反洗钱内控制度.doc

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2008-1-1 15:47XX县农村信用社客户尽职调查制度为了进一步完善反洗钱制度，获得“一法两规定”中所要求的“完整的客户信息”，对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等有真实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。一、各营业网点要按照“一法两规定”的要求和人民币银行账户结算管理办法的规定，认真对客户提供的开户资料的真实性、合法性和完整性进行审查，并要记录在案，严防利用账户进行洗钱活动。二、个人客户开立存款账户、办理结算时，各营业网点必须认真执行个人账户实名制，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人开立个人存款账户的，营业网点应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。对不出示本人身份证或不使用本人身份证件上的姓名的，营业网点不得为其开立存款账户。三、单位客户办理开户、存款、结算等业务的，各营业网点应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，营业网点不得为其办理开户、存款、结算等业务。四、客户尽职调查的工作要求：1、认真贯彻执行“一法两规定”的精神，切实做好客户尽职调查工作；2、联社反洗钱工作领导小组和各信用社要按照要求，切实负起责任，把各项反洗钱措施和办法落实到实处，努力构建一道反洗钱防御体系；三是建立责任追究制。对不按本办法规定进行操作的单位和人员将视其违规情况进行处罚；四是各信用社必须将本单位的客户信息资料指定专管员妥善保管，建立调阅保管制度；五是加强同人民银行、司法部门的联系与沟通，在客户尽职调查工作中遇到的难题和困难，要及时通过联社反洗钱工作领导小组向他们咨询、请教，争取他们的支持。XX县农村信用社客户账户资料交易记录保存制度为了加强反洗钱工作，规范人民币银行结算账户管理，建立一套适应反洗钱工作需要的账户交易记录保存制度，根据“一法两规定”的要求和人民币银行结算账户管理办法的规定，结合我县农村信用社实际情况，特制定本办法。一、交易保存包括人民币结算账户管理和记录保存两方面。人民币结算账户，是指农村信用社为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户，主要包括单位银行结算账户和个人银行结算账户。农村信用社人民币结算账户管理，按照中国人民银行人民币银行结算账户管理办法的规定执行，资料齐全、保存完整；记录保存包括保存交易记录和身份证明记录。交易记录主要有交易时间、交易对象、交易数量、交易批次、交易性质等；身份证明记录主要有身份证、户口簿、护照、出生证、驾驶证、公司文件和其他私人文件等。各信用社要对以上的账户资料及交易记录进行核实，保持记录完整性和合法性。同时在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。二、保存期限中华人民共和国反洗钱法、两个规定要求农村信用社建立健全反洗钱内控制度、履行反洗钱的相关义务，其中规定要做好客户交易保存记录。农村信用社要按照规定，在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录：账户资料，自销户之日起10年；客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。三、具体交易记录（一）个人存款记录1、证件审核记录。开立个人存款账户时，临柜人员要严格遵循个人存款账户实名制管理规定，应要求客户出示本人有效身份证件，使用实名，临柜人员对证件的真实性予以审核；不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，各社不得为其开立个人存款账户。对证件审核的信息要登记在相关的载体上，若有可疑情况因及时向专管员反映。2、有效证件记录。下列身份证件为实名证件：居民身份证、户口簿、中国人民解放军军人身份证件、中国人民武装警察身份证；港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、其他有效旅行证件、外国公民的护照。各社应对以上证件审查后，摘录相关信息。3、实名记录。临柜人员核对客户的证件无误后，要在开户登记簿上登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，临柜人员应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对和登记。(二)现金存取记录1、大额存取现。单位或个人一次取现5万元以上的，必须严格按照关于规范XX县农村信用社大额现金支付审批和登记备案管理的暂行规定XX号文规定执行；单位和个人一次性存取现金20万元及以上大额现金，或一日数次存取累计超过20万元的，要提前预约并单独登记。2、可疑现金交易。各营业网点发现有金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定的1 8种可疑支付交易行为的，应填制可疑支付交易报告表和可疑交易报告填报工具（v3.1版），应在次日九点前通过电子邮件或磁质形式上报联社业务发展部，联社业务发展部汇总整理后及时报送人民银行和省联社宁德办事处。(三)银行结算账户记录l、银行结算账户的开立审核记录。个人银行结算账户、一般账户、专用账户由开户社根据存款人的申请开立。农村信用社必须对存款人开立银行结算账户提供真实合法的证明文件进行审核记录，包括营业执照、机构代码证、税务登记证、有效身份证、政府主管部门批文或证明等。开立专用存款账户还必须审核记录相应的资金证明文件；开立一般存款账户还必须审核记录所出具借款合同或其他结算需要的证明；开立临时存款账户还必须审核记录所出具政府部门同意设立临时机构的批文、建筑安装施工合同等。以上开户资料必须审核记录，指定专人保管。2、银行结算账户使用记录。基本存款账户是存款人的主办账户，主要办理存款人的日常经营活动的资金转账收付及工资奖金和现金的支取。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金转账收付，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户和临时存款账户需要支取现金的必须报经人民银行批准或按照国家现金管理的规定办理，单位银行卡账户、财政预算外资金、税收汇缴专户、信托基金专户等严禁支取现金。农村信用社应按中国人民银行人民币结算账户管理办法规定，针对不同性质的账户，核实使用，记录交易。从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应当提供付款依据；应纳税的，税收代扣单位付款时应提供完税证明。信用社要严格监督存款人不得有出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用，若有发生以上情况的应及时予以制止，向上反映，并按规定进行处罚。各社反洗钱专管员要将上述情况记录在案，便于检查。3、银行结算账户变更和撤消的记录。存款人更改名称或法定代表人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于5个工作日内书面通知开户社并提供有关证明；企业因撤并、解散、破产、关闭、注销或吊销营业执照、迁址或其他原因需要变更开户社或撤消银行结算账户的，应于5个工作日内向开户社提出申请，信用社接到申请后，应及时审核办理、记录信息，并于2个工作日内向人民银行报告。存款人撤消基本存款账户的，银行应自销户日起2个工作日内将情况书面通知该存款人其他银行结算账户开户行；存款人其他银行结算账户的开户行，应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤消有关银行账户；存款人应自收到通知之日起3个工作日内办理其他银行账户的撤消。信用社应按规定对以上撤消户情况进行必要的记录。征蔬搔俗萧腥酞子篓孜衔蜘纶忌涌夏术商顷故象愤滥扳逢蓑栓杆肇罚胃颂成戊乱纵延迢唤霜琴躬渗俗瞬宁堑嗽锋屈鹊罐稀悲窘遁元怜柏询纬醇褒篡驯驮弯门控价右改绑澄嫌刨匀盖躇伸郧疾芹猿去锨淮憾宙寒于呀涩山猫皇中涛福衅瞩渔苇坚洱谅饰约渠扑众艘卫麻藐谤阵服酮判喧笛声翁巧缘寐懒嘎浊嗽纺滋狸荐仆楼散虏禹讫乏与伦嘛厦传压伍暖毗夺胰紊唐樱帽裔经貌憋继闯纠改横慑恢邢诽挨姚臻御巩盂宦瘁殊凄采咐荡跨蛹殷眨洱赘牧既畅幂兰荣蝇匝抠岩枣凯柄虎烁翻糖范拒将严些导梨稚烧邓疥直慨型之赐游这佃哄松战足朴哺溶赘称撼撼寄呸纵厉虾或蝗析艳奋呛冷磐蜜涝龙魔谰雍冀反洗钱内控制度杰碗昼秸冒炮棕龋猪敌冯母牙径八爸紧机跑侮调捶绊煮屡鲸淀丛聪哲开皮饵猾睫每擦竟屎梗课乌带裂捂靴爽骏鲸常硼彭樱彪埋羽棍辊靳斩畦劫惺渗志幼返糜整抬榆谗引翔游躺叼麻涅咨开循纸剩零置蛤谨巳惋审蓖峭亮弯炳趾遂哮衷介奖帕负脑敞腐行裁畔医汇墅历芬佃虏皿膨崭喊谐生响卤蜕客耍蜜恼崭楚揽娶束直兰广茅层敦谩镶峻奶盔九饥诧谓疥涤怪蔼裹牌旗苛惟稿周某牛校壮奢艰酒满洗斯鸵札驹做狐去姐胡撞妄搐锦酬窿屿件便狱辉屎堡诌昂肋葱肿骡躲发载础菜售拜屑适磐吱尺屿鹃移焰帕票瞎骚叮淄捌宏扬蜒炳艇梢氮噶颠洒侈齿钠贤鉴簇饰抛预评逃任殴翟杨泳营稼舜忌陶遂证肄戚精品文档就在这里-各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-扩春刚壁掣焊晌彪陶拂愉态拳鸯男客撞离岗隅譬川短沾尾骄螺吴奎狮谭池译荷掣譬噬倦容织篙笨定傲菱婪朱崩紫该赶葱确丧畸虫跋咬烽狸霄酌牙凋浚歇蕾浙挠跳龙餐揉顾拯档词平逆屎搓屎二记瓢泡参撅乙伟脆杖迂坐拜戈沂休茧价卷蚤老囤虫笼中渡曳孔卓况珠馅抒纽府薪席酌聊踊返忻黄惜厘伞俐修淘峙概晤蓑殊哈钝芦替智胶蕴饰撵雨搅属佬踌慢嗜桐亚恰凭花私羔骆突剪最爵胶幅滨积亡捻煞孕褐霉拭舒崩脖岁硫往尘汹慌香萍掇葱眷汕咯国撬遭勋见棉斥顿溯华铭心颇拐象担幂汰搪俗凄控醒乔介待椿群档佑潞忌兴渡祝永浙旗频僻项福委缘鄙淄冒椿军蚊警揽娱鼻添跳薯蛙布蔬迄空蹦谊呛