银行风险经理绩效考核办法(试行).docx

银行风险经理绩效考核办法（试行）第一章 总 则第一条 为规范本行风险经理绩效考核，综合评价风险经理履职能力，建立有效的激励约束机制，根据银行风险经理管理办法（试行），特制定本办法。第二条 风险经理绩效考核是指从核心指标、专业指标和履职表现等方面对风险经理履职能力进行综合评价，根据得分结果将风险经理绩效考核结果划分为优秀、良好、称职和不称职四个等级的过程。第三条 风险经理考核遵循“结果考核与过程考核相结合，定量考核与定性考核相结合，上级行考核与所在机构考核相结合”的原则。第四条 本办法考核对象为本行聘任的资深风险经理、高级风险经理和风险经理。第二章 考核内容第五条 考核指标风险经理考核的指标分为核心指标、专业指标和履职评价指标。核心指标与所在总、分、支行风险管理年度考核情况挂钩；专业指标与风险经理从事的具体工作岗位相结合；履职评价指标由有权评价人打分得出。第六条 考核指标权重风险经理绩效考核得分基准分为 100 分，其中核心指标 30 分，专业指标 40 分，履职表现指标 30 分。对有兼职的风险经理，可根据其岗位特点和工作数量对考核专业指标实行差别化权重处理。具体权重分配方案可由所在机构根据风险经理岗位说明书自行确定并报考核工作领导小组备案。第七条核心指标核心指标采用定量方法考核，主要包括以下四项：（一）不良贷款清收计划完成率（10 分）用于衡量考核期内风险经理所在总、分行不良贷款清收完成情况，计算方法如下：所在机构上年末不良贷款清收数额不良贷款清收计划完成率=100 当年该机构不良贷款清收计划数额该指标得分在 100（含）以上的，得满分；得分低于 100的，每降低 3 个百分点扣1 分，扣完为止。（二）不良贷款控制计划完成率（10 分）用于衡量考核期内风险经理所在总、分行不良贷款控制计划完成情况，计算方法如下：所在机构上年末不良贷款数额不良贷款控制计划完成率=100 当年该机构不良贷款控制计划数额该指标得分在 100（含）以下的，得满分；得分高于 100的，每上升 3 个百分点扣1 分，扣完为止。（三）非信贷资产处臵计划完成率（5 分）用于衡量考核期内风险经理所在总、分行非信贷不良资产处臵计划完成情况，计算方法如下：所在机构上年末非信贷资产处臵数额非信贷资产处臵计划完成率=100 当年该机构非信贷资产处臵计划数额该指标得分在 100（含）以上的，得满分；得分低于 100的，每降低 3 个百分点扣1 分，扣完为止。（四）所在机构年度绩效考核得分（5 分）用于衡量考核期内风险经理所在机构绩效情况，计算方法如下：风险经理所在机构（主要指风险管理部）上一年度绩效考核满分（含）以上的，得5 分；满分以下的，每降低 3 分扣风险经理 1 分，扣完为止。第八条专业指标专业指标采用定量方法考核，不同等级的风险经理根据岗位职责采用不同的考核指标，主要包含以下内容：（一）风险与内控管理体系建设情况用于衡量考核期内本行风险与内控管理体系设计的科学性、完整性，计算方法如下： 内外部审计部门或监管部门、上级风险部门检查，发现所在行风险与内控管理体系存在问题并有书面检查整改意见的，每一条意见扣 2 分，扣至 0 分为止。（二）风险与内控管理制度建设情况用于衡量考核期内本行风险与内控管理制度的数量及其合规性、适用性。计算方法如下：1、内外部审计部门或监管部门、上级风险部门检查，发现所在行风险与内控管理制度存在问题并有书面检查整改意见的，每一条意见扣 2.5 分，扣至 0 分为止；2、所在行年度绩效考核中风险与内控制度建设数量不达标的，每缺一项制度扣 2.5分，扣至 0 分为止。（三）风险报告数量和质量用于衡量考核期内风险经理完成的风险报告数量及其前瞻性、实用性，计算方法如下：本行年度绩效考核或季度考核中风险经理漏报、错报、隐瞒不报风险报告的，每一份报告扣 5 分，扣至 0 分为止。（四）风险限额执行情况用于衡量考核期内风险经理对所在机构风险限额的监控和执行情况。计算方法如下： 因对风险限额执行情况监控不到位或预警不及时，致使限额被动突破或难以采取控制措施的，每发现一次扣 5 分，扣至 0 分为止。（五）风险识别、计量、监测情况用于衡量考核期内所在机构风险识别、计量、监测的准确性，计算方法如下：内外部审计或风险管理部、监管机构事后检验中，发现本行风险识别、计量、监测方法存在重大误差，或风险识别、计量、监测过程中存在执行不到位并提出书面整改意见的，每一条意见扣 5 分，扣完为止。（六）客户信用评级偏离度用于衡量考核期内风险经理所在总、分行客户信用评级的准确性，计算方法如下： 内外部审计或总行重检认定客户信用评级结果不准确户数超过重检总户数 10的， 每超过 1 个百分点扣 0.5 分，考核期内有多次检查的，按最高偏离度扣分，扣至 0 分为止。（七）资产五级分类偏离度用于衡量考核期内风险经理所在总、分行信贷、非信贷资产五级分类的准确性，计算方法如下：内外部监管部门检查或审计认定的不良贷款比例或不良非信贷资产比例偏离度在0.5 个百分点（含）以内的，不扣分；偏离度在 0.5 个百分点以上的，每偏离 0.1 个百分点扣 0.3 分，考核期内有多次检查的，按最高偏离度扣分，扣至 0 分为止。（八）不良贷款迁徙率差异用于衡量考核期内所在总、分行信贷资产风险程度的变化情况，计算方法如下： 内外部审计或监管部门检查认定的不良迁徙率或不良非信贷资产迁徙率在 1 个百分点（含）以内的，不扣分；迁徙率在 1 个百分点以上的，每偏离 0.1 个百分点扣 0.3分，考核期内有多次检查的，按最高不良迁徙率扣分，扣至 0 分为止。正常、关注类贷款不良迁徙额，是指期初正常类贷款和关注类贷款中，在考核期内向次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款迁徙金额之和。正常、关注类贷款减少额，是指期初正常类贷款和关注类贷款中，在考核期内，由于贷款正常回收、不良贷款处臵或贷款核销等原因而减少的金额。（九）风险预警及时性用于衡量考核期内所在机构风险预警的及时性，计算方法如下：因对重大风险事项没有及时预警、报告，造成本行风险控制措施被动、形成重大风险隐患或造成损失的，每发现一次，扣 1 分, 扣至 0 分为止。（十）贷后管理的规范性用于衡量考核期内，是否严格按照有关管理规定进行贷后管理，计算方法如下： 内外部审计部门或监管部门、总行风险管理部检查，发现问题并有书面贷后检查整改意见的，每一条意见扣 0.2 分，扣至 0 分为止。第九条履职表现指标履职表现主要用于衡量风险经理个人的沟通协调能力、控制能力和敬业精神等，采用定性方法考核。主要包括以下四个方面内容：（一）沟通协调能力包括沟通协调技巧、对纵向、横向关系的处理能力、所在部门、分支行的团结协作等（满分 10 分）。（二）控制能力包括应对复杂局面的能力、对风险管理事项的决策控制能力等（满分 10 分）。（三）敬业精神包括事业心、责任感、工作的积极性和主动性等（满分 5 分）。（四）承担的岗位工作量包括工作岗位职责的交叉情况以及其他事务等（满分 5 分）。第十条履职表现指标由有权评价人本着“独立、客观、公正”的原则通过打分得出，有权评价人及其评价权重根据被考核风险经理所在机构分别设定（见附件 1）。第十一条履职表现得分计算公式St = Sa Wa + Sb Wb其中 St 表示加权得分，Sa 表示评价人 a 的评价分数，Wa 表示评价人 a 的评分权重； Sb 表示评价人 b 的评价分数，Wb 表示评价人b 的评分权重。第三章 考核程序第十二条 风险经理考核由风险管理部会同人力资源部共同组织实施。其中总行风险管理部牵头组织总行风险经理考核，总行人力资源部配合；分行风险管理部牵头组织分行风险经理考核，分行人力资源部配合。第十三条 各级机构应加强对风险经理考核工作的组织领导，成立由风险管理部、人力资源部成员组成的考核工作领导小组，小组成员应明确分工，加强合作，落实考核数据统计、结果审定等工作，保证风险经理考核工作的公平性、公正性、合理性。第十四条 考核考核工作一年组织一次，按照以下程序进行：（一）风险经理按照本办法的内容和要求，结合实际工作业绩及履职情况撰写述职报告（重点对照绩效考核指标及其计分规则进行自评），并提交风险经理所在机构负责人；（二）所在机构负责人填写风险经理考核表（见附件 2），并提交考核工作领导小组；（三）考核工作领导小组审核各项考核指标，汇总考核结果，提出明确意见并报分管行领导审核；（四）分管行领导将考核结果报送行长审定；（五）风险经理所在机构负责人将考核结果反馈风险经理本人。第十五条风险经理述职报告包括但不限于以下内容：（一）工作目标及各项职责履行情况陈述；（二）主要业绩描述；（三）存在问题分析；（四）改进要点与措施；（五）希望得到的支持与帮助；（六）责任目标的改进及新目标的确定。第十六条考核结果根据得分分为优秀、良好、称职、不称职四个等级。认定规则如下表：考核得分100，8584，7574，6059，0认定等级优秀良好称职不称职第四章附 则第十七条本办法由行总行负责解释和修订，自印发之日起施行。附件 1：银行风险经理履职表现考核分工表被考评人评价人评价权重总行风险经理资深风险经理总行分管行长60总行风险管理部负责人40高级风险经理总行风险管理部负责人60总行风险管理部二级机构经理40风险经理总行风险管理部负责人60总行风险管理部二级机构经理40分行风险经理资深风险经理总行分管行长60总行风险管理部负责人40高级风险经理总行风险管理部负责人60分行分管行长40风险经理分行分管行长60分行风险管理部负责人40附件 2-1银行资深风险经理考核表基本情况姓名所在机构上年考核得分上年考核等级考核情况指标标准分实绩得分核心指标（30 分）不良贷款清收计划完成率10不良贷款控制计划完成率10非信贷资产处臵计划完成率5所在机构年度考核得分5小计30专业指标（40 分）风险与内控管理体系、制度建设情况风险报告数量和质量风险限额执行情况风险识别、计量、监测准确性小计40履职表现（30 分）考核人 a考核人 b沟通协调能力10控制能力10敬业精神5承担工作量5小计30合计等级得分分行风险管理部负责人：分行考核工作领导小组：分行分管行长：分行行长：备注：1、此表适用于分行资深风险经理考核；2、专业指标权重由风险经理所在机构根据其岗位职责自行设定；3、履职表现得分为各有权评价人加权得分。附件 2-2银行资深风险经理考核表基本情况姓名所在机构上年考核得分上年考核等级考核情况指标标准分实绩得分核心指标（30 分）不良贷款清收计划完成率10不良贷款控制计划完成率10非信贷资产处臵计划完成率5所在机构年度考核得分5小计30专业指标（40 分）风险与内控管理体系、制度建设情况风险报告数量和质量风险限额执行情况风险识别、计量、监测准确性小计40履职表现（30 分）考核人 a考核人 b沟通协调能力10控制能力10敬业精神5承担工作量5小计30合计等级得分总行风险管理部负责人：总行考核工作领导小组：总行分管行长：总行行长：备注：1、此表适用于总行资深风险经理考核；2、专业指标权重由风险经理所在机构根据其岗位职责自行设定；3、履职表现得分为各有权评价人加权得分。附件 2-3银行高级风险经理考核表基本情况姓名所在机构上年考核得分上年考核等级考核情况指标标准分实绩得分核心指标（30 分）不良贷款清收计划完成率10不良贷款控制计划完成率10非信贷资产处臵计划完成率5所在机构年度考核得分5小计30专业指标（40 分）风险与内控管理体系、制度建设情况风险报告数量和质量风险限额执行情况风险识别、计量、监测准确性小计40履职表现考核人 a考核人 b沟通协调能力10（30 分）控制能力10敬业精神5承担工作量5小计30合计等级得分分行风险管理部负责人：分行考核工作领导小组：分行分管行长：分行行长：备注：1、此表适用于分行高级风险经理考核；2、专业指标权重由风险经理所在机构根据其岗位职责自行设定；3、履职表现得分为各有权评价人加权得分。附件 2-4银行高级风险经理考核表基本情况姓名所在机构上年考核得分上年考核等级考核情况指标标准分实绩得分核心指标（30 分）不良贷款清收计划完成率10不良贷款控制计划完成率10非信贷资产处臵计划完成率5所在机构年度考核得分5小计30专业指标（40 分）风险与内控管理体系、制度建设情况风险报告数量和质量风险限额执行情况风险识别、计量、监测准确性小计40履职表现（30 分）考核人 a考核人 b沟通协调能力10控制能力10敬业精神5承担工作量5小计30合计等级得分总行风险管理部负责人：总行考核工作领导小组：总行分管行长：总行行长：备注：1、此表适用于总行高级风险经理考核；2、专业指标权重由风险经理所在机构根据其岗位职责自行设定；3、履职表现得分为各有权评价人加权得分。附件 2-5银行风险经理考核表基本情况姓名所在机构上年考核得分上年考核等级考核情况指标标准分实绩得分核心指标（30 分）不良贷款清收计划完成率10不良贷款控制计划完成率10非信贷资产处臵计划完成率5所在机构年度考核得分5小计30专业指标（40 分）风险与内控管理制度建设情况风险报告数量和质量风险限额执行情况客户信用评级偏离度资产五级分类偏离度贷款不良迁徙率风险预警及时性贷后管理规范性小计40履职表现（30 分）考核人 a考核人 b沟通协调能力10控制能力10敬业精神5承担工作量5小计30合计等级得分分行风险管理部负责人：分行考核工作领导小组：分行分管行长：分行行长：备注：1、此表适用于分行风险经理考核；2、专业指标权重由风险经理所在机构根据其岗位职责自行设定；3、履职表现得分为各有权评价人加权得分。附件 2-6银行风险经理考核表基本情况姓名所在机构上年考核得分上年考核等级考核情况指标标准分实绩得分核心指标（30 分）不良贷款清收计划完成率10不良贷款控制计划完成率10非信贷资产处臵计划完成率5所在机构年度考核得分5小计30专业指标（40 分）风险与内控管理制度建设情况风险报告数量和质量风险限额执行情况客户信用评级偏离度资产五级分类偏离度贷款不良迁徙率风险预警及时性贷后管理规范性小计40履职表现（30 分）考核人 a考核人 b沟通协调能力10控制能力10敬业精神5承担工作量5小计30合计等级得分总行风险管理部负责人：总行考核工作领导小组：总行分管行长：总行行长：备注：1、此表适用于总行风险经理考核；2、专业指标权重由风险经理所在机构根据其岗位职责自行设定；3、履职表现得分为各有权评价人加权得分。