银行海外就业贷款管理办法模版.docx

银行股份有限公司海外就业贷款管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为贯彻国家“一带一路”、“精准扶贫”战略，积极支持有技能、有需求的大学毕业生“走出去就业，引回来创业”。根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法及行内相关规章制度等法律法规，特制定本办法。第二条 本办法所指的海外就业贷款是指银行（以下简称贷款人）向各大中专院校应届或往届毕业学生（以下简称借款人）发放的用于其为了在海外务工而需向对外劳务输出机构支付出国交通费和中介服务费，并以其未来收入来源作为还款保障的一种人民币贷款。第三条 本办法所称对外劳务输出机构是指经在国家商务部备案的具有对外劳务输出资质的中介公司。第四条 本办法实行“区域限制，平台推荐，部分自筹，专款专用”的原则。“区域限制”：指海外就业贷原则上只针对赴美国、欧盟、亚洲等发达国家务工的客户申请（具体区域及国家由总行及湖南省商务厅共同认定）；“平台推荐”：指由对外劳务输出机构向我行推荐有贷款需求的客户办理海外就业贷款，不得接受客户自行申请或未经商务部备案中介机构的推荐；“部分自筹”：指借款申请人需自筹出国前相关中介服务费用中一定比例的资金；“专款专用”：指贷款资金只能用于支付赴海外务工所需出国交通费和中介服务费用，不得用作其他用途。第二章 授信要素第五条 授信对象。海外就业贷款的授信对象为具有完全民事能力，年满 18 周岁至 30 周岁的中国公民。第六条 授信条件。借款人应同时满足以下所有条件：（一） 无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德，符合贷款人要求的品行标准，无不良信用行为；（二） 持有海外拟务工单位出具的雇佣合同、接受证明信及其他有效出国证明资料及有关必需费用证明；（三） 承诺向本行及时告知其离开海外工作单位后的最新工作单位及有效通讯方式；（四） 已支付出国所需一定比例的服务费用；（五） 提供本行认可的第三方连带责任保证；（六） 借款人如已婚，应提供婚烟状况证明及配偶联系方式；借款人如未婚，应由其父母为借款人联系人；（七） 拟从事的行业类型为当地国家非限制和禁止行业且不属于高危行业；（八） 本行规定的其他贷款条件。第七条 贷款期限。海外就业贷款的期限最长不超过一年（含一年），且不得超过借款人护照上的工作签证/批文期限，具体期限根据借款人工作收入情况和担保性质分别确定。第八条 贷款利率。贷款利率执行中国人民银行公布的同档次利率，利率上浮不高于 70%。第九条 贷款额度。贷款额度最高不得超过 5 万元人民币，具体额度参照以下两种计算方式按孰低原则确定：（一） 单笔金额中介服务费用与交通费总额90%-借款人银行信用卡（贷款）剩余额度；（二） 单笔金额借款人月收入50%10-借款人银行信用卡（贷款）剩余额度。第十条 担保方式。借款人应同时提供以下两种担保方式。（一） 自然人保证。要求借款人其直属亲戚为贷款提供连带责任担保；（二） 担保公司保证。由本行认定并予以授信的第三方融资性担保公司提供担保。第十一条 还款方式。海外就业贷款可以采用以下还款方式：（一） 等额本息还款法，即在贷款期限内按月等额偿还贷款本息。（二） 按月还息，到期一次性还本还款法，即在贷款期限内按月偿还贷款利息，贷款到期时一次性偿还贷款本金。（三）阶段性等额本息还款法，即在贷款宽限期内只偿还利息，超过宽限期后按月等额偿还贷款本息。第三章 对外劳务输出机构管理第十二条 本业务合作的对外劳务输出机构应符合以下条件：（一）为合法注册的企业法人，且原则上从事海外劳务外派工作期限不低于三年；（二）具有海外劳务输出资质且在国家商务部备案；（三） 具有提供海外劳务输出的服务能力，在本行机构辖区范围内设有专营部门（专门机构）及配置专业服务团队；（四） 愿意与本行签订合作协议，并遵守协议约定及相关规定。第十三条 对外劳务输出机构如出现有包括但不限于下列情形时，本行可对其采取暂停办理业务、停止办理业务、提起司法诉讼等措施：（一） 被商务部取消对外劳务输出资质或办理的出国项目未在湖南省商务厅备案；（二） 提供虚假资料的；（三） 就业贷款不良率超过 3%；（四） 未履行与本行签订的协议约定。第十四条 经办机构应先和对外劳务输出机构签订业务合作协议后，方可开展本业务。第十五条 日常管理（一） 中小企业部联合商务厅对外经济促进中心，牵头经办机构定期或不定期与对外劳务输出机构召开工作例会，加强与对外劳务输出机构的沟通与联系，对本业务发展情况进行适时通报，并就业务实施过程中遇到的问题进行分析，适时提出解决办法和措施。（二） 经办机构应确定专办客户经理设立贷款业务电子台帐，按协议约定时间与对外劳务输出机构进行业务核对，并按月将台帐情况报备中小企业部。第四章 业务办理流程第十六条 借款人经本行合作的对外劳务输出机构推荐后，向本行经办机构提交书面借款申请，填写有关申请表格，并提交下列文件、证明和资料：（一） 身份证、户口簿、护照或通行证，并提供以上证件的复印件；（二） 为借款人提供担保的保证人的资信证明材料和身份证复印件或以第三方担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料（如需）；（三） 借款人海外工作单位的雇佣合同或接收函原件及复印件；（四） 与外劳务输出机构签订的外派劳务协议及支付相关费用凭证等资料；（五） 由借款人所读学校出具并加盖校（系）行政公章的在校表现证明；（六） 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意银行查询其个人征信报告；（七） 贷款人要求提供的其他证明文件和材料。第十七条 受理贷款申请后，经办人员须对借款人提供的资料进行调查核实，调查的主要方式有面谈、学籍及信用记录查询、电话访谈等，并对审查借款人提供资料的真实性、合法性及一致性负责。调查的主要内容包括但不限于：（一） 通过中国高等教育学生信用网（学信网：）查询借款人的学籍信息；（二） 通过与湖南省商务厅对外劳务服务合作平台或登录湖南海外就业网（）核实借款人的海外工作等相关情况是否与申请资料一致、查询对外劳务输出机构及借款人拟工作的国家及单位是否在湖南省商务厅备案；（三） 以电话访谈方式与借款人家长（或主要联系人）沟通，确认其知晓借款人出国务工及贷款等相关事宜；（四） 与借款人所在学校的相关人员核实借款人在校表现情况等；第十八条 调查过程中，若发现借款人不符合本办法规定的基本申请条件，或借款人存在恶意欺骗或提供虚假信息的，应适时中止调查，返还资料，并礼貌地拒绝借款人的申请。第十九条 对符合条件的借款人，经办机构客户经理向借款人推荐我行认可并授信的第三方担保机构进行担保，并按担保公司类相关规定办理。第二十条 调查结束，经办机构客户经理填写完整贷款申请审查表，并出具调查结论，按本行零售类业务审批权限规定报支行（部）相关人员进行审查审批。第二十一条 贷款经审批同意后，经办人员应及时通知借款人、担保机构签署银行海外就业贷款借款合同，与保证人签署保证合同。第五章 贷款使用与偿还第二十二条 贷款发放。借款人在落实如下贷款条件之后，经办行客户经理应根据合同约定，在三个工作日内将贷款划入借款人的还款账户后，受托支付到对外劳务输出机构在本行开立的结算帐户：（一） 已获得签证/批文；（二） 在我行开立个人储蓄账户；（三） 第三方融资性担保公司提供的银行保证金足额确认书；（四） 出国机票及体检合格书。第二十三条 借款人在外务工期间，贷款人可给予借款人一定的宽限期，宽限期内只付利息不还本金，宽限期最长不得超过 3 个月，过后必须按月还本付息。第二十四条 借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款合同只能选择一种还款方式。合同签订后，如需变更还款方式，须经贷款人同意。第二十五条 借款人应在借款合同中授权贷款人可于约定的还款日主动从借款人在本行开立的储蓄帐户中扣收应偿还本息。第二十六条 借款人在借款合同生效后，若有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，但必须在还款前 15 天向贷款人提交书面申请，对提前还款的部分，贷款人不收取借款人提前还款违约金。第二十七条 展期/重整贷款的处理。借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前 30 个工作日向贷款人申请展期/重整，具体展期/重整条件按本行的有关文件规定执行。展期/重整申请经贷款人审查批准后，借贷双方应签订展期协议。展期/重整协议需经保证人书面认可，并办理保证等手续。展期/ 重整贷款仅限一次。第六章 合同变更与终止第二十八条 借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。涉及第三方担保的，变更条款还应征得第三方担保人同意。协议未达成之前，原借款合同继续有效。第二十九条 借款人在清偿全部贷款本息及相关费用后，借款合同、保证合同自行终止。第七章 债权保护第三十条 在签定银行海外就业贷款借款合同时，应对借款人、担保人的违约行为做出规定。借款人、担保人必须严格履行银行海外就业贷款借款合同项下的各项的条款。如发生下列情况之一，均构成违约行为：（一） 借款人未能或拒绝按银行海外就业贷款借款合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用；（二） 借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按银行海外就业贷款借款合同规定的用途使用贷款；（三） 借款人拒绝或阻挠贷款人监督检查贷款使用情况的；（四） 借款人和担保人在有关合同中的陈述与保证发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；（五） 借款人在变更工作单位或居住地址后 7 天内未将变更后的工作单位和居住地址通知贷款人；（六） 借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。第三十一条 借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款人可采取以下任何一项或全部措施：（一） 要求限期纠正违约行为；（二） 要求更换保证人；（三） 在原贷款利率基础上加收利息；（四） 提前收回部分或全部贷款本息（包括有权直接从借款人帐户中扣收）；（五） 向保证人追偿；（六） 向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。第三十二条 借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款人有权采取提前收回贷款本息等措施：（一） 借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人；（二） 借款人、担保人（自然人）破产、受刑事拘留、监禁，以至影响债务清偿的；（三） 担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经进入法律程序被宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务能力；（四） 借款人、保证人对其他债务有违约行为、或因其他债务的履行，影响贷款人权利实现的。第八章 风险管理第三十三条 经办机构客户经理应建立微信/QQ 等互联网即时通信交流群，将每批次出国的人员联系在一起，方便日后及时沟通交流，监测借款人行为及收入情况。第三十四条 贷款发放以后，经办机构要经常检查借款人还款情况，对于能按期还款的客户，不进行专门的常规检查，以还款记录的监控代替常规检查。第三十五条 经办机构在贷款发放后应加强与担保机构的交流，在借款人发生本办法第三十条所列情况时，应及时书面通知担保机构和劳务中介机构，共同采取措施，直至收回全部债权。第三十六条 借款人在合同约定的债务履行期届满之日起 10 日内仍未履行或全额履行清偿债务义务的，经办机构应书面通知担保机构，共同采取措施，收回债权。借款人在合同约定的债务履行期届满之日起 30 日内仍未清偿债务义务的，经办机构应向担保机构发出代位清偿通知，担保机构应在收到通知后 10 日内主动进行代偿，逾期未代偿的，担保公司主办行可直接从担保公司的风险保证金中扣划。第三十七条 业务暂停。当业务不良率达到 2%时，实行业务暂停机制，暂停经办机构新增业务并即刻采取有效手段进行债权追偿。待不良率指标得到有效改善并报总行批准后，方可续作新业务。第九章 附 则第三十八条 本办法由中小企业部负责修改和解释。本办法未尽事宜按相关制度办法执行，与相关制度办法抵触的以本办法为准。第三十九条 本办法自发文之日起实施。附件：1银行海外就业贷款申请审批表2贷款申明3委托代理书4学生在校表现证明5收入证明6银行海外就业贷款借款合同附件一银行海外就业贷款申请审批表借款人姓名性别./Tempor aryInternetFiles/Loc alSettings/T emporary InternetFiles/Tem poraryInternet Files/Con tent.Word银行教育助学贷款/留学贷款/中国申请表gw66.XL S RANGE!A1#RANGE!A1身份证号家庭住址./Temporary Internet Files/Local Settings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS RANGE!A1#RANGE!A1./Temporary Internet Files/Local Settings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1就读学校./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary InternetFiles/Temporary Internet银行教育助学贷款申请表Files/Content.Word/留学贷款/中国gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1证明人./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1学校地址./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国单位电话./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中银行教育助学贷款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1国银行教育助学贷款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1学 历./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temp orary InternetFiles/Temporar y InternetFiles/Content.Word/留学贷教育助学贷款款/中国银行申请表gw66.XLS -RANGE!A1#R ANGE!A1联系电话./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Tempora ry InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wo国银行教育助学rd/留学贷款/中贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1家庭人口人./Temporar y InternetFiles/LocalSettings/Temp orary InternetFiles/Tempora ry Internet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1国内联系人一./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temp orary InternetFiles/Temporar y InternetFiles/Content.Word/留学贷教育助学贷款款/中国银行申请表gw66.XLS -RANGE!A1#R ANGE!A1与借款人关系联系方式国内联系人二与借款人关系联系方式扣款帐号./Temporary InternetFiles/Local Settings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS RANGE!A1#RANGE!A1邮政编码./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1配偶姓名./Temporary InternetFiles/Local身份证号./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教Settings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1工作单位./Temporary Internet Files/Local Settings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1单位电话./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1手机./Temporary Internet Files/LocalSettings/TemporaryInternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE! A1月收入./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Tempor ary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1贷款金额（大写）元整期限月利 率服务与交通费总额元自筹元自筹比例境外工作单位名称合同年限年工作职业./TemporaryInternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表月收入./TemporaryInternetFiles/LocalSettings/Tempora ry InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wo国银行教育助学rd/留学贷款/中贷款申请表雇佣通知单号./TemporaryInternetFiles/LocalSettings/Tempor ary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1境外工作的批准机关./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1批准文号./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Tempora ry InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wo国银行教育助学rd/留学贷款/中贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1单位所在地区./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Tempor ary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1担保公司名称./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1担保金额元估价文件./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Tempor ary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1保险公司名称./TemporaryInternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS RANGE!A1#RA投保金额./TemporaryInternetFiles/LocalSettings/Tempora ry InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wo国银行教育助学rd/留学贷款/中贷款申请表 gw66.XLS RANGE!A1#RA保险期限./TemporaryInternetFiles/LocalSettings/Tempor ary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS RANGE!A1#RANGE!A1NGE!A1NGE!A1保险种类./Temporary InternetFiles/Local Settings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS RANGE!A1#RANGE!A1受益人./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary InternetFiles/Temporary InternetFiles/Content.Word/国银行教育助学贷款申请表留学贷款/中gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1担保人姓名./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1工作单位./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1联系电话./Temporary InternetFiles/LocalSettings/Temporar y InternetFiles/TemporaryInternetFiles/Content.Wor银行教育助学贷d/留学贷款/中国款申请表gw66.XLS -RANGE!A1#RA NGE!A1住 址./Temporary Internet Files/LocalSettings/Temporary Internet Files/TemporaryInternet Files/Content.Word/留学贷款/中国银行教育助学贷款申请表 gw66.XLS -RANGE!A1#RANGE!A1基于贵行对本人贷款申请进行调查、审查审批和贷后管理的需要，本人在此授权贵行利用个人征信系统等渠道对本人的信用情况进行查询、打印信用报告、向人民银行个人信用信息基础数据库报送个人信用信息，无须另行授权。借款人签名：日期：年 月 日本人知悉并同意借款人向贵行申请贷款。本人同意共同承担贵行贷款偿还责任。基于贵行对本人配偶贷款申请进行调查、审查审批和贷后管理的需要，在此授权贵行利用个人征信系统等渠道对本人的信用情况进行查询、打印信用报告、向人民银行个人信用信息基础数据库报送个人信用信息，无须另行授权。借款人配偶签名：日期：年 月 日贷款种类贷款金额贷款期限担保方式利率贷款比例支行（部）意见经办人意见：签字（章）年 月 日风险部意见：签字（章）年 月 日主管行长或行长意见：签字（章）年 月 日贷款种类贷款金额贷款期限担保方式利率贷款比例附件二贷款申明银行支行：借款人 （与 为 关系），现向贵行申请海外就业贷款，金额 万元整，期限年，合同编号： 。作为具有完全民事行为能力的借款人，自愿严格遵守与贵行签订的有效法律文件的约定，对贵行贷款承担不可推卸的还款责任。一旦借款人不能按期还款，借款人及配偶双方自愿承担相关法律责任。此申明是不可撤销的，直到还清贵行全部贷款本息、罚息及实现贵行债权所需的一切费用等时为止。特此申明！申明人：身份证号：身份证号：年月日附件三委托代理书兹有委托人，（性别，年龄，住址，有效证件号，）授权委托（性别，年龄，住址，有效证件号代理下列活动：（写明授权的范围和具体权限）1、； 2、； 3、；委托人签章：代理人签章：年月日附件四学生在校表现证明致银行支行（部）兹证明学生： ，性别： ，身份证号： ，学号： ，该生于 年 月至 年 月在我校就读专业。该生在校期间品德良好，无任何违纪行为，没有受过处分，是一名合格的学生。上述情况属实，特此证明!证明人：1、班主任姓名： 联系电话： 2、同 学 姓名：联系电话：学校盖章（院章亦可）年 月 日-23-附件五收入证明致银行现有支行（部）：，身份证号码为在我单位供职（职务为。），月平均收入为人民币（大写）元整，上述情况若与事实不符，本单位愿意承担由此产生的一切法律责任。通信地址：电话：单位名称（盖章）：年月日