银行-全程通管理办法模版.doc

第三十九章 *银行全程通管理办法第一节 总则第一条 依据有关中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国民法典、贷款通则和*银行授信政策的有关规定,为适应我行在汽车、机械行业的竞争需要，打造汽车、机械领域金融服务品牌形象与同业竞争优势,推进我行汽车、机械产业链金融产品即全程通业务的规范和延续发展，特拟定本管理办法。第二条 全程通是指以汽车、机械制造商为行业核心客户,通过分析汽车、机械行业供应链上采购、生产、销售及消费等环节特点,依据有关其资金流、物流、信息流的流向,集成行业链上供应商、制造商、经销商、终端用户等不同客户的各种金融需求,提供的一体化、全方位的集成式的产品组合。重点是搭建覆盖广、服务便利的上游采购服务网络、中游销售服务网络、下游消费服务网络以及资金结算网络。第三条 全程通业务主要涉及以下主体:、管理行:*银行总行,详细由总行公司业务部牵头负责2、主办行:行业核心客户所在地分支行、协办行（经办行):行业核心客户的上、中、下游客户所在地分行；、行业客户:汽车、机械产业(原则上意指工程机械、农业机械行业)链上客户,包括行业核心客户、零配件及原材料供应商、经销商、法人和自然人消费、营运用户。第四条 全程通在围绕汽车、机械行业核心客户催生大量的财务解决方案的同时，保证供应商和经销商的现金流改善,提升整条汽车、机械产业链的稳定性和运行效率,解决汽车、机械产业链上中小企业融资。第五条 为强化对行业核心客户的深度开发,提升我行的综合收益，全程通业务支持发展以行业核心客户为核心,全面开展涵盖上游、中游、下游业务的金融网络服务;择优支持单一行业核心客户、优质单一供应商、经销商、终端客户。第二节 客户选择一、核心客户的条件第六条 行业核心客户应符合准入管理制度规定和有关法规、技术规范的强制性要求，应具备下列条件：1、符合国家产业政策发展方向；、前一个履行年度主营销推广售收入原则上不低于0亿元(汽车行业中的商用车不低于5亿元；工程机械类企业不低于15亿元、摩托车企业不低于10亿元）、年产能大于15万辆乘用车、年产能大于1万辆的商用车（其中，客车生产企业年产能大于300辆）、企业*场占有率较高;可适度、择优支持符合标准的汽车集团企业下级汽车、工程机械控股子公司；对于未能满足入网标准的汽车、工程机械企业，各分行如需开展业务须上报总行公司业务部统一审批，按政策例外执行；(注:仅开展营运车辆自然人按揭贷款及工程机械设备按揭贷款业务（含法人及自然人）仅申请工程机械全程通按揭回购担保额度时，须按*银行营运车辆及机械设备贷款管理办法执行。符合条件或审核通过行业核心客户纳入网络,并申请开展有关业务。3、进口车代理商：进口车代理商开展全程通业务，各分行须逐笔上报总行公司业务部统一审批。进口代理商所代理品牌须属在国家行业分类乘用车（基本型乘用车即轿车、运行型多用途乘用车即UV、多功能型乘用车即MPV、交叉型乘用车）、商用车(客车、货车)细分场中占据优势地位。4、行业核心客户的信用评级原则上应不低于A级;5、在我行合作无不良记录,回购担保能力强,能如约履行回购义务;或知名一线品牌承担车辆调剂责任的情形下，可开展全程通金融网络业务。(注：一线品牌调剂销售模式的认定由总行公司业务部负责最终审核。)、内部管理规范,对供应商、经销商、法人按揭客户的选择具备科学、规范的标准和办法,对供应商、经销商、法人按揭客户、自然人按揭客户进行及时动态管理和调整。第七条 禁止对下列行业核心客户提供全程通金融服务：1、生产产品不具备场竞争力、*场空间有限;2、与我行合作存在恶意不良信用记录;3、不符合国家产业政策发展,列入兼并、重组范围之内的；4、年产销规模在行业中较低的行业核心客户企业。二、上游供货商的条件第八条 全程通项下上游供应商应具备条件: 1、符合国家产业政策要求; 2、信誉良好，无违约记录；3、具备专业化、大批量生产和模块化供货能力;4、供应商与行业核心客户的拥有真实贸易背景;、与行业核心客户与供应商之间已形成长期、连续、稳定的贸易关系,或具备向多家行业核心客户平行供货能力。6、全程通网络项下、非网络项下与汽车生产企业合作2年以上的零配件企业（新能源汽车企业供应商合作期限1年以上）;对于核心零部件供应商或稳定零部件供应商提供以下融资产品(包括（但不限于)）：商业承兑汇票贴现、流动资金贷款、法人帐户透支、1N保理及贸易融资等融资产品。7、如详细产品中对供应商选择有明确规定的以详细产品规定为准。三、中游经销商的条件第九条 全程通项下经销商应具备下列条件:1、经销商所处区域的*场需求旺盛,库存汽车、工程机械周转速度较快;2、全程通网络项下经销商准入标准： 经行业核心客户授权经营和推荐入网，其销售与服务活动直接在行业核心客户的支持与监督下; 经销商列入行业核心客户的*银行核心客户经销商推荐名单或*经销商推荐名单或由行业核心客户出具主办行确认的经销商额度推荐函（须加盖分行或支行印章)或经销商已取得经营授权书，且授信启用前提供已签署*全程通汽车金融网从属协议。 回购模式项下,经销商经营年限半年以上（取得经营授权书日期或营业执照日期为准，二者均能提供按属先原则)可纳入融资支持范畴、按非新建企业金融融资;非回购模式下(即调剂模式），通过各网络品牌专项打分卡(打分卡设计指标须会签风险管理部、信贷审批部）,经销商经营年限半年以上（取得经营授权书日期为准）可纳入融资支持范畴,按非新建企业金融融资。对于未能满足入网标准的经销商,协办行如需开展业务，在上报主办行前须上报总行公司业务部统一审批（须会签风险管理部、信贷审批部),按政策例外执行。、全程通非网络内经销商(包含已建立网络合作品牌但未签署三方或四方项下协议的经销商）；可择优支持一线品牌开展*通用、东风本田、东风日产、一汽轿车、长安福特、长安马自达、一汽、东风、长安、北汽、广汽等汽车集团的子公司等。未与我行建立全程通网络的国产品牌经销商融资业务；支持宝马、奔驰等高端品牌进口车经销商融资业务。 5、经销商集团:择优适度支持大型优质汽车经销商集团融资,详细标准如下： 控股经销商数量不低于20家(含0家）; 原则上经销商代理品牌不得低于5个品牌（含个品牌）; 经销商集团年销售额应不低于2亿元; 经销商集团与我行合作未存在恶意不良信用记录； 对于未能满足入网标准的经销商集团,各分行如需开展业务须上报总行公司业务部统一审批，按政策例外执行;6、经销商必须属于核心企业已报国务院商务主管部门和工商行政管理部门备案的总经销商、品牌经销商，取得品牌经营授权书。同时经销商已在本地工商行政管理部门办理变更登记手续、核定为“汽车销售的经营范围”。7、信誉良好,无违约记录;、内部管理规范,具备专业的团队人员协助配合我行业务开展。四、下游终端客户的条件第十条 全程通项下开展法人按揭贷款的客户，在符合我行法人客户授信条件的基础上，优先支持具备以下条件的法人客户:1、行业核心客户推荐;2、信誉、经营状况良好,具备还款意愿;具备合法有效的营运车辆或机械设备购买协议或协议；3、须具备固定经营场所,能提供企业法人营业执照和年检证明，对于所从事行业需政府部门特别批准的还须具备有权部门的核准资料文件;4、以营运车辆为主,包含（但不限于）乘用车、商用车（含客户、轻、中、重卡车型）、工程机械系列,还款方式主要采用分期/按揭方式；、重点支持新能源型客车、城公交按揭贷款业务;6、能提供我行认可的有效担保;7、我行要求的其他条件。第十一条 全程通项下开展营运车辆自然人按揭贷款及工程机械设备按揭贷款业务(含法人及自然人)业务时，须按*银行营运车辆及机械设备贷款管理办法执行。个人汽车消费贷款管理办法管理,按*银行个人汽车消费贷款管理办法。第三节 全程通网络产品第十二条 全程通业务是针对行业核心客户在原材料采购、汽车经销、终端消费、资金结算等环节的融资需求提供的专业性金融产品组合,主要包括上游采购服务网络产品、中游核心客户的融资需求,核心客户销售服务网络产品、下游消费服务网络产品和资金结算服务网络产品。第十三条 上游采购服务网络是即以行业核心客户为核心,对其上游零配件原材料供应商提供资金支持,包括(但不限于）银行承兑汇票、订单融资、担保融资、应付账款质押、法人账户透支、保理业务、商票保贴、流动资金贷款、国内信用证、进口配件开立信用证及进口押汇等金融融资服务。第十四条 中游销售服务网络即在行业核心客户承担连带责任保证回购担保、有关单据质押合格证（或进口车为商检单、关单)风险控管、连带担保情形下的回购承诺、经销商交存保证金、核心客户承担调剂义务、优质全程通非网络项下经销商、大型优质经销商集团及其项下经销商。我行为核心客户、经销商集团全国范围内的经销商提供融资服务,包括(但不限于)以下品种：流动资金贷款、法人透支账户、建店融资贷款、银行承兑汇票、商票承兑汇票、票据保贴、保兑仓、第三方监管融资、货押等金融服务业务。第十五条 下游终端按揭贷款服务网络即在行业核心客户回购担保、认可的经销商担保项下、或车辆抵押或家庭成员担保的基础上，为核心客户的终端用户提供买方信贷、按揭贷款业务，以支持行业核心客户的销售。终端按揭用户是指直接从行业核心客户或经入网经销商购买行业核心客户生产汽车、机械车辆的法人和自然人客户。第十六条 资金结算服务网络是指依据有关行业核心客户供应链资金结算的特点,通过现金管理结算平台、网上银行等工具，为其提供资金结算、资金归集和资金增值等金融服务。第四节 额度审批管理第十七条 供应商、经销商、法人按揭贷款客户的授信额度审批实行双额度管理和单一额度管理。双额度管理即依照供应商、经销商、法人客户授信管理的有关制度统一执行；符合单一额度管理基本条件供应商、经销商、法人客户按有关单一额度管理办法执行。在审批机构部门对单一额度管理的授信额度范围内，总行公司业务部或经总行公司业务部授权的主办行公司业务管理部有权依据有关总行核准的额度审核办法，直接审核确定供应商、经销商、法人客户的授信额度,不需信贷审批部门对经销商的二次授信审批。协办行承担供应商、经销商、法人按揭客户的授信风险。一、核心客户的额度审批第十八条 全程通网络项下行业核心客户的额度审批,依照我行法人客户授信管理规定执行，由主办行为行业核心客户核定全程通综合授信额度，授信品种包括（但不限于)：全程通经销商回购担保额度、工程机械全程通按揭回购担保额度、其他回购担保、商票保贴、保理担保付款、买方信贷项下回购担保、流动资金贷款等。第十九条 网络申请1、开展全国范围全程通网络：主办行每次在申报行业核心客户（含存量、新增）综合授信额度时（产品包括（但不限于):涉及上游供应商订单融资、预付账款融资、应收账款额度）,授信方案、业务操作方案均须通过全程通客户管理系统上报申请,特殊情形下可通过*银行“全程通”汽车金融网申请表（附件一)报总行公司业务部审批。总行公司业务部通过全程通客户管理系统出具电子批复*银行“全程通”汽车金融网初审建议或意见表(特殊情形下出具纸质批复)（附件二）,主办行收到批复后,方可申报核心企业的有关额度。2、区域全程通网络:对符合入网标准的行业核心客户、在总行划分的分行经营管辖区域内办理全程通区域网络,通过全程通系统上报分行主管行领导审批即可办理。对不符合入网标准的行业核心客户,拟开展区域全程通网络，须按本办法第十九条第一款执行。按规定须纳入*银行“总对总”金融业务管理小组审核的行业核心客户，须金融业务管理小组出具*银行“总对总”金融业务管理小组决议。第二十条 开展营运车辆自然人按揭贷款及工程机械设备按揭贷款业务(含法人及自然人)，申请工程机械全程通按揭回购担保额度时,审批须依照*银行营运车辆及机械设备贷款管理办法执行”。第二十一条 行业核心客户申请回购担保额度时须按以下规定办理:1、行业核心客户为经销商融资业务提供回购担保时，申请全程通经销商回购担保额度；2、行业核心客户为终端汽车法人客户办理按揭贷款业务提供回购担保时，申请其他回购担保额度、或保兑仓回购担保额度;3、行业核心客户为终端工程机械客户办理按揭贷款业务、汽车自然人按揭贷款业务提供回购担保时，申请工程机械全程通回购担保额度;4、原则上行业核心客户回购担保额度须按上述三种类别区分,特殊情形下如需申请一般担保额度等担保额度时,须在*银行“全程通”汽车金融网申请表给予说明。5、总行公司部在*银行“全程通”汽车金融网初审建议或意见表中批复行业核心客户全程通网络是否执行单一额度管理。有权审批机构如有不同建议或意见,需在审批批复中应给予说明。在审批机构有不同建议或意见的情形下，不得实行单一额度管理模式。第二十二条 主办行在申报行业核心客户综合授信额度中涉及1+N保理业务时，须按总行贸易金融部有关规定办理。 二、上游供应商的额度审批第二十三条 在单一额度管理模式下，在信贷审批部门批准的授信担保额度内，总行公司业务部或经总行公司业务部授权的主办行公司业务管理部负责上游供应商包括（但不限于）订单融资、预付账款融资、应收账款融资额度等金融产品（保理业务除外）的额度审批。第二十四条 供应商的授信额度审批实行单一额度管理应满足下列基本条件之一：1、行业核心客户对供应商的债务提供连带责任保证、付款担保责任。2、提供我行认可的抵质押担保。、经总行认定第三方仓储监管、经总行认可的优质担保公司提供担保。上游供应商+N保理业务项下的上游供应商保理额度审批须按我行*银行“1N”保理金融服务管理办法中的有关规定办理。三、中游经销商的额度审批第二十五条 符合经销商集团准入标准、具备较强担保实力；且经总行公司业务部审核通过的经销商集团可纳入重点客户管理，采用重点客户转授权形式对控股经销商进行转授权。第二十六条 经销商集团项下全程通网络内经销商额度审批可选择一般授信审批、核心客户单一额度管理审批、也可采用经销商集团转授权授信模式。第二十七条 经销商集团授信应遵守我行集团客户授信业务管理的有关规定。第二十八条 经销商的授信额度审批实行单一额度管理应满足下列基本条件之一:1、行业核心客户对经销商的债务提供连带责任保证;2、行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交,回购金额可完全覆盖授信敞口部分。、对行业优质核心客户回购标准可以涉及车辆的移交，回购金额完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证、车辆回购。优质核心客户的评估标准：A:加入网络不低于两年、网络运行过程中未出现过逾期情形；B： 核心企业全年主营业务收入总额不低于00亿元;C：核心企业经营状况连续2年盈利；：要求核心企业拥有较好的*场知名度,应属于我国知名品牌;4、对于大宗采购、启用临时额度等情形，行业核心客户能书面出具为指定经销商提供不涉及车辆移交的见证回购担保函；5、经总行认定,对于车辆实行第三方仓储监管,且行业核心客户对经销商未销售库存车辆可提供覆盖敞口金额的回购担保;6、经总行公司业务部认可的优质担保公司提供担保的经销商，在信贷审批部批复的授信额度内可实行单一额度管理。7、对行业优质核心客户提供车辆调剂，且经总行有关部门(包括（但不限于）公司业务部、信贷审批部、风险管理部）共同认定的品牌,可实行单一额度管理。有关部门须依据有关品牌指定*品牌单一额度审核实施管理办法。8、对行业优质经销商集团提供连带担保责任,且经总行有关部门(包括(但不限于）公司业务部、信贷审批部、风险管理部)共同认定的经销商集团，可实行单一额度管理。有关部门须依据有关单个经销商集团指定*经销商集团单一额度审核实施管理办法。四、下游终端客户的额度审批第二十九条 法人按揭客户额度及期限:1、营运车的贷款金额最高不超过实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等)的70(含)；针对优质厂商及优质法人按揭客户，汽车起重机和混凝土泵车两类产品的贷款金额可提升至实际成交价格的8%；机械设备类贷款金额最高不超过80%(含)1、城公交公司：贷款金额最高不超过实际成交价格(不含各类附加税、费及保费等）的70%(含);期限最长不超过6月。按揭额度超70、期限6月须逐笔上报总行公司业务部核准(如合作协议从属协议已商定除外）。2、经济价值高的定线或非定线的旅游客运公司：贷款金额最高不超过实际成交价格(不含各类附加税、费及保费等)的70%（含）；期限最长不超过3*月。3、经营一类和二类客运班线的客运公司（线路类型参见交通部令年第10号资料文件);*际包车客运和*内*际以上包车客运的客运公司：贷款金额最高不超过实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等)的70（含);期限最长不超过3*月。4、重卡、中重卡、轻卡的法人按揭客户:贷款金额最高不超过实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）的%(含);针对优质厂商及优质法人按揭客户，汽车起重机和混凝土泵车两类产品的贷款金额可提升至实际成交价格的80%;业务期限一般为12*月。第三十条 法人按揭贷款客户的授信额度审批实行单一额度管理应满足下列基本条件之一：1、行业核心客户对经销商的债务提供连带责任保证；2、行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交,回购金额可完全覆盖授信敞口部分。3、对于大宗采购、启用临时额度等情形，行业核心客户能书面出具为指定经销商提供不涉及车辆移交,且回购金额可完全覆盖授信敞口部分；第三十一条 全程通项下开展自然人客户按揭贷款业务时，须按*银行营运车辆及机械设备贷款管理办法执行。个人汽车消费贷款管理办法管理,按*银行个人汽车消费贷款管理办法。五、临时额度审批要求第三十二条 全程通项下的网络客户(包括（但不限于)供应商、经销商、终端法人按揭客户）可申请临时额度审批。第三十三条 借款人申请临时额度仅能用于支付至行业核心客户或其授权单位,用于购买行业核心客户或其授权单位销售范围的产品。第三十四条 临时额度为专项额度,须单笔单批,一次性使用（原则上临时额度不得分次启用）。特殊情形未能一次启用的须上报总行公司业务部核筹备案。第三十五条 借款人临时额度审批原则应与借款人所属网络审批规定保持一致。第三十六条 临时额度审批须在信贷审批部门批准的授担保额度内。六、单一额度的审批要求第三十七条 单一额度管理下，主办行公司业务管理部应结合本网络的详细情形，拟定入网供应商、经销商、法人按揭客户的额度审核的详细实施办法，并报总行公司业务部审核备案。实施办法应包括（但不限于)以下内容：1、主办行公司业务部管理部要求报送的基本材料。包括不限于协办行申请供应商、经销商和法人按揭客户授信额度时须报送的材料；贯彻单一额度管理基本前提条件的材料;2、会同行业核心客户拟定对入网供应商、经销商和法人按揭客户的详细评判标准、核定推荐额度标准;、对供应商、经销商和法人按揭客户的审核原则、动态管理。、主办行公司业务管理部对网络项下核心客户回购额度管控的措施；主办行和协办行须对供应商、经销商和法人按揭客户额度进行管控。第三十八条 单一额度审批统一纳入全程通业务管理系统内提交、审核,全程通单一额度核准通知书由系统统一打印出具；特殊情形执行线下审批，须报总行公司业务部审核同意,总行将以OA发文形式给予通知。第三十九条 主办行可开展异地供应商、经销商、终端按揭客户（含我行未设网点的异地）的融资业务。异地客户若满足单一额度管理的基本前提,可依照单一额度管理规定执行。第四十条 纳入单一额度审批供应商、经销商、终端按揭客户申请授信业务前，须在ECM系统内提交授信申请、进行客户评级审批。详细流程如下：七、授信额度申请要求第四十一条 额度管理申请额度管理要求: 1、全程通业务项下行业核心客户、供应商、经销商和法人按揭客户（含网络项下及非网络项下)的主办客户经理(以公客户关系管理系统即M为准)方能申请授信，协办客户经理无权申请授信。2、各分行第一次办理异地客户（行业核心客户、供应商、经销商和法人按揭客户)授信业务前,须统一向总行公司部总行公司业务部上报备案,核准同意后，方能申请办理异地客户授信业务、有关有权机构方可受理。3、对于单一额度管理模式下的法人账户透支、流动资金贷款等，应依照我行流动资金贷款管理办法等要求进行流动资金贷款需求量的测算和分析。八、异地客户的管理第四十二条 各分行第一次开展异地核心客户、供应商、经销商、终端按揭客户（含我行未设网点的异地）的授信业务前,须严格执行我行授信风险管理手册关于异地授信报批/报备制度的有关规定，统一向总行公司部履行报批报备手续，核准通过后,方能申请办理异地客户授信业务。第四十三条 单一客户办理异地报备须通过对公客户关系管理系统即RM上报；同一分行且同一个全程通网络多个经销商办理异地授信客户可通过A资料文件形式统一上报备案。 第四十四条 对同一客户同时在多个网络申请办理业务时，按以下标准执行；1、异地授信报备已核准同意的客户:首先，回归原始属地分行办理;其次,特殊原因下，涉及分行之间协商，可按存量客户原则处理;再次，总行可依据有关全程通网络发展的战略需要、同时结合实情业务情形，给予最终审核。2、全程通网络项下，目前我行未设网点的异地客户,由主办行优先办理;全程通非网络项下,区域分行优先分办理。3、当未来我行新增机构可覆盖有关区域(如*、*、*、*、*等*)，分为两种模式处理: 管户分行未开展任何授信业务，统一调整至属地分行办理; 管户分行已开展授信业务,按适时有关资料文件规定办理; 涉及“本办法四十四条第一款”情形,按本办法要求执行。第四十五条 管户权调整：1、全程通项下，客户管户权调整须通过对公客户关系管理系统即CM上报调整;2、各分行涉及客户管户权调整业务时，先行提交客户主办分行；原主办分行未受理或未按有关规定办理时，分行可提交总行公司业务管理部核准。第四十六条 鼓励异地客户开展不涉及汽车、机械设备移交的回购担保项下的授信业务;异地客户回购担保业务涉及汽车、机械设备移交的,授信业务的选择应以银票逐步向法人账户透支、流动资金贷款、商票贴现业务等资金流向相对可控的产品调整。第五节 业务办理流程一、行业核心客户全程通业务流程1、全程通网络运行方案第四十七条 在深入研究分析汽车、机械设备行业核心客户在采购、生产和销售经营情形和场前景的基础上，针对资金融通和服务需求,主办行公司业务管理部与经办支行共同拟订全程通网络运行方案，为行业核心客户核定出总体授信额度,包括上、中、下游等各类产品所需要的授信额度明细。第四十八条 行业核心客户业务申请要求1、参照我行行业分类标准，将行业核心客户分为两类:交通运输设备汽车行业客户和一般机械行业工程机械行业客户（将农业机械、部分机械设备纳入此行业管理）。2、在ECM、CR系统内纳入此两类行业客户均属于行业管理客户范畴。针对此类客户,分为、B两类要求管理:A类客户:全程通网络客户，已开展或意开展上、下游行业链融资的汽车、机械行业核心客户;此类行业核心客户(含续作和新增客户;含须*银行“总对总”金融业务管理小组审核客户);经总行审核批复经销商集团客户。B类客户：全程通非网络网络客户，未开展上、下游行业链融资的汽车、机械行业(含行业核心客户、供应商、经销商、按揭贷款客户),纳入全程通虚拟网络管理。详细按核心客户、供应商、经销商、按揭贷款客户业务流程规定办理）3、详细上报方案须按本办法第九条办理。4、自然人客户按揭贷款的合作方案须上报前应经总行零售业务部核准。、保理业务服务方案上报前应经分行贸易金融部、总行贸易金融部核准。第四十九条 主办行在办理全程通业务备案时，须附关于拟开展全程通金融服务业务的报告,报告中应包含以下主要内容:1、行业核心客户主要财务数据和生产、销售概况及主要车型、*场份额/排名、上下游客户情形等。、全程通网络运行的模式,主要包括阐述行业核心客户的回购或非回购方案的内容;对供应商、经销商、法人客户的选择标准;额度管理方案；风险管控方案;第三方监管或担保方案等内容；及其他总行公司业务部依据有关详细情形认为需要阐述的内容。3、申请对异地供应商开展保理业务、异地经销商开展融资业务、异地法人客户开展贷款业务的分行,应重点说明贷后管理的方案和详细措施；4、拟为行业核心客户提供的各类信贷产品授信额度的安排及依据；5、全程通业务营销推广方案的分析,主要包括综合效益分析、可操作性分析和风险点揭示及监控措施。第五十条 总行公司业务部在收到上报材料后，在上报材料齐全且内容清楚的情形下，由部门行业主管对合作方案是否可行、授信额度安排是否合理，营销推广方案是否可行等方面出具审查建议或意见。全程通网络运行模式由总行公司业务部负责审核确定。总行公司业务部通过全程通客户管理系统出具电子批复*银行“全程通”汽车金融网初审建议或意见表(附件二），主办行收到批复后，方可申报核心企业的有关额度。第五十一条 经总行公司业务部审查通过后，主办行依照我行授信风险管理操作手册将授信资料文件资料备齐后直接报送审批部门审查、审批。、全程通网络主协议第五十二条 全程通网络项下行业核心客户、经销商集团主协议编号须从全程通业务管理系统统一生成，每个网络只能存在一个有效主协议编号。第五十三条 全程通非网络建立虚拟行业核心客户管理,详细要求如下：1、全程通非网络行业核心客户、管户权在CRM系统已有主办客户经理的由分行主办行客户经理通过全程通业务管理系统建立虚拟网络,并生成虚拟主协议编号。、全程通非网络行业核心客户管户权在CRM系统未有主办客户经理的由总行行业经理担当主办行客户经理，通过全程通业务管理系统建立虚拟网络,并生成虚拟主协议编号。（主办客户经理适时移交）3、虚拟主协议编号与全程通网络客户主协议编号,具备同等功能。4、全程通非网络行业核心客户转为全程通网路客户,虚拟主协议编号直转化为“全程通网络客户主协议编号”即“携号转网”。第五十四条 主办行在收到行业核心客户授信批复后，与行业核心客户就业务操作细节进行磋商,由总行与客户签订*“全程通”汽车及工程机械金融网合作主协议及有关协议文本并通过O资料文件形式下发*“全程通”汽车及工程机械金融网合作主协议、从属协议及有关资料文件。行业核心客户若对全程通汽车金融网合作主协议提出修改,应报经总行公司业务部,会商法律合规部批准。第五十五条 *全程通汽车及工程机械金融网合作协议有效期一般一年，最长可为三年，协议文本自动延续年限不得超出两年。第五十六条 原则上*全程通汽车及工程机械金融网合作协议协议文本上签署到期日时间,与行业核心客户目前与我行签署生效的综合授信协议到期日为同一天。第五十七条 *全程通汽车及工程机械金融网合作协议自动延续一年情形下,*全程通汽车及工程机械金融网合作协议与综合授信协议到期日以先到期者为准。3、额度管理第五十八条 行业核心客户的全程通授信额度包括其自身可使用的授信额度、及对经销商或法人客户的回购担保额度、对供应商的担保额度、保理额度。第五十九条 行业核心客户统一按授信额度、敞口额度双重管理。第六十条 全程通项下单一额度管理模式下的批复，其授信额度与同一客户其他批复下的综合授信额度之间为全额追加关系（批复中另有特别规定的除外）。第六十一条 全程通项下单一额度审批批复中明确的要素包括（但不限于）：授信品种、授信审批额度为授信额度或敞口额度、授信期限、是否可循环、是否可串用、额度启用前提条件等。第六十二条 全程通项下业务额度管理说明及要求：1、 供应商额度管理： 行业核心在履行客户担保，付款承诺或签署“1+N”保理业务应收账款转让确认协议模式下：供应商全程通业务额度统一纳入行业核心客户担保额度管理；供应商累计批复额度不得大于行业核心客户担保授信额度 行业核心客户未担保模式下，给予供应商额度进行独立授信,授信额度按我行有关规定管2、经销商:经销商全程通业务额度统一纳入行业核心客户全程通回购担保额度管理;经销商累计批复额度不得大于行业核心客户全程通回购担保授信额度。、法人按揭客户：全程通业务汽车法人按揭额度统一纳入行业核心客户其他回购担保额度管理;法人按揭客户贷款余额累计批复额度不得大于行业核心客户全程通按揭回购担保授信额度。二、上游供应商的业务流程第六十三条 上游供应商的融资业务依照我行各业务产品的有关管理规定执行。第六十四条 对上游供应商开展供应商网络融资业务，应报总行公司业务部审核建网。三、中游经销商的业务流程、协议管理第六十五条 全程通网络项下经销商从属协议编号须从全程通业务管理系统统一生成，详细要求如下：1、一个经销商一个品牌一种授信品种只能存在一个有效的从属协议编号(银票、法人透支两种业务,可存在两个同时生效的从属协议编号);2、一个经销商存在两个以上品牌业务,可存在两个有效从属协议编号;3、汽车全程通、保兑仓经销商业务均必须纳入全程通系统管理;4、详细按全程通业务管理系统操作手册业务流程规定办理;第六十六条 全程通非网络项下经销商从属协议编号须从全程通业务管理系统统一生成,详细要求如下：1、非网络项下经销商无需签署纸质从属协议，但需统一由全程通系统生成虚拟从属协议号,该虚拟从属协议编号需由客户经理在综合授信协议、银行承兑协议、法人账户透支协议等协议文本首页手工标注,并保持与系统一致;2、一个经销商一个品牌一种授信品种只能存在一个有效的从属协议编号(银票、法人透支两种业务，可存在两个同时生效的从属协议编号);、一个经销商存在两个以上品牌业务,可存在两个有效从属协议编号;4、汽车全程通、保兑仓经销商业务均必须纳入全程通系统管理;5、详细按全程通业务管理系统操作手册业务流程规定办理;第六十七条 主协议签署后,各行可依据有关入网经销商、法人按揭客户的名单及额度,按规定进行额度报批。审批通过后,各经办行应与经销商、法人按揭客户签订*全程通汽车及工程金融服务网从属协议、综合授信协议以及借款协议、银行承兑协议等额度项下单笔业务协议。第六十八条 *全程通汽车及工程金融网从属协议协议文本上签署到期日时间，与经销商目前与我行签署生效的综合授信协议到期日为同一天。综合授信协议到期日可晚于*全程通汽车金融网合作协议到期日。、经销商帐户设置要求第六十九条 结算账户管理按我行有关资料文件规定要求办理。第七十条 全程通业务项下经销商银行承兑汇票结算模式保证金帐户管理要求：1、经销商每个品牌仅能开一个活期销售回款保证金帐户。一经确认不得更改。经销商在第一次签票前,应开立活期销售回款保证金帐户,主办客户经理须将活期销售回款保证金帐户维护至全程通业务管理系统。2、办理银行承兑汇票前经销商按规定须缴存的保证金,以银行承兑汇票协议为单位逐次开立活期或定时保证金帐户;如全年签署一次银行承兑汇票总协议,经销商以签票日为单位逐次开立活期或定时保证金帐户。3、在CCM系统内银行承兑汇票解付关联保证金帐户为“办理银行承兑汇票前经销商按规定须缴存的保证金对应的保证金帐户和经销商指定活期销售回款保证金帐户”。即本条第二款对应保证金帐户。第七十一条 全程通业务项下经销商法人透支业务结算模式帐户管理要求：1、法人透支业额度启用前，经销商应开立保证金帐户，按其启用额度比例缴存保证金。经销商可分次办理法人透支额度启用，但逐笔启用额度只能增加未能减少。2、全程通网络项下签署从属协议经销商办理法人透支业务时,须在企业开户账户管理协议中明确，此账户仅能通过网上银行结算，针对此账户不出售转账支票、电汇、信汇等转账凭证,同时柜台也不受理非网上银行业务外的任何柜台结算业务。即禁止对经销商在柜台办理法人账户透支划款业务,仅能通过网上银行办理透支账户业务、法人透支帐户用于销售回款归集。、法人账户透支明细须按账户实际发生业务提供对账单。3、额度管理第七十二条 经销商全程通业务额度统一纳入行业核心客户全程通回购担保额度管理;经销商累计批复额度不得大于行业核心客户全程通回购担保授信额度。第七十三条 经销商办理全程通业务时出现下述情形，应按如下规定办理：1、经销商全程通项的批复,其授信额度与同一客户其他批复下的综合授信额度之间为全额追加关系(批复中另有特别规定的除外）。*全程通汽车金融网从属协议到期日不更改,与原综合授信协议到期日为同一天2、同一经销商做多个全程通项下汽车品牌业务，多个品牌的审批模式均为单一额度审核,此类情形详细要求如下：1）经销商授信业务必须在同一家经营机构办理业务;如有特殊情形须报总行公司业务部统一沟通协调解决。2）已生效*全程通汽车及工程机械金融网从属协议不因其他品牌全程通业务而调整其到期日。第七十四条 全程通经销商银行承兑汇票额度恢复，按我行现行制度执行。4、经销商合格证管理第七十五条 合格证管理机构1、合格证管理依据有关实际情形分行可选择由分为分行公司业务管理部、支行会计柜台、第三方监管机构监管。、各分行自分行拟定合格证管理办法(此种模式分行须上报*分行全程通合格证管理办法至总行公司业务部报备后方可实施）。第七十六条 合格证管理模式、一一对应模式：合格证入库时，与银行承兑汇票存在唯一性对应。三方协议要求行业核心客户提供的全程通合格证送达通知书为标明合格证对应银票编号的,*银行汽车合格证入库审核表一经确认不得改动，严禁合格证串用、以证换证等问题的出现。、总量对应模式：合格证入库时,与银行承兑汇票未存在唯一性对应，即三方协议未要求合格证对应详细银行承兑汇票,全程通合格证送达通知书未标明合格证对应详细银票。 按协议要求合格证数量(含监管合格证+符合规定在途合格证)合格证单价能够覆盖银行承兑汇票敞口金额，即合格证对应车辆总款项要覆盖银票合计总敞口。合格证出库时，与银行承兑汇票存在唯一性对应；3、合格证期限：一一对应模式：合格证到期期限与银行承兑汇票到期日一致; 到期后仍未取走合格证，按协议要求行业核心客户进行调剂或回购； 总量对应模式：自合格证入库至期期限最长不得超过115天;合格证被监管天数不得大于经销商全年平均开票期限+自然日；到期后仍未取走合格证，按协议要求行业核心客户进行调剂或回购。第七十七条 合格证传递、送达1、行业核心客户应在收到银票、透支借款、流动资金贷款后的规定日期内（原则上30个工作日，协议另有规定的除外）寄出合格证，否则行业核心客户应不迟于规定日内以书面传真号码形式，告知协办行融资项下合格证的寄送日期。合格证送达前，行业核心客户对我行承担退款责任,即将未送达合格证对应的费用直接退还我行(协议另有商定的除外）。2、协办行在开立银票、发放贷款和透支费用后,应向主办单位发送银票传真号码件、贷款拨付通知函,并立即与行业核心客户确认合格证送达日期，跟踪合