银行公司类客户(非小企业)基本授信额度授模版.docx

银行公司类客户（非小企业）基本授信额度授信申报书

客户名称： 申报单位： 申报日期： 额度类型： 经营主责任人： 银行公司类客户额度授信申报书

客户名称：
经营主责任人：
信用评级：
客户规模：
客户所属行业：
是否政府融资平台
： □是
□否
是否我行关联客户： □是 □否
客户经理：
联系电话：
额度发生类型：□首笔 □维持或减少 □增量

一、本次申请额度授信方案
（一） 授信结构
具体描述本次申请的额度授信总额度、产品类型及分项额度、调剂规则、
期限、费率或利率、结息方式、担保方式、支付方式等。
（二） 历史合作关系
第一段：借款人与我行的合作历史；描述借款人使用我行信贷产品、结算
产品、贸易融资及使用我行中间业务各产品情况，重点强调结算流量、存款余额在借款人相应业务的占比。
第二段：前次我行授信审批及使用情况，存量授信余额、用途，担保、风
险分类情况，近三如有展期、重组或历史不良记录，需说明原因。
（三） 最高授信限额测算
1.按照我行信贷客户最高授信限额计算有关规定，全部采用未调整数据测算。
（1） 承贷能力法
（2） 趋势法 2.调整说明
最高授信限额两种方法测算出的最高限额不足以支撑授信结构中总额度，
从而需对承贷能力法和趋势法计算指标作调整的，请详细说明调整理由及调整过程。
二、借款人评价
（一）基本面
第一段：借款人全称及历史沿革；简要说明管理层近三的变动情况；借款人企业规模、职工人数等。
第二段：目前借款人注册资本及各股东出资比例、如注册资本尚未到位，需说明注册资本到位计划；简要阐述出资比例在 20%以上的股东背景。介绍注册资本、股东及股权变动的历史变动情况。
第三段：借款人法人代表及实际控制人履历介绍，并简要描述其身体状
况，个人品行及社会声誉，对公司业绩增长的态度和采取的措施，对公司盈利能力的态度和采取的措施；借款人财务主要负责人、营销负责人履历介绍。
第四段：简要说明借款人经营范围及主营业务；近三所处行业发展、现状及前景分析，国家对行业的政策；进入行业的难易程度，进入行业的政策限制、技术壁垒、贸易壁垒、资本门槛、行政许可等；借款人市场定位、市场份
额、行业地位及发展策略；借款人享受的税收政策及历史经营业绩（简要说明）。
（二） 关联企业情况
第一段：借款人所属集团、关联企业组织架构情况；集团的产业结构，各
产业销售及利润占比情况；集团内部资金运作模式，借款人在集团内部的地位，是否为集团内部融资平台；集团内部关联交易情况；简要说明借款人大股东经营情况。
第二段：借款人组织结构图。
（三） 经营情况
第一段：借款人产品/服务目标市场简述；借款人主营业务情况分析，主营业务的竞争优势、业务经营模式和特点，如借款人有多个业务、产品板块，需分别予以介绍；借款人各业务、产品板块的主要市场竞争对手、以往借款人为获得竞争优势采取的措施、今后为维持和扩大竞争优势采取的措施等。第二段：上下游企业及主要结算方式介绍。从供应渠道和销售渠道分别说
明，主要介绍借款人前三至五名主要供应商、合作历史、供应份额占比、主要结算方式等；前三至五名主要销售商、合作历史、销售份额占比、主要结算方式等；分析供应和销售价格、条件、结算等方面的稳定性和可持续性。
第三段：借款人对市场动态的分析，为保持客户满意度采取的措施；借款
人产品/服务售后服务情况；借款人产品/服务定价策略；借款人产品销售网络的模式；借款人对销售队伍激励措施和效果的描述。
第四段：最近三个完整会计度营业收入构成及利润构成情况，描述各产
品销售收入所占比重、各产品销售利润在全部利润的比重。
（四）财务情况
描述财务及控制的建设情况，包括财务制度的建设、内部控制的规范程度等；描述其主要财务政策，包括账龄控制、资金调配、资金控制等；描述借款人资金管理和财务人员管理的模式；借款人为提高财务管理已经采取的措施和即将采取的措施。
财务简表
单位：万元
项目
XX
XX
XX
XX X 月
XX X 月
报是否审计

资产负债
简表
总资产

流动资产

货币资金

应收票据

应收帐款

其他应收款

预付账款

存货

长期股权投资

固定资产原值

折旧

固定资产净值

在建工程

总负债

流动负债

短期借款

应付票据

应付账款

预收账款

其他应付款

长期借款

长期负债

所有者权益

实收资本/股本

资本公积

未分配利润

损益表简表
营业收入

销售费用

管理费用

财务费用

投资收益

营业利润

利润总额

净利润

其他
负债
融资租赁

无追索权保理余额

已贴现商票余额

财务
指标简表
项目
XX
XX
XX
XX X 月
XX X 月
净资产收益率
（％）

销售净利率（%）

杠杆比率（%）

总资产周转率
（次）

总资产报酬率
（％）

毛利率（％）

成本费用利润率
（％）

应收帐款周转率
（次）

资产负债率（％）

已获利息倍数

销售增长率（％）

总资产增长率
（％）

经营活动现金流入

现金流量
简表
经营活动现金流出

支付给职工以及为职工支付的现金

经营活动产生的现金净流量

投资活动产生的现金净流量

融资活动产生的现金净流量

现金净流量

财务情况分析：
第一段：近三来如财务报表为审计报表，有会计师事务所变更的，需单
独说明；总体评价借款人的财务状况，并描述三来借款人的收入、盈利、偿债、营运能力的趋势性。
第二段：主要指标分析。
1、数据占比较大或有重大变化或财务指标有恶化趋势的原因分析； 2、各类往来账款结构说明，主要描述应收账款的账龄结构、客户结构及坏账准备计提情况；
3、 存货结构及变化说明；
4、 借款人对外投资状况说明；
5、 所有者权益主要结构说明；
6、 现金流量分析，凡是负数项目和大额变动项目必须详细说明原因；
（五） 融资情况
1.授信额度列表
单位：万元
金融机构
授信额度
已使用额度
产品
担保方式

2.短期融资列表
金融机构
贷款
银票敞口
贸易融资敞口
其他
定价和担保方式

3.长期融资列表
金融机构
贷款
中票、短融
信托
其他
定价和担保方式

描述借款人与主力银行的合作历史及近三合作情况，分析借款人与主力
银行关系的牢固程度。
（六） 其他
主要描述借款人有无涉诉，近期有无重大事项披露，重大事项包括管理人
事变更、增资、经营策略、战略转型等方面。
（七） 征信记录查询
主要描述对借款人征信的查询结果，对于企业授信融资明细，是否与企业披露有重大差异，如有，请描述差异原因。查询途径为人行征信系统等，重点关注借款人环保、历史信用记录、法院被执行等情况，如有，请予以列示并描述原因及相关影响。

三、授信业务评价
（一） 授信需求与用途
第一段：流动资金贷款用途：应介绍时属于临时季节性需求、经常性的营运资金需求、搭桥性质的贷款或其他，并介绍具体用途。
第二段：银行承兑汇票和贸易融资额度用途：应描述可能的贸易对手、贸易背景、贸易业务量等情况。
第三段保证业务用途：应对保证业务的用途、种类、过去业务量、履约能力等方面进行说明。
第四段：商票保贴、保理等业务，应着重分析贸易的真实性、可能的交易对手及其资信等情况。
第五段：其他业务情况说明。
（二） 偿债能力分析第一段：主要还款来源分析。描述主要还款来源的充足性、可靠性和稳定性描述，主要还款来源应是借款人经营收入形成的现金流。
第二段：辅助还款来源分析。简要说明除上述还款来源以外的还款来源。
（三） 营销目标
第一段：预测借款人可能使用的本额度授信项下的业务品种及其金额。
第二段：我行未来的效益分析。主要从以下几个方面分析，一是结算情
况，描述借款人在我行的月结算资金流量、借款人在我行的月时点结算性存款余额、借款人在我行的月保证金存款余额、借款人在我行的其他结算性资金；二是国际业务情况，描述借款人在我行的国际业务结算量、国际业务结算收入等；三是中间业务收入情况，描述购买我行的理财产品等情况；四是衍生业务的机会；五是其他可能给我行带来收益的情况；六是我行授信条件与他行授信条件的比较。
（四） 风险管控措施
第一段：从第一还款来源分析额度授信主要风险点，还款能力、还款意愿、法律责任以及我行的内部管理。
第二段：针对以上风险点，从防范、控制和化解风险角度，分别提出额度的用信条件以及授信后管理要求。

四、担保评价
（一） 保证人评价
保证人分析框架参照“借款人评价”章节，主要描述保证人经营状况，财务状况，信用状况以及或有负债额度；对由担保公司担保的贷款，必须说明反担保情况；另还需对保证人主体资格的合规性、保证意愿的真实性进行单独说明。
（二） 抵押物评价（主要从抵押物的合法性、抵押手续的合规性、抵押物价值充分性、抵押物的流动性以及抵押物保存、监管的安全性几个方面进行分析评价）
（三） 质押物评价（主要从质押物的合法性、质押物价值的充分性、质押物的流动性以及质押物保存、监管的安全性几个方面进行分析评价）（四）信用（请阐述发放信用贷款的理由）

五、经营管理意见
（一） 经营主责任人意见

（二） 客户经理意见

××分（中心支）行

××部门/××支行