公司客户信用管理制度模版.doc

公司客户信用管理制度
第一章 总 则
第一条 为规范和强化公司客户信用管理，有效控制和规避市场营销过程中存在的客户信用及项目风险，特制定本制度。
第二条 本制度适用于销售公司、修试中心、康嘉互感器公司、、法律事务部、财务部、审计部，其他分子公司可依据本制度制订相应的管理办法。
第二章 客户信用管理的含义
第三条 客户信用管理应包含客户及项目资料的搜集及验证、客户信用管理分类、信用评价标准制定、信用评价执行等环节。
第三章 职 责
第四条 市场部为客户信用管理部门，负责客户信用管理制度的制定。市场部应针对不同类别的客户和项目（主导市场用户及非主导市场用户），从规避市场合作风险的角度出发，制定客户信用评价标准、项目评价标准和针对每类信用等级客户的投标付款方式。同时依据制度规定的具体评价标准及流程组织销售公司、修试中心、康嘉互感器公司、、法律事务部、财务部、审计部等部门开展客户信用评价工作。
第五条 销售部门（包括修试中心、康嘉互感器公司、）业务员每月需按照客户信用管理制度对于属于按照月度进行评价的客户，按照制度规定的分类原则、客户信用评价内容、项目信用评价内容、信用评价标准对客户信用进行评价。
第六条 财务部、法律事务部、审计部等部门应根据客户资信信用评价项目及内容要求，完成有关客户及项目信息资料验证及评价等工作。
第七条 市场部负责对客户信用评价情况进行汇总、监督和指导。
第四章 客户信用管理分类原则
第八条 市场部须根据公司实际情况对客户进行分类，分类原则如下：
一类客户：属于成熟市场客户，客户资产状况良好，综合资信较高，与公司合作时间较长且合作较为稳定，为公司的主要客户。如国家电网公司及各省公司和分子公司、南方电网公司及各省公司和分子公司、五大发电公司及各省公司及分子公司、华润、国华等国家特大型能源企业，中石油、中石化、中海油及其下属公司，中广核和中核核电公司，CMEC、中水、中电工（包括东方电气、上海电气、四川成达）等中字头企业，鞍钢、宝钢、本钢等特大型国企，对于此类客户每年至少进行一次信用等级评价。
二类客户：属于一般性客户特别是非电力企业，由于客户资产规模相对较小，与公司合作时间较短或合作项目较少的客户，存在一定的合作风险，对于此类客户在投标时进行一次客户信用评价，签订合同后每半年进行进行一次客户性用评价。
上述部门相关人员应根据与客户实际合作情况不定期调整客户类别：如一类客户资产状况出现恶化的，可调整为二类客户；二类客户如经过长期合作后，信誉较好，可调整为一类客户。
除以上一、二类客户之外，上述部门相关人员根据实际情况可对现款现货、上门购买产品的个人客户及临时询价的客户不做信用评价。
第五章 客户信用评价内容
第九条 客户信用评价内容标准应包括但不限于以下几个方面：
1、客户基本情况：对客户基本信息进行评价，包括注册信息、企业规模、资产状况、所属地区、所属行业、国家政策倾向等方面。
2、偿债能力：主要是财务部门通过银行或其他金融机构对其财务状况进行评价，包括资产负债率、流动比率、速动比率、销售利润率、资产总额、流动负债总额、银行信用评级、信贷额度及其使用情况、资金来源结构、公司资产状况等方面。
3、合作状况：对合作时间、合作次数、合作合同量、合作期间付款、法律纠纷等方面进行评价。
第六章 项目信用评价内容
第十条 项目信用评价内容应包括但不限于以下几个方面：
1、项目基本情况：包括项目招标单位、业主单位、设计单位、项目所属行业、截标时间、项目意义、投资规模、投标主要产品及数量等方面。
2、项目审批：对项目审批单位、审批完成情况等方面进行评价。
3、项目资金情况：对项目资金来源、项目资金到位情况等方面进行评价。
4、项目竞争分析：对该项目竞争对手情况，以及竞争对手在其它类似项目投标策略等方面的情况进行评价。
第七章 信用评价标准
第十一条 如国家电网公司及各省公司和分子公司，南方电网公司及各省公司和分子公司，五大发电公司及各省公司及分子公司，华润、国华等国家大型能源企业，中石油、中石化、中海油及其下属公司，中广核和中核核电公司，CMEC、中水、中电工（包括东方电气、上海电气、四川成达）等中字头企业，鞍钢、宝钢、本钢等特大型国企，铁路系统按照AAA等级进行，其它客户进行信用等级评定工作，按照客户信用评价表以下标准确定信用评价等级：
1、总分为80-100分评定为AAA类；
2、总分为70-79分评定为AA+类；
3、总分为60-69分评定为AA-类；
4、总分为50-59分评定为AA类；
5、总分为49分以下评定为A类。
第八章 客户信用评价的实施
第十二条 销售部门业务员对于二类客户投标项目负责搜集用户的营业执照、组织机构代码证、税务登记证和财务报表，并填写信用评价标准填写《客户信用风险度评价表》，并报办事处负责人审批。
第十三条 销售部门内勤负责根据外勤人员填写的《客户信用风险评价表》报部门负责人、营销副总经理进行审批，并在投标前将《客户信用风险评价表》发至市场部，市场部收到《客户信用风险评价表》后，征求并汇总财务部、法律事务部、审计部等部门的评审意见（财务部、法律事务部、审计部等部门需提供书面的客户信用评价意见）后，填写《客户信用评价汇总表》，报公司主管信用评价的主管领导审批，并将审批意见反馈至营销部门。
第十四条 对于合作情况较好的客户，可以适当提高信用等级，对于合作过程中信用较差的客户，可以适当降低信用等级，对恶意拖欠货款的客户可将信用等级列入黑名单。黑名单是指禁止合作的客户名单列表。对于列入黑名单的客户，原则上禁止合作，并停止相关项目跟踪，停止办理该项目的相关资金审批；对于与A类客户及黑名单客户已经发生合作的项目，各营销部门要立即研究对策，并报市场部及公司领导，采取有效措施，将风险降至最低。上述信用等级的增减，由销售部门提出后，经市场部、财务部、法律事务部、审计部及公司主管信用评价的部门审批后实施。
根据用户的类别和信用评价等级，销售部门按照如下的付款方式进行投标：
1、对于一类客户只要没有列入黑名单，可以按照用户要求的付款方式进行投标。
2、对于二类客户（主要是非电力用户特别是一次性客户），在投标前销售公司销售人员要详细搜集用户的基本信息，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表复印件及项目的审批情况，与投标预测一起发到销售内勤标书制作员处，如出现以下情况按照以下原则处理:
（1）对于无取得任何用户单位的信息的项目，销售系统内勤不得进行投标，市场部也不予报价。
（2）对于信息不全的投标项目要求按照最低的A等级进行评审，并规定投标时在商务偏差中对付款方式按照A级给予限定。
（3）对于资料齐全的投标项目，按照正常的投标规则进行相应的评审工作。
（4）对于非电力企业（不包含第一条中的企业），按照不同的信用等级付款条件如下：
对于AAA客户按照招标文件规定的付款方式进行相应。
对于AA+客户要求按照3（预付）：3（投料）：3（到货）：1（质保金）的方式付款。
对于AA客户要求按照6（预付）：3（到货）：1（质保金）的方式付款。
对于AA-和A类客户要求按照7（预付）：3（到货），质保金以保函的方式付款。
第十五条 市场部营销主管每月将重要客户分类评价结果于每月30日前上报股份公司市场部。接收股份公司市场部的客户分类风险提示，转给相关部门，对风险度较高的客户进行专项监控，定期对信用等级较低的客户在公司内部进行客户信用风险提示。每月对新客户信息和变化的老客户信息填写至客户档案中。
第九章 客户信用档案的保密管理
第十六条 客户信用管理方面的资料属于公司绝密营销资料，各部门相关人员不得随意将客户信用档案资料随意打印或转发其它部门和人员，如有特殊需求必须提出书面申请，并报营销副总经理签字及主管客户信用的公司领导、批准后方可浏览和借阅客户信用档案资料。
第十七条 在转发客户信用档案资料时要求坚持一对一的原则，禁止将客户档案资料群发至公共邮箱，文件需加密。
第十章 奖惩制度
第十八条 市场部负责对上述各部门的客户信用评价工作开展情况进行检查和考核。
第十九条 市场部有权按照本制度要求会同法律事务部、财务部等相关部门对上述各部门的信用管理制度执行情况进行检查，如有违反，视情况严重程度，扣减相关责任单位当月考核分1-5分。对于工作开展有效，取得突出成绩的单位给予当月考核分1-5分的奖励。
第二十条 上述各单位如未按时反馈客户信用评价结果或反馈资料存在信息不完整等问题，将扣减该单位当月考核分1-3分。
第十一章 附 则
第二十一条 本办法自下发之日起执行，最终解释权归市场部。

附件1：客户信用风险度评价表
附件2：客户信用评价汇总表
部门名称：
片区：
提供人员：
时间：
客户名称:
五大发电公司□、两大电网公司□国有大型企业集团□如是,无需填写本表以下的内容。
第一次开展信用等级评定的时间(是计算有效期为一年依据,在一年里无需开展信用等级评定工作)：
通讯地址：
工商注册时间：
经营范围：
注册资金：
企业规模：
项目情况 权重（5%）
得分
该项得分
业主单位
[40]合作良好，对企业评价高 [20] 合作一般，对企业评价一般
[0]不熟悉
40

招标单位
[10]合作良好，认同企业 [0]一般
10
设计单位
[20]合作良好，认同企业 [10]合作一般; [0]对企业评价差
20
项目情况
[10]重大而有意义; [10]项目较大; [0]一般
10
客户的注册资本
[20]100亿以上; [10]50亿; [0]50亿以下;
20

行业动向 权重（35% ）
项目所属行业
[30]有实力的国、央大型企业 [25]电力 [15]上市公司 [10]私营及其他
30

国家政策
[30]鼓励 [15]支持 [0]禁止
15
行业发展情况
[15]好 [5]较好 [0]差
15
持续经营情况
[25]处于高速发展的企业或国家宏观调控行业政策扶持企业;[20]新成立不到两年的企业;[10]经过改制重组企业 [0]负担重的老企业;
25

财务状况 权重（ 30% ）
是否完成国家批准立项
[20]完成; [10]正在审批;[5]待批，已开工; [0]黑项目
20

资金来源结构
[30]国家专项资金;[20]贷款;[15] 贷款和自有; [10] 自有;[5]合资;[2]自筹[0]其它
30
公司资产状况
[15]五千万以上; [5]一千万以上; [0]五百万以下
15
不良债务情况
[20]没有; [10]偶尔有; [0]有
20
对外拖欠状况
[15]没有 [5]正常 [0]严重
15

人员情况 权重（5%）
领导者是否值得信赖
[25]是 [10]还可以 [0]不可以
25

领导者能力
[25]较强 [5]一般 [0]较弱
25
领导负责人变更状况
[20]稳定 [0]变化快
20
项目负责人是否值得信赖
[15]是 [5]还可以 [0]不可以
15
员工士气
[15]很高 [5]一般 [0]低落
15
业务往来　 权重（25%）
前期往来情况
[40]长期的，合作融洽；[15]长期的，合作一般；[0]没有往来；
40

前期合同付款情况
[60]信誉良好,每次都能近期付款[15]付款情况不太稳定[5]频频拖欠付款,现金周转不灵;[0]货款拖欠严重,近期已有诉讼
60
总分

客户信用等级

建议付款方式

销售人员签字

部门负责人签字

营销副总经理签字

财务部评审意见：

法律事务部评审意见：

审计部评审意见：

市场部评审意见：

公司主管领导意见：

附件1： 客户信用风险度评价表 编号:
备注：对于AAA客户按照招标文件规定的付款方式进行相应。对于AA+客户要求按照3（预付）：3（投料）：3（到货）：1（质保金）的方式付款。对于AA客户要求按照6（预付）：3（到货）：1（质保金）的方式付款。 对于AA-和A类客户要求按照7（预付）：3（到货），质保金以保函的方式付款。

附件2： 客户信用评价汇总表
反馈
单位
客户所属行业
客户单位所在区域
客户单位名称
评价日期
评价结果
客户合作情况
风险等级
后期合作建议

制表人： 制表时间： 审核人：
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