信保流程.doc

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出口信保押汇操作流程
办理信保融资业务分成向信保公司投保、向银行申请信保押汇额度和办理信保押汇三个阶段，每个阶段应满足以下前提条件：
1. 向信保公司投保阶段
(1) 买保险：出口商向信保公司申请出口信用险；
(2) 保险额度审批：信保公司审核出口商的出口交易情况，为出口商核定总保单最高赔偿限额，以及分别为出口商的具体买家核定信用限额。最高赔偿限额是保单有效期内信保公司承担最高累计限额。信用限额是对特定具体买方承担的最高限额。
(3) 交纳保费：在取得信用限额后，出口商向信保公司投保出口信用保险，并交纳缴费。
(4) 信保公司签发保单：保单包括被保险人声明、投保单、保险单明细表、保险条款、国际（地区）分类表、费率表、信用限额申请表、信用限额审批单、出口申报单、批单及其他相关单据。
2. 向银行申请信保押汇额度阶段
(1) 出口商向我行提供信保公司出具的《保单》、《买方信用限额审批单》以及其他授信资料；
(2) 我行核准出口信保押汇额度；
(3) 签署赔款转让协议：我行与出口商及信保公司三方签署《赔款转让协议》，将保险赔款权益转让给中信银行，同时与我行签订《保险后出口押汇合同》。
3. 办理信保押汇阶段
(1) 出口商根据贸易合同办理出口，并准备好相关出口单据，如发票（要求加具款项通过中信银行账户回笼条款）、装箱单、提单等；
(4) 出口商向中信保公司进行出口申报，中信保公司审核后相关申报材料、并确认出口商缴纳保费后，签发《短期出口信用保险承保情况通知书》，将该笔出口纳入承保范围内；
(2) 出口商向银行提交全套出口单据以及《承保情况通知书》、〈保险后出口押汇申请书〉、出口商唯一收款账户行确认函，向银行申请单笔信保押汇；
(3) 银行审核相关资料，向出口商放款，同时加具中信银行汇款指示面函后，将单据直接寄给国外进口商，指示进口商到期将货款汇入出口商在中信银行的账户；
(4) 货款到期，国外进口商按照我行指示将货款汇到我行指定账户，我行还本付息。

具体2和3的流程见下图：
步 骤
流程解释：
需提供资料或达到的条件

1. 与我行签订〈赔款转让协议〉、《保险后出口押汇合同》

出口商初次办理出口信保融资业务

1. 融资申请书
2. 信保公司出具的《买方信用限额审批单》、《短期出口信用保险承保情况通知书》
3. 完整出口信用保险单的单据（包括但不限于投保单、保险单、保险明细表（含费率表）/批单、保费通知书、出口保险申报单）
4. 确认出口商能够按照保单条款或双方缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时缴纳保费，如要求出口商提交缴纳保费凭证或双方签署的缴纳保费协议等
5. 出口商书面承诺其在我行的账号为收汇唯一账号。
6. 我行将出口单据寄往国外进口商，同时，指示进口商将款项汇至出口商在我行账户

出口商每次申请办理信保融资业务

1. 国际业务部负责审查申请融资业务的贸易背景和相关单证并出具专业意见。审查内容包括：审查出口商以往贸易融资业务信用记录、审查出口贸易合同、保险合同及相关单证等；考察客户是否履行了贸易合同项下出口方义务、保险合同项下被保险人义务，防止出口商违约而影响索赔权益。
2. 交风险管理部审查。

信保融资业务审核

1. 风险管理部按规定领用对中信保公司和出口商的授信额度。
2. 国际部做好国外买方信用额度的统计工作。在每个有效的买方信用限额审批单后，应附上针对该买方信用限额的台账（融资余额统计表），登记每笔融资金额、日期、收款金额、收款日期等，计算累计融资余额。累计融资余额不得超过买方信用限额乘以相应的赔付比例。

信保融资业务获批后

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