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2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析
2016年上半年银行专业资格初级考试时间为5月28日-29日，考试已经结束，分享2016年上半年银行专业初级考试《法律法规》真题及答案解析。一、单项选择题
1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )
A银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
C选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
D一些关键流程和核心业务不应外包出去
2、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )
A通常情况下，资产与负债的久期相等
B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D通常情况下，资产的久期大于负债的久期
3、存款是现阶段我国商业银行最主要的( )
A投资业务
B风险资产
C资金运用
D资金来源
4、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款，;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是( )
A商业银行的长期客户
B商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
C商业银行的董事、监事、管理人员
D商业银行的信贷人员及其近亲属
5、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )
A全国性营利社会团体
B最高权力机构是会员大会
C具有金融监管权
D对会员单位提供资金支持
6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )
A挪用客户资金或资产
B发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C理财产品出现高盈利
D投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损
7、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是( )
A甲与乙之间买卖合同无效
B乙得请求甲承担违约责任
C甲与丙之间买卖合同无效
D乙得请求丙交付该字画
8、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务...为，下列不属于必须监控的行为是( )
A客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B客户频繁开立、撤销理财账户
C客户倾向于选择收益高的理财产品
D商业银行超过约定时间进行资金划付
9、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情...
A吸收客户资金不入账罪
B高利转贷罪
C背信运用受托财产罪
D非法吸收公众存款罪
10、中央银行直接信用控制工具不包括( )
A直接干预
B流动性比率管理
C信用配额管理
D窗口指导
11、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员..出示合法证件和检查通知书。
A二人
B五人
C七人
D三人
下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是( )
A风险调整后的资本回报率
B净资产回报率
C净利息收益率
D总资产回报率
12、商业银行经济资本是指( )
A商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期....
B商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良....
C商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本、
13、委托贷款属于商业银行的( )业务
A理财
B资产
C中间
D负债
14、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是( )
A将客户信息提供给合作的保险公司
B出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
15、货币执行价值尺度职能的特点是( )
A可以是观念形态的货币
B是直接以重量计算的贵金属
C必须是现实的货币
D必须是足值的货币
16、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是( )
A合规总监
B合规管理部门
C董事会
D高级管理层
17、下列关于普通股的表述，错误的是( )
A普通股是最普通、最重要的股票种类
B公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产
C普通股的红利随公司盈利的多少而增减
D普通股的股东能够参与公司决策
18、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为( )
A一年
B三个月
C六个月
D一个月
19、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是( )
A通常情况下，资产与负债的久期相等
B通常情况下，资产与负债的久期缺口为零
C通常情况下，资产的久期小于负债的久期
D通常情况下，资产的久期大于负债的久期
多项选择题
1、商业银行财务顾问业务包括
A财务重组顾问
B财务融资顾问
C投资理财顾问
D收购兼并顾问
E财务制度顾问
2、要使用银行授信额度的业务有( )
A贷款
B信用证
C银行保函
D支票
E银行承兑汇票
3、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有( )
A从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加
B从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少
C从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备
D从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加
E从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备
4、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括( )
A股东大会
B公司经理
C党组织
D董事会
E监事会
5、下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )
A合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规教育
B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工意识
C建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正指导
E建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度
E董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
6、下列选项中属于商业银行长期借款的有( )
A发行次级金融债券
B证券回购
C发行普通金融债券
D同业拆借
E发行混合资本债券
7、银行从业人员的从业准则包括( )
A守法合规
B保守商业秘密与客户隐私
C专业胜任
D诚实信用
E勤勉尽职
求答案3
8、下列关于活期存款的表述，正确的有( )
A每季度末月的20日为结息日，次日付息
B只能通过银行柜面存取
C客户可以随时支取
D通常1元起存
E存款的计息起点为元
9、商业银行的负债业务包括( )
A发放贷款
B办理票据承兑与贴现
C吸收公众存款
D从事同业拆借
E发行金融债券
10、要约不可撤销的情形有( )。
A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备
B要约人确定要约不可撤销
C要约人确定了承诺期限
D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
11、下列属于非银行金融机构的有( )
A农村信用社
B企业集团财务公司
C信托公司
D金融租赁公司
E金融资产管理公司
12、下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有( )
A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话
B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表
C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况
D进入银行业金融机构进行检查
E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告
13、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定定停止贷款资金的发放和支付的有( )
A不按合同约定支付贷款资金
B信用状况明显下降
C项目进度滞后于资金使用进度
D盈利能力下降
E违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
14、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
15、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成( )
A进口
B消费
C出口
D净出口
E投资
16、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有( )
A没收违法所得
B破产
C罚款
D责令停业整顿或者吊销经营许可证
E责令改正
17、关于流动性风险管理的表述，正确的是( )
A银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况履行其付义务的能力
C银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额
D银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额
E商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
18、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有( )
A紧缩的货币政策
B经济处于衰退时期
C扩张的货币政策
D通货膨胀
E经济处理快速增长时期
19、下列选项中，属于信用风险的有( )
A某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还..
B某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张..
C某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢
D某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌
E某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余....
20、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有( )
A出口押汇
B打包放款
C提货担保
D国际保理
E福费廷
21、要使用银行授信额度的业务有( )
A贷款
B信用证
C银行保函
D支票
E银行承兑汇票
22、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任有( )
A没收违法所得
B破产
C罚款
D责令停业整顿或者吊销经营许可证
E责令改正
23、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
求答案11
24、下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
25、监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于银监会监管措施的有( )
A与银行业金融机构董事进行监督管理谈话
B要求银行业金融机构按照规定报送财务报表
C责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况
D进入银行业金融机构进行检查
E有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告
下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )
A限制业务过度扩张
B吸收和消化损失
C维持市场信心
D发放员工工资
E为银行提供融资
26、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由哪几个部分构成( )
A进口
B消费
C出口
D净出口
E投资
27、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有( )
A银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力
C银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性
D银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额
E商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。
28、要约不可撤销的情形有( )
A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备
B要约人确定要约不可撤销
C要约人确定了承诺期限
D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
29、下列关于活期存款的表述，正确的有( )
A每季度末月的20日为结息日，次日付息
B只能通过银行柜面存取
C客户可以随时支取
D通常1元起存
E存款的计息起点为元
30、下列选项中属于商业银行长期借款的有( )
A发行次级金融债券
B证券回购
C发行普通金融债券
D同业拆借
E发行混合资本债券
31、商业银行的负债业务包括( )
A发放贷款
B办理票据承兑与贴现
C吸收公众存款
D从事同业拆借
E发行金融债券
32、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的( )
A符合条件的超额贷款损失准备
B符合条件的优先股
C符合条件的可转债
D符合条件的次级债
E符合条件的普通股
33、下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )
A合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规教育
B董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工意识
C建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正指导
E建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制、举报制度
E董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
34、我国商业银行内部控制的原则包括( )
A审慎性原则
B相匹配原则
C全覆盖原则
D前瞻性原则
E制衡性原则
35、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括( )
A股东大会
B公司经理
C党组织
D董事会
E监事会
36、共同犯罪的成立条件有( )
A必须有共同的犯罪故意
B必须有共同犯罪的行为
C必须二人以上
D必须有共同的犯罪程度
E必须有共同的犯罪手段
37、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有( )
A从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加
B从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少
C从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备
D从对外储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加
E从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备
望各位考生及时抓住时间，好好复习。

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