银行综合柜员星级考评模拟试卷及参考答案模版.docx

银行2016年4月综合柜员星级考评模拟试卷

（时限：120分钟）

一、单选题（本题型共30题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1分，共30分）
1、对公智能定期存款存入起点金额不低于（ ）万元。单位结构性存款存入起点金额不低于（ ）万元。
A、2000，2000 B、1000，1000
C、1000，2000 D、2000，1000
参考答案：B
2、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元；机构投资人认购大额存单起点金额不低于（ ）万元。
A、30，100 B、100，1000
C、100，2000 D、30，1000
参考答案：D
3、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天（ ）计收利息。
A、万分之二 B、万分之三
C、万分之五 D、万分之一
参考答案：C
4、对更正支付业务要素的查询或查复，如更改收款人账号、户名等，必须严格以客户提交的( )的记载内容为依据进行查询或回复，并做查询查复书的附件。
A、原始汇划凭证 B、查询书
C、电汇凭证 D、进帐单
参考答案：A
5、冻结单位或个人存款的期限一般不得超过六个月，期满后可以续冻，每次续冻期限不得超过六个月；对于重大、复杂案件，（ ）办理冻结手续时期限可以为一年，期满后可以续冻，每次续冻期限不得超过一年。
A、人民法院、人民检察院、公安机关、海关
B、人民法院、海关、税务机关、公安机关
C、人民法院、人民检察院、海关、税务机关
D、人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关
参考答案：D
6、网上银行单笔转账额度限制单位用户单笔转账金额超过（ ）需要进行大额转账预约，个人用户单笔转账金额超过（ ）需要进行大额转账预约，单位用户对个人账户转账单笔金额不得超过（ ）元。
A、200万（含）100万（含）5万（含）
B、500万（含）200万（含）50万（含）
C、1000万（含）200万（含）5万（含）
D、1000万（含）500万（含）50万（含）
参考答案：C
7、银行询证函对于一般询证应收取（ ）每份。
A：50元 B：100元 C：150元 D：200元
参考答案：A
8、对公结算账户支取现金的范围不包括（ ）
A、职工工资、津贴 B、个人劳务报酬
C、工程款 D、向个人收购农副产品和其他物资的价款
参考答案：C
9、在2015年《差错处理标准化操作流程》修订版中规定：发生错款，应立即向（ ）汇报，采取有力措施认真查找。
A、客户服务部主任 B、一级支行主管行长
C、客户服务部主任及一级支行主管行长 D、一级支行行长
参考答案：C
10、对于已办理“一照一号”营业执照的企业，在账户管理系统中录入的营业执照号码、税务登记证号码均为营业执照上的“统一社会信息代码”，组织机构代码证号码录入18位“统一社会信息代码”的第（ ）位。
A、1-9 B、9—17 C、1-7 D、10-18
参考答案：B
11、一张支票的出票日为2015年4月21日（5月1-3日为法定节假日），该张支票提示付款期限的最后一天为（ ）。
A、2015年4月30日 B、2015年5月1日
C、2015年5月3日 D、2015年5月4日
参考答案：D
12、隔日发现本机构差错，应填制（ ）冲正传票并由柜员在传票上写明原因，操作“冲账”交易、“补账”交易或“串户冲正”交易进行冲正，同时将原记账凭证复印件附于冲正传票后做附件并及时通知客户。
A、同方向蓝字借（贷）方 B、反方向蓝字借（贷）方
C、同方向红、蓝字借（贷）方 D、 反方向红、蓝字借（贷）方
参考答案：C
13、对公智能定期存款（ ）部分提前支取，且系统控制单笔提前支取金额、留存余额均不得低于人民币100万元。
A、只允许一次 B、允许多次 C、不允许
参考答案：B
14、理财产品撤销，需操作（ ）交易。
A、6141 B、612 C、1292 D、1293
参考答案：D
15、根据我行规定：各营业网点在大额支付系统日切前，必须完成当日（ ）以前所有查询业务的查复。
A、16：00 B、16：30 C、17：00
参考答案：B
16、根据《中国人民银行办公厅关于调整周末及法定节假日期间小额支付系统普通贷记业务限额的通知》，周末（周六、周日）及法定节假日（以下统称节假日）期间小额支付系统普通贷记业务的限额调整为（ ）万元/笔。
A、20 B、30 C、50 D、100
参考答案：C
17、临柜柜员受理个人网络银行大众版转换为专业版，应操作（ ）后输入key进行办理。
A、5721-2（证书绑定） B、5721-0（签约）
C、5723-0P01（签约申请） D、5723-0P03（签约解绑）
参考答案：A
18、开立专用保证金账户需使用的交易码为（ ）
A、1311 B、131a C、131b D、131c
参考答案：D
19、专业版E钱庄用户，安全设备当日转账上限金额为（ ）
A、100000 B、300000 C、200000 D、50000
参考答案：C
20、根据我行规定：若普通客户中（非政务、民生、教育类）批量开户的明细中异地客户占比达到（ ），必须上门核实通过后方能开户。
A、20%（含） B、30%（含） C、40%（含） D、50%（含）
参考答案：B
21、依据《票据法》的规定，对票据上的（ ）记载事项，原记载人可以更改，更改时应由原记载人签章证明。
A、票据金额 B、日期 C、收款人名称 D、用途
参考答案：D
22、依据我行《自助银行（设备）业务管理办法》相关规定，自助设备发现错款当日，不论金额大小必须挂账，（ ）方可用转账方式处理。
A、当日 B、次日 C、第三个工作日 D、第七个工作日
参考答案：B
23、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（ ）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A、1 B、2 C、3 D、5
参考答案：C
24、票据上小写金额数字¥204300.32的正确中文大写是（ ）
A、人民币二十万四千三百元零三角二分
B、人民币贰拾万元零肆仟叁佰零叁角贰分
C、人民币贰拾万肆仟叁佰元零叁角贰分整
D、人民币贰拾万零肆仟叁佰元叁角贰分
参考答案：D
25、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知该单位自发出通知之日起（ ）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理
A、20日 B、30日 C、20个工作日 D、30个工作日
参考答案：B
26、2010年的传票凭证，按照我行会计档案管理的规定，可在（ ）年后销毁。
A、 B、2015 C、2024 D、2025
参考答案：D
27、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，( )的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、单笔或者当日累计人民币交易20万元（含）以上、外币交易等值1万美元（含）以上
B、单笔或者当日累计人民币交易20万元（含）以上、外币交易等值2万美元（含）以上
C、单笔人民币交易20万元（含）以上、外币交易等值1万美元（含）以上
D、单笔或者当日累计人民币交易5万元（含）以上、外币交易等值1千美元（含）以上
参考答案：A
28、某公司年3月11日账户余额为16409.02元，会计师事务所于3月12日上柜办理该账户的一般询证，经办员、复核员审核资料无误后，应如何签署询证函回函。（ ）
A、截至贰零壹肆年叁月壹拾壹日，账户余额为：人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分
B、截至年3月11日，账户余额为：人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分
C、截至年3月12日，账户余额为：人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分
D、截至年3月12日，账户余额为：16409.02元
参考答案：A
29、下列不属于票据的是（ ）。
A、银行汇票 B、商业汇票
C、支票 D、凭证式国债
参考答案：D
30、柜员因学习、休假等原因离开岗位且时间在（ D ）以上的，对于带独立尾箱、日常不进行尾箱交接的柜员必须办理尾箱交接手续。
A、半个工作日（含） B、1个工作日（含）
C、2个工作日（含） D、3个工作日（含）
参考答案：D

二、 多选题（本题型共10题，从备选答案中选出多个正确答案，答案正确的每题得2分，共20分）
1、票据权利包括( )
A、支付请求权 B、抗辩权 C、追索权 D、背书权 E、答辩权
参考答案：AC
2、伪造的货币是指仿照真币的（ ）等，采用各种手段制作的假币。
A、图案 B、形状 C、色彩 D、面额
参考答案：ABC
3、下列（ ）存款人，可以申请开立基本存款账户。
A、基本建设资金 B、民办非企业组织
C、异地常设机构 D、单位设立的独立核算的附属机构
参考答案：BCD
4、我行对账管理办法规定须按月对账的账户有（ ACD ）
A、存款余额500万元（含）以上的单位结算账户、同业存放、我行提供上门服务（含上门收款、上门送款和企业远程终端）客户的账户。
B、存款余额500万元（含）以上且存期为三个月的单位定期存款。
C、财政存款账户（含财政零余额账户）
D、高度关注的账户。
参考答案：ACD
5、金融IC卡电子现金账户属于（ ）的借记性质账户
A、实名 B、不验密 C、不挂失 D、不计息
参考答案：BCD
6、重申和规范代发工资规定中，下列说法正确的是（ ）
A、规范内部代发工资账户名称为“单位全称”加“工资代发账户”字样，如市第一中学工资代发账户。
B、允许不开立对公结算账户而单独开立内部代发工资账户。
C、批量个人结算账户身份证复印件须逐一核对，双人签章。
D、批量个人信息的手机号码不能为空，且不允许重号。
E、须对批量个人客户按5%且不低于5户进行抽样电话核实，核实人在单位递交的批量客户信息表的备注栏，注明核实情况并签章。
F、对于异地单位、临时单位、财务管理不够健全的单位以及存有疑虑的单位申请批量代发工资业务时，须由两名正式员工进行上门核实（其中至少一名账户专管员），并在单位递交的代发工资业务申请报告上注明核实情况，双人签章。
参考答案：ACDEF
7、（ ）可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。
A、支票的金额 B、收款人名称
C、付款人名称 D、支票的日期
参考答案：AB
8、在业务授权方面，不得存在以下行为（ ）
A、不确认客户真实意愿授权 B、不审核凭证授权
C、不核实业务授权 D、超权限授权。
参考答案：ABCD
9、符合下列情形的大额交易可免除与客户的支付确认（ ）
A、同一客户号下单位银行账户保证金转入转出；
B、同一客户号下单位银行账户提前还贷、逾期还贷、到期还贷；
C、不同客户号下单位银行账户活期存款转定期存款、通知存款，活期存款互转；
D、单位银行账户办理代发工资、缴纳税款、银票兑付、委托存款转入；
E、非柜台方式的大额支付交易。如：网上银行、自助银行、电话银行等。
参考答案：ABDE
10、柜员操作理财产品质押交易时，对冻结到期日的要求为（ ）
A、大于系统当前日期 B、等于或大于理财产品到期日
C、小于贷款到期日 D、等于贷款到期日
参考答案：ABD

三、 判断改错题（本题型共25题，每题1分，共25分）
1、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币收缴凭证》。 （ ）
参考答案：× 对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》。
2、单位定期存款开户证实书仅对存款单位开户证实，可以作为质押的权利凭证。（ ）
参考答案：× 单位定期存款开户证实书仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。
3、协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，可以协助办理。 （ ）
参考答案：× 协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，不予协助。
4、大额现金业务是单笔或者当日累计人民币交易50万元（含）以上、外币交易等值1万美元（含）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支业务。（ ）
参考答案：× 大额现金业务是单笔或者当日累计人民币交易20万元（含）以上或者外币交易等值1万美元（含）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支业务。
5、存款余额100万元（含）以上且存期为三个月的单位定期存款，在存期内至少对账一次。（ ）
参考答案：× 存款余额500万元（含）以上且存期为三个月的单位定期存款，在存期内至少对账一次。
6、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额全额兑换并在残缺、污损人民币上加盖“全额”章。（ ）
参考答案：× 纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额一半兑换并在残缺、污损人民币上加盖“半额”章。
7、 所有的ATM差错当日无论是否查明原因，都必须先挂“待处理出纳长（短）款”进行账务处理，并详细登记《ATM运行日志》。（ ）
参考答案：√
8、单位用户申请开通银行网银服务，须提供营业执照正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人代表有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件。（ ）
参考答案：√
9、离行式自助银行（设备）应采取更换钞箱法进行清装钞。
参考答案：√
10、根据我行对外支付现金全额情分工作要求，对人民币纸币5元及以上券别须全额机械清分，不宜清分联机销毁的残损人民币除外。（ ）
参考答案：× 根据我行对外支付现金全额情分工作要求，对人民币纸币10元及以上券别须全额机械清分，不宜清分联机销毁的残损人民币除外。
11、对公智能定期存款允许多次部分提前支取，且系统控制单笔提前支取金额、留存余额均不得低于人民币1000万元。（ ）
参考答案：× 留存余额均不得低于人民币100万元。
12、理财产品冻结到期后，系统不自动解冻。柜面必须先将其对应的结算账户作“只进不出”控制，再解冻、兑付理财产品。（ ）
参考答案：√
13、现行内借记卡在他行柜台通过银行理财POS渠道转出资金，单笔转出交易金额不得大于10万元。（ ）
参考答案：× 单笔转出交易金额不得大于5万元。
14、每月17下班之前，一级支行应据“假币收缴明细清单”核对假币实物，将收缴的假币信息准确无误地录入人行反假货币数据系统。（ ）
参考答案：× 每月15班之前。
15、个人客户开立网络银行后，还需开通E钱庄签约申请才能同时登录个人网银和E钱庄。（ ）
参考答案：× 无需开通E钱庄签约申请
16、办理查复业务时应先操作”3943查复录入”后，再由2级别柜员操作”3944查复发送”。（ ）
参考答案：× 柜员操作“3943查复录入”后，只需2级别及以上柜员授权提交后，无需再操作3944查询发送。
17、凡涉及有权机关需对资料进行调阅、抄录、复制、照相的，必须由各相关单位指定的负责人签署意见，特殊情况下可由有权机关带走原件。（ ）
参考答案：× 不允许有权机关带走原件
18、我行借记卡在他行柜台通过银行理财POS功能转出资金为单笔转出交易金额不得大于5万元。
参考答案：√
19、柜员当日发生的错款，一时难以查清的，可由错款人出具错款报告，直接列入“待处理出纳长款”或“待处理出纳短款”科目。
参考答案：× 柜员当日发生的错款，一时难以查清的，应由错款人出具错款报告，结算监督员核实后签具意见，一级支行主管行长批准暂列入“待处理出纳长款”或“待处理出纳短款”科目，同时登记错款登记簿。
20、根据我行规定：各营业网点在大额支付系统日切前，必须完成当日17:00以前所有查询业务的查复。
参考答案：× 必须完成当日16:30以前所有查询业务的查复。16：30
21、根据我行规定：批量代理开户须对批量个人客户按5%且不低于5户进行抽样电话核实，核实人在单位递交的批量客户信息表的备注栏，注明核实情况并签章。（ ）
参考答案：√
22、我行金融IC卡挂失补卡或损坏换卡不收取工本费。（ ）
参考答案：× 收取10元/张的工本费。
23、中国人民银行决定自2015年7月11日起，将周末（周六、周日）及法定节假日（以下统称节假日）期间小额支付系统普通贷记业务的限额调整为20万元/笔。
参考答案：× 限额调整为50万元/笔。
24、定期存款存期一律按“对年、对月、对日”计算，如到期日为该月没有的，以月底日为到期日。（ ）
参考答案：√
25、在办理继承公证过程中，经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的《存款查询函》查询作为被继承人的存款人在金融机构的存款信息以及金融机构管理、知悉的理财产品、股票、基金、信托等其他财产权益的关联信息。（ ）
参考答案：√

四、 计算题（本题型共2题，每题5分，共10分）
1、 某支行2015年4月1日为A客户发放流动资金贷款50万元，贷款期限6个月，按月结息，到期还本，贷款利率按基准利率上浮30%，复息利率按基准利率上浮50%.该客户每月均按时归还利息，客户2015年10月8日到柜台办理贷款到期归还手续，客户账户余额为1000元，问客户还需存入多少资金？（假定贷款期限6个月的基准利率为5.35%）

参考答案：客户还需存入：50万+17天*50万*5.35%（1+0.3）/360-1000元=50万+1642.15-1000元=500642.15元

2、某客户2010年7月31日存入40000元定活两便存款，若客户年8月10日全额支取，求应付利息。
（假定2010年7月1日3个月整存整取利率为1.8%，半年期整存整取利率为2.2%，一年期整存整取利率为2.8%，二年期整存整取利率为3%，活期利率为0.25%，年7月21日调整利率3个月整存整取利率为2.2%，半年期整存整取利率为2.6%，一年期整存整取利率为3.2%，二年期整存整取利率为3.4%，活期利率为0.3%）
参考答案：答案一： 20100731—20110810 应付利息为：40000*741天*3.2%/360*0.6=1580.8元
答案二： 逐笔计息法：20100731—0731 2年
0731—0810 10天
（40000*2年*3.2%+40000*10*3.2%/360）*0.6=（2560+35.555）*0.6=1557.33元

五、实务分析题（本题型共3题，共15分）
1、客户王女士持一本“刘XX”的存折来我行办理密码挂失业务，并携带了本人和刘XX的身份证原件，告知柜台人员,刘XX系她妹妹且为精神病人，柜台人员认真审核无误并复印两人身份证件后办理挂失，授权人员审核证件后授权，柜台人员办理完毕后将加盖好业务公章和经办人复核人的客户联交与客户并告知其只需她妹妹本人带身份证、挂失客户联、存折就可以办理密码重置，随后不久客户王女士就带了“刘XX”来办理密码重置业务，期间刘XX一直不是很正常，柜台人员认真审核了刘XX身份证、挂失客户联、存折，并由授权人审核后办理了业务，客户王女士告知刘XX不会写字，柜员就要王女士代签后并让刘XX加盖了食指手印，请问以上业务由哪些不合规，应怎么办理？
参考答案：
刘XX属不能完全辨认自己行为的精神病人只能由其监护人代理。
签名不能代签。
王女士未出具证明文件，证明其监护关系。
无民事行为能力人（例如：不满十周岁的未成年人、不能辨认自己行为的精神病人）和限制民事行为能力人（例如：十周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人），依据《民法通则》由其监护人代理。

2、我行某网点A柜员2015年7月6日的工作流程如下，请指出操作不当之处，并说明正确的处理方法。（7分）
（1）8时10分，携带随身的手提包进入营业间，将手提包放入办公柜台的抽屉内后，开始清扫办公场地。
（2）8时20分，头寸押运车辆到达后，该柜员外出对车辆进行审核，待保安公司提箱员将头寸箱放在通勤门口后，会同营业间内另一柜员与提箱员进行双人交接，并在《库款交接登记簿》上签字确认。
（3）10时20分，该柜员独自完成“6226凭证调配”交易，打印特殊业务凭条，将其中一联特殊业务凭条及尾箱中的“存款证明书”凭证交给另一柜员。
（4）10点40分，张某办理个人账户现金存款1,000元，该柜员经手工清点后与客户口头核对金额无误，操作“113卡本通存款”交易记账。
（5）下午17点20分，该柜员进行轧账，根据清点的尾箱现金数及综合业务系统显示的凭证库存数进行尾箱现金、凭证碰库。
参考答案：
错误1：手提包放入办公柜台的抽屉内。理由：柜台内不得存放私人生活物品（含手机、提包）
错误2：头寸交接柜员仅对车辆进行了审核，未严格执行“一看一检一验”制度。理由：头寸交接时应执行一看一检一验，柜员未检验提箱员的证件、验证提箱员身份，未在头寸箱入营业间前查验头寸箱锁具是否完好无损。
错误3：款箱交接在通勤门门口办理。理由：款箱交接应在缓冲间内进行。
错误4：由调拨柜员一人独自完成“6226”交易。理由：应由接收柜员本人输入操作密码办理业务。
错误5：柜员接入现金，经手工清点后记账。理由：所有存入、支付的现金必须过点钞机复点。
错误6：根据系统显示的凭证库存数进行尾箱凭证碰库。理由：柜员尾箱凭证碰库，必须根据清点实物后的凭证数进行碰库。

3、请根据下列交易码及名称正确连线
164 卡本通转帐
1181 补登折
811 理财产品发售
1291 挂失查询
121 个人存款证明
134 个人信息维护
168 现金取款
133 存单开户
参考答案：
134 卡本通转帐
1181 补登折
1291 理财产品发发售
164 挂失查询
168 个人存款证明
811 个人信息维护
133 现金取款
121 存单开户