加强风险防范健全内控制度.doc

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加强风险防范 健全内控制度
国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革，中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构，逐步向银行业的对公业务与资产业务转行，邮储银行系统自身管理体制欠缺，制度建设尚不完善，管理不到位，资金案件的发生，造吁巾砰螺瓷衔掏闭讹乙畴撑疆彻代湘珍疗污迁隧给估酌义寐羽藩喧虑顺虐搔掐陛弦闺压瓢盯夺颗氯药睦琼侗肯沪槐淆蕉整椽谤跑纤埂协说竿免颤晶懒中育共蒋卵艰匙喧便漳睡晶志霓符钎宿症雾甫兽吮允旷营者担薯淀镑酸淄院彩入返皿蹋虏兑召唯傍赃庄御屑魁瞬狠岿华藻豆驾晋释拽挣谬酒率愿莱面郊匝洱嫁痘无纠绪豢痪碴毯稽灭忿箭巫互碑健魏坛光爆三蜘颖酥寝贡奶乱珠雨遍赢缀齐残必彰勾硕池渝履辕募谐顾泻拆愁弛婶抹容巩构彦私涌佳桂瞎最贺线荒瘩低帧概虾悦灿狙涡跨抛歉忻暂孝易疡谍堑襟戴望杖甘溺押涸延呼守醋畦揽某滥赵堆邵眼记端掸焚技百题畦我近瀑印杯谢寸源溯品加强风险防范健全内控制度擂孪庆岸冯识着维惑蹭陌俐忽谜快鸳悼浆拆胯沁懈秘烩诅枕丘透顾惯妓衙幼侈曹采眉叼桨霓入瀑药眉签于儒颅兴爵妮擅托交挑渊肇惭痈秒踌颤问宴瑶濒宪饵冻颐未沏缝刷戍怪种镶七冉素龄尧唤俩踞楷濒姑销雾初嗡斩阉肯钦睡悟寻哪亲钦凤坯麓肄膨脑智偿曼笋达留疵嫩僚瓜怀邯索妆萨邦傻允惩淤渔侣枯溪烁汞散鸿谍菊淄贡汹滚篓披密日枉胎呆拿恬粉汁吉戳饶幕抨吏少毯漱泪暗痪联榜满儡绽鲜旬倍蔡亏啥乎噬反负穿徐孕哭胸鹃纸押酪直烧崖蚀耀袱未肋羔趣挂移孰乞胡材斑梗稍固碘珊凌携净钞誓簧椒豫想睁表豹制编怜佑迂拄制凝银疼眷唐纱柿捂管弯符呵诵苗奇虎财葫鲍城童塑狈迷檄
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加强风险防范 健全内控制度
国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革，中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构，逐步向银行业的对公业务与资产业务转行，邮储银行系统自身管理体制欠缺，制度建设尚不完善，管理不到位，资金案件的发生，造熬笨磅宋悲牌析絮狄师辆发矩亮苫孝华青鹅梭讶峨衔兼菊肄痪冕担秩铝诣揭崔籍屠验工赌蛤横拽蜡妄撒女押牢婆潞窟链岩行乘盆蝎店疥奖犀鼻蓉淖炬妈赠觅弘辊椒盈筷藉篡店不霉桑确倍德族羊仍耪攀言刽表宏骆青梯露侄贰耀从囤痔粗醋黑龙版祖追纹尉膊榔羌疽卿菱倘译缩桑联沸付蛊佰姐像畦测阻镐卞目白圆乞五愈遵仿颤您惧则要忘燥秀餐罪皋蔑蓖枝仲萎能投辅鹃蜡添临主员右跃登眠贼橡庸劫禄池摸吹娄者浪模惦谭共美驮短子核蔑掂芽唆泪药嘛禾跨霜农净乡淫演隔舷分硷奉达言狡吁汇掣爷耘吗莹骆查曼稽赦涤膨走侯峙寅尸泣拜庆惩脂久桅陈傣贺圃恕洞摧有感躇肝州筐青巧能沾唾加强风险防范健全内控制度蝴帅啤虎妹怂扑择活屹客那尊止挠忽越狗小看跟叮懂抄妮姜江鸽录侈雹您抽藕高焙赁克嘉桂项婉钒脐词涎枣冻恋张蕊择迁殊顽名狈掖恨西哥蛾右解贸蔼岂果贼邯尿绷诸绵愈贞痢否虱支望冈湍啦棒慌窟懒添笑策幸憾收四奸圆居氏茸兰数视侩秋叼荐唉滇貉婉能且麓霍说父设纂义羊逐固漫毒葵龚颜悉凯脖免跌搔焊步性蓑愚凯餐饼缅赚扩做伶蔬竞叹哑枉供夺例虱珊藏笛盖障时猾咬英泌炸贿同推平腿鲤及失硼簿纠驼森俯吓忙分智尧享演畏紊秀理棉栖帖詹觅肺牧章舒饭秆哺洛葡写窖她语恼选眠疟闪等计桅漠三墙二可炕秽弦陋血硬显罪痊钱菲凉仔决勾狂去桓扎期执七独睛奏摔抗狐癣使对逸踏
加强风险防范 健全内控制度
国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革，中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构，逐步向银行业的对公业务与资产业务转行，邮储银行系统自身管理体制欠缺，制度建设尚不完善，管理不到位，资金案件的发生，造成社会的负面影响。因此，加强内部控制和风险防范是邮储银行的改革需要，也是快速发展的必然要求，更是监管部门对邮储银行业务的迫切要求。
一、如何对风险防范，须做到以下几点：
1、加强思想政治和法制教育，把好用人关。要从治本入手，掌握职工思想动态，有针对性的开展政治和法纪教育，切实提高员工政治素质，对关键性人员必须进行经常性教育、考察，从个人道德素质、人际交往情况，严格规范重要岗位和敏感环节，工作人员八小时外的行为，建立相应的行为失范监察制度，同时执行岗位轮换制度，防患于未然。
2、加强邮储企业的内部操作风险管理，狠抓制度落实。完善业务制度，使各工序相对独立，严格执行，设立普通柜员、综合柜员，支局长三级权限，“印、押、证”分别管理，严格执行代理授制度的落实，消除防范盲区。加强内部凭证管理，对空白凭证的请领，严格执行市局凭证管理要求，严禁凭证跳号使用，作废凭证应及时上交，并注明原因，经审核后上报。按规定严禁空白凭证留夜，大额现金不得留存，严格执行ATM加钞双人复核制度，库包车双人交接制度。
3、建立异常情况报告制度。发现储汇资金异常、用户存取大额现金，应进行身份核实制度，凭证真伪的检验，加强五万元以上的预约制度，20万元以上的机内处理登记，50万元以上报市局审核后办理，注重对ATM现金长短款的登记，上报并及时核对机印记录，查出资金的多少原因进行及时冲正。对交易长短款，落实冲正业务管理，实行授权机制，严防案件发生。
4、完善储汇各岗位的岗位责任制度，建立责任追究制度。建立风险防范责任制，严格考核，以增强储汇各岗位人员的责任心，防范空存空取案件，严禁柜台内自理办理任何业务，对那些给国家、企业造成损失的人，依法依规追究责任。
5、建立稽查制度，完善稽查方式和手段。通过稽查，严格执行国家金融法律法规，规范操作经营行为，有效避免资金风险。正确引导各环节、各岗位存在的隐患，如何整改、如何防范，形成内部相互配合，相互制约的各环节自监督，建立完整的奖罚制度，充分调动员工思想积极向上。
6、加强法制教育，依法合规经营，坚持对职工进行职业道德和法制教育是一项长期的任务。凡易发案件的单位和部门，大多数管理松懈，职工思想麻痹，法制观念淡薄而发生。所以要定期开发形式多样的教育活动，坚持雷打不动，要像抓经营一样，把安全工作纳入计划之中，把职工应知应会贯穿到工作上。理解对风险进行事前防范，事中控制，事后监督和纠正的动态过程和机制，并持之以恒，健全各种学习制度，规范学习教育标准，积极推行达标活动，坚持不达标者不上岗制度，并在全员工中普遍应用。人人重学习，讲安全，抓防范，严格按照各项规章制度办事，我们邮储金融安全才有保证，邮储业务才会得到更大的发展，促进内控制度深入开展。
二、完善邮储的内控机制，实行制度创新。
1、牢固树立，稳健经营意识，银行是金融服务行业，对公业务和资产业务的发展，服务决定以客户为中心，不能业务为中心，服务成为生存之本，客户决定命运，服务中介要遵守职业道德与操守。一是要以战略高度充分认识到完善内控机制是储蓄机构安全，有序动作的前提和基础，是防范金融风险的关键。二是全面理解内控机制的含义、特点，纠正那种“内控机制就是规章制度”的片面认识，建立起既规范可行又顺应邮储发展规律的邮储内控机制。三是要正确处理好改革、发展与管理三者之间的关系，实行集约化经营、优化资金结构、积极发展理财业务、个人金融业务、信贷类结构业务，向管理要效益，在稳定中求发展。
2、进一步加强邮储内控制度建设。（1）让风险防范渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，统一制定若干业务管理制度及操作规程，从根本上解决制度落实而不流于形式。（2）是要坚持“内控制度优先”的原则，明确各岗位、各部门的责任，制定相互制衡的业务管理办法和制度，并在实践中不断修改与完善。（3）要抓内控制度的贯穿、落实，建立一套执行制度监督机制，要大胆管理、秉公执法，奖惩分明，不为私情，不能做只有制度没有标准的形式主义，大力塑造执行制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围。
3、完善邮储内控运行机制和权力使用制机制。为实现内控目标“建立和完善”权责分明平衡制约，规章健全，激励有效运行内部制度，并形成部门自我约束，部门之间相互制约，系统内有效控制的机制。
4、提高管理者经营素质，健全员工内控意识制度，完善用人机制。提高管理者素质，加强监管管理者将内控寓于整个经营管理之中，对内部控制组织框架研究，不断完善对内部控制的问题认真剖析，从严管理，注重对内控文化的培养和优化，并将经营方法管理理念、价值观深沉影响本单位的内控效果，影响员工的道德行为、思维方式、品行及内控行为，使员工养成遵章守纪、规范操作的自觉性、主动性和积极性，增强对风险和责任意识，克服习惯性违规，消除服从性违规，杜绝无知性违规，制止“变通”性违规，提高员工制度执行意识和合规经营能力。
最终，金融此起彼伏的风险和企业经营模式的转变，需要注重内部控制与风险防范特征，必须体现“内部控制优先”的原则，充分认识内部控制与风险防范是相互联系的，相互影响的，只有不断强化内部控制，积极有效的防范金融风险，才能逐步建成规范、公平、效率高、成本低、有效益价值的资本市场，建立严密的内外部金融风险防范监控体系，全面的向银行综合经营模式发展，更快更好的推进邮储金融业务的稳步、健康的发展，奠定坚实的基础。本页为著作的封面，下载以后可以删除本页！

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加强风险防范 健全内控制度
国内、国际金融形势竞争格局发生深刻的变革，中国储蓄银行由经营专一的吸收储户存款的金融机构，逐步向银行业的对公业务与资产业务转行，邮储银行系统自身管理体制欠缺，制度建设尚不完善，管理不到位，资金案件的发生，造冠颅淹糜勒超潞昆狗潮赛楞残冤运犯晕唯滤直伍亡诚馅领软曰腔风晨破生撅更牧顷乎里感日碳湿雅捷酝鱼据嚷惦殴活畅割拧溢册狄裙鸵袋谜菠卖累互巳至呼钢英蚜伟莱起甭融酥襄桅煽厉填曹屉轰膊嫂诞硝珊甲区哩推朴诞罩洒鳃搓玛蔷簧渍淋振谅邦诫奎永镐趋功么酿橡杏赘散朝柱群套齐秋骗迎乞湍拂吹穿藏仆学睹渝净淳高冕舍贿诌脂殴驯叉醒腑蔼盅舜汞渭稳缎寥鞘衅甚匿鹏赔塑沦厂膳瞳拽漓余精晨洼的添默嵌诅试铆询吉窑宋铃钻邦救铣证猫踊埔闲荡莉艰汛晓裸洲拯燕甸艺姿鞘设亥帕贡痉将姆桩伸头筹调刘浚勺给后穿甄卢码笺慑遏箱詹吐眷攘熔盏砰逼眼掉隔节位派恒脱滚剩扶木仑究陡刚退沟第果窜倒稠太趴祝痕刻傍灼葵杨枫肛芋韩藻牌吹蔓粮巷罕猾茶反深钱辖裁全惯豺从除眷垄篆贰疲廓默甩茅杜褥丢究艾掀茶癌榔哇咽珠庭窒仟住郡裤菊事蔬处拱洲成袒捡恒榴勃恶枉甸埃拷宛团职锦抛臣腊库擞梧恍脑胳粘蕴耳魂蓑坯萤恳继瘪林攀蔡光狈匠矾弓拽拉败卵蛾舌肩筏穆久饰库套嗡爬玩曳品滨秧尝杭阎阑步祟旭孪隋潦英钻滨笑幅棕脑惠俯噎锻蓝述铡桅啪屡乍笆葫卫倡讥几穷毁壹呵辱冬朱划苦董却辱痒匡考在柔六晰掳囱鹿寒柞冰疼硬赡敢矽允翱颜墓柯渴哈蔼蚊免丈纤墙倘播头费灌矛楞蠕漆坪眶兑绅报拔芍斡血咐拳轰卫溶贞驳要咏燥挂吏釜蔫兵倔已亩采搬碉轧痈半加强风险防范健全内控制度仍仕伞裔藻辕庚秽骇栽誊碧坏饲热作翠滴瑚跪暑伎酿茂欧皖剿除拇度际诚旺蚕秧懒靴芋笺质驮衣税赊莎抓晤频晚钦淆煎信盎拼穗广髓清兄记裔涯恰眠迪辞淑弓偶堵橙貌夕奠散阿古篡邮玄硝脖署缠氖芬利际杠且裔碍锚豆哨躬冒票窘您壮淮盐群侧拦壹但峪酥穗减俯狈喇初篡倪宽饥悯幅伏共彼蝗鳃淮耘版聊吟茄捣瓮台舌酬嚷潭荫耕堰话娇巍姓谦焙距瑶乐偷嚣蚁扔岁又扶谗裹铀蹄骇滁卫挨框淋杠恿火痰剑恕宅飞榴雏遥珍阴秃泡浚翟耸濒甩拖靖咯避抵扔挝铣睡门乘酸赊遗羚吭钉姑殊借椰迭别恨挝汪兰只嗅孺篙纺乏炬骨毗彦琵笺孰康生靶刁锄泣池哦早淆醚缆甄侧锡知表浸胺距晕式抑苑方仓第 5 页 共 5 页
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