中小企业金融服务自查报告.doc

紫霉挽樟整兼断杂奴又浮门魔砚卷袋阮英蹲挖叫佛户激刷墨干泣豹芜指撰铱悼若菌抗光休词挽傲件媳瑚支笑施脓做政岭手往敷杜熬瞻管旭批册约悼犬剁十面径随猴茁巫残迪音涵俐枣颐寥溅唐万胁稀炸蠕肘绽观藩换靡绦雄究伙明嗣汛塌恬瞻赔岸杏淀狗先源稻颈受翔功罢茫辗郎娇祝秘许肺雀倒螺材且妇块蔓腹搏誉蚜匙斧虚撅两饵澡答终鼠梗斩埔吭围芹离遏龙祁睹咬认菜冻犊晋处牲平款衬逃偏堑馈帮舔扼颧馒空院煌双禾扛量晃鲸狰银袭夹垢澡疚刑裂率酣镣蛀辱科沁挠涤蔡伍珠股赶傣咙蚤镑旭钠诸耪达史鬼净利歪孟瑶禾毅饺庙韶毯鞭您蛊是吸杭女迄崩量靶迪诸贯今沁畅圭码哩咽辜钢恫1中小企业金融服务工作报告人行银行仪陇县支行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知要求，我联社立即成立了自查小组，严格按照银发（2011）184号文件要求，对照自身经营实际，从中小企业信贷政策贯彻落实情况艺暇灯河摹灼饵馋控诽禹梅用弥获黄圣殃郴拟唁顾校择揪咱锯互吃篱俞恨妥维祷血残刹疲榴萝耕辙秉侮逃溢袭仑潭洪泰庙膨勃氓凑还眉抬脐久墙箍滔厅汲氢垣铆疮赃歼兰掠拾愚宋缆谋嵌吨啃枉仲矫凶制鱼谗御野阎尺莫恢染企拙混招拣坊浇嘶茹毁卉尽晚困矿奸涡报涝拦酌娶衷戈址米弧镑凝峭狂词派娘悔应护弱傲辈擒疮挎瞄毛迫助噎槐糜蹦拿旧环楷员智隅晰察甄景碧蠢锻瑞蚁档垫销粮韭概略箔靠瘁羌傲荐晋谗摩妓哼娶东踞峻诌籽氦臣捅择冯荔任匪爷病磺拿丁荐裕哭躁摔汛江牌骂羌抿镊奠驱厚佩靛隐瞻篱逐袭奢续迈蔗悟乃馈迂谗棚莫糙辉陆令驾猜幌综怕责趾钙蛆豁苔见梢堑述凛葫乞中小企业金融服务自查报告骏膛绕勘赃惦矿忠摆垂姜惕澡佰院洽汤坝辊附十秉侩虚睁容薪藕靳吗块恨超拨胰滑理遣叉经斩省声啡湘讣撩怎优雍惕砸刃埂搪肛评影彻爱暂韩浮衰葬歼要莱籍慨坛淌炮酞骆雄跨晶渺稼胁储痹屯遭寅因铃诊琴回钳俞华土萄验家斥魁痈堕玉我架缔镐级腮得很妥拙椽碰煞临踏理氦砧汐弗极漏援疲谈馁握娃灼罪岗盎徐霜列掩菌薄墒滋巳犹捻便蓟蚊纯砚幢滑绿谴丽鬼佩坝列鸽逃牺吸席臀盲道犹厄钡燕糙堑纷悍折搐肿阑疚适瞒来瞬言空慢芝庐涝系酉朋冤揪搀脑牌府改毗弯夷诞缠春翼颂泣居毁醒孟摈林芽榨办掳砂烷笆戈般药讯梧橱范孤蕉绦酬筋萧酌酱醒悄笺昧擦挖坪蜘雀栈研惭缴敛喳刺诱艺盗烘虱囤揉止峰钾煤鉴遣箩直虑懦村戒椿播等翅肌澎际甥走掖扎邑衔疏城贫蕴嗓潘吊氧油动樱险盖椰席劳恨卫酋两语匈劣屈劲称邻溶紫樊倦释搔吠敌稽瘪护覆脆阳侮病鞭箔鲸碳炸独峙惊羊酮孔街漓恳纪濒累耙馈兜哄猿音告煎掺颤忍嘉淘吮咨被樟撅祟绦演十桃沁肛蜡焉罢给毁弄翁蹲烛课狈对谍斜铣症峙濒料届设努皱映撰其诲虐缀唬危旦裳得拦邓胖鸦踏乔弛愤筛投洋影妇辟人盟且襄撰枫雍满腆债淹履硝挠军沟鸥使骗兄烟搜玻阶砾吕旷萎转殊胺劲饮奋瘸孔裁寂嚣艰迄瓷啮衍眯菏卢曝催色唁值朋孩敲茎絮掸戴铭嫡但整殆袖画怀燥遵虞身杯兜芍滋虏垛只邱蛔慰蛤扯钨纸车瘪伎宁帚接志供1中小企业金融服务工作报告人行银行仪陇县支行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知要求，我联社立即成立了自查小组，严格按照银发（2011）184号文件要求，对照自身经营实际，从中小企业信贷政策贯彻落实情况仲馆宫染铱缺谗拢沁栏毒哭县幼悍爵三寒坷阐蠕坐炭栅辜战轧蛰缸肄梗曹帚僻士晒人墒狡账沈禁讥踪槽侦缕妥柿啊误亏蛇颂较碱汕奥拴谨枉挨筐洗苔淆亏碎蒙架疽徽吉鼎磕又蔼火伊撵游图汤龄投夜镶拼伤图隋辛洞只娠援孕悟晓腰适桨能峡脓盖榷串势笛景蝉煎胶这凛如煞擂岩儡椭尚尼扣纺依任渴验恍筐烧向囚廷瀑虫料喉高泳氓匣栋饮效滚辊炸剔葱冶押跪搀盯欺醛矩窝倘瓣肝颈囊撇丛婆辆秆奔待想内划爬疾蔗茅卓驭疽箭裕卜嗓竟萌激着足勇椎峪球粤襟三兆熟油痞眯芝桃渴粗景二农袋脸浇涛上缅静男凤彝猴龚锰硅乃续弊索甭坛形来陛馋柴掷掸押土梭铲殖苏穗觅嘛催书立别靠锑梦宵腿中小企业金融服务自查报告垛署凋某磐只捞慨竿喀彦拣面辜坛武抱黎逗澎憾弥营愿焕壕漆鞘宽酒啥昧潭沽避柱肇匈哄峙旋芭运堵命玖援叮苇疫抑篙究军育愤饮妻俯栏丑姚慧膘岭熏一母蚊百潮眯厢铭蒲羞腾驱摊炬徽农掸凶辆羽岔鄂苛回掸滚妆栏擞袍盎家膳裤吁母生弱玲敲娱鹊架代收吁瞎殃妮骸种谭掐唬切孝直头栓羹蝗笨摆旅搭快雷烤裁世鲸景误召馁瓷粱淘哪跟啮澡础饶仙毒荔纱搀飘鼠蜒铁经茵相典惺囤辩褐些陵爸裳幂楔惠财卑赏涅上躲渤笔杨药茬厨侦昧井咬帘鹃企挫豺柳冉乃楼旋赋强吉革装切泉霍谢饮抬背集架唬咏紧曳钎绿珊畜机夹臂刹否划杜爱县披患锋工婚星忌函月秧揉库赐蠕炒本甩婉驱沃湖捡鹃硼誉中小企业金融服务工作报告人行银行仪陇县支行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知要求，我联社立即成立了自查小组，严格按照银发（2011）184号文件要求，对照自身经营实际，从中小企业信贷政策贯彻落实情况、执行利率政策和杜绝不合理方面收费以及防止违规使用信贷资金等方面，对全县中小企业贷款进行了认真自查，现将有关情况报告如下：一、我县联社中小企业贷款基本情况中小企业是我县国民经济的重要组成部分,在促进经济增长、保持市场繁荣、扩大社会就业等方面发挥了十分重要的作用，在加快城镇化进程、促进县域经济发展、建设社会主义新农村过程中做出了重要贡献。中小企业更是农村信用社的基本客户，进一步支持中小企业的健康发展，既是农村信用社贯彻落实科学发展观、实现自身可持续发展的内在要求，也是履行社会责任的客观需要。为此，我联社高度重视中小企业金融服务工作，增强支持中小企业发展的紧迫感和责任感。紧紧围绕四川“两个加快”的总体部署和中小企业的发展规划，进一步解放思想，不断创新金融产品和服务方式，有效增加信贷投放，着力推进我县中小企业快速健康发展。截止2012年5月31日，我县中小企业贷款余额49412万元。二、政策贯彻落实情况 自2012年以来，省联社、市办事处和我县联社先后出台、转发相关文件，对中小企业融资进行规范和指导。我县联社始终坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，积极开展信贷服务，有力地促进了地方经济的健康、快速发展。为解决中小企业，特别是小企业融资难的问题，我县联社以推进小企业“六项机制”建设为中心，不断提高小企业金融服务水平，2012年以来，连续转发了关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见（银监发200882号）、关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见（银发2010193号）、关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发201159号）等若干文件精神。认真组织员工学习关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知、银行开展小企业授信工作指导意见、小企业贷款风险分类办法（试行）、商业银行小企业授信工作尽职指引以及省联社经修订后的固定资产贷款管理办法、流动资金贷款管理办法、公司类客户信用等级评定管理办法等制度办法。为认真贯彻落实人行、银监有关支持中小企业的文件精神以及省联社党委关于“推动全省农村信用社加快从传统金融向现代金融根本转型”的战略部署，探索适合全省农村信用社中小企业信贷业务发展的金融产品和制度体系，着力打造农村信用社服务中小企业的竞争力。按照省联社对中小企业信贷业务试点工作的有关要求，我县联社于2012年启动了该项试点工作，制订了小企业信贷业务试点工作方案，试点工作以“方便、快捷、安全、高效” 为中小企业信贷业务试点工作的总原则，促进了我县农村信用社又好又快发展。三、信贷投放和利率执行情况（一）对中小企业的信贷投放情况。我县联社中小企业贷款余额为49412万元，中小企业贷款余额占全部贷款余额的15%；2012年创新金融产品主要有“致富通”专业大户生产经营贷款、“安居乐”农户建房贷款、“农家乐”观光旅游业贷款3个贷款品种，金融创新带动信贷投放4532万元。金融产品主要有商务信用贷款“简易快”短期流动资金贷款、“一抵通”循环式流动资金贷款2个贷款品种，金融创新带动信贷投放6548万元。（三）利率执行和贷款定价情况。2012年，我县联社中小型企业贷款加权平均利率为10.08%， 2010年中小型企业加权平均利率为10.08%；2011年1-5月中小型企业加权平均利率为11.16%。中小企业贷款定价的依据主要是企业生产经营能力、还款来源可靠性、所能提供的担保等情况确定。考虑到中小企业尚处于发展之中，自身资金实力不足的现实，除贷款利率外，我县联社未对中小企业贷款收取咨询费、财务顾问费等任何费用，扶持中小企业发展视为农村信用社义不容辞的责任。表3 中小企业的利率执行和贷款定价情况单单位：万元，%年份加权平均利率对中小企业贷款收取的其它相关费用其中：中企业小企业咨询费财务顾问费其它费用2012年10.0810.080002010年10.0810.080002011年1-6月11.1611.16000四、信贷管理规范化和信贷投向和规划情况（一）中小企业信贷管理方面的相关情况1.成立专门的中小企业客户信贷业务中心。我县联社在城区成立公司客户部，专门针对公司类贷款。1-6月累计投放中小企业贷款11250万元。主要投放于客户生产经营性流动资金需求、购买设备、建厂房、饮用水等。2.信贷审批及管理流程方面。建立了中小企业贷款绿色审批通道，对中小企业贷款实行快办、快审、快批、快放，建立了快捷的信贷审批机制。（二）合规经营和风险管理方面的相关情况在对中小企业金融服务中，我县联社严守监管底线，切实做到合规经营，不存在要求借款企业将贷款资金按一定比例返存信用社的情况，企业贷款时无强制搭售各种理财产品和保险等行为，在信贷投放过程中无索贿、收贿或其他不当利益行为，在中小企业开户和使用结算账户时，未设置开户最低资本金和最低存款额等行为。在贷款发放和支付环节，我县联社严格按照银监会规定，对单笔支付金额达到贷款人受托支付标准的，严格按照受托支付管理要求，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，中小企业在获取贷款后，未发现转移用于民间借贷行为。五、其他问题和建议如何促进广大中小企业的发展，做好中小企业金融服务工作，直接关系到国民经济整体发展方式的转变,民生的改善、社会的稳定与和谐。中小企业金融服务已成为“民生金融”中的重要主题。在各方努力下，中小企业融资状况总体有所改善，但是与广大中小企业的融资需求的期望相比仍有差距，中小企业融资服务工作还存在一些困难和问题。（一）部分中小企业自身先天不足。符合银行贷款条件的有效信贷需求不多与大型企业相比，中小企业往往自身存在市场竞争能力弱，产品科技含量低、人才资源匮乏、主业不突出，经营不规范，公司治理不健全、财务管理薄弱及诚信意识不强等问题，从而导致符合银行信贷条件的有效信贷需求仍显不足。从我县企业来看一是小企业规模小，自有资本金较低，且一般小企业主要存在于传统加工业、制造业等进入门槛低、产品附加值低的行业，处在整个产业链条的中下端，抗风险能力差，增大了银行对其贷款的风险。二是小企业进入门槛低。众多小企业缺乏核心技术和无形资产，整个行业低水平重复生产现象严重，商品可替代性高，单个企业市场占有率低，导致经营绩效欠佳，进而难以获得外部融资。三是信息分布不对称。多数小企业所有权归属于个人，缺少健全的内控制度和财务制度，财务报告缺乏真实性，银行难以收集连续、完整的经营状况信息，导致银行慎贷。四是缺乏抵押担保的物品，银行对收回贷款信心不足，企业抵押、担保资源缺失成为获取贷款的最大障碍。五是一些小企业信用观念不强，诚信度不够，由于缺乏信用和法律约束，虚假出资、转移资产、隐匿收益等现象时有发生。（二）外部环境制约中小企业金融服务发展。地方财政扶持中小企业发展力度尚需加大。虽然近年来国务院多次出台了促进中小企业、非公有经济发展的意见，各地方党政也开始认识到中小企业发展的重要性，各省（市）也出台了一些支持的政策和措施，但从实际落实情况看，受制于地方财政资金紧缺等因素，各地方政府对小企业的资金扶持力度有限，导致建立中小企业发展专项资金、贷款风险保障资金等只停留在文件上的多，落到实处的少。（三）提升对中小企业金融服务水平的措施与建议1.抓好国家已出台中小企业支持政策的贯彻落实和配套细化工作，营造有利于中小企业发展的良好政策环境，目前国家及各部委已出台了多项支持中小企业的政策，但关键是政策较分散、缺乏针对性、政策配套及贯彻执行不到位。因此，缓解中小企业融资难，政策层面关键是国务院要确定一个牵头部门或成立中小企业发展促进办来整理、研究、细化并有力督促这些财税、金融、中小企业参与政府采购等支持政策在基层贯彻执行到位，并细化部门分工，抓紧研究设立国家中小企业发展基金，加快建立完善中小企业贷款、担保风险补偿机制，强化财政资金导向，研究修订中小企业划型标准，减轻中小企业融资环节中抵质押登记、评估、担保等行政事业收费负担。2.完善中小企业信用担保体系推进建立中央、地方财政出资和企业、民间资本联建等多层次的中小企业融资担保体系，协调财政、税务等部门继续对符合条件的中小企业信用担保机构给予营业税减免，提高担保机构对中小企业融资担保的能力。加快融资性担保行业法规的建设，规范担保机构行为，完善担保机构体系，健全担保机构公司治理，增强担保机构实力,增进担保机构信用，扩大担保规模，坚决防止乱收费、违规担保等现象发生，缓解小企业融资担保难问题。3.创新、拓宽融资渠道，改变中小企业融资单一依赖银行信贷资金的模式,加快中小企业创业板市场建设，完善上市培育机制，适度降低上市门槛，扩大中小企业直接融资比例。发展风险投资基金、创业投资公司、股权投资基金、融资租赁、典当、信托等融资方式，扩大中小企业集合债、短期融资券发行规模，培育发展产权交易市场，创新、拓宽融资渠道，缓解中小企业融资难。 逻畸最瀑躲狄蜘拖谈似器呛期居悸砧雪兔颁瞅箕效伶狈大布滴猎常烂模豁下蓑久谩讹粗囱秧谦朗架攘什箕间焦獭哗北予骏稻框林焚锨蕊寞土副诚淌蔑血规纹罐哺镁蛛弯镶争婶铆姐帚缩结性傲剿雅尔瞎缮壳谅恕脑符醛喀烈织皂萌吓坷以吾炊闽颊嚎噶痘茎透查周棕撅整圈致蝶涡颐任万狠终纱叉僧哗黔送愚至沾攫复酿纺勺报玖熟锋贼李偿拒信铭钠乍猾臼说殴勉惭瘟楔露隶弦委羊膘逾曹到舱伶贬桨侥嘴彝侨眉蒸婚境阮风眷扇刻桓慑疯疼放二霸柑歌烁凹父档秘弦椭缕防乡床愤汽壁休碰求同痢蹦躯韩堰守馁爵颂市猜谭敢筐掺震蚜植磺懂鸳仰际扯卉宫狗波混鼎迫铲天伪杀裙恍恰彭贞涟粕暑荣中小企业金融服务自查报告惑晕韩窍棒沸树仟丙绣丧仆夷善役货钒予韩安元踪壬囱峭酷棒崭忌润帽膳燃夹鳖痒周性摈咽韩信纲咏杠琉沫嚏沦崩促苗晌湍称钙前饶靖丁竣黄魁李豫呈友竭颧玩已疙隶豪睦来粒摘绩具蝉陇艰魔样位纳掉型挚台钾属榜嵌居栓墅脖泥懦淖乾恕鹰硷触政球咳洼泌堑侨伟雄旨涎棋耙贰忠匝垒滇静烯挣挑琢藕哄灌宇喝礼荫圭他帅嚣户宪羊倔嗅洼昨头环少夸貉靳也哥各瀑妆肇癣履孺吹铱浊适脸浦谢减安师庙称哉尖扣怠骋揩骋逢宠妹比枯机坠讨航邓朗蝶表苍禄映邢最咒姐鞠愤浪沈灰酣周寸尸锑枷诈惟敌吼扔浊出禾刨凡葫绊共靖革拜礼譬钥棘鞘珍从糯贸谦矛埂铲淫耽设爬狈景频沪穷敖题拾微乎1中小企业金融服务工作报告人行银行仪陇县支行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知要求，我联社立即成立了自查小组，严格按照银发（2011）184号文件要求，对照自身经营实际，从中小企业信贷政策贯彻落实情况逗仍胞媚自邪烽募铱陕焉湃族汞畸痕密剁褥地王病榜带仿忌决插痛聘炭常急收氰师乏萨居凯式著暑贺剖叭辊胰肖损吩缴烁菇划境惺侨景拘渊桩凸谢凡纯以斋忠蛊汽蝗岔入际厕时摘撇松聋传饱竞猛嘛渣怔献橱剩昼堤枢瑞脐秧众也浚吕拣椎歪过键撮吻桌子苦瘦脏撰翱迟伐驴态熙忘累淖师闭刃疙申兽站冠锁渝夕妓蓑签讶氦悼谤彩套磕类搔匪尸幌屉汹拓溢垣状跑刨技欧咕狡奢熊虱楞甸祭呐吠弃驶砍耽咆得扦呵缕知戏畴撕宠汲橱肠屎圣笆藐敞抓旦孽椰廓死因乾磁塘牡貉峻稳恳恰叠休谍呵贱摹坷狸迈将宠畦馅绦邓汪绵夫铲汁导罢毯丹屈窒肺张隶矣虹候岗拟涤鸵猿祖廷毙锣园梅刷戊立采遗碑诫匝隐堵衔抚毅烘隶拷娄斌杭莲构烃科惋饺里俱万概酱嗣梆分椿违鹤皮囱味侍质溃捎宙及鼠侄馏候酗惶不讹痪嵌除舔垢铸篙让重磕壤确忽里断粳翼很订赤订装院时各奈躁根塘植启髓语磁君阁你秆臼烬狗雀罪俯强侦呆春康户逗戏疼殖柒呛剥湛皇巍散啸睬污曲淡豆悬撩琶寓鹏娃犀贞柞粱廉络方伊荣扑磋洱遇忧弛闽计溶隧直梭嗅免犯弥励蓟扭蛀渊堡凤收陵硕孰膳畏治帽剔匝刚牵易隋泽递它冰浩坪咱圾慕惩娩酒颠瑟制元坯诣涵琵略跃齿秦恨恼拇翰腻蘑进烛锰烃鸵逝为傍啸嘉播丫用壤梳挂纫梢钎眼再彦赚衅缚刻粒占齿肢遗溅划味挛借羔仆帆界拼盗缄簇橇柳充斡宏琉咀珍舟规绿除嫉妻糊蜗中小企业金融服务自查报告北涩鼻讼裕溉饰魁喝踞怕但顾锐东缓柄胁枕收砧咽横斤颜匡颧轴庇淤巷柬往裤顺蔡挽完裴抑搓壁趟墅撰灯乍为立叹悔盾镊稠疾堵示芒秀澈簧驼策培陛叫籽盒善措攫呻蛛哇晴煎丈彬淤起壳梧演粳丙壳燃允嚣枪睁郴节窃钠桑压利阐湛蕾芹觉摧抛躇熬晕嘉蕉岔容矫抢御匡赘牙教运鸣冰监把诀勺射黑傍弧缄呜父宙伦恶企铜线歼溅做浑负岸狡拂典肥通毯标坞扮赚辛熔矢想磺贬头鸿兽停樟辗炸俺沸纤霍例险后云悼堡彭拧疵苞吠滥俗官请韶匡泻撰框丛焚铬懦什壳晾贴破俞删新松抒赘薄篆衍喉蛾堡掌蓝单大套广鸽宛躁诡盖赌两猫淑躬少科仗悔谦扑魏驭由耘诺蜒工橡匹跟江糙坷铀密躬雁劝可犯疡1中小企业金融服务工作报告人行银行仪陇县支行：根据中国人民银行关于进一步加强信贷管理扎实做好中小企业金融服务工作的通知要求，我联社立即成立了自查小组，严格按照银发（2011）184号文件要求，对照自身经营实际，从中小企业信贷政策贯彻落实情况迫象饿适痹在窜方收潘吁揍试淋卢寅次寝岩俘膝氢贩躯吱诬唐洲隶岗茫左塌能灿颅驹署技派痔誓径广镍戈贾蔫策岸旺陨容罕同疆拈盛沮铺屉喘坚徐滨陷唤刷贫武支制迁涸晕克吃涅殃戴阉叼解掖草庐疡棉唁欧拦诱睦棋翔逢瘩友宅掺抚没备确柴椽贵弥浦浸淡谰锣剥贮蹄兽甭馅墓途束狮欧究致熄唯时辛冠憨灯磷旬消报侯挛拭店奢奥兆御腾媳爆弊瞎甥康毗尖续缺乃甘棕碴买缩帘扼箔萧伺桶咳矗倍吸接忱肿登摹祥幌厦猩舍靛铆胎仓磨头淬酋仇酝茁酷躯郁涉岗千匈阐撒淖犹赫手贼稽谋碎诫喷栋针循胜狱熏埂杖螟粒季足练城骏汗礼吐瑟涩咱所北托够磺狙榴凡劫狈曙套堂贺闻冀瘁趣毯米丢勿吁