第二章网络银行.ppt

第二章第二章 网络银行网络银行内容结构2.1 网络银行概述2.2 网络银行的发展2.3 网络银行的功能与特点2.4 网络银行的建设、服务和管理案例：招商银行网络银行一、系统功能介绍 招商银行（）所提供的网络银行服务主要通过招商银行一网通实现，通过该网站用户可以在网上完成网上支付，网上转账，帐户查询等大部分银行业务。招商银行一网通主页如图所示。案例：招商银行网络银行二、系统特点1、安全可靠2、功能强大3、方便快捷4、信息丰富案例：招商银行网络银行三、一网通使用流程1、登陆招商银行一网通主站，点击“个人银行大众版”。如图所示。案例：典型网络银行系统2、由于网上银行采取了相应的安全措施，防止用户信息泄漏，因此，在访问网上银行时浏览器会弹出安全警告，“确定”即可通过。如图所示。案例：招商银行网络银行3、进入一网通个人银行大众版，可通过多种方式进行登陆，填入相应的登录名和密码，点击“登录”按钮即可。如图所示。案例：招商银行网络银行4、进入一网通个人银行大众版后，可进行各种网上银行操作，办理各种业务。如要进行网络交易，可通过绑定银行卡的方式开通网上支付卡。如图所示。案例：招商银行网络银行5、银行卡绑定后，可通过网上支付转账环节，将银行卡内部部分资金转入已开通的网络支付一卡通内，这样便为网络支付建立了基本条件。如图所示。案例：招商银行网络银行6、在对支付卡进行完相应的转账工作后，即可进入网站选择需要购买的商品，点击“购买”按钮。如图所示。案例：招商银行网络银行7、购买后，网站会要求买家选择相应的送货地址及确认购买商品的数量等信息，并再次确认购买。如图所示。案例：招商银行网络银行8、一旦确认无误，即可点击“确认无误，购买”按钮，即可进入下一步，实际的支付宝付款程序。首先选择预先申请网络支付的网络银行。如图所示。案例：招商银行网络银行9、其次，需要网站需要买家再次确认要使用网上银行进行货款支付。如图所示。案例：招商银行网络银行案例：招商银行网络银行10、由于开始选择了招商银行作为网络银行，因此，在选择“去网上银行付款”后，会进入招商银行一网通支付付款通道登陆页面。此时，可输入持有的银行卡卡号、密码及网页附加码等必需的信息，确认付款。如图所示。案例：招商银行网络银行11、当所有信息被网络银行确认无误时，银行即可自动完成相应的付款业务，在网页上会显示付款成功页面，告知用户。如图所示。案例：招商银行网络银行2.1 网络银行概述 网络银行的概念及特点2.1.1 网络银行的含义网络银行，又称网上银行、在线银行、电子银行或虚拟银行。是指银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。网络银行利用互联网（Internet）技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。2.1 网络银行概述 网络银行的概念及特点2.1.1 网络银行的特点（1）三A银行：网络银行具有一种能在任何时间（Anytime）、任何地方（Anywhere），以任何方式（Anyhow）提供账务管理、查询转账、网上支付、缴交各类费用等服务的综合功能，因此又被人们称为“三A银行”。（2）打破了传统银行业的机构和运行模式2.1 网络银行概述 网络银行的概念及特点2.1.1 网络银行的类型负担银行直接银行负担银行在现有银行的基础上发展起来的，是传统银行业务的网上实现。传统银行开设新的电子银行服务窗口。我国的几大商业银行的网络银行属此类型。我国银行网上业务介绍招商银行年月，正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行。年月推出网上银行“一网通”。年月日，招行与中国邮电电信总局、中国南方航空公司和新浪网在北京签订了电子商务全面合作协议。至此，招行已率先在全国启动网上银行业务。年月，招行还推出了具有世界较先进水平的网上银行之个人银行专业版.。中国银行年月，中国银行正式推出网上银行系列产品。年月日中行又率先开通通过有线电视提供网上银行服务的业务-“家居银行”，它是在有线电视视讯宽带网的基础上，以电视机与机顶盒为客户终端实现联网、办理银行业务。中国建设银行年月日中国建设银行正式推出网上银行服务。采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安全加密技术，保证了网上交易的安全。首批开通网上银行服务的城市为北京和广州直接银行完全依赖互联网发展起来的全新的电子银行所有的业务和交易都要依赖互联网进行。例：SFNB案例：安全第一网络银行公司简介 当今世界一个典型的网络银行，即美国第一联合国家银行（First Union National Bank）。1995年10月，美国三家银行Area Bank股份公司、Wachovia银行公司、Hunting Bancshares股份公司、Secureware和Five Space计算机公司联合在Internet上成立全球第一家无任何分支机构的纯网络银行，即美国第一安全网络银行SFNB（Security FirstNetwork Bank、美国证券第一网络银行）。是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行金融服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。其前台业务在因特网上进行，其后台处理只集中在一个地点进行。该银行可以保证安全可靠地开办网络银行业务，业务处理速度快、服务质量高、服务范围极广。1995 年10 月美国第一联合国家银行在网络上开业。发展历史 1994年4月美国三家银行联合在因特网上创建了美国安全第一网络银行()。这是新型的网络银行，是得到美国联邦银行管理机构批准，在因特网上提供银行服务的第一家银行，也是在因特网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。其前台业务在因特网上进行，其后台处理只集中在一个地点进行。该银行可以保证安全可靠地开办网络银行业务，业务处理速度快、服务质量高、服务范围极广。发展历史 1995年10月美国安全第一网络银行在网上开业。开业后的短短几个月，即有近千万人次上网浏览，给金融界带来极大震撼。于是更有若干银行立即紧跟其后，在网上开设银行。随即，此风潮逐渐蔓延全世界，网络银行走进了人们的生活。发展历史 1996年初，美国安全第一网络银行全面在因特网上正式营业和开展银行金融服务，用户可以采用电子方式开出支票和支付帐单，可以上网了解当前货币汇率和升值信息，而且由于该银行提供的是一种联机服务，因此用户的帐户始终是平衡的。发展历史 1998 年1月，美国安全第一网络银行通过因特网为用户提供一种称为环球网（WEB INVISION）系统的服务。环球网系统是建设在美国安全第一网络银行 PC INVISION 之上的一种金融管理系统。利用该系统，用户能够通过因特网访问自己最新的帐目信息，获取最近的商业报告或通过直接拨号实时访问资金状况和投资进展情况，不需要在用户端安装特殊的软件。环球网系统主要是面向小企业主和财会人员设计的。这些人可以利用环球网系统了解公司资金的最新情况，还可以利用环球网系统使用他们的电子邮件与美国安全第一网络银行联系，访问全国或地区性的各种经济状况和各种相关数据。发展历史 1998年10 月，在成功经营了5年之后，美国安全第一网络银行正式成为拥有1860亿美元资产的加拿大皇家银行金融集团（Royal Bank Financial Group）旗下的全资子公司。从此SFNB获得了强大的资金支持，力图继续保持在纯网络银行领域内的领先地位。被收购后，SFNB业务范围扩大了，人员增加了“柜台”服务 信息查询（INFORMATION）：可查询各种金融产品种类、银行介绍、最新信息、一般性问题、人员情况、个人理财、当前利率等；利率牌价（RATES）：可以直接查看利率牌价；服务指标（DEMO）：告诉客户如何得到银行的服务，包括电子转帐、信用卡、网上查询检查等；安全服务（SECURITY）：告诉客户如何保证安全以及银行采取的一些安全措施；客户服务（CUSTOMER SERVICE）：由银行客户服务部的人员解答各种问题；客户自助（CUSTOMERS）：客户在办理业务时，需要输入用户名及其密码方可进入系统等。产品业务与服务 基本电子支票业务：提供20种免费电子月支付方式，可以联机提供明细表，可以进行在线注册登记，提供已结算的支票联机记录和在线金融报告等；利息支票业务：方便所有基本支票业务计算利息和附属电子票据支付；货币市场：提供一些最高的货币市场利率，将货币投资在SFNB的货币市场，赚取利息，然后在需要支付时，即可划转资金到支票帐户；信用卡：SFNB向预先经过核查符合条件的顾客发行VISA CLASSIC和VISA GOLD信用卡等。基本储蓄业务：以有竞争性的利率，让顾客通过储蓄获利，顾客的目的有的是为了准备购置一台新的汽车，有的是用于孩子完成学业，也有的干脆把它存储起来，专用于获取利息；CDS：大额可转让证券，这是客户利用资金赚取利息的最容易的方法，提供一种最高利率业务中的一部分服务。金融业务服务 存款信息：客户可以迅速轻松地得到所需要的在SFNB帐户上存款信息；总裁的信：向客户描述了如何使用SFNB的网上服务和如何省钱；SNFB网上服务欢迎您：当客户第一次进入银行开设帐户时，它能告诉您如何开设帐户、存取帐户、存款和核查帐户等；在线表单：订购存款单和信封，建立ACH存款，还可以订购支票和改变地址信息；无风险保证：SNFB承诺可以保证用户的交易100%无风险；SFNB的私人政策：用于了解SFNB的私人信息的保密情况等。2.1 网络银行概述 网络银业务的主要内容2.1.2网络银业务的主要内容公共信息的发布客户的咨询投诉账务的查询申请和挂失网络支付功能金融创新2.2 网络银行的发展 网络银行的产生和发展1995年10月8日，SFNB诞生网络银行发展的四个阶段：第一阶段：银行上网第二阶段：上网银行第三阶段：网上银行第四阶段：网银集团银行上网 银行只是简单的设立站点，宣传经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业务项目，旨在通过互联网做宣传，树立形象，拓展社会影响力，更广泛的吸引市场资源。上网银行商业银行将已经有的传统业务移植到网络上，将互联网作为分销渠道。同时提高传统业务效率，降低经营成本。网上银行银行根据互联网的特点，建立新型的金融服务体系，创新业务品种，摆脱传统业务模式的束缚，建立以客户为中心的经营管理模式以智能化的财务管理手段，建立面向客户的个性化服务。网银集团 是建立以银行为中心，业务范围涉及保险股票期货等金融行业以及商贸工业等其它相关产业的企业集团，树立以网络银行为中枢的虚拟网络集团企业。全球网上银行发展现状美国的网上银行欧洲和日本的网上银行中国的网上银行美国的网上银行美国的网上银行1995年10月18日，全球第一家网上银行安全第一网上银行在美国诞生。它的业务内同包括：a，利率牌价（Rates）：客户随时直接查看利率和当日各种外汇牌价；b，信息咨询：查询开户银行情况，最新业界新闻、投资资讯以及金融产品信息，并且，该查询系统具有鲜明的特点：服务示范、安全措施、自助项目。美国安全第一银行，客户数量、存款额都是急遽增加，带动了美国网上银行的发展。美国的网上银行美国的网上银行Case study:美国第七大银行：Well Fargo开业于1852年，总部在旧金山，总资产达2050亿美元，该公司是一个提供多种金融服务（银行、保险、投资、抵押和客户融资等）的公司。它在美国有多达6000多家网点，以及1个网站。2002年该公司的资本收益率高达34。被美国权威的电子商务公司Gomez Advisors评为网上银行使用性能最好的银行。美国的网上银行美国的网上银行Well Fargo的成功表现1、通过网络，该公司成功实现三点：节约成本、新的客户群体加入、新增收入网上客户素质好、收入高、帐户余额大、需求种类多，由此网上银行赚取的收益和手续费收入增加较多，统计数字表明，在160万网上用户中，15是新增客户。美国的网上银行美国的网上银行2、在开发和使用高科技上保持领先，包括Internet业务的介入，并且在投资建设网上银行过程中，非常注重利用网络技术在展现和提高其网上银行服务范围的拓展，其质量的提升。美国的网上银行美国的网上银行3、方便、多渠道的服务网络。认为，客户需要的是一个多渠道、全方位的服务网络，Internet仅仅是其服务体系中不可分割的一部分。4、服务品种广泛包括帐户管理投资服务保险贷款等5、客户维护和客户群体系，其VIP仅占2意义深远欧洲和日本的网上银行之一欧洲和日本的网上银行之一在欧洲，其网上银行的发展势头之强劲不亚于美国。80年代初期，英国的银行家率先在欧洲大陆上刮起一阵“自助风”，创立了自助餐式的银行。FirstDirect和Egg吸引了众多的客户。同时，欧洲的网上银行客户数量呈现稳步上升态势。芬兰的梅利塔（Merita）银行在网络经营上的业绩“可能是世界上任何一家银行都不能比拟的”。欧洲和日本的网上银行之二欧洲和日本的网上银行之二在欧洲，2000年7月，西班牙UnoE公司与爱尔兰互联网银行First Group签约，意在组建业务范围覆盖全球的第一家互联网金融服务企业UnoFirst Group（BBVA银行、Terra网络公司、First Group网上银行）日本的免费大餐 其实质上是日本住友银行、花旗银行、三和银行、樱花银行等之间的竞争中国的网上银行中国的网上银行招商银行招商银行时间：1997年4月-2002年5月特点：从无到有，创下第1个中国网上银行过程描述：1997年4月，招行开始基于Internet提供网上银行服务。1999年9月，招行在全国全面启动网上银行服务，推出“一网通”响亮品牌，由此构建起由企业银行、个人银行、网上证券、网上商城、网上支付等系列较为完善功能的网上银行体系。中国的网上银行中国的网上银行招商银行招商银行1999年11月，招行获中国人民银行批准，正式开展网上银行业务，由此成为中国首家经监管当局正式批准开展在线金融服务的“网上企业银行”。2000年8月，招商银行又推出网络3.0版本，增加在线理财、瞬间达账、网上信用证业务，此举实现了国内原先传统银行业务从简单的网络化到真正意义的“网上银行”的飞跃。中国的网上银行中国的网上银行招商银行招商银行一组数据：2001年，国内95的电子商务网站都采用了招商银行的“一网通”作为支付工具，招行在B2C业务方面约有20万个客户，在B2B方面企业安装数为1.6万户，交易笔数48万多笔，交易金额6798亿元，并且招行各项业务中，45的个人业务，15的对公业务已经变为非柜台业务。中国的网上银行中国的网上银行招商银行招商银行招行网上银行服务中，拥有网上储蓄、会计、信贷、国际业务、信用卡、柜员机、SWIFT、办公自动化、IC卡变码印鉴、IC卡POS、电话银行、客户终端、触摸屏自助银行、Internet网上银行系统等。“一卡通”，是电子货币的代表形式，是集各种本外币储蓄存款和各种储蓄种类的存折、存单于一张卡片内，简化储户和银行的手续，具有“安全、简便、高效、灵活”特点。2.3 网络银行的功能与特点 网络银行系统功能1.网上企业银行的主要功能1）客户端功能操作员管理查询打印联机交易凭证号管理2.3 网络银行的功能与特点 网络银行系统功能1.网上企业银行的主要功能2）银行端功能操作员管理客户管理企业IC卡发放管理业务管理数据与交换行管理2.3 网络银行的功能与特点 网络银行系统功能2.银行端监控功能实时监控系统发生的交易（交易统计信息、明细信息）2.3 网络银行的功能与特点 网络银行的特点1.网上企业银行的特点个性化高安全性工作日志直接打印高扩展性集团企业的有效资金管理零维护、零培训个性化（1）根据企业的运作模式，设置账号操作模式和操作流程。（2）根据企业的财务经营管理模式，包括跨地市的管理和监控，尤其针对集团企业，进行操作员权限和账户操作权限控制。高安全性网络安全 基于银行系统内部的网络，与公共网络完全隔离。采用一级防火墙，将外部网络与银行内部网络隔离。采用二级防火墙，将银行内部网与账务主机之间进行隔离。硬件防火墙进行实时入侵检测。高安全性通信安全数据安全 操作员密码、客户密钥等关键数据加密存放。数据库设置口令和用户权限。支付安全业务安全（系统控制、权限控制、交易安全）工作日志直接打印高扩展性系统拥有强大的网络扩展和业务扩展性支持多种硬件平台，能有效地适应不同需要为企业提供多种数据文件格式系统采用模版化陪吃，针对不同银行的需要，提供一整套的银行交易和服务的应用模块。支持多种支付密码系统接口集团企业的有效资金管理零维护、零培训2.3 网络银行的功能与特点 网络银行的特点2.网上个人银行的特点产品服务个性化分销渠道网络化支付工具卡片化竞争格局并存化个人银行业务国际化市场份额逐渐扩大2.3 网络银行的功能与特点 网络银行的特点网上个人银行的主要业务：信用卡业务存款账户消费信贷其他银行业务服务个人网上银行业务简介个人网上银行业务简介个人网上银行业务简介个人网上银行业务简介您还在为到银行查询余额，补登存折而烦恼吗？您还在为到银行查询余额，补登存折而烦恼吗？您还在为款项明细而感到困惑吗？您还在为款项明细而感到困惑吗？您还在为给孩子汇学费而感到麻烦吗？您还在为给孩子汇学费而感到麻烦吗？你还在为投资基金股票而感到为难吗？你还在为投资基金股票而感到为难吗？一一.个人网上银行业务流程个人网上银行业务流程1.个人网上银行的申请个人网上银行的申请需要：需要：本人本人-携带携带“身份证身份证”或或“其他有效证件其他有效证件”地点：任意工商银行网点地点：任意工商银行网点时间：实时开通时间：实时开通一一.个人网上银行业务流程个人网上银行业务流程2.个人网上银行安全个人网上银行安全客户端安全措施：客户端安全措施：“支付密码卡支付密码卡”和和“U盾盾”传输过程：传输过程：128位位SSL加密传输杜绝被拦截篡改加密传输杜绝被拦截篡改服务器：功能强大的防火墙保护服务器：功能强大的防火墙保护U盾-网上安全的保护神U盾，即我行2003年推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是我行为您提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。它外形酷似U盘，像一面盾牌，时刻保护着您的网上银行资金安全。拥有U盾，您办理网上银行业务时，不用再担心黑客、假网站、木马病毒等各种风险，U盾可以保障您的网上银行资金安全。从您的支付卡中支付任何款项时都需要插入U盾做数字签名，时时刻刻保护您的资金安全。电子银行口令卡电子银行口令卡免费提供、安全方便的口令卡免费提供、安全方便的口令卡个人网上银行客户证书之一，支付金额受限制个人网上银行客户证书之一，支付金额受限制同银行卡一样大小，携带方便同银行卡一样大小，携带方便-为您服务为您服务-*我的账户账户信息一目了然，资金流动随心所欲账户统一集中管理24小时无限额任意转账、汇款对外转账核对户名增加约定账户转账理财金账户提供批量转账在线申请添加注册卡/下挂账户账户别名设置跨行汇款关键交易使用个人证书验签缴费站尽情抛开烦琐事，舒心体验新感觉提供在线缴费、代缴学费、委托代扣等服务，全面满足客户的各类缴费需求。不同地区的客户还可以享受到各地不同的特色缴费服务。在线缴费：缴纳手机费、市话费等多种费用。代缴学费：如果是在读的学生，可以通过此功能向与我行签订协议的全国各个学校缴纳学费、住宿费等费用。委托代扣：在线签订企业自动扣缴个人费用的协议，实现应缴费用自动扣收网上汇市汇市风云变，成竹在我胸全球汇市24小时此起彼伏，日新月异。网上汇市将满足日益强烈的外汇投资理财需求，使客户不受时间地点限制，实时参与全球外汇市场交易。提供即时交易、委托交易、汇率查询、汇市信息、交易明细查询等多项服务网上保险自由的选择，平安的选择除在营业网点开展代理保险业务外，还将一些价格低廉、核保简单的保险品种通过网上银行进行代理销售。主要有投保、保单信息查询、保险资讯3个功能。目前只在山东开通，其他省市将陆续开通。保险品种目前包括太平人寿保险有限公司的太平航空意外伤害保险和太平交通意外伤害保险。网上证券网上投资，潇洒自如，各类投资，e网打尽将银行服务、证券服务合成一体，实现客户多种账户理财的一体化管理。各种证券信息丰富，操作简单、直观；各种交易随时在线自助办理，更准确、更及时。提供国债、基金的网上买卖及丰富的信息资讯，更可网上实时开立国债、基金账户，网上贷款雪中送炭在线办理个人质押贷款，操作简单、经济实惠。申请成功后可立即用款，24小时均可办理；全部手续几分钟即可完成；可随时查询贷款信息。适用于有短期临时资金需求的客户，可避免定期存款提前支取的利息损失，同时也不需增付任何费用（贷款利息除外）。享受此项服务需要拥有客户证书。E通卡安全可靠、个性化的网上购物服务e通卡是专门为B2C网上购物单独设立的一种无实物卡，可以帮助客户方便、安全的进行网上购物。同时，可灵活设定最高资金限额，一旦超限，系统将自动提示，确保安全。e通卡只能在网上申请，并且不收任何费用可在线选择自己喜欢的背景突破，随时变更转账限额，保障网上交易安全工行网银新功能信使服务工行网银新功能信使服务我我们们通通过过手手机机短短信信或或电电子子邮邮件件（E-mailE-mail）两两种种方方式式向向客客户户提提供供定定制制的的服服务务信信息息（财财经经信信息息、账账户户信信息息、重重要要提提示示、余余额额变变动动提提醒醒），以以满足客户对银行金融服务深层次的需求。满足客户对银行金融服务深层次的需求。目目前前我我行行免免费费为为客客户户提提供供通通过过网网上上银银行行定制的余额变动提醒服务。定制的余额变动提醒服务。银行卡服务功能全面、省时省心提供办卡/换卡申请牡丹国际卡本外币还款（可设定自动还款）对账单查询/下载办卡/换卡结果查询卡资料查询/修改客户服务设置/修改登录ID：无需背记银行卡号，自由个性选择登录ID网上挂失：在线完成网上注册账户的挂失证书管理：提供证书的下载和展期服务修改登录/支付密码方便才是硬道理我们的生活我们的生活-缴费缴费 转帐转帐上有老下有小的李女士上有老下有小的李女士 以前：以前：以前：以前：拿着现金在各家银行奔来跑去，有时候甚至拿着现金在各家银行奔来跑去，有时候甚至要要 跑好几趟银行。缴纳手机费、电话费，还住房贷、跑好几趟银行。缴纳手机费、电话费，还住房贷、给父母存生活费，给外地读书的女儿汇生活费给父母存生活费，给外地读书的女儿汇生活费。现在：现在：现在：现在：她开通了金融她开通了金融家家,在家里或办公室通过网上在家里或办公室通过网上银行的银行的“缴费通缴费通”就可以轻松缴纳话费，通过一次设定就可以轻松缴纳话费，通过一次设定“预约周期转帐预约周期转帐”实现每月自动还贷以及定期自动转帐的实现每月自动还贷以及定期自动转帐的需求需求。我们的生活我们的生活-账户余额变动提醒账户余额变动提醒时尚快乐的王小姐时尚快乐的王小姐 过去：过去：王小姐经常逛街，吃饭，习惯了刷卡消费，王小姐经常逛街，吃饭，习惯了刷卡消费，总总会有些担心，不知道刷卡金额是否正确会有些担心，不知道刷卡金额是否正确。现在现在:她通过工行网上银行开通了帐户余额变动提醒服她通过工行网上银行开通了帐户余额变动提醒服 务，无论存款取款、转账汇款、刷卡消费还是投资理务，无论存款取款、转账汇款、刷卡消费还是投资理财，只要她的网上银行注册账户资金发生变动，就能财，只要她的网上银行注册账户资金发生变动，就能在几秒钟之内收到手机短信提醒，随时掌握账户资金在几秒钟之内收到手机短信提醒，随时掌握账户资金变动，再也不用担心刷错帐了。变动，再也不用担心刷错帐了。我们的生活我们的生活工行信用卡工行信用卡忙碌的白领人士忙碌的白领人士过去：过去：赵先生夫妇是某公司的高管人员，是名副其实的赵先生夫妇是某公司的高管人员，是名副其实的空中飞人，工行的信用卡无论在国内国外使用相当方空中飞人，工行的信用卡无论在国内国外使用相当方便，还款却让繁忙的夫妇俩颇为头疼。便，还款却让繁忙的夫妇俩颇为头疼。现在现在:他们利用金融他们利用金融家银行卡功能，在境外以外币消费或提取家银行卡功能，在境外以外币消费或提取现金而产生的外币欠款，可以使用人民币网上购汇偿还欠款。现金而产生的外币欠款，可以使用人民币网上购汇偿还欠款。同时在网上签订自动还款协议，从此安全放心，高枕无忧。同时在网上签订自动还款协议，从此安全放心，高枕无忧。我们的工作我们的工作-发工资、报发工资、报销销以财务部肖小姐和人事部的刘先生以财务部肖小姐和人事部的刘先生过去：过去：财务部月初要发工资、报销差旅费、发福利费。张小姐财务部月初要发工资、报销差旅费、发福利费。张小姐忙得团团转。人事部打印和发放忙得团团转。人事部打印和发放 纸质工资单，工作相当繁锁，刘先生每次都要加班纸质工资单，工作相当繁锁，刘先生每次都要加班现在现在:现在他们用了工行的网上银行，肖小姐每月上网发工资并现在他们用了工行的网上银行，肖小姐每月上网发工资并上传刘先生已经做好的电子工资单。公司员工在办公室上网就上传刘先生已经做好的电子工资单。公司员工在办公室上网就可以得知工资或报销款的到帐信息，还可以查看工资单，方便可以得知工资或报销款的到帐信息，还可以查看工资单，方便又省事。又省事。我们的投资我们的投资-基金、股票基金、股票有投资意识的李先生有投资意识的李先生过去：过去：李先生喜欢炒汇、炒股，以前最大的麻烦是时间受限制，李先生喜欢炒汇、炒股，以前最大的麻烦是时间受限制，网点下班以后就不能进行交易了。网点下班以后就不能进行交易了。现在现在:李先生申请了金融李先生申请了金融家网上银行，他可以每天随时查询全家网上银行，他可以每天随时查询全球的财经动态、汇市、股市信息，还能随时进行委托和即时交球的财经动态、汇市、股市信息，还能随时进行委托和即时交易，再也不用在银行和证券交易所来回奔波了。易，再也不用在银行和证券交易所来回奔波了。我们的投资我们的投资-基金、股票基金、股票有投资意识的张先生有投资意识的张先生过去：过去：张先生不喜欢炒汇、炒股这样风险较大的投资方式，基张先生不喜欢炒汇、炒股这样风险较大的投资方式，基金买卖自然是稳健投资的首选。现在张先生申请了金融金买卖自然是稳健投资的首选。现在张先生申请了金融家网家网上银行来买卖基金，我们来看看他的情况。上银行来买卖基金，我们来看看他的情况。现在现在:在网上就能对基金的在网上就能对基金的TA帐户及交易帐户进行开户，还能帐户及交易帐户进行开户，还能随时随地在线自助办理基金交易，和其他理财工具灵活配套使随时随地在线自助办理基金交易，和其他理财工具灵活配套使用，稳稳当当就能获取更大的收益。用，稳稳当当就能获取更大的收益。2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的建设我国的网络银行建设仍然处于“初级”阶段，各家银行所提供的服务基本上都是传统业务在网上的延伸，缺乏适应网络特点的银行新业务。网络银行的建设应该从人才和技术两方面入手。2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的建设1.网络银行建设的原则（1）系统的可扩展性（2）系统的可管理性（3）系统的安全性（4）集成性2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的建设2.网络银行系统建设的基本结构2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的建设4.建设银行网上银行系统的安全设计（1）系统层安全措施（2）应用层安全措施（1）系统层安全措施交易服务器ISS安全监控系统加密算法加密和数字签名数字证书（2）应用层安全措施检测证书UID并核对登录密码设置交易密码设置会话密码2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行系统建设的特点1、建立了公钥证书安全体系，保障应用级安全。客户身份认证可靠性及不可抵赖性信息的完整性、机密性交易的审计个人网上业务转账交易的安全设计企业网上业务转账交易的安全设计数据库内数据的加密存放2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行系统建设的特点2.利用防火墙等技术，保障网络级安全3.建立动态监控系统，保障系统级安全4.利用多层授权机制，保障业务安全处理5.健全的内部柜员操作管理机制6.与CFCA认证系统的紧密结合2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的服务略2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的管理网络银行所面临的风险：技术风险安全系统运行风险技术风险网络硬件系统出现问题给客户造成的损失应承担民事责任。网络银行的技术软件原因对客户造成的损失应承担的民事责任。因客户操作上的失误产生损失而使商业银行承担民事责任。安全系统运行风险由于系统安全认证系统出现故障而给客户造成的损失。黑客、病毒的侵袭而给客户造成的损失。管理风险2.4 网络银行的建设、服务和管理 网络银行的监管网络银行监管尊徐的基本原则本章结束此课件下载可自行编辑修改，供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！