8第八章责任保险.ppt

保险学保险学刘颖刘颖电子邮件：电子邮件：手机：手机：186637310302012年春年春第八章第八章责任保险责任保险第一节第一节责任保险概述责任保险概述第二节第二节公众责任保险公众责任保险第三节第三节 雇主责任保险雇主责任保险第四节第四节产品责任保险产品责任保险第五节第五节职业责任保险职业责任保险第六节第六节董事及高管人员责任保险董事及高管人员责任保险第七节第七节承运人责任保险承运人责任保险第八节第八节供电责任险供电责任险第九节第九节环境责任保险环境责任保险第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险1 1、法律责任、法律责任法律责任法律责任刑事责任刑事责任行政责任行政责任民事责任民事责任侵权责任侵权责任违约责任（合同责任）违约责任（合同责任）一般侵权：过错责任一般侵权：过错责任特殊侵权：无过错责任特殊侵权：无过错责任第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险2 2、民事责任、民事责任（1 1）违约责任）违约责任(合同责任合同责任)n违约行为的表现违约行为的表现不履行不履行不完全履行不完全履行延迟履行延迟履行毁约行为毁约行为第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险2 2、民事责任、民事责任（1 1）违约责任）违约责任(合同责任合同责任)n违约行为的民事责任违约行为的民事责任支付违约金支付违约金赔偿损失赔偿损失继续履约继续履约其他补救措施其他补救措施第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险2 2、民事责任、民事责任（2 2）侵权责任：侵犯他人的人身权益与财产权）侵权责任：侵犯他人的人身权益与财产权益。广义的侵权行为包括一般侵权行为和特殊益。广义的侵权行为包括一般侵权行为和特殊侵权行为，狭义侵权行为指侵权行为，狭义侵权行为指一般侵权行为一般侵权行为。一般侵权：适用过错责任原则，举证责任采取一般侵权：适用过错责任原则，举证责任采取“谁主张谁举证谁主张谁举证”特殊侵权：适用无过错责任原则，举证责任采特殊侵权：适用无过错责任原则，举证责任采取取“举证责任到置举证责任到置”第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险1 1、法律责任、法律责任（2 2）侵权责任）侵权责任n构成要件构成要件损害事实的发生损害事实的发生行为的违法性行为的违法性损害结果与侵权或违约行为之间有直接因果关系损害结果与侵权或违约行为之间有直接因果关系行为的过错性行为的过错性第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险1 1、法律责任、法律责任（3 3）侵权责任与违约责任的区别）侵权责任与违约责任的区别侵侵权责权责任任违约责违约责任任前提条件前提条件违违反法定反法定义务义务的的损损害事害事实实的存在的存在当事人之当事人之间间合同的存在合同的存在依据依据法律法律强强制性制性义务义务的的规规定定合同合同约约定的定的义务义务归责归责原原则则过错过错原原则为则为主，无主，无过错过错原原则为辅则为辅一般适用一般适用过错过错原原则则第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）一、法律责任与责任风险一、法律责任与责任风险1 1、法律责任、法律责任（4 4）承担民事责任的方式）承担民事责任的方式停止侵害停止侵害排除妨碍排除妨碍消除危险消除危险返还财产返还财产恢复原状恢复原状修理、重做、更换修理、重做、更换支付违约金支付违约金赔偿损失赔偿损失消除影响、恢复名誉消除影响、恢复名誉赔礼道歉赔礼道歉2 2、责任风险、责任风险第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）二、责任保险的概念和类型二、责任保险的概念和类型、概念、概念责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。属于广义财产保险的范畴。作为保险标的的保险。属于广义财产保险的范畴。、责任保险与法律关系、责任保险与法律关系（1 1）保险标的：民事损害赔偿责任）保险标的：民事损害赔偿责任n责任保险承保的侵权责任责任保险承保的侵权责任一般侵权：承保过失责任（故意责任除外）一般侵权：承保过失责任（故意责任除外）特殊侵权：无过失责任特殊侵权：无过失责任n责任保险承保的违约责任（合同责任）责任保险承保的违约责任（合同责任）合同责任包括直接责任和间接责任合同责任包括直接责任和间接责任第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）二、责任保险的概念和类型二、责任保险的概念和类型、责任保险的法律关系、责任保险的法律关系（2）责任保险的法律依据）责任保险的法律依据民法通则民法通则合同法合同法保险法保险法第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）二、责任保险的概念和类型二、责任保险的概念和类型、责任保险的法律关系、责任保险的法律关系（3 3）责任保险中保险事故构成要件）责任保险中保险事故构成要件损害事实或违约事实存在，被保险人对第三者造成的损害事实或违约事实存在，被保险人对第三者造成的财产损失或人身伤害以及被保险人的违约行为造成合财产损失或人身伤害以及被保险人的违约行为造成合同另一方的经济损失同另一方的经济损失赔偿责任须为民事性质（包括合同责任）赔偿责任须为民事性质（包括合同责任）受害人向行为人（被保险人）提出索赔要求受害人向行为人（被保险人）提出索赔要求被保险人原则上已依照法律规定或合同约定向第三人被保险人原则上已依照法律规定或合同约定向第三人 支付赔偿金支付赔偿金第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）二、责任保险的概念和类型二、责任保险的概念和类型3 3、责任保险的主要险种、责任保险的主要险种（1 1）公众责任险）公众责任险(comprehensive general liability(comprehensive general liability insurance)insurance)（2 2）雇主责任险）雇主责任险(employer(employers s liability insurance)（3 3）产品责任险）产品责任险(product(product liability insurance)（4 4）职业责任险）职业责任险(professional(professional liability insurance)（5 5）个人责任险）个人责任险(personal liability insurance)(personal liability insurance)第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）二、责任保险的概念和类型二、责任保险的概念和类型3 3、责任保险的主要险种、责任保险的主要险种n公众责任险公众责任险场所责任险场所责任险承运人责任险承运人责任险承包人责任险承包人责任险个人责任险个人责任险环境污染责任险、油污责任险环境污染责任险、油污责任险第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）二、责任保险的概念和类型二、责任保险的概念和类型3 3、责任保险的承保方式、责任保险的承保方式（1）作为）作为单独单独的责任保险，以签发专门的保险单方式承保，的责任保险，以签发专门的保险单方式承保，保障被保险人的特定风险保障被保险人的特定风险（2）作为财产保险的组成部分或以）作为财产保险的组成部分或以附加责任附加责任的方式承保，而的方式承保，而不签发专门的责任保险单，该保险单同时承保物质损失保不签发专门的责任保险单，该保险单同时承保物质损失保险和责任保险险和责任保险（3）作为综合普通责任保险单（）作为综合普通责任保险单（CGL保单）一般承保公众保单）一般承保公众责任保险，这类保险单一般包括一种或几种责任保险责任保险，这类保险单一般包括一种或几种责任保险第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）三、责任保险的内容三、责任保险的内容1、保险责任、保险责任（1）民事损害赔偿）民事损害赔偿（2）诉讼及有关法律费用）诉讼及有关法律费用（3）施救费用）施救费用第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）三、责任保险的内容三、责任保险的内容2、保险责任的归属、保险责任的归属（1）期内发生式（长尾巴责任，）期内发生式（长尾巴责任，long tail liability+日落条款）日落条款）（2）期内索赔式）期内索赔式保险期限长尾巴保险期限追溯期第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）三、责任保险的内容三、责任保险的内容3、责任免除、责任免除被保险人的故意行为被保险人的故意行为/违法行为违法行为可以附加承保的责任免除可以附加承保的责任免除其他保险承保的责任风险其他保险承保的责任风险第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）三、责任保险的内容三、责任保险的内容4、免赔、免赔（1）免赔的方式：免赔额）免赔的方式：免赔额/免赔率免赔率/混合混合（2）免赔的种类）免赔的种类绝对免赔绝对免赔相对免赔相对免赔第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）三、责任保险的内容三、责任保险的内容5、责任保险的赔偿限额、责任保险的赔偿限额每次每次事故赔偿限额事故赔偿限额累计累计赔偿限额赔偿限额每人赔偿限额（财产和人身）每人赔偿限额（财产和人身）第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）三、责任保险的内容三、责任保险的内容6、保险费和保险费率、保险费和保险费率产品责任险保费产品责任险保费=产品销售量产品销售量*费率费率雇主责任险保费雇主责任险保费=赔偿限额（工资总额）赔偿限额（工资总额）*费费率率医疗责任风险医疗责任风险=医疗机构本身医疗机构本身+医务人员医务人员n最低保险费和最低赔偿限额的规定最低保险费和最低赔偿限额的规定第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）四、责任保险与财产保险的区别四、责任保险与财产保险的区别财产财产保保险险责责任保任保险险保保险标险标的的被保被保险险人所有、管理或人所有、管理或控制的控制的财产财产或利益或利益被保被保险险人依法律或人依法律或约约定定对对第三者的人第三者的人身身伤伤害或害或财产损财产损失失所所负负的的经济赔偿责经济赔偿责任任保保险险金金额额/赔偿赔偿限限额额保保险险金金额额赔偿赔偿限限额额赔偿赔偿依据依据保保险标险标的的实际损实际损失以及失以及是否足是否足额额保保险险法律或合同法律或合同约约定定第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）五、责任保险理赔五、责任保险理赔1、责任审核、责任审核损害后果发生损害后果发生被保险人存在过失被保险人存在过失被保险人的过失行为与损害后果存在直接的因果关系被保险人的过失行为与损害后果存在直接的因果关系被保险人依法承担赔偿责任被保险人依法承担赔偿责任受害人向被保险人提出索赔申请受害人向被保险人提出索赔申请被保险人在有效期限内向保险人提出索赔申请被保险人在有效期限内向保险人提出索赔申请第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）五、责任保险理赔五、责任保险理赔2、损失核定、损失核定以法院、仲裁机构依法裁定为准以法院、仲裁机构依法裁定为准以有关职能部门调解金额为准以有关职能部门调解金额为准以双方当事人与保险人共同协商确定的金额为以双方当事人与保险人共同协商确定的金额为准准第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）五、责任保险理赔五、责任保险理赔3、法律费用的赔偿、法律费用的赔偿（1）事先征得保险人同意的费用）事先征得保险人同意的费用（2）案件受理费、勘验费、鉴定费、律师费、）案件受理费、勘验费、鉴定费、律师费、调查取证费调查取证费（3）诉讼费、仲裁费（被保险人）诉讼费、仲裁费（被保险人/受害人）受害人）第一节第一节责任保险概述责任保险概述（Liability InsuranceLiability Insurance）五、责任保险理赔五、责任保险理赔4、施救费用、施救费用（1）保险事故发生时为减少被保险人的损失而）保险事故发生时为减少被保险人的损失而发生的费用发生的费用（2）必要的合理的费用）必要的合理的费用第二节第二节公众责任保险公众责任保险一、一、公众责任与公众责任保险公众责任与公众责任保险公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使公众责任，是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成，以在法律上受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成，以在法律上负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及负有经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。各种有关的单行法规制度。公众责任保险，又称公众责任保险，又称普通责任保险普通责任保险或或综合责任保险综合责任保险，它，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。的、适用范围最为广泛的保险类别。公众责任保险的形式：在一张普通责任保险总保单下，公众责任保险的形式：在一张普通责任保险总保单下，按照不同对象的需要分成若干保险项目的做法，供被保按照不同对象的需要分成若干保险项目的做法，供被保险人选择投保。险人选择投保。第二节第二节 公众责任保险公众责任保险 二、公众责任保险的主要险种二、公众责任保险的主要险种1 1、综合公共责任保险、综合公共责任保险综合公共责任保险是一种综合公共责任保险是一种综合性综合性的责任保险业务，它承保被保的责任保险业务，它承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤害或财产损失依法应负的经济赔偿责任。从国外类似业务的经营实财产损失依法应负的经济赔偿责任。从国外类似业务的经营实践来看，保险人在该种保险中除一般公众责任外还承担着包括践来看，保险人在该种保险中除一般公众责任外还承担着包括合同责任、产品责任、业主及工程承包人的预防责任、完工责合同责任、产品责任、业主及工程承包人的预防责任、完工责任及个人伤害责任等风险。任及个人伤害责任等风险。2 2、场所责任保险、场所责任保险场场所所责责任任保保险险承承保保固固定定场场所所因因存存在在着着结结构构上上的的缺缺陷陷或或管管理理不不善善，或或被被保保险险人人在在被被保保险险场场所所进进行行生生产产经经营营活活动动时时因因疏疏忽忽发发生生意意外外事事故故，造造成成他他人人人人身身伤伤害害或或财财产产损损失失且且依依法法应应由由被被保保险险人人承承担担的经济赔偿责任。的经济赔偿责任。场场所所责责任任保保险险的的险险种种主主要要有有宾宾馆馆责责任任保保险险、展展览览会会责责任任保保险险、电电梯梯责责任任保保险险、车车库库责责任任保保险险、机机场场责责任任保保险险以以及及各各种种公公众众活活动场所的责任保险。动场所的责任保险。第二节第二节 公众责任保险公众责任保险 二、公众责任保险的主要险种二、公众责任保险的主要险种3、承包人责任保险、承包人责任保险 承承包包人人责责任任保保险险专专门门承承保保承承包包人人的的损损害害赔赔偿偿责责任任，它它主主要要适适用用于于承承包包各各种种建建筑筑工工程程、安安装装工工程程、修修理理工工程程施施工工任任务务的的承承包包人人，包包括括土土木木工工程程师师、建建筑筑工工、公公路路及下水道承包人以及油漆工等。及下水道承包人以及油漆工等。在在承承包包人人责责任任保保险险中中，保保险险人人通通常常对对承承包包人人租租用用或或自自有有的的设设备备以以及及对对委委托托人人的的赔赔偿偿、合合同同责责任任、对对分分承承包包人人应应承承担担的的责责任任等等负负责责，但但对对被被保保险险人人看看管管或或控控制制的的财财产产、施施工工的的对对象象、退退换换或或重重置置的的工工程程材材料料或或提提供供的的货物及安装了的货物等不负责任。货物及安装了的货物等不负责任。第二节第二节 公众责任保险公众责任保险 二、公众责任保险的主要险种二、公众责任保险的主要险种4、承运人责任保险、承运人责任保险 承承运运人人责责任任保保险险专专门门承承保保承承担担各各种种客客、货货运运输输任任务务的的部部门门或或个个人人在在运运输输过过程程中中可可能能发发生生的的损损害害赔赔偿偿责责任任，主主要要包包括括旅旅客客责责任任保保险险、货货物物运运输输责责任任保保险险等等险险种种。依依照照有有关关法法律律，承承运运人人对对委委托托给给他他的的货货物物运运输输和和旅旅客客运运送送的的安安全全负负有有严严格格责责任任，除除非非损损害害货货物物或或旅旅客客的的原原因因是是不不可可抗抗力力、军军事事行行动动及及客客户户自自己己的的过过失失等等，否否则则，承运人均须对被损害的货物或旅客负经济赔偿责任。承运人均须对被损害的货物或旅客负经济赔偿责任。与与一一般般公公众众责责任任保保险险不不同同的的是是，承承运运人人责责任任保保险险保保障障的的责责任任风风险险实实际际上上是是处处于于流流动动状状态态中中的的责责任任风风险险，但但因因运运行行途途径径是是固固定定的的，从从而而亦亦可可以以视视为为固固定定场场所所的的责责任保险业务。任保险业务。第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容1、保险责任、保险责任n承保由于意外事故导致第三者的人身伤亡或财承保由于意外事故导致第三者的人身伤亡或财产损失，而由被保险人依法应承担的民事赔偿产损失，而由被保险人依法应承担的民事赔偿责任责任第三者人身伤亡第三者人身伤亡/财产损失财产损失法律费用法律费用施救费用施救费用第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容2、除外责任、除外责任（一）（一）被保险人根据与他人的协议应承担的责任被保险人根据与他人的协议应承担的责任，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；，但即使没有这种协议，被保险人仍应承担的责任不在此限；（二）（二）对为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责任对为被保险人服务的任何人所遭受的伤害的责任；（三）对下列财产损失的责任：（三）对下列财产损失的责任：1、被保险人或其代表或其雇佣人员所有的财产或由其保管或由其控制的财产；、被保险人或其代表或其雇佣人员所有的财产或由其保管或由其控制的财产；2、被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑。、被保险人或其代表或其雇佣人员因经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑。（四）由于下列各项引起的损失或伤害责任：（四）由于下列各项引起的损失或伤害责任：1、对于未载入本保险单明细表而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜、脚踏车、车辆、对于未载入本保险单明细表而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜、脚踏车、车辆、火车头、各类船只、飞机、火车头、各类船只、飞机、电梯电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置；、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置；2、火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏；、火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏；3、大气、土地、水污染及其他污染；、大气、土地、水污染及其他污染；4、有缺陷的卫生装置或任何类型的、有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒中毒或任何不洁或有害的或任何不洁或有害的食物或饮料食物或饮料；5、由被保险人作出的或认可的医疗措施或医疗建议；、由被保险人作出的或认可的医疗措施或医疗建议；（五）由于震动、移动或减弱支撑引起任何土地、财产、建筑物的损坏责任；（五）由于震动、移动或减弱支撑引起任何土地、财产、建筑物的损坏责任；（六）由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果（六）由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任；所致的责任；（七）由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；（七）由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任；（八）被保险人及其代表的（八）被保险人及其代表的故意行为故意行为或或重大过失重大过失；（九）由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接责任；（九）由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染所引起的直接或间接责任；（十）（十）罚款、罚金或惩罚性赔款罚款、罚金或惩罚性赔款；（十一）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。（十一）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容3、扩展条款、扩展条款 n罢工、暴乱、民众骚乱或恶意破坏扩展条款罢工、暴乱、民众骚乱或恶意破坏扩展条款兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付附加保险费，本保险扩展承保本保险单明细中列明的地兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付附加保险费，本保险扩展承保本保险单明细中列明的地点范围内，由罢工、暴乱、民众骚乱或恶意破坏直接引起意外事故从而造成第三者人身伤亡点范围内，由罢工、暴乱、民众骚乱或恶意破坏直接引起意外事故从而造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。n公共卫生缺陷责任条款（每次事故赔偿限额：公共卫生缺陷责任条款（每次事故赔偿限额：RMB200万）万）兹经双方同意并约定，本保单扩展承保由于卫生缺陷引起污染物的意外排放、疏散、释放或兹经双方同意并约定，本保单扩展承保由于卫生缺陷引起污染物的意外排放、疏散、释放或泄漏，从而造成第三方的人身伤害或财产意外损坏，被保险人应付的赔偿责任。泄漏，从而造成第三方的人身伤害或财产意外损坏，被保险人应付的赔偿责任。n食品、饮料责任条款：（每次事故赔偿限额：食品、饮料责任条款：（每次事故赔偿限额：RMB200万）万）兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加保险费，本保险扩展承保被保险人在本保险单明兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加保险费，本保险扩展承保被保险人在本保险单明细表中列明地点范围内因其提供的食品、饮料掺有异物或有毒而造成第三者人身伤亡或财产细表中列明地点范围内因其提供的食品、饮料掺有异物或有毒而造成第三者人身伤亡或财产损失时应负的赔偿责任。上述责任的承担是以被保险人已克尽职责防止出售或提供任何不洁损失时应负的赔偿责任。上述责任的承担是以被保险人已克尽职责防止出售或提供任何不洁的或不符合人类食用标准的食品或饮料为前提。的或不符合人类食用标准的食品或饮料为前提。n火灾和爆炸责任条款（每次事故赔偿限额：火灾和爆炸责任条款（每次事故赔偿限额：RMB200万）万）兹经双方同意，鉴于被保险人已支付了附加保险费，本保险扩展承保本保险单明细表列明地兹经双方同意，鉴于被保险人已支付了附加保险费，本保险扩展承保本保险单明细表列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任，但不得点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任，但不得超过本保险期限内保险单明细表中列明的责任限额。超过本保险期限内保险单明细表中列明的责任限额。n契约责任条款契约责任条款本保险扩展承保被保险人因契约而承担的对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。本保险扩展承保被保险人因契约而承担的对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容4、赔偿限额、赔偿限额每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额累计赔偿限额累计赔偿限额每人赔偿限额每人赔偿限额第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容5、免赔额、免赔额只针对财产损失，只针对财产损失，人身伤亡不适用免赔额人身伤亡不适用免赔额6、费率及保费、费率及保费n公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况：公众责任保险费的计算方式包括如下两种情况：一是以一是以赔偿限额赔偿限额（累计或每次事故赔偿限额）为计算依（累计或每次事故赔偿限额）为计算依据据保险人的应收保险费累计赔偿限额保险人的应收保险费累计赔偿限额适用费率；适用费率；二是对某些业务按二是对某些业务按场所面积场所面积大小计算保险费大小计算保险费即保险人的应收保险费保险场所占用面积（平方米）即保险人的应收保险费保险场所占用面积（平方米）每平方米保险费。每平方米保险费。第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容7、赔偿处理、赔偿处理（1）被保险人义务）被保险人义务通知保险人通知保险人保护现场保护现场诉讼可能时，通知保险公司诉讼可能时，通知保险公司未经保险人书面同意，不能对索赔方作任何承诺或拒未经保险人书面同意，不能对索赔方作任何承诺或拒绝、出价、付款或赔偿绝、出价、付款或赔偿根据被保险人的要求提供所需的文件、资料和单据。根据被保险人的要求提供所需的文件、资料和单据。第二节第二节公众责任保险公众责任保险三、三、公众责任保险的内容公众责任保险的内容7、赔偿处理、赔偿处理（2）理赔程序）理赔程序保保险险人人接接到到出出险险通通知知或或索索赔赔要要求求时时，应应立立即即记记录录出出险险的的被被保保险险人人的的名名称称、保保险险单单号号码码、出出险险原原因因、出出险险时时间间与与地地点点、造造成成第第三三者者损损害害程程度度及受害方的索赔要求等；及受害方的索赔要求等；进行现场查勘，调查核实责任事故的相关情况，并协助现场施救；进行现场查勘，调查核实责任事故的相关情况，并协助现场施救；根据现场查勘写出查勘报告，作为判定赔偿责任和计算赔款的依据；根据现场查勘写出查勘报告，作为判定赔偿责任和计算赔款的依据；进进行行责责任任审审核核，看看事事故故是是否否发发生生在在保保险险期期限限内内，是是否否在在保保险险责责任任范范围围，受害人是否向被保险人提出索赔要求或起诉；受害人是否向被保险人提出索赔要求或起诉；作作好好抗抗诉诉准准备备，必必要要时时可可以以被被保保险险人人的的名名义义或或同同被被保保险险人人一一起起出出面面抗抗诉；诉；以法院判决或多方协商确定的赔偿额为依据，计算保险人的赔款；以法院判决或多方协商确定的赔偿额为依据，计算保险人的赔款；支付保险赔款。支付保险赔款。第三节第三节雇主责任保险雇主责任保险 一、雇主责任与雇主责任保险一、雇主责任与雇主责任保险雇主的过失或疏忽责任：雇主的过失或疏忽责任：雇主提供危险的工作地点、机雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；器工具或工作程序；雇主提供的是不称职的管理人员；雇主提供的是不称职的管理人员；雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种未提供相应的合格的劳动保护用品等即为过失。凡属于这些情形且不存的合格的劳动保护用品等即为过失。凡属于这些情形且不存在故意意图的均属于雇主的在故意意图的均属于雇主的过失责任过失责任，由此而造成的雇员人，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负经济赔偿责任。身伤害，雇主应负经济赔偿责任。雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从雇主责任保险，是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。赔偿责任为承保风险的一种责任保险。第三节第三节雇主责任保险雇主责任保险 一、雇主责任与雇主责任保险一、雇主责任与雇主责任保险雇主责任保险与工伤保险的区别雇主责任保险与工伤保险的区别雇主雇主责责任保任保险险工工伤伤保保险险责责任任归归属属过过失失责责任任严严格格责责任任保保费费支付支付雇主雇主政府、雇主、雇政府、雇主、雇员员赔偿赔偿金支付金支付雇主雇主雇雇员员属性属性商商业业保保险险社会保社会保险险第三节第三节雇主责任保险雇主责任保险 二、雇主责任保险的内容二、雇主责任保险的内容1、保险责任、保险责任雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任雇主对雇员依法应负的经济赔偿责任法律费用法律费用2、责任免除、责任免除战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害被保险人的故意行为或重大过失被保险人的故意行为或重大过失被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任被保险人的合同项下的责任被保险人的合同项下的责任被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及由此 而施行的内、外科手术所致的伤害等而施行的内、外科手术所致的伤害等第三节第三节 雇主责任保险雇主责任保险 二、雇主责任保险的内容二、雇主责任保险的内容3 3、雇主责任保险的赔偿限额、雇主责任保险的赔偿限额工资总额（工资总额（1212个月、个月、2424个月、个月、3636个月）个月）赔偿限额（伤亡赔偿限额赔偿限额（伤亡赔偿限额/医疗赔偿限额）医疗赔偿限额）4 4、雇主责任保险的费率与保险费、雇主责任保险的费率与保险费雇雇主主责责任任保保险险的的保保险险费费率率，一一般般根根据据一一定定的的风风险险归归类类确确定定不不同同行行业业或或不不同同工工种种的的不不同同费费率率标标准准，同同一一行行业业基基本本上上采采用用同同一一费费率率，但但对对于于某某些些工工作作性性质质比比较较复复杂杂、工工种种较较多多的的行行业业，则则还还须须规规定定每每一一工工种种的的适适用用费费率率。同同时时，还还应应当当参参考考赔赔偿偿限限额。额。雇主责任保险费的计算公式如下：雇主责任保险费的计算公式如下：p保保险险费费工工种种保保险险费费（年年工工资资总总额额适适用用费费率率）工工种种保险费（年工资总额保险费（年工资总额适用费率）适用费率）+附加保险费附加保险费 其中：年工资总额该工种人数其中：年工资总额该工种人数月平均工资收入月平均工资收入1212p保险费保险费=雇员人数雇员人数*每人赔偿限额每人赔偿限额*费率费率+附加险保险费附加险保险费第三节第三节 雇主责任保险雇主责任保险二、雇主责任保险的内容二、雇主责任保险的内容5、雇主责任保险的保险期限、雇主责任保险的保险期限一年期一年期承包工程承包工程6、雇主责任保险的赔偿、雇主责任保险的赔偿 在在处处理理雇雇主主责责任任保保险险索索赔赔时时，保保险险人人必必须须首首先先确确立立受受害害人人与与致致害害人人之之间间是是否否存存在在雇雇佣佣关关系系。根根据据国国际际上上流流行行的的做做法法，确确定定雇雇佣佣关关系系的的标标准准包包括括：一一是是雇雇主主具具有有选选择择受受雇雇人人的的权权力力；二二是是由由雇雇主主支支付付工工资资或或其其他他报报酬酬；三三是雇主掌握工作方法的控制权；四是雇主具有中止或解雇受雇人的权力。是雇主掌握工作方法的控制权；四是雇主具有中止或解雇受雇人的权力。雇雇主主责责任任保保险险的的赔赔偿偿限限额额，通通常常是是以以每每一一雇雇员员若若干干个个月月的的工工资资收收入入作作为为其其发发生生雇雇主主责责任任保保险险时时的的保保险险赔赔偿偿额额度度，每每一一雇雇员员只只适适用用于于自自己己的的赔赔偿偿额额度度。在在一一些些国国家家的的雇雇主主责责任任保保险险界界，保保险险人人对对雇雇员员的的死死亡亡赔赔偿偿额额度度与与永永久久完完全全残残废废赔赔偿偿额额度度是是有有区区别别的的，后后者者往往往往比比前前者者的的标标准准要要高高。但但对对于于部部分分残残废废或或一一般般性性伤伤害害，则则严严格格按按照照事事先先规规定定的的赔赔偿偿额额度度表表进进行行计计算算。其计算公式为：其计算公式为：赔偿金额该雇员的赔偿限额赔偿金额该雇员的赔偿限额适用的赔偿额度比例适用的赔偿额度比例如如果果保保险险责责任任事事故故是是第第三三者者造造成成的的，保保险险人人在在赔赔偿偿时时仍仍然然适适用用权权益益转转让让原则，即在赔偿后可以代位追偿。原则，即在赔偿后可以代位追偿。第三节第三节 雇主责任保险雇主责任保险 三、雇主责任保险的附加险三、雇主责任保险的附加险 1、扩展、扩展24小时人身意外条款小时人身意外条款兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付附加保险费，被保险人在保险单有效期间，因意兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付附加保险费，被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按规定给付全部或部分保险金。外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按规定给付全部或部分保险金。2、附加第三者责任保险、附加第三者责任保险该该项项附附加加险险承承保保被被保保险险人人（雇雇主主）因因其其疏疏忽忽或或过过失失行行为为导导致致雇雇员员以以外外的的他他人人人人身身伤伤害害或或财财产产损损失失的的法法律律赔赔偿偿责责任任，它它实实质质上上属属于于公公众众责责任任保保险险范范围围，但但如如果果雇雇主主在在投投保保雇雇主责任保险时要求加保，保险人可以扩展承保。主责任保险时要求加保，保险人可以扩展承保。3 3、附加雇员第三者责任保险附加雇员第三者责任保险该该项项附附加加保保险险承承保保雇雇员员在在执执行行公公务务时时因因其其过过失失或或疏疏忽忽行行为为造造成成的的对对第第三三者者的的伤伤害害且且依依法应由雇主承担的经济赔偿责任。法应由雇主承担的经济赔偿责任。4、上下班途中条款、上下班途中条款兹经双方同意，被保险人的任何雇员应被保险人的要求出勤，在直接去工作地点或从兹经双方同意，被保险人的任何雇员应被保险人的要求出勤，在直接去工作地点或从其直接返家的途中受伤或死亡，此种死亡或受伤在本保险单中应视为在受雇过程中发其直接返家的途中受伤或死亡，此种死亡或受伤在本保险单中应视为在受雇过程中发生。生。5、自动承保新增雇员条款、自动承保新增雇员条款兹经双方同意并约定兹经双方同意并约定,被保险人在保险期间所雇佣人员可以自动增减，在本保险单到期被保险人在保险期间所雇佣人员可以自动增减，在本保险单到期后的一个月内，被保险人应提供本保险单有效期间实际雇员