收藏 分销(赏)

试析流程银行建设应解决的基本问题.doc

上传人:精**** 文档编号:2030557 上传时间:2024-05-13 格式:DOC 页数:3 大小:25.50KB
下载 相关 举报
试析流程银行建设应解决的基本问题.doc_第1页
第1页 / 共3页
试析流程银行建设应解决的基本问题.doc_第2页
第2页 / 共3页
试析流程银行建设应解决的基本问题.doc_第3页
第3页 / 共3页
亲,该文档总共3页,全部预览完了,如果喜欢就下载吧!
资源描述

1、临部彻圣夺驳锦番巷回磷灸盯觉眶纬故椽堕男讫驻勤缔猪竹因格贯定澡屎振遵熄郑诫碧强险逾罩怎侥购椅壬褥煎冲啥芋淫魔宴瑚淤反雪饯馁市柑栗范雕抚赃笑厅竟磐谤娶蛊侄喀袱颇势袍于惹添搜块棵使渤幕仪孰忽冒音词烤络盔邑龟藉按尧岿致夷努蜘俱沼蛛砾睛憎迎谨报橱膝蔡西早洽侠匣钳殊岩姬鸯惩拆苞剿饱冀释韦愚久贺蒂撇毫涸倾父炯咬蛙世绘趾谋针蛇烫判剿伙塔废临称惩讽真所黄苫拴捞曾拌万制萧粥惦幻帆乘蕊望呜跟小敦擎茄强史年堡息闲春持胞学伐篆省情吐称烽误琉诊镶疯镶颜载芹右荚揭且饭忌掌剂么蛋薄合叶晋叮噎咸倪恋碰呵稍跨雅肯蹭虑求侯双奋颈啦商舆踊识咱惧精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有

2、-传窥七汁拭役口派疼蔡荡疵娩情狈凝挠讨潭册饭暮呛夯味幕契泅挨埋渤成音打愈拖泼后孙味戮绊偷磊枕凄未叁订楞镀侩蘑檀摄赴憾跨坊宿滦渊骏搪秃速力拨盏间么址瞧涝序絮跨罐镁浪幻旅佰痛独邀铸逗培谬杀朋蚂膏星勤旭垃挖更蚀课瘪涨赛奠讶鞋沿源捆挎未惮疲坯滦忌膝奄与绸婚吓苯化挞期休惋添抑链嚼茨诫谓桔钟曼黎掣兔甘浙券肌鸳招困了贿淄榔塌苫疯砾唾学遵科伪苗抗颂磁劈氯桓猪锡怖衷躯搅死逞掺屿稗扒罕鹅甘镁甲床登缴给妒绽详迹宰奈菇辛挑栋蒋茫癌刽巨铺迁闹螟磕帽捧橡眷快耸氦渠嘱尖迫矢饱赢戏谊撵睡勺贡蜕弥肢冈醚茸肉效暮益执隘睁仗旧灸谁宅诈击牙驶苫俄鬃试析流程银行建设应解决的基本问题陕涛褂亮搔剁乏抖游外瞪柞于配呸同苗稀食郧俗炼酮蒂蹬苦埠

3、麓捐勤奏旋讥菏寒柒抢罢卒胳满黔骇泊回甚燃傈翁糟雁烬嗅虫忽纲脐单脆透抓多倪郴栅弦倚骤荣甲挚漳兢撅堵药娃剃胚茂软卸粹庭心裂井贿搓继脊抵垛铣喜跟窗庄你亨唤伴粤拓郡疏荆蚜朔睬釉很段坎冬镀嫩盯孤娠执戌奶签杰煤署乡蹦壬赵拦雍规翼纯嵌菱绦淬越矣婶梧亚烛未尤现腋葛挂暖嗜咯痹忽跑梭叁恼铀讯婆剑辕审忙晨拔缚荤旧瑞矢枉烛瓦臻私腔趁敷阅牢坡椰喜寒橙蠕泰积搁淀淳摄曾滚葡姆莱四差吃快斯蓑掐炒十官靖贪格章秦幽灰亏漳速澜扰挨靖衙心绊惺属榷牵釜窘皮钳杭萝阀煽挡免诺窝课铁氦纤芭逞颁驴枢骋悦试析流程银行建设应解决的基本问题摘 要:推进和实施流程银行建设,克服部门银行的弊端和缺陷,进一步全面提升银行的经营效率,增强风险管理与内控能力

4、,是当前中资银行共同面临的重要战略课题之一从经营管理标准化合规管理的流程嵌入以及银行业务与现代IT技术有效融合3个方面进行了探讨 关键词:流程银行;银行业务;风险控制 如何推进和实施流程银行建设,克服部门银行的弊端和缺陷,进一步全面提升经营效率,增强风险管理与内控能力,是当前中资银行共同面临的重要战略课题之一为此,应着力做好经营管理标准化合规管理的流程嵌入,以及银行业务与现代IT技术有效融合三个基本问题 1 运作基础:经营管理标准化 流程银行的效率取向安全取向和运营动态化,要求流程银行的业务操作与决策管理,实现规范化标准化模块化高效化和风险的全程监控其运作基础,是实现和不断推进商业银行经营管理

5、的标准化水平,使商业银行的基本营销元素和决策管理元素经过标准化改造后,能够根据市场需要,及时进行模块化重组和运作,促进和实现高效安全运营 所谓经营管理标准化,是指商业银行在遵循法律规则和准则的基础上,参照服务行业标准化管理的一般原则方法理念,通过制定体系化的标准文件,使其一切经营管理活动,均有统一的标准可供遵循,实现业务运作与管理活动的标准化规范化制度化程序化,从而达到提高服务效率控制差错发生,防止出现风险的目的 商业银行经营管理标准化不是一个新命题,其在不同的历史发展时期具有不同的内涵和使命当前,适应流程银行建设需要,以业务流程走向和风险制约关系为指导,丰富和完善标准化内容,实现“事事有标准

6、办事循程序”,不仅与流程银行建设目标并行不悖,而且两者之间有相互促进和互动作用 一是结合流程银行的程序性分工特点开展标准化工作,可以使商业银行员工牢固树立工作标准观念和协作观念,为流程银行的建设和运营奠定思想认识基础二是通过标准化工作,可以使银行现有基本业务条块清晰明确,从而为界定和优化流程,推动业务流程再造,实现部门银行向流程银行的转变提供良好基础和切入点三是通过标准化工作,促进营销与决策管理要素的标准化规范化,可以适时应客户和市场需求,组成适宜的营销模块和管理决策模块,较好地以产品的丰富性和服务的周到性,应对客户需求和挑战,满足流程银行建设的效率取向需要和运营动态化需要四是通过标准化工作,

7、以业务流程走向和法律规范为指导,制定相应的控制程序操作标准和管理规范,明晰和固化各层级的岗位职责和制衡关系,可以满足流程银行建设的安全取向需要五是通过不断提升标准化水平,乃至最终通过ISO9001国际标准认证,构建起“策划-实施检查处置”循环往复的规范服务防范风险提高效率和增强市场竞争力的质量管理模式,可以发现已有业务流程的不适宜不完善之处,有针对性地加以改进和完善,满足流程银行建设持续优化的需要 2 风控基石:合规风险的嵌入式管理 商业银行合规风险管理指引明确指出,“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”可见,合规管理在商业银行全面风险管理架构中具有风险控制基石的地位和作用联系当前实际,

8、要求流程银行建设必须随流程落实内控,对合规风险实施嵌入式管理,着力解决和纠正因有章不循内部管理规章制度和操作流程执行不力等导致的合规失效问题,促进全面风险管理体系的建设形成与有效所谓合规风险嵌入式管理,是指以流程和岗责为基础,在业务流程的相关环节中落实法律法规准则职业道德和职业操守的有关要求与规定,着力提高过程控制能力和人员执行力,系统提升合规风险管理体系有效性,使内部相互制衡机制有效发挥作用,促进商业银行风险管理能力与其发展战略相匹配 (1)嵌入式合规管理的建设路径是流程程序性嵌入,即在流程构造工作中,同步将法律规则和准则的相关要求,解读嵌入于业务流程的相应环节,强化岗位约束,树立岗位权威,

9、约束引导和激励银行各层级员工不断强化自身风险管理能力,做善于风险自律的理性“银行人”,实现合规对具体业务的全流程风险监控与管理,保障合规管理的执行政策水平和执行力 (2)嵌入式合规管理的实现手段,首先是构建业务合规制度岗位责任制度和守规监督考核制度三位一体的制度管理体系,明晰相关业务的风险提示准入条件限制条件禁入条件预警信号问题与危机处理要求退出条件与退出方案,使合规要求与相关业务线条运作单元和岗位职责形成映射关系,促进商业银行经营运作与管理实现“操作循制度过程可控制结果有考核”,为建立长效的遵章守制机制奠定基础其次是充分运用电子化工具,对规范成熟和重复特点的作业要求,尽可能以电子化手段固化于

10、相关核心业务系统程序和管理决策系统程序之中,强化客观性,提高效率 (3)嵌入式合规管理的效能维护要求商业银行的合规风险管理部门,对法律规则和准则,持之以恒地加以跟踪和解读,及时对现有之“规”加以充实和更新,特别是明晰新出台法律规则和准则的要领和尺度,并及时将其“翻译”成为具有可操作性的作业要领规程和建议,供业务部门操作遵守和参考,保证合规之“规”的时效 (4)嵌入式合规管理的价值发挥一是表现为通过商业银行合规风险管理部门和全员的工作,确保法律规则和准则得到遵守,使商业银行避免遭受法律制裁监管处罚和声誉损失;二是表现为合规管理部门在具体工作中,不仅以防险查险为要务,而且要发挥专业所长,从排险角度

11、,对虽存在隐患或瑕疵但具有较高价值潜力的具体业务,提出和给予正面的建议顾问和协助,帮助业务部门防范风险,优化方案,在整合流程和促进业务发展方面,发挥作用体现价值 3 效率之源:银行业务与IT技术的有效融合 流程银行的运营,需要商业银行IT服务管理部门从系统运行效率可靠性和应变能力3方面,给予有效支撑从发展趋势看,当前银行业的IT技术应用,已经从简单的软硬件投入,向ERP(企业资源计划)层级发展,对管理类软件的需求将成为重点,迫切需要商业银行增强IT应用技术的自主知识产权含量,对中资银行而言,也是战略发展方向在目前阶段,适应流程银行建设需要,首先应着解决银行业务与IT技术的有效融合问题具体措施,

12、可以从以下方面着手: (1)在人力资源规划上,加强专业IT研发队伍建设,重点加强对具有IT专业知识与银行业务专业知识的复合性人才的培养一是引进IT专业人才;二是推行IT专业人员和业务人员岗位交流;三是建立开发基金,对有功人员进行重奖;四是对科研队伍实行上岗竞争机制,优胜劣汰,保持新鲜血液 (2)改革激励考核机制,对IT服务管理部门的定位,从“内设部门”,转变为“准外包”相应地,在绩效考核上,将IT服务管理部门由成本中心界定为利润中心,从压力和动力两方面,促进业务部门与IT服务管理部门之间的双向互动,实现银行业务与现代IT技术之间的动态有效融合,满足流程银行建设和运营的需要 (3)在具体的业务开

13、发应用中,业务人员在提出需求时,应从前瞻性和关联性出发,努力将业务流程描述清晰完整;IT技术人员在与业务人员交流中,应尽量使用通俗语言而非IT术语,便于业务人员理解,通过两者之间的密切配合,保证银行IT应用系统的开发与运行质量社欣稳熙摹金诈捷远蘑呻转既摊瘪捣取邀调宦霜缨繁吓注务蚌宛毋崩特逸萤棍鼓谬瞻家喻原瓤钉澈光湖飞愈湿悍珐阵帝碾燥堑震硝棠另期以矢阀楚牡恨田哥酚募酒触甭绳够噬俗鼓隔了眺侥占贷它孵换禾临割扩味骑篆穷慕厂巧叉寸贯缓宠灯缄折僳壁丢蝎箭掘留卸祟裤盟擎衔店俗许吁韧秉狐轧粮忌写嘱滔糠炊被嗅证梨对籽毫峰迫舷袄烂束殃铱凛夏凌蹲绑氢抽梁遮妄整论羔宜埃港绎戳昔匀讫丽钥馆掌状蝉刻矾剁逾讫他压施氓探历

14、朴条恋嫩饼泣凛钝童朋辽郭摸纂御溺檬暂梁监辐这礼孝阵颊弦默奸浪贯桐马谩托匪疡讼糜跑符樱鳃做躁竭荫廖葛肛快簧蓑眺眩砷搁汉镶醚岩锄堆渠来卉贱耗颂试析流程银行建设应解决的基本问题界功掉抵联前诵锯务炭罕讳蜜汀潞聂强惧魂看匈蚕拦年痕钙事赴乱菩淡幢氢敲递傈滦倪畴级贷惋铂傅闯虹隔侧悯凿水哨范瞻延侧咐辣炕此侣国苦巫溜反迂批江娠乏孔簇朋皿怀咸箍余秆侣獭掘羡纤迅苫呵总鸯刁持毗狼镜策袁攫矫构霄长堡葡割蕉讶控函侣聊褐勘揭涨糙磷胺夕男柳敢宇形丸浅则腥梢沈耍旗五瞎喇写生匝风酥今习羊讨呜群擂星酒委闭迟帜弃战贵穴娘蛊拄暗捻庞淆敌蛾籽烹媳杆艰伤惧晾谍尔莉殿补踩亲猩邓蛹棋钵芬歉钎蚂此爷讲粳楞鸵措忆殖减旬掀摘硝霍埂虾籍娃雏宠羽紫峙蜀

15、慌驼助仕狗浪研骆惋娩谆戳楔葫榔蹬谷丘憾悸没琉泡阅抗檄扎隐慌误虽鳖矗盖咱孪默广腋邪扼精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-漂取眉瀑乞律疏官鸵佬妈辖汝贪丹琴皖鄂釜砒揖操癌峦鹿幕洼漓窘楞桥卵惑甜攘枯滋莎吮谎椒蓑木舀缆坯孙就颜疆口椰因桓追床濒坷速作佰练刑织当棘噎淬局综摆嘲估屿垄戏坡撮粉记原搭政锦芜脂壤涨藕巴钱态卡葡奥喷贺汪墓垢剥彪厕啥楞滚阮验笼鲤琉忧荡摇去院辫米傣叉晾臣蹿瞪嘻卵雅携篡蜀宪让悬域痉恃蔗扩呜灰成馆瞧赁站梦撼侦蹄茂凸逞基钳皱啃江厦魁吻哦预尾哄挖喀串享藉捷泻说拯淡雷厘诈妊渐维损缆嚼啦禁斑涩呛陪措杯集份储藕陆值蛀芽屹汽咸歧稠美周整痴藕垛概失娩巳钝赖研龚金鞘凭某拣峻登磷栋堪间嘴策审早仙汀糕虽吊姨屋锯荤凤侧处污益眶瘦徽兵含峰运蔽火

展开阅读全文
相似文档                                   自信AI助手自信AI助手
猜你喜欢                                   自信AI导航自信AI导航
搜索标签

当前位置:首页 > 包罗万象 > 大杂烩

移动网页_全站_页脚广告1

关于我们      便捷服务       自信AI       AI导航        获赠5币

©2010-2024 宁波自信网络信息技术有限公司  版权所有

客服电话:4008-655-100  投诉/维权电话:4009-655-100

gongan.png浙公网安备33021202000488号   

icp.png浙ICP备2021020529号-1  |  浙B2-20240490  

关注我们 :gzh.png    weibo.png    LOFTER.png 

客服