银行对公授信客户准入作业指导书-模版.docx

银行对公授信客户准入作业指导书 1.目的和范围 为明确对公授信客户准入工作流程与职责，加强本行信贷客户准入管理工作，根据有关信贷管理制度，结合我行实际，制订本作业指导书。 本文件适用于对公授信客户准入的办理。 2.定义、缩写和分类 对公授信客户准入指对首次与本行发生授信业务的授信客户、授信关系终结3个月以上的政府融资平台和房地产客户进行筛选与审核，确定客户是否符合本行信贷投放政策要求，并确认企业规模和行业类型等信息的过程。授信客户的准入包括一般客户准入及主动授信客户准入。 授信关系终结指授信客户在本行没有在办授信业务申请、原有存量授信业务全部结清且授信额度已失效。 3.职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 信贷经营岗 1） 负责营销客户 2） 收集、录入授信客户准入所需相关信息资料 1）准入审核岗 2）准入确认岗 部门岗位 职责权限 不相容岗位 3) 提交至相应岗位 准入初审岗 负责对授信客户进行准入初步审查（仅限地区经营单位） 信贷经营岗 准入审核岗 负责对授信客户进行准入审核 1）信贷经营岗 2）准入确认岗 准入确认岗 负责对授信客户进行准入确认 1）信贷经营岗 2）准入审核岗 4.基本规定 （1） 授信客户准入标准应符合国家产业政策及本行度信贷投放政策。 （2） 本行对公授信客户准入是办理对公各类授信业务的前提，未经准入审核，不得办理授信业务。 5.流程描述及操作要点 本流程包括：地区中心支行一般客户准入流程、分行一般客户准入流程和主动授信客户准入。 5.1 地区中心支行一般客户准入流程 南京地区中心支行一般客户准入流程图-中心支行准入受理-中心支行准入审核A-中心支行信贷经营岗E-总行准入确认岗D-总行准入审核岗C-中心支行风险管理部准入初审岗B-中心支行营销部门或支行负责人步骤YYYNNN对授信客户相关资料进行审核初步审查是否初审通过是否符合本行准入要求是否同意申报拒绝准入是否同意准入Y同意准入N收集授信客户相关资料112345 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 收集授信客户相关资料 信 贷 经营岗 收集授信客户相关基础资料（准入所需资料 详 见 附 件 1），在信贷管理系统中认定企业规模 （企业规模认定标准 详 见 附 件 2）、录入客户信息详情、扫描相关资料。 风险点 1：客户提供虚假资料 风险类型：外部欺诈 控制目标：确保准入客户符合国家产业政策和本行信贷投放政策要求控制措施：审核客户资料的真实性、合规性 控制岗位：信贷经营岗风险级别：较小 风险点 2：调查不真实 风险类型：内部欺诈 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 风险级别：较小 风险点 3：调查不全面 风险类型：客户、产品及业务操作控制措施：中心支行准入初审岗、总行准入审核岗审查资料的全面性控制岗位：中心支行准入初审岗、总行准入审核岗风险级别：较小风险点 4：未准确判断企业规模 风险类型：执行、交割及流程管理控制目标：确保客户企业规模、行业类型的准确性 风险级别：较小 B1 中心支行营销部门负责人或支行负责人审核 中 心 支行 营 销部 门 或支 行 负责人 信贷经营岗所在中心支行营销部门或支行负责人对信贷经营岗提交的授信客户进行审核，并确定是 否 同 意 上报。对于不同意上报的转入 A5。 C1 初步审查 准 入 初审岗 中心支行风险管理部对中心支行营销部门负责人或支行行长同意上报的授信客户进行初步审查，并对客户经理录入的相关信息进行初步审查（准入审核要点详见附件 3），审查同意后按我行内部管理口径企业规模报送总行公司业务部或小企业金融部 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 审核确认。初审未通过的转入A5。 C2 初审是否通过 准 入 初审岗 D2 准入审核 总 行 准入 审 核岗 对于准入审核岗审核通过的授信客户，总行公司业务部或小企业金融部准入审核岗对信贷经营岗录入的客户信息进行审核。 D3 准入要求判断 总 行 准入 审 核岗 依据本行准入政策判断是否符合本行准入资格，对符合准入要求的授信客户提交至准入确认岗。不符合准入要求 的 转 入 A5。 E4 准入认定 总 行 准入 确 认岗 总行准入确认岗对客户准入信息进行终审确认。同意准入 的 转 入 2E5 ，不同 意准入的转入A5。 A5 拒绝准入 总 行 准入 确 认岗 E5 同意准入 总 行 准入 确 认岗 5.2 分行一般客户准入流程 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 A1 收 集授 信客 户相 关资料 信 贷 经营岗 收集授信客户相关基础资料（准入所需资料 详 见 附 件 1），在信贷管理系统中认定企业规模 （企业规模认定标准 详 见 附 件 2）、录入客户信息详情、扫描相关资料。 风险点 1：客户提供虚假资料 风险类型：外部欺诈 控制目标：确保准入客户符合国家产业政策和本行信贷投放政策要求 控制措施：审核客户资料的真实性、合规性 控制岗位：信贷经营岗风险级别：极小 风险点 2：调查不真实风险类型：内部欺诈风险级别：较小 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 风险点 3：调查不全面风险类型：客户、产品及业务操作 控制措施：分行准入审核岗审查资料的全面性 控制岗位：分行准入审核岗 风险级别：较小 风险点 4：未准确判断企业规模 风险类型：执行、交割及流程管理 控制目标：确保客户企业规模、行业类型的准确性风险级别：较小 B1 收 集授 信客 户相 关资料 分 行 营销 部 门或 支 行负责人 信贷经营岗所在分行营销部门或支行负责人对信贷经营岗提交的授信客 户 进 行 审核，并确定是否同意上报。对于不同意上报 的 转 入 A6。 C1 准 入审查 分 行 准入 审 核岗 分行公司业务管理部准入审核岗对分行营销部门负责人或支行行长同意上报的授信客户进行初步审查，并对客户经理录入的相关信息进行审查。（准入审核要点详见附件 3） C2 准 入要 求判断 分 行 准入 审 核岗 依据本行准入政策判断是否符合本行准入资格，符合准 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 入要求的转入 4D3，不符合准入要求的转入 A6。 D3 是 否同 意准入 分 行 准入 确 认岗 分行准入确认岗判断是否同意准入，同意准入的转入 D4，不同意准入 的 转 入 A6。 D4 准 入权 限判断 分 行 准入 确 认岗 对于符合本行准入要求且同意准入的授信客户，判断准入权限，在准入认定权限内的 ， 转 入 D5；超过分行准入认定权限的，分行准入确认岗按我行内部管理口径企业规模提交至总行公司业务部或小企业金融部准入审核岗，转入E1。 D5 准 入认定 分 行 准入 确 认岗 分行准入确认岗对客户准入信息进行终审确认。 E1 准 入审查 总 行 准入 审 核岗 对于超分行权限的，总行公司业务部或小企业金融部准入审核岗对客户信息进行审核。 E2 准 入要 求判断 总 行 准入 审 核岗 节点 任务名称 部门/ 操作岗位 操作要点 外部合规要求 内部合规要求 内部尽职标准 违规处罚标准 操作风险提示 F3 准 入认定 总 行 准入 确 认岗 总行准入确认岗对客户准入信息进行终审确认，同意准入 的 转 入 F5，不同意准入 的 转 入 A6。 F5 同 意准入 总 行 准入 确 认岗 A6 拒 绝准入 总 行 准入 确 认岗 主动授信客户准入 （1） 地区主动授信准入作业流程参照一般客户准入流程办理。 （2） 分行主动授信准入作业流程参照分行一般准入流程中超过分行准入认定权限流程办理。