银行小企业授信业务资料参考清单.xls

附件1-5-1银银行行小小企企业业授授信信申申报报资资料料清清单单（对对照照表表）序号资料名称首次申请收集要求审查重点与目的一客户资料（一）借款人1年检合格的营业执照或事业、社会团体等机构登记证明（复印件）需要1.审查企业的注册时间、注册地址、注册资本、实收资本、法定代表人姓名、主营业务范围、组织机构性质；2.工商部门的年检记录（原则上每年6月底之前办理年检手续）。2组织机构代码证（复印件）需要是否有效并按规定办理年检。3贷款卡（复印件）及查询报告（原件）需要1.审查状态是否正常、是否按规定年检；2.分析企业基本信用信息报告详细版，有银行融资的，应查询打印融资情况具体分析（到二级科目，即有五级分类形态一栏），进而把握企业的融资规模、变动情况、或有负债规模及代偿概率以及信用记录情况。4财务报表（上年的年报及最近一期的月报）（原件或复印件）需要（便利贷除外）了解企业资产、负债、实收资本、主营业务收入、利润总额、净利润的主要情况，关注是否有异常科目（余额过大或变动过大的）或异常比率指标。注意：财务报表分析仅作为收集核实重要财务信息的线索，相关数据一般不直接采信。5税务登记证（复印件）需要是否有效并按规定办理年检。6公司章程（复印件）需要（便利贷除外）1.审查主要条款和股东签字，尤其是董事会、股东会的职能，重大事项的批准和表决要求等。2.便利贷业务：可现场审查、但一般无须归档。注：对需要出具股东会或董事会决议的业务（便利贷业务不需要出决议的除外），放款前须到工商登记部门查询打印最新公司章程（包括章程修正案）7验资报告（复印件）需要（便利贷除外）1.了解实收资本、出资方式、增资情况、股东情况等。2.便利贷业务：可现场审查、但一般无须归档。8法定代表人和实际控制人身份证（复印件）需要把握身份真实性。9法定代表人和实际控制人个人信用报告及联网核查信息需要了解把握相关信用状况，验证身份。（二）保证人1企业法人营业执照或事业、社会团体等机构登记证明（复印件）同借款人，需重点关注：1.保证人的经营状况、资产实力和代偿能力，是否因自身财务状况而有挪用贷款、借他人平台申请贷款的嫌疑等。2.保证人与贷款申请人的关系，把握其保证意愿。2组织机构代码证（复印件）3贷款卡（复印件）及查询报告（原件）4财务报表（上年的年报及最近一期的月报）（原件或复印件）5税务登记证（复印件）6公司章程（复印件）7验资报告（复印件）8法定代表人和实际控制人身份证（复印件）（三）抵（质）押人（企业）1企业法人营业执照或事业、社会团体等机构登记证明（复印件）同借款人，第三方抵（质）押的须关注担保人的担保意愿。2组织机构代码证（复印件）3贷款卡（复印件）及查询报告（原件）4税务登记证（复印件）5公司章程（复印件）6法定代表人身份证（复印件）7抵押物权属证明文件或权利证书（复印件）需要1.了解抵押物的权属是否明晰，性质用途是否满足抵押要求；2.所载明的面积、区位、用途等与评估价值相比是否匹配。注：现场核查时应防止面积造假，如推脱抵押人不在。8抵押物评估报告或价值认定文件（原件或复印件）视情况1.如抵押物已经过我行（授信评审部门）认可的专业评估机构评估、且评估结果在有效期内，可审查相关评估报告作为自行评估的参考。或抵押物具有近2年内的交易价值证明时，可审查相关凭证作为自行评估的参考。（防止假发票、假合同）2.核对评估报告所列基本信息与抵押物清单、权属证明是否一致，评估价值是否合理，与我分行参考价相比是否超过制度规定比例上限。（三）抵（质）押人（自然人）1抵押人(及共有人或配偶)身份证明（复印件）需要关注抵押物所有权人及配偶的身份、婚姻状况是否真实，财产所有权、共有权是否清晰，以及其与贷款申请人之间的关系，分析其提供抵押的目的和担保意愿。2抵押人（及共有人）婚姻证明（复印件）需要3抵押人（及共有人或配偶）个人信用记录及查询授权书、联网核查信息需要4抵押物权属证明文件或权利证书（复印件）需要1.了解抵押物的权属是否明晰，性质用途是否满足抵押要求；2.所载明的面积、区位、用途等与评估价值相比是否匹配。注：现场核查时应防止面积造假，如推脱抵押人不在。5抵押物评估报告或价值认定文件（原件或复印件）视情况作为评估依据等二其他相关资料1贷款用途证明（如合同、订货单、运输单据等）视情况仅作为贷款用途的证明和受托支付的依据。2企业纳税凭证视情况，一般不需要。如第二还款来源较弱的，可视情况收集。原则上风险经理进行现场核实，了解相关情况后即可。原则上不作要求。1.了解借款人主营业务收入。2.了解借款人是否按规定正常纳税。3特殊行业的经营许可证明材料如企业从事特殊行业的，审查其是否具有特种经营许可证以及是否按期年检（如：药品经营许可、烟草经营许可、煤炭经营许可、卫生许可证等），判断企业是否合法合规经营。4水、电费发票，工资发放记录等原则上不作要求。1.针对具有用水量大、用电量大、员工人数多等特点的企业，可通过水、电费的金额和变动情况来验证企业的主营业务收入水平是否合理、经营是否稳定良好；2.关注有无拖欠工资、违规用工等问题。对其他类型企业无须审查。5企业主要生产、经营场所的产权或租赁证明原则上不作要求。在对企业是否正常经营、是否有可靠还款来源等方面存在重大疑问时可补充查看，了解企业是否具有真实、稳定生产经营场所。6企业的主结算账户对账单、小企业主个人存折原则上不作要求。1.在对企业是否正常经营、是否有可靠还款来源等方面存在重大疑问时，可补充查看。2.了解企业的结算资金回笼情况和经营性现金流水平（通过汇总经营性贷方发生额分析）。7企业管理、生产质量等方面的检验、认证或获奖证明等原则上不作要求。如客户主动提供，可作为参考，但不可据此对企业的经营状况和发展前景下定论。8法定代表人和实际控制人履历（原件）原则上不作要求。9小企业主家庭资产证明原则上不作要求。在办理非抵押类业务时（如联保），可适当了解小企业主有价值、但无法抵押的资产情况。注：续授信或同一客户再次申请时，如资料有效且无变化的，无需收集。但须在对应资料清单备注栏内注明“此前已上交”。视情况，一般不需要。如第二还款来源较弱的，可视情况收集。原则上风险经理进行现场核实，了解相关情况后即可。附件1-5-2银银行行个个人人贷贷款款业业务务资资料料清清单单（对对照照表表）资料名称首次申请收集要求审查重点与目的基础资料业务相关申请、审批书需要视业务品种填写规定格式的表单。包含了借款人及配偶的婚姻状况声明、个人征信查询授权，担保人的个人征信查询授权、抵押物未出租或出租声明、同意担保声明、配合处置的承诺等内容；对于业务申请书已涵盖的内容，无须再另行提供专门的表单。借款人身份证明文件复印件需要核实身份真实性，并做联网核查。借款人居住、户籍证明文件复印件视情况如作为借款人住所证明、家庭成员（一般用于视同自有房产方面）证明文件时需要提供。借款人婚姻状况证明需要1.原则上已婚的应提供结婚证。2.原则上未婚的应提供民政部门出具的未婚证明，必要时也可按个人经营者贷款产品说明的要求，提供经公证或经本行双人见证核实后的其他证明或声明材料。（未达法定婚姻年龄的可不提供）借款人个人信用报告及联网核查信息需要1.分析借款人信用状况。2.与借款人基本信息，如婚姻、年龄、住宅、工作单位等进行交叉验证。已婚借款人配偶身份证明文件复印件需要核实身份真实性，并做联网核查。已婚借款人配偶个人信用报告及联网核查信息需要1.分析借款人信用状况。2.与借款人基本信息，如婚姻、年龄、住宅、工作单位等进行交叉验证。受托支付合理性证明资料需要作为受托支付依据。借款人人身意外险保单原件及复印件（若未保险，不提供）视情况视制度规定提供。公证书（若未公证，则不提供）委托代理公证书（若无委托代理关系，则不提供）经营类贷款业务资料个人经营类贷款面谈记录或个人经营类贷款调查报告需要视制度规定提供。借款人从事经营活动的证明材料：营业执照复印件税务登记证或其他纳税凭证复印件摊位经营证明复印件组织机构代码证复印件需要原则须提供营业执照或摊位经营证明其中一项。如为借助他人平台（承包、挂靠等）或无法提供有效证明材料的，按个人经营者贷款制度规定执行。公司章程复印件视情况如未要求出具董事会或股东会相关决议的，无需提供。借款人经营背景其他相关材料（个体工商户背景借款人不提供，法人企业背景借款人根据客户经理或审查人员要求提供）：验资报告复印件贷款卡复印件及查询结果借款人经营实体财务情况资料：资产负债表视情况可作为说明借款人经营背景的补充说明资料。建议不作为必须提供的资料，可明确条件，按条件要求提供。须提供的情况包括：借款人经营背景为公司，须藉此证明借款人属于公司股东时；追加公司担保的，用于了解公司对外担保手续是否有效；如借款人是营业执照上记载的法定代表人、相关业务无须追加公司担保时，可免于提供。担保资料自然人抵（质）押抵押人身份证明、婚姻证明、信用报告及查询授权书（财产共有人为抵押人配偶的，婚姻证明提供一份即可）需要核实抵押人身份、信用记录、婚姻状况、了解抵押意愿。自然人保证保证人身份证明、婚姻证明、信用报告及查询授权书（财产共有人为抵押人配偶的，婚姻证明提供一份即可）担保人家庭财产或经济收入证明材料需要核实保证人身份、信用记录、婚姻状况、了解保证意愿。法人或非法人组织担保营业执照复印件章程复印件法定代表人（授权代理人）身份证明文件复印件股东会（董事会）决议组织机构代码证复印件（追加担保可不提供）税务登记证复印件（追加担保可不提供）贷款卡复印件及查询报告（追加担保可不提供）担保人评级资料（追加担保可不提供）其他资料需要1.担保人评级资料视信用等级管理办法的相关要求提供，原则上不能提供的评分时不予得分，但不以资料不齐作为否决的理由。2.股东会决议视公司章程规定提供，须确保担保手续合法有效；有时为董事会决议。如未要求出具董事会或股东会相关决议的，可不收集章程。抵（质）押物权属证明复印件（如存单、理财权利凭证等）需要如当地法规、政策规定的权属证明类型与本行制度规定不一致的,经总行核准后可按当地实际情况提供，前提是确保我行抵质押权合法有效。抵（质）押物评估报告或价值认定文件视情况1.如抵押物已经过我行（授信评审部门）认可的专业评估机构评估、且评估结果在有效期内，可审查相关评估报告作为自行评估的参考。或抵押物具有近2年内的交易价值证明时，可审查相关凭证作为自行评估的参考。（防止假发票、假合同）2.核对评估报告所列基本信息与抵押物清单、权属证明是否一致，评估价值是否合理，与我分行参考价相比是否超过制度规定比例上限。抵押物未出租声明（申请书中已申明的可不提供）视情况视制度规定收集。按加强已出租房地产抵押和已抵押房地产出租管理的通知要求确定。抵押物已出租告知函、租赁合同复印件、承租人放弃租赁权承诺抵押人配合我行处置房屋承诺函（有多套房产的抵押人可不提供）抵押物财产保险单原件及复印件（未保险时不提供）其他材料企业简介视情况原则上均不需要收集，如需了解相关信息的，以客户经理调查与风险经理核实意见为准。如客户主动提供的，可作参考之用。资产证明开户许可证销售（采购）合同财务报表商卡流水或银行对账单代理协议增值税纳税申报表存款证明注：续授信或同一客户再次申请时，如资料有效且无变化的，无需收集。但须在对应资料清单备注栏内注明“此前已上交”。担保资料