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授信审批部访谈提纲
访谈议题1：信用风险
预计访谈时间长度：1.5小时
访谈主题
子领域/访谈目的
访谈提纲
信贷管理流程
整体情况
► 当前本部门在信贷管理流程中处于何种角色？包括哪些主要职责？
用信调查、分析、审查
► 是否针对不同客户、不同业务类型制定专门的用信审查表单？
► 是否有专门的岗位对信贷申请进行分析评估？岗位名称和职责具体如何？
► 是否有专门的信贷分析辅助工具？
► 是否有客户经理操作手册对贷款申请受理和用信审查进行统一规范？具体如何设置？
抵质押品管理
抵质押品认定与审批
► 目前抵质押品调查和审查流程的主要环节是什么？
► 是否对抵质押品的存在性进行检查？
► 是否对抵质押品的合法性和有效性的评估？
► 能否介绍合格抵质押品的认定工作的职责分工？
抵质押品价值评估与监控
► 能否介绍抵质押品价值评估和认定的职责分工？
► 抵质押品的价值评估是以内部评估为主还是以外部评估机构为主？
► 如何对外部评估机构进行管理？
► 目前主要的估值方法是什么？
► 目前抵质押品监控和价值重估流程的主要环节是什么？
► 价值重估的频率如何确定？
授信与限额体系
对现有授信体系的反馈意见与期望
► 现行授信体系所涵盖的客户和产品类型；
► 现行授信体系的使用与表现：
► 现行授信体系使用的时间；
► 授信体系的可操作性如何？是否严格按照限额设定的方法进行计算和分析，举例说明限额计算的流程；
► 法人客户限额、单项业务限额、行业限额和区域限额的关联性介绍；
► 目前的限额设定与分配能否与实际业务发展需要相匹配；
► 限额监控情况介绍：
► 限额占用的统计；
► 额度调整与超限监控和处理等。
► 对授信体系改进的期望
评级流程
评级流程
► 目前本部门在评级流程中的角色是什么？
► 当前的评级流程包括几大环节？
► 评级发起的具体操作步骤及职责权限？
► 如何确保收集评级所需各项数据充分性和准确性，能否介绍目前审查资料真实性的方法和步骤？
► 如何确保输入信用评级系统数据完整性和准确性，能否介绍向相应的方法和步骤？
► 有关评级推翻：
► 目前评级推翻的情况是否常见？评级推翻中评级人员对计量模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决，哪种情况更常见？
► 是否有详细的评级推翻文档，对评级推翻的理由、评级推翻的结果、评级推翻的跟踪表现进行描述？
► 有关评级更新：
► 能否介绍获得和更新债务人财务状况、债项特征的重要信息的主要途径？
► 对满足更新条件的评级，在多久时间内进行评级更新？
数据与IT系统
当前系统对业务的支持程度
► 目前使用哪些系统来支持信贷管理？
► 目前系统的业务支持能力如何？
► 对于通过系统提高业务办理和管理能力有哪些期望？