银行信贷业务放款基本操作规程-考核试题模版.doc

试 题
一、单选题
1．协助配合前台部门人员共同进行公司授信业务抵（质)押登记办理、共同进行权证领取及入库工作是( )部门。
Ａ营销推广部门 　 　　 　 B业务部门
C授信管理部 　 　 Ｄ会计与营运部
答案:C
2.直属支行公司信贷业务客户经理邓某应至少提前( )个工作日将所有放款资料文件资料提交会计与营运部。
A 1 　 Ｂ ２ 　 　　 　C ３　 　 　D 4
答案:Ａ
3.北碚支行向分行会计与营运部提交了小企业贷款客户格林电池有限公司放款申请,分行会计与营运部应在(　　 )个工作日内履行放款资料文件资料审核工作。
Ａ １ 　 　 B 2 　　 　 C 3 Ｄ 4
答案：A
4.江津支行个人客户经理王某贯彻完放款条件并经( ）复核后，提交至会计与营运部。
A 营业部主管 　 　 Ｂ 支行行长　
C 信贷业务主管 　 　　 D 审查
答案:C
５．对于额度类贷款同一协议项下第( 　 )次放款需要提供借款协议。
A　1 　 B　2　 　 C 3 　 　 　 　 D 4
答案：A
6.非第一次提款,客户经理及前台业务主管确认借款人和担保人主题资格/资质无变化时，可不要求重新提供（　 )
A调查报告　 　　　 　 B审计报告
C验资报告 　 D年检的主体资料文件资料
答案：D
7.江北支行小企业贷款客户王中王建材营业部放款履行后由( 　 )打印放款到账通知书。
A 客户经理 　 　 　 B 放款岗
C 信贷业务主管 　　 　 　D 放款审核岗
答案：B
8．贷款资金采取自主支付的,放款履行后，由（ )自主支付贷款资金。
A 客户经理 　 　 B 放款岗
C借款人　　　　 　 　 D 放款审核岗
答案:C
9.采用受托支付的,放款岗收到（ 　 )提交的受托支付通知书等有关资料文件资料后,登录资金清算系统进行操作。
A 客户经理 　 Ｂ 放款岗
Ｃ借款人 　　 　　 D 放款审核岗
答案:A
１0．两江支行小企业客户经理鲜某应至少在工作日下班前(　 　）个小时将所有放款资料文件资料提交会计与营运部。
A一　 Ｂ二 　 　 Ｃ三 　　 　 D四
答案:B
1１． ( 　 )负责贸易融资类业务付汇及还款报文发送等业务系统操作和信用证、保函及备用信用证开立等表外业务操作。
A小企业部 　 　 B公司业务部
C授信管理部 　　 D三农业务部
答案：B
12.直管支行模式下，( )负责办理抵质押登记及权证的出入库，。
A 个人业务部 Ｂ　会计营运部　　　 　
C 小企业金融部 D 公司业务部
答案：B
13. ( ）负责审核客户经理提交的全套客户资料文件资料，对营销推广及产品部门提交的所有授信业务进行审查与审批。
A 授信管理部 　 Ｂ 会计营运部 　 　 　
C　小企业金融部 　 D　公司业务部
答案:A
1４.对信贷业务放还款情形进行事后监督是( 　）部门。
A　授信管理部　 Ｂ　会计营运部 　　 　
C 小企业金融部　　　 D 公司业务部
答案:A
１5. ( )　负责全行所有信贷业务放还款及其他交易的管理，拟定放还款有关规章制度。
A 授信管理部 　　 B 会计营运部 　 　　
C 小企业金融部 　　　Ｄ 公司业务部
答案：B
１6.　( 　 ）　负责依据有关放款审批决策建议或意见办理放款手续,包括本级信贷业务放款审核、贷款放还款及其他交易的系统操作以及账务核算。
A 授信管理部 　 　 　 Ｂ 会计营运部 　　　
Ｃ 小企业金融部 　　 　 D　公司业务部
答案：Ｂ
17. 负责组织信贷业务放款审核工作的是（ 　)。
A 放款审核岗 　 　B 放款主管岗
C 信贷业务主管　　 　　 　 Ｄ放款岗
答案：Ｂ
１8． 对全行公司信贷业务放款条件贯彻情形及其他放款资料文件资料进行审核的是( )。
A 放款审核岗 　 　　 Ｂ 放款主管岗
C 信贷业务主管 　　　　 Ｄ 放款岗
答案：A
19. 负责核对公司信贷业务放还款信息，进行公司信贷业务资金发放、受托支付资金划拨与还款的系统操作的是（ )。
Ａ　放款审核岗 　 　 B 放款主管岗
C　信贷业务主管 　 　D 放款岗
答案:Ｄ
20.　公司信贷业务取得审批后，由( 　)贯彻完放款条件并经业务主管复核。
A 客户经理　 　 　 B 营业主管
C 审查岗 　　 　　　　 　　D 放款岗
答案:Ａ
21． ( )登陆资金清算系统,通过链接交易在公司信贷系统中查看放款资料文件资料影像。
A　放款审核岗 　 　 B 放款主管岗
C 信贷业务主管 D　放款岗
答案：Ａ
2２.　放款资料文件资料之间相同的关键要素内容是否一致、放款资料文件资料与系统中登记的关键要素内容是否一是指（ 　 )。
Ａ 完整性 　 　 B　合规性 　 　 　
C 一致性 　 　 　 　　D 真实性
答案:B
２３．　对于贸易融资开立信用证(或保函）业务等表外业务， （ 　）负责打印信用证(或保函)通知书。
Ａ 放款审核岗 　　 　B 放款主管岗
C 信贷业务主管 　 　 　 Ｄ 放款岗
答案:Ａ
2４．　对于审核通过的公司信贷系统（贸易融资类业务）操作，(）授权后将贷款资金发放至借款人账户。
Ａ 放款审核岗 　　 　 B 放款主管岗
Ｃ 信贷业务主管 　 　　D 放款岗
答案:B
２5.　对于受托支付交易失败的情形,()在资金清算系统查询出受托支付失败交易明细，并发送给同级公司、个人信贷业务营销推广及产品部门。
A 放款审核岗 　 　 Ｂ 放款主管岗
C 信贷业务主管 　 　 　D 放款岗
答案：D
26. 对于确为受托支付未成功的，应在收到退回资金的第（　　 )个工作日依据有关详细原因（被退汇或被拒绝）发起退汇再付交易或者重新发起受托支付交易。
A 当天 　 　 　 　B 二　 　 　
C　三 　 　 　 Ｄ　四
答案：B
27． 贸易融资业务放款履行后如涉及受托支付,如涉及对外付汇,(　 ) 按现行国际结算流程操作。
A 小企业部 　 　 B 国际业务部
Ｃ公司业务部 　 　 D放款岗
答案:Ｂ
28. 对于需提前还款的,原则上( )应在工作日上午1２点前将齐全的还款资料文件资料提供给会计与营运部门。
A客户经理 　 　 B 放款岗
C 信贷业务主管 　 　 D 审查岗
答案：A
2９． 对于法院划回执行款等资产保全类公贷还款业务,在确定资金划入( 　 )后，通过指定内部账号为还款账号进行还款。
A 客户账户 　　 　 B 内部户
C　第三方账户 　 　 D　指定账户
答案:B
３0.授信管理部(含审查审批中心）履行个人信贷业务审查审批流程后，由客户经理将放款有关资料文件资料提交（ ）。
A　业务主管 　　　 　 Ｂ 营业主管
C 放款审核岗 　 D　放款岗
答案:C
３１．负责小企业放还款信息系统操作的岗位是（ ）。
Ａ 业务主管 　 　 B 营业主管
Ｃ 放款审核岗　　　　 　　　 D 放款岗
答案:Ｄ
32.以下哪几个岗位可以合理兼任（ )。
A　业务主管、放款岗　 　　 B 营业主管、放款岗
C 业务主管、放款审核岗　 　 D 客户经理、放款岗
答案：A
３3. 公司信贷业务取得审批后,由客户经理贯彻完放款条件并经(　 ）复核。
A 业务主管 　 　 　Ｂ 分管行长
C 营业主管 　 D 放款审核
答案:Ａ
34． 放款审核岗首先查看放款资料文件资料送审清单是否有( )签字。
Ａ 客户经理、业务主管 B 客户经理、分管行长
C 客户经理、审查岗 　　 　　 Ｄ客户经理、借款人
答案：A
3５． 小企业第一次提款需提供审批决策建议或意见通知单（ ）。
A原件 　　 　　　 　 　 B复印件
C 原件、复印件都可以 　 Ｄ　以上都不是
答案：A
36．对于未能确定贷款发放条件是否贯彻到位的情形，须向授信管理部通过以下哪种方式确定（　 ）。
A 现场 　 B　部门函
Ｃ　电话 　　 　 　 D 工作通知
答案：C
3７.对于贸易融资开立信用证(或保函)业务等表外业务,放款审核岗将资料文件资料审核通过后，(　 )打印开立信用证（或保函）通知书。
A 业务主管　 　B 营业主管
C　放款审核岗　 　 　 D 放款岗
答案:C
3８.受托支付科目账余额大于受托支付失败交易合计金额时，由( ）查明费用来源。
A 业务主管　　 　 　B 营业主管
C　放款审核岗　 　 　 　D　放款岗
答案:D
39. 贸易融资业务放款履行后如涉及受托支付,由( )进行流程操作。
A 业务主管 　 　 B　营业主管
C 放款审核岗 　Ｄ 国际业务单证员
答案：D

40.支行客户还款成功后打印提前还款单,加盖( )交客户经理。
A　放款专用章 　 　　 Ｂ　部门章
Ｃ　支行公章　 　 　 Ｄ 都不是
二、多选题
１.我行所有信贷业务放款有关部门包括。(　 ）
A 营销推广及产品部门　 　 　 B 授信管理部
Ｃ 会计与营运部 　 　D 审计部
答案:ＡＢC
2.放款审核岗对贷款资料文件资料的(　 ）负责。
A完整性 　 　 　 　　 　 B规范性
C一致性 　 D真实性
答案:ABＣ
3.个人信贷业务放款资料文件资料完整性核对主要包括以下哪几项(　　）。
A审批表 　 　 　 　 B借款协议
C借据 　 　 　 Ｄ放款通知书
答案：ABCD
4.个人信贷业务还款资料文件资料的完整性审核主要包括以下哪些资料文件资料（　　)
A提前还款申请书　
Ｂ提前还款审批单或个人贷款普通变更申请审批表
C还款通知书 　 　
Ｄ客户申明
答案：ABＣ
5．一级分行会计与营运部门的职责有( 　　)
A负责全行所有信贷业务放还款及其他交易的管理,拟定放还款有关规章制度。
B负责依据有关放款审批决策建议或意见办理放款手续,包括本级信贷业务放款审核、贷款放还款及其他交易的系统操作以及账务核算。
C负责业务处理中心集中办理抵(质）押登记工作的管理。
D负责抵（质）押品等重要押品权证的保管工作。
答案:ＡBＣD
6．营销推广及产品部门负责对贷款资料文件资料的（　 )负责。
A 完整性 　　　 　 B 真实性
C 合法有效性 　　 　 　 D　合规性
答案：ABCD
7.以下哪几个选项属于授信管理部的职责（ ）。
A审核客户经理提交的全套客户资料文件资料 　 　 　　　 　　　
B协助配合前台部门人员共同进行公司授信业务抵（质)押登记办理
C对信贷业务放还款情形进行事后监督
D信贷业务审查审批环节档案资料文件资料的收集与整理
答案:AＢC
８．以下哪几个选项属于二级分行(片区行）会计与营运部的职责（ )。
A依据有关上级机构有关制度拟定有关制度及对辖内各机构进行放款业务的培训、监督和检查
Ｂ负责抵（质)押品等重要押品权证的保管工作
C负责在放款审核过程接收的放款条件贯彻证明材料及放还款过程中所造成或产生会计类凭证档案的收集与整理工作　　　 　　 　 　D负责办理抵质押
答案:ABC
9.直管支行、一级支行综合管理部与放款有关的职责是（ 　）。
A负责依据有关上级机构有关制度对本级机构进行放款业务培训、监督和检查
Ｂ依据有关放款审批决策建议或意见办理放款手续
C负责抵(质)押品等重要押品权证的保管工作　　 　 　
Ｄ负责在放款审核过程接收的放款条件贯彻证明材料及放还款过程中所造成或产生会计类凭证档案的收集与整理工作
答案:AＢＣD
１0.收到放款资料文件资料后，放款审核岗应首先( )
A送审清单是否有客户经理及业务主管的签字
Ｂ查看客户经理是否贯彻放款条件
Ｃ客户经理是否提供贷款用途协议
D对放款资料文件资料的完整性、规范性和一致性进行审核
答案:ABＤ
11.个人信贷业务放款资料文件资料完整性核对包括( )
A审批表（非额度类贷款及额度类贷款第一次提款需提供，将来每次提款需提供复印件)或借款支用单（额度类贷款非第一次提款需提供
B借款协议(额度类贷款同一协议项下第一次放款需提供，将来支用不需提供,特殊情形要求继续提供除外）
C借据
D审批表或支用单要求提供的其他材料
答案：ABCD
1２. 贷款发放条件（或信用证/保函开立条件）贯彻一般包括( 　 )
A保证金缴存
B抵质押登记贯彻
C资本金到位情形
D经营是否正常
答案：AＢC
13. 对于小企业贷款业务，放款资料文件资料完整性审核主要包括审核如下资料文件资料(　　 ）
A审批决策建议或意见通知单或支用审批表
B单笔借款协议或借款支用单
C拮据
Ｄ购销协议
答案：ABＣ
1４.对于银团贷款,如我行为参加行，审核资料文件资料包括（ 　　)
A我行贷审会或有权审批人针对银团贷款参加行业务出具的审批单(表）等审批材料
B借款人向代理行出具的提款申请书
C代理行向我行出具的参贷通知
D手工借据
答案:AＢＣ
1５．放款资料文件资料的规范性审核包括( 　　)
Ａ审批材料是否经有权终审人签字并加盖审批机构公章
Ｂ协议内容填写是否规范整齐
C借据内容是否有涂改
D是否有借款人公章
答案：AＢCD
１６.放款资料文件资料的一致性审核包括(　　　)
A协议、借据、提款申请书中贷款种类是否一致
B贷款用途等关键信息是否互相一致或相符
C审批单（或审批表、支用单）内容一致或相符
D放款条件贯彻证明材料的关键要素是否与审批单一致
答案：ＡBCD
１７.以下哪种情形,放款审核岗可以退回放款申请 ( 　）
Ａ资料文件资料不完整、不规范、不一致
B审批资料文件中放款贯彻条件描述不明确或不准确的
C认为不符合放款条件的
D客户支用协议填写错误
答案：AＢCＤ
18.押品移交人员对申请入库的抵(质）押物他项权利证书原件的(　　　）负责。
A完整性 　 　　 B真实性
C合规性 D有效性
答案：ＡBCD
1９.个人信贷业务还款资料文件资料的完整性核对包括(　 　)
Ａ提前还款申请书
Ｂ提前还款审批单或个人贷款普通变更申请审批表
C还款通知书
D客户还款申明
答案:AＢＣ
20.个人信贷业务还款资料文件资料一致性核对包括(　　 ）
A所有还款资料文件资料记载的贷款关键信息是否互相一致
B资料文件资料与系统内登记信息是否一致
C还款金额、还款账号及户名是否一致
D客户还款申明
答案：ABＣ
三、判断题
1.放款主管岗负责实施放款审核工作。( ）
答案:×
2.小企业贷款之外的公司信贷业务提供的放款资料文件资料,如未明确规定为复印件，都应为原件。（ 　）
答案:√
3．放款审核岗应审核审批资料文件中的信贷放款条件是否得到完全贯彻，手续是否完备,如手续不完备,领导批示后无任何手续也可以放款。（　 )
答案：×
4. 对于审核通过的业务,放款审核岗登陆资金清算系统，通过链接到公司信贷系统进行放款审核系统操作。( ）
答案：√
5.放款成功后,放款岗打印放款到账通知书，加盖会计营运部公章后交客户经理。( )
答案：×
6．公司信贷业务客户经理应至少提前两个工作日将所有放款资料文件资料提交会计与营运部。( 　)
答案：×
７.信贷业务还款方式分为到期自动还款和提前还款,客户经理应在工作日上午10点前将齐全的资料文件资料给会计与营运部。(　 ）
答案：×
8．贷款资金支付方式包括借款人自主支付和贷款人受托支付两种方式。(　　)
答案:√
9.会计与营运部负责对信贷业务放还款情形进行事后监督。（ 　)
答案：×
１0．如为行内银团贷款业务,代理行对借款人的放款资料文件资料审核比照公司信贷业务，参加行无需进行贷款放款审核及放还款工作。( )
答案：√
11. 公司业务不包含小企业信贷业务。( )
答案:×
1２.公司信贷表内业务包括流动资金贷款、一般固定资产贷款。（ )
答案：√
13. 我行未能向具备完全民事行为能力的**公民发放贷款。( ）
答案:√
１４.授信管理部负责审核贷款客户资料文件资料。( )
答案：√
15.业务部门负责对信贷业务放还款情形进行事后监督。( )
答案:×
１6.一级分行会计与营运部负责本级信贷业务放款审核及系统操作。( )
答案:√
17. 直管支行综合管理部负责对质押物凭证的保管。( )
答案：×
18. 放款主管岗负责对费用支付等其他需授权交易进行授权。( )
答案：√
19. 放款审核岗负责对放款岗进行工作质量进行监督。( )
答案:×
20. 放款主管岗负责向放款岗发放放款指令。（ )
答案:×
21. 客户经理贯彻完放款条件并后由分行业务行长进行复核。(　　）
答案：×
22. 放款条件贯彻需由有关材料进行证明。（　 )
答案:√
23. 保证金缴存证明材料一般为保证金缴存凭证或现金凭证。(　 )
答案：×
24. 客户贷款项目资本金应至少与贷款资金同比例到位。( 　)
答案:√
25. 审核客户贷款的年检主体资料文件资料应为原件。( ）
答案:×
26. 小企业非第一次提款可不要求客户提供年检主体资料文件资料。(　 )
答案:×
27. 小企业贷款非第一次提款需提供审批决策建议或意见通知单复印件。( )
答案：√
28. 银团贷款不需要进行独立的放款审核。（ 　）
答案：×
29. 审核不符合放款条件的，应拒绝放款,注明理由后将该笔业务退回客户经理。( )
答案:√
30. 对于审核通过的业务,放款审核岗登陆资公贷业务系统并打印放款通知书。(　 )
答案：×
四.案例分析
1．璧山支行客户经理王某于*年＊*月22日下午3点将公贷业务放款资料文件资料交予分行放款审核岗,并要求在当天5点前放款,贷款金额1亿元，贷款用途是*建公集团公司向其子公司渝发装饰公司支付外墙翻修工程款,协议签署日期为*年**月25日，商定工期为420天。
(１）请问放款审核岗最迟应在何年何月何日几点前审该笔贷款。(3分）
答案：＊年*＊月23日下午3点前
(2）公司业务贷款放款基本资料文件资料有哪些?
答案：审批决策建议或意见单(或支用审批表)、借款协议(或贸易融资业务协议，如为贸易融资额度协议项下业务，则应提供相应业务特别条款）、借款支用单、借据、提款申请书、借款人和担保人涉及年检的主体材料。
（３)该笔贷款可以顺利发放吗?为什么?
答案:未能，贷款用途协议过期。
2. 渝北支行客户经理王某上报一笔百业兴家具饰品有限公司小企业放款审核资料文件资料，放款条件受托支付对象为南通喜爱多纺织品有限公司，该笔贷款为担保公司贷款,按规定应支付5%的保证金,担保公司当天已支付３%的保证金并承诺次日将补齐余下的2%的保证金,借款人交易各方协议中未罗列交易各方账号、办公地址等，手工借据签字人为信贷部门负责人，该笔贷款在当天未整改的情形下还是进行了放款操作。
(1)请问该笔贷款存在哪些问题。
答案：1.担保公司未支付相应的保证金，2购销协议未明确受托支付账号,3手工借据应为分管业务的行长签字。
(2）请问该笔贷款在手续不齐备的情形下进行了放款操作,须由哪些有权人在哪些资料文件资料上签，资料文件资料不完整的应在几日内补齐?
答案:如放款资料文件资料或手续不完整但要求放款的,应由同级主管信贷业务行长审批同意并经同级风险管理部负责人在放款材料送审清单上签字后方可放款,不完整的资料文件资料应在放款履行后两天内补齐。
3. 南岸支行于*年**月24日上报一笔XＸ业务，金额1200万，客户经理上报送审资料文件资料清单里,发现授信管理部审批决策建议或意见单放款条件模糊，请问放款审核岗怎么处理并描述处理流程。
答案：对于未能确定贷款发放条件是否贯彻到位的情形,须向授信管理部进行电话或发征询函确定,同时将该笔业务退回客户经理，经与授信管理部沟通贯彻放款条件后，再提交到放款审核岗。