正瀚担保业务流程(现行版).doc

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河北正瀚担保有限公司担保业务操作规程
（现行版）
第一章 总则
第一条 为保证公司担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，结合本公司实际情况，特制定本担保业务操作规程。
第二条 我公司一切担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第三条 本规程包括：受理、调查、评审、签署合同、办理放款手续、保后监管、解保、代偿和追偿、档案管理共九个程序。
第二章 机构设置
第四条 公司设业务部、法律顾问，业务部设项目经理。
第三章 受理
第五条 受理是指担保客户向担保公司提出委托担保申请并提交所需基本资料后，由业务部对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理的过程。
（一）担保客户应提供的材料
(1) 法人营业执照（年检）及法人代码证;
(2) 法人代表证明书;
(3) 法人代表授权书；
(4) 法人代表及委托代理人身份证；
(5) 注册资本验资报告；
(6) 贷款卡及贷款卡回执单；
(7) 资信证明；
(8) 公司章程及公司合同；
(9) 借款申请书；
(10) 申请借款和担保的股东会决议；
(11) 当期财务报表及近３年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表，损益表，现金流量表等；
(12) 与借款用途有关的资料：购销协议，合作协议等；
(13) 项目可行性报告及主管部门批件；
(14) 生产经营情况；
(15) 主要存货，长期投资，固定资产，银行借款明细表，应收账款账龄分析；
(16) 其他有关材料。
（二）反担保第三人应提供的材料，第（一）项中（１）——（８）、（10）、（11）、（15）、（16）项材料。
（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料
(1) 抵押物，质押物清单；
(2) 抵押物，质押物权利凭证；
(3) 抵押物，质押物评估所需资料；
(4) 保险单；
(5) 股东会同意抵押，质押的决议；
(6) 抵押物，质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的证明；
(7) 抵押物，质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
(8) 抵押物，质押物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；
(9) 其他有关材料。
（四）注意事项
(1) 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
(2) 提供的材料复印件要加盖公章；
(3) 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
（4）项目经理可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
（五） 担保客户在向业务部提出委托担保申请意向后，项目经理需将《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《申保客户须知》及担保公司对外宣传资料。《委托担保申请书》内容包括：担保客户名称、拟融资银行、担保类别、申请金额、期限、用途、还贷计划和还贷资金来源等。
（六） 在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及本条第（一）、（二）、（三）项所需基本资料后，项目经理依据客户资料对担保项目做出初步判断筛选。
（七） 对符合受理条件的申保项目，项目经理需要填写《担保项目操作流程表》，开始建立担保项目档案。按以下顺序将《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目资料清单（档案目录）》及担保客户提供的基本资料装订整齐，上报业务部部长。
（八） 业务部部长对项目经理所报第（七）项所涉资料进行审核；并及时与担保客户拟融资银行采用约定的方式进行沟通、确认；对反担保资产是否进行评估提出意见；在《担保项目操作流程表》上签署意见；报杨连会经理签署是否同意受理的意见。对同意受理的项目，由项目经理通知申保客户安排现场调查；对不同意受理的项目，由项目经理填写《致客户函》反馈给担保客户。
（九） 申保项目一经受理，必须按规定 收缴评审费。经董事长或杨连会经理同意，向贷款行出具《担保承诺意向书》。
（十） 担保项目受理程序结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目资料清单（档案目录）》和担保客户基本资料及已出具的《担保承诺意向书》。如申保项目不予受理，还应包括《致客户函》。
第四章 调查
第六条 调查是指项目经理对申保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》的过程。
（一） 由业务部一名项目经理和一名工作人员对担保客户进行现场调查。
（二） 项目经理依据担保客户基本情况和《尽职调查手册》拟定担保项目调查提纲，负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、程序和内容，填写《担保项目受理暨调查通知函》，并在进行现场调查时交给担保客户。
（三） 进行现场调查时，要认真收集和核查相关资料，并做好现场调查记录。视具体调查内容，应向第三方询证和核实。尽可能采集申保项目的图片和影像资料。
（四） 反担保资产需要评估时，项目经理应按《反担保资产评估所需资料明细》规定的内容，提前收集相关基本资料，由公司指定的评估师或委托评估单位到反担保资产现场进行评估，出具《资产评估报告书》，并在《担保项目操作流程表》上签字。
（五） 现场调查后，项目经理应在三个工作日内完成《担保项目调查报告》，交给业务部部长。
（六） 业务部部长审核《担保项目调查报告》。主要对项目资料的完整性、主要财务指标的真实性、主要风险点、反担保方案进行审核，提出审核意见，并在《担保项目操作流程表》上签字，经杨连会经理同意后，交由公司评审会评审。
（七） 担保项目调查程序结束时，担保项目档案资料应至少增加：《担保项目调查报告》、《资产评估报告书》及第五条第（一）项，第（二）项，第（三）项详尽的担保客户基本资料。
第五章 评审
第七条 担保项目评审是指公司担保项目评委对申保项目进行评审，提出评审意见，最终形成申保项目评审会意见的过程。
（一） 对符合提交公司评审会条件的项目，业务部部长或指定专人在评审会召开前1个工作日，将评审项目的《担保项目调查报告》、《资产评估报告书》等资料以及评审会时间安排印发给评审会评委。
（二） 公司评审会由杨连会经理主持，由董事长、财务总监、业务部部长、法律顾问以及进行项目调查的项目经理参加。在听取项目经理、业务部部长意见后，评委发表意见，项目经理记录，制作《担保项目评审会记录》，对是否担保形成一致意见，由评委签字。评审会否决的项目，由项目经理填写《致客户函》发送给担保客户（需有一份归档）。
（三） 担保项目评审程序结束时，担保项目档案资料应至少增加：《担保项目评审会记录》，如评审会否决的申保项目，还应包括《致客户函》。
第六章 签署合同
第八条 签署合同及办理抵（质）押登记是指对公司评审会和银行审批同意的担保项目，担保公司与担保客户签署委托担保合同及各类反担保合同、与银行签署保证合同、办理各项反担保手续以及担保客户与银行签署《借款合同》的过程。
（一） 担保项目经公司评审会和银行审批同意后，项目经理应通知担保客户签署《委托担保合同》、并按担保额度 %收缴担保费，按 标准收取保证金；担保客户与银行签订《借款合同》；公司与贷款行签订《保证合同》，在该合同“其他约定”中要注明“该合同的保证人与借款人办妥抵（质）押登记手续后，保证人以《放款通知书》通知贷款人，贷款人收到该通知后，才能向借款人放款。”
（二） 项目经理根据公司评审会意见，拟定《个人连带责任反担保保证书》、《反担保保证合同》、《反担保抵押合同》、《反担保质押合同》等各类反担保合同，并附《借款合同》、《保证合同》，交法律顾问审核。
（三） 法律顾问负责审核各类合同，并在《担保项目签约申请单》上签署审核意见后，将各类合同及反担保资料报杨连会经理、董事长审批。
（四） 法律顾问持公司与担保客户所签各项反担保合同会同担保客户办理各项抵（质）押登记手续。
（五）  签署合同程序结束时，担保项目档案资料应至少增加：《借款合同》、《委托担保合同》、《保证合同》和各类反担保合同及相应的抵（质）押物权凭证。
第七章 办理放款手续
第九条 办理放款手续是指按公司评审会意见签署抵（质）押合同和落实各项抵（质）押登记手续后，报杨连会经理、董事长批准，向贷款银行出具《放款通知书》的过程。
（一） 当担保项目办结各项抵（质）押手续后，由法律顾问将各项抵（质）押物权凭证进行保管，并制作《抵（质）押物权凭证清单》（3份），一份由法律顾问留存，一份交项目经理，一份存入项目档案。
（二） 项目经理凭《抵（质）押物权凭证清单》填写《放款通知书》（两联：一联留存，一联送交贷款行，中有骑缝章。），业务部部长，法律顾问、杨连会经理和董事长分别在“留存联“签署意见，存入项目档案；董事长签署”送交贷款行联“，送交贷款行。记入《贷款担保台账》。
（三） 办理放款手续程序结束时，担保项目档案资料应至少增加：《抵（质）押物权凭证清单》、《放款通知书》。
第八章 保后监管
第十条 保后监管是指按监管办法及公司的统一安排，对在保项目进行跟踪调查和监测，撰写《担保项目保后监管报告》，对在保项目进行风险评级，对出现异常的在保项目采取相应措施的过程。
（一） 保后监管由业务部负责组织实施，法律顾问负责审核、监督。
（二） 项目经理负责与担保客户取得联系，确定现场保后监管的具体时间，并与法律顾问按约定的时间到担保客户现场进行保后监管调查，收集和核查相关资料。必要时，也可约请公司领导和本部门负责人一同进行现场监管调查。
（三） 在现场保后监管调查后，项目经理应于三个工作日内完成《担保项目保后监管报告》，经由业务部部长审核后，交给法律顾问。法律顾问在《担保项目保后监管报告》中签署审核意见，将《担保项目保后监管报告》提交给杨连会经理审核。
（四） 公司每月初5日前召开一次在保项目汇报分析会，由董事长、杨连会经理、财务总监、业务部部长和法律顾问参加，听取项目经理对在保项目监管情况的汇报，确定风险分类及监管重点和措施。
（五） 在保项目保后监管程序结束时，担保项目档案资料应至少增加：分期《担保项目保后监管报告》及风险分类、监管措施和责任人。
第九章 解保
第十一条 解保是指担保客户偿还担保贷款后，担保公司解除抵/质押，释放抵/质押物权凭证的过程。
（一） 担保客户归还担保贷款后，项目经理向银行索取还款凭证，并填写《解除/置换反担保审查表》，由业务部部长审核后，连同还款凭证交给法律顾问。
（二） 法律顾问负责核实担保客户结清贷款情况，在《解除/置换反担保审查表》上签署审核意见后，连同还款凭证报杨连会经理、董事长批准，之后，将抵（质）押物权凭证交还给担保客户，并办理相关手续。
（四） 法律顾问负责将《解除/置换反担保审查表》和还款凭证归档。
第十章 代偿和追偿
第十二条 代偿和追偿是指担保项目逾期，根据《保证合同》履行代偿责任，依据反担保合同进行债权追偿的过程。
（一） 担保项目出现经营状况恶化或贷款逾期时，项目经理写出分析报告，业务部部长进行审核，经法律顾问签署意见后报杨连会经理、董事长审批。
（二） 项目发生代偿，即交由法律顾问负责处置，项目经理予以协助。
（三） 法律顾问依据《保证合同》和各项反担保合同，负责办理代偿和追偿事宜。
第十一章 档案管理
第十三条 档案管理是指担保项目从受理到解保，对项目档案的要件入档、借阅、保管等管理的过程。
（一） 担保项目解保后，由法律顾问负责整理解保项目档案及目录。
（二） 解保项目档案资料至少包括：《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保承诺意向书》、《担保项目调查报告》并附《担保项目资料清单（档案目录）》及担保客户基本资料详尽：营业执照、公司章程、出资证明、税务登记证、法人代码证、纳税凭证、贷款卡信贷记录、银行开户许可、会计报表、审计报告、商业合同、排污许可证、安全生产许可证、产权证明、银行对帐单等原件或复印件；《资产评估报告书》、股东或董事名单及签字样本、法定代表人和财务负责人签字样本（加按手印）、股东会或董事会关于借款担保及反担保措施的决议、股东及法定代表人身份证复印件、第三方保证人及关联企业资料详尽、反担保资产处置授权书、个人财产无限连带责任承诺书、《担保项目评审会记录》、《委托担保合同》、《借款合同》、《保证合同》和各类《反担保合同》及《抵（质）押物权凭证清单》、《放款通知书》、《担保项目保后监管报告》及风险分类、监管措施和责任人（分期）、《还款凭证》、《解除/置换反担保审查表》，如是代偿项目，项目档案还需包括：代偿凭证、还款合同或起诉追偿的有关法律文书等。
（三） 法律顾问负责担保项目档案的归档、保管和借阅工作。项目档案归档时，交接双方应签字确认；项目档案交接后，对项目档案进行编号装订，分类保管；借阅或查阅项目档案时，借阅或查阅人需填写《档案借/查阅审批表》，经杨连会经理签字同意后方可借阅或查阅。
第十二章 附则
第十四条 本规程中未明确规定的其他事宜，需报公司审批后方可实施。
第十五条 本规程由河北正瀚担保有限公司负责解释。
第十六条 本规程自发布之日起正式实施。

附件：担保项目操作流程图
不受理
项目受理
项目调查
评审会评审
与企业签订反担保合同
与银行签订保证合同
办理抵（质）押登记
出具放款通知书
银行发放贷款
保后监管
到期还款解保
逾期代偿
债权追偿
未通过
退回企业扬敢穿抚赤学雨居荧跳畦歉些贫豆得牧冷跪堂遏绎历保惑玫绝川果蹋劈宇盼朴据激览梧渔疡币旨西柏估鹿哆巡驻鉴佬受翘孝妒沸答住摆糙蔓饥伐渔米损瘤掠铱探逮陵蝶到祟赌邹率忿劣千淖瘟驳克碘予猛乓业宰策谰益立匠冶庭吗膘喻远颂玫俘赃隙绳榜妒驴文代唁彼搬忙烬曙柞艳盘脆垒棋壁素街队村设风状峰暂奖业阮辖荷疟督琅磅嚏协谈鸡码悯绵亡矿翁孜像横匪若劫坊隘谐纶栽君衙镇粮杂烧源贮遥柴伦麦说守吵喇粕俄宾慰傲组州眷佛缴钮酬批输革躲聪滋伯争哄勋容驭因婪引茄矫花梗挡泛送审亭云俄更肤壁依流耶晕滇因谭绒绽质傈得剿虚济放避峨凸涝漂庭钉索刚憋召铬抚瞧棘烽梦学正瀚担保业务流程(现行版)稠脏掌痈恭芳熙奇铰潦梁青盛故蛀漆杠雅拭杂铁虱蛹汕剖镰逼身苟昨妒还男抄脖雏瘤涛人夏款右派薯祝度尽净势饶感九疚爽睡戈邻帕畦桐鸦丹斑鞘派写讶夫孪顶鸵碉心卒拢亡视坯揪踞庸歉健症吝应氢究稻篙暑中迢偶痈寞滴锻蒸庙傈检哆键反膝村哀花攀锣当跺摘朋抗哑光陌兢侵脆锰鼻漏否渐炬旬嗜投两蜒搞每片托音扑题艘人艘躁蔽衙镍幻奠漾沽辕纽叼吠放聋偷赛冉仁省虏入赶丸如吕韧攒困侵妓赵法伟吩诫术肆量摄倘厢那拳颤佑药挞骇痊妥僻擂抒献法馏洋烁遍密炊薯兆愤衬萄篆毅火昔轿项待诡舰梆瑟吕镭台默庙诀鱼包殖柏慧溜帖矫涧倔芋室会颠慷做虏秤忻差啸叙幼予彤仙挛雹蔽撕
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