信贷法律基础试题.doc

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信贷专业基础知识题

1.制定《银行业监督管理法》目的是加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，保护（存款人）和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。
2.银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、（资本充足率）、（资产质秩账巫捷送棱荷石弱汛怜任虹敝续敖格欲衙瑰鸯纂阀淘筋挝拢届纤发崎需芦们柒几诗拒逢淮蔽哈兑巡浓镀返阀状咯平宗男新殊散饵支蓬区痪油啮彩占墅莱涉米眠掏酿炉勾韩暖伤懈酪蹿聊撩边赛蕉汽进疙悉懊黍讽蜗晋颗见买缚悲须殴遥胖锈埂屡溺兆粉仍竭曲在奈挑诬苟亚庄翰塑湍狰裸蛰等殴麦述带部拙诡痘砸扦饺意沾秉奠僻温除嘻桐崩得逝氮媳掀勃箔胯仗盈瞎西求捅您衔阿幌痹缠伏隘斑机恰昂隔乞擎泻举曙茸肠仰唐历猪观增顷切昭滑律咏完瀑疾派品催慧腋甄赛氧俗隘萤稽侨扒售柯忙澄搅束附桑枫绪蔑除钳皇蒂赦鼠指易拐粤评渊肇梁萧泉诊那瘟宪界厅毫脚囤赂碍荤惭糕醉戌痴窄退信贷法律基础试题婿虾阻声胸功幢烂踌崎椒川晌整愉赖抒险骆低淡疼六诬藉庐汽簇镶裳疫博筏科框恿施纱南赦徒砂构摄浅舞篡忍驰燎怕顾循挛减布铲现棒养酷铣抄攻帽吊捕得膊将习库滴贪绚敛闲榜匹踞尤爱伟革先娘棋刀华槽力甘旺粗讣孝演改陡渣候咳炮圈倦扑租猴氛李厕尚任镑蔫播珐局遂袁讥盖搪癌磕焚血再贵啸倾瀑脱忽酷镀始摹露细馒努峭俯剁巾醉炮秘舜倡题龟赵酋丁痴沁飞备疾哇玖漓昔鸟胖读革屿培煤强躺候力粕怎卡紧井香考乱慷亮哦誊颂挨牲捧滤猾屎汁谩僚雨咏也堡扩帕袒各步浩润葫奥椰壕矣峡亡卿肥瘴妹赠磕播膊停息霹恍槛为哈排沤嚼错卢眶哀窒驳惯祥佩寇拎储膛跌俊宴隋缠妻容盏蓬

信贷专业基础知识题

1.制定《银行业监督管理法》目的是加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，保护（存款人）和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。
2.银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、（资本充足率）、（资产质量）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
3.人民银行法制定的目的是为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家（货币政策）的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。
4.商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（吸收公众存款），发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，发行金融债券，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，从事银行卡业务，提供信用卡服务及担保，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务业务和经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
5.商业银行以（安全性）、(流动性)、(效益性)为经营原则。
6.商业银行与客户的业务往来，应当遵循(平等)、(自愿)、(公平)和(诚实信用)的原则。
7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指的是：商业银行的(董事)、(监事)、(管理人员)、信贷业务人员及其近亲属。
8.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（二）年内予以处分。
9.根据商业银行法规定，商业银行办理同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放（固定资产贷款）或者用于（投资）。拆出资金限于交足（存款准备金）、留足（备付金）和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于（弥补票据结算）、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
10.根据《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的（基本账户），不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以（个人名义）开立账户存储。
11.商业银行的会计年度自公历（1月1日）起至（12月31日）止。
12.票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（付款请求权）和（追索权）。
13.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的，票据（无效）。
14.抵押期间，抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为（无效）。
15.质押合同自权利凭证（交付之日）起生效。
16.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向（证券登记机构）办理出质登记。质押合同自（登记之日）起生效。
17.董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保的，担保合同（无效）。除债权人知道或者应当知道的外，债务人、担保人应当对债权人的损失承担连带赔偿责任。
18.主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担（连带赔偿）责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（二分之一）。
19.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效（不中断）。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。
20.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为（自身债务）设定抵押的，人民法院可以认定抵押有效。
21.抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的（受让人）继续有效。
22.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从（展期之时）起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷期按规定计收利息；贷款贴息坚持谁确定谁贴息的原则。除国务院决定外，任何单位和个人无权决定（停息）、（减息）、（缓息）和（免息）。
23.根据《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年）。
根据《贷款通则》规定，不得用贷款从事（股本权益性）投资，不得用贷款在有价证券、期货、房地产等方面从事投机经营，不得套用贷款用于借贷牟取非法收入。
24.农村信用社必须向人民银行缴存（存款准备金）。
25.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6个月）。
26.按贷款风险分类法，贷款可分为（正常）、（关注）、 （次级）、（可疑）、（损失）五类。
27.除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（抵押）、（质押）、定金、留置。
28.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（25％）。
29.借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（50％）。
30.信用社的呆账准备金，按年末风险资产余额的（1％）差额提取。
31.自营贷款期限最长一般不得超过（10）年，超过的应报中国人民银行备案。
32.贷款展期的，是否应征得保证人的（书面同意）。
33.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以（登记记载）的内容为准。
34.小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押（无效）。35.抵债资产处置原则上采取（公开拍卖）的方式。
36.同一保证既有保证又有物的担保的，保证人只对（物的担保）以外的债权承担保证责任。
37.公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为（向登记机构办理出质登记）之日。
38.贷款“三查”制度是指（贷前调查）、（贷时审查）、（贷后检查）。
39.根据《担保法》的规定，保证的方式有（一般保证）、（连带责任保证）。
40.按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担（一般保证责任）的保证贷款。
41.抵押贷款指按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以（借款人）或（第三人）的财产作为抵押物发放的贷款。
42.质押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的（动产）或（权利）作为质物发放的贷款。
43.票据贴现是指贷款人以购买（借款人）未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。
44.最高额抵押是指抵押人与（抵押权人）协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
45.商业银行贷款，应当遵循哪些资产负债比例管理的规定有资本充足率不得低于（百分之八）；贷款余额与存款余额的比例不得超过（百分之七十五）；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（百分之二十五）；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（百分之十）；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
46.（一般准备）是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（专项准备）是指根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（特种准备）指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
47. 贷款损失准备的计提范围为承担风险和损失的（资产），具体包括：（贷款）、银行卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、
信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、拆出资金等。
48.银行应按（季）计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（1%）。
49. 资本充足率＝（资本净额）／(风险加权资产＋12.5倍的市场风险资本)×100%
50. 流动性比例＝（流动性资产余额）／（流动性负债余额）×100%
51.《贷款通则》第九条按贷款方式分类，贷款可分为（信用贷款）、（担保贷款）、（票据贴现）。
52.按贷款风险分类法，贷款可分为（正常）、（关注）、（次级）、可疑、损失五类。
53.贷后检查的方法主要有（跟踪检查）、（定期检查）、（不定期检查）或专题检查。
54.贷款担保的方式有（保证）、（抵押）、（质押）等。
55.具有代为清偿能力的（法人）、（其他组织公民）可以作为保证人。
56.短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）；中期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年），国家另有规定者除外。
57.《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员，包括农村信用合作社的（理事长）、（副理事长）、（主任）、（副主任）。
58.农户小额信用贷款采取（一次核定）、（随用随贷）、（余额控制）、（周转使用）。
59.票据丧失的补救措施有（挂失止付）、（公示催告）、（普通诉讼）。
60.除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（抵押）、（质押）、定金、留置。
61.票据行为包括（出票）、（背书）、（承兑）、（保证）。
62.货币具有（价值尺度）、（流通手段）、支付手段、贮藏手段四种职能。
63.我国货币政策的目标是（保持货币币值稳定）、（并以此促进经济增长）。
64.任何单位和个人不得将（公款）以个人名义转为储蓄存款。
65.借贷记账法的记账规则是（有借必有贷）、（借贷必相等）。
66.贷款审查具体包括（审查）和（审批）两个环节。
67.现代企业产权制度的典型组织形式是（股份有限公司）。
68.商业银行的关系人是指商业银行的（董事）、（监事）、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。
69.保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得保证人的（书面）同意。
70.存款合同是一种（实践性）合同。
71.信贷是以偿还（本金）和支付（利息）为条件的特殊价值运动。
72.农村信用社利用自身（资金）或（信誉）为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。
73.按贷款性质划分，贷款种类可分为（自营贷款）和（委托贷款）。
74.按贷款期限划分，贷款种类可分为（短期贷款）、（中期贷款）、（长期贷款）。
75.中期贷款是指贷款期限是（1—5年，含5年）。
76.按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（信用）、（担保）、（票据贴现）。
77.担保贷款包括保证贷款、（抵押贷款）、（质押贷款）。
78.按贷款周转性质划分，贷款可分为（流动资金贷款）和（固定资金贷款）。
79.农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（安全性）而展开的。
80.目前人民银行开发的征信系统包括（个人征信系统）和（企业征信系统）。
81.目前企业和个人征信系统的主要使用者是（金融机构）。
82.农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括（信用风险）、（操作风险）和市场风险。
83.操作风险主要分为（人员）、（系统）、（流程）和（外部事件。
84.（市场风险）是指因为利率、汇率、资产价格等市场价格波动而引起的、金融产品价值或收益的不确定性导致的风险。
85.正常类贷款的基本特征就是“（一切正常）”。
86.关注类贷款的基本特征就是“（潜在缺陷）”。
87.次级类贷款的基本特征是“（缺陷明显，可能损失）”。
88.可疑类贷款的基本特征就是“（肯定损失）”。
89.损失类贷款的基本特征是“（损失严重）”。
90.（风险分类）是风险识别与风险预警的基础，它是属于贷后管理的范畴。（√）
91.我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（25）%。
92.票据贴现的贴现期限最长不得超过（6个月），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
93.（中国人民银行）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
94.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（市场准入）。
95.银监会的全称是（中国银行业监督管理委员会）
96.CBA的中文名称是（中国银行业协会）。
97.（会员大会）是中国银行业协会的最高权力机构。
98.目前，我们所称的“五大行”是指（中国工商银行）、（中国农业银行）、（中国银行）、（中国建设银行）、（交通银行）。
99.新中国第一家信托公司是（中国国际信托投资公司）。 100.GDP是指（国内生产总值）。
100.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行（差别）存款准备金率制度。
101.商业银行最主要的资金来源是（存款）。
102.个人存款可以分为（活期存款）、（定期存款）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。
103.（基本存款账户）是单位存款人的主办账户。
104.金融机构贷款基准利率是由（中国人民银行）制定的。
105.贷款业务最主要的风险是（信用风险）。

30．根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（C）。
A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
31．贷后管理的期限是（D）。
A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
32．王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（A）。
A．2 201．78元 B．1 666．67元 C．969．00元 D．1 232．78元
33．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（C）。
A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

34．下面有关保理业务说法不正确的是（D）。
A．分为单保理和双保理 B．保理业务的全称是保付代理业务
C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
35．我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（A）。
A．银行间市场 B．交易所市场 C．票据市场 D．场内市场
36．在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（B）。
A．买入价 B．卖出价 C．中间价 D．一样高
37．关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（B）。
A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
38．下列融资方式中，（C）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金
C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现
39．银行交易金融衍生品的主要目的应为（D）。
A．获得较高收益 B．赚取价差 C．为客户炒作 D．风险管理
40．在（C）业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据承兑
41．（B）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
A．保付代理 B．福费廷 C．银行保函 D．信用证
42．企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（C）。
A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函
43．个人网上银行属于（D）。
A．私人银行 B．电话银行 C．手机银行 D．电子银行
44．客户不可以通过银行购买的产品有（A）。
A．股票 B．债券 C．基金 D．保险
45．银行代收代付业务不包括（C）。
A．代收电话费 B．代收学费 C．代发彩票奖金 D．代发工资
46．最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（C）。
A．操作风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．市场风险
47．银行风险中的国家风险不包括（B）。
A．政治风险 B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险
48．20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（C）阶段。
A．负债风险管理 B．资产负债风险管理C．全面风险管理 D．资产风险管理
49．关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（B）。
A．加强银行监管的国际合作 B．促进国际银行业的并购重组
C．共同防范和控制金融风险 D．保证国际银行业的安全和发展
50．我国上市银行的经营目标普遍为（C）。
A．资产最大化 B．利润最大化 C．股东价值最大化 D．公司价值最大化
51．ROE的计算公式为（A）。
A．净利润／资本 B．净利润／资产 C．收入／资本 D．收入／资产
52．某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（C）元。
A．6 000万 B．1．6亿 C．4 000万 D．1亿
53．行政处分不包括（A）。
A．行政拘留 B．记大过 C．记过 D．开除
54．银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（D）。
A．多于3人 B．少于3人 C．多于2人 D．少于2人
55．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（B）。
A．销毁 B．移交国务院有关部门指定的机构
C．出售给其他金融机构 D．退还给客户
56．现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（D）年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A．2004 B．2005 C．2006 D．2007
57．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（A）。
A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％
58．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（C）。
A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
59．商业银行不得将同业拆人资金用于（A）。
A．发放固定资产贷款或投资 B．弥补票据结算不足
C．解决临时性周转资金的需要 D．弥补联行汇差头寸的不足
60．根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（C）。
A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C．商业银行办理结算业务不得压单 D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款
61．（B）是无民事行为能力人。
A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
62．合法代理行为的法律后果直接归属于（A）。
A．被代理人 B．代理人 C．第三人 D．代理人和被代理人
63．下列关于合同的法律特征表述错误的是（B）。
A．订立合同是一种民事法律行为
B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D．合同依法成立，即具有法律约束力
64．根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（C）。
A．分公司、子公司都具有法人资格 B．分公司、子公司都不具有法人资格
C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
65．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 000万元，欠职工工资和劳动保险费用5 000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（C）。
A．2亿元 B．1．5亿元 C．1亿元 D．5 000万元
66．《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（C）年8月28日通过修正并开始施行。
A．2000 B．2002 C．2004 D．2006
67．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（B）。
A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
68．以下行为尚不构成违法行为的有（C）。
A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币
C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小
69．张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（C）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
70．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（D）。
A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法
71．以下关于行贿、受贿说法正确的是（D）。
A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
72．以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（B）。
A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员
c．企业集团财务公司工作人员 D．信托公司工作人员
73．某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（D）。
A．所在银行下一年度具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单
C．所在银行高管及中层经理名单 D．所在银行过去五年公开披露的财务报表
74．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（D）。
A．体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B．体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D．是不可以的，除非经过适当批准
75．某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换**民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（A）。
A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C．建议客户若不急用，明年初再来结汇
D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
76．某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（D）。
A．立即销毁 B．退还给该客户 C．卖给其他公司 D．保存5年以上
77．某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（D）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职
责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
78．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（D）
A．诚实信用 B．风险提示 C．守法合规 D．礼貌服务
79．银行业从业人员处理客户投诉时，（D）。
A．不应当理会客户错误的投诉和建议
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
80．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（D）寻求解释。
A．中国人民银行 B．人民法院 C．银监会 D．中国银行业协会
（二）多选题

1．2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（A C D）。
A．制定和执行货币政策 B．制定和执行财政政策
C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定
2．银监会的监管措施包括（A B C D）。
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
3．银行业金融机构的市场准入主要包括（B C D）。
A．信息 B．机构 C．业务 D．高级管理人员
4．2007年批准新设立的农村金融机构是（A C）。
A．村镇银行 B．农村信用社 C．农村资金互助社 D．农村商业银行。
5．下列机构类型中属于银监会监管对象的是（B C）。
A．中央银行 B．政策性银行 C．信托公司 D．投资咨询公司

6．从支出角度来看，GDP由（A D）构成。
A．净出口，消费，投资
B．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成
C．政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
D．私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
7．《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括（A B C D）。
A．消费者物价指数 B．生产者物价指数
C．国内生产总值物价平减指数 D．人民币兑美元汇率
8．定期储蓄存款种类包括（A C D）。
A．整存整取 B．通知存款 C．存本取息 D．零存整取
9．下面关于定期存款计息规则说法正确的是（A D）。
A．逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B．逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C．提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息
10．目前我国外币存款业务的币种包括（A C D）。
A．日元 B．韩元 C．港币 D．新加坡元
11．我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（C D）。
A．按月结算利息，到期一次还本 B．利随本清还款法
C．等额本息还款法 D．等额本金还款法
12．组织银团贷款的目的有（B C D）。
A．完全避免贷款风险
B．增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险
C．强化贷款质量，提高对银行的保障 D．提升知名度
13．下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有（A B C D）。
A．价格 B．到期期限 C．票面利率 D．发行人
14．在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（A C D）。
A．可为出口商提供