银行小企业信用等级评分表-其他型.xls

附件13银银行行小小企企业业信信用用等等级级评评分分表表（2020 xxxx年年版版）其其他他型型指指标标满满分分评评分分内内容容及及计计算算公公式式评评分分标标准准指指标标值值得得分分一、经营者素质 12 分1.个人品质2 分 企业实际控制人的综合素质、业务能力、习惯嗜好、家庭关系、诚信程度等1）品行端正、家庭和睦、诚信度高、社会反映良好的，最高得2分；2）调查未发现明显负面问题的，得1分；3）发现有赌博等不良嗜好、家庭关系不佳、诚信度不高等问题之一的，不得分；4）相关问题性质严重、可能对企业产生显著负面影响的，得-20分。2.从业年限5 分 企业实际控制人从事目前行业经营的年限（单位：年）1）从业年限2，不得分；2）2从业年限3，得1分；3）3从业年限4，得2分；4）4从业年限5，得3分；5）5从业年限6，得4分；6）6从业年限7，得5分；7）曾经对企业关、停、破产负有主要责任的，得-10分；8）加分项：从业年限7年的，每多1年可加 1分（如7从业年限8得6分），最高可加5分。3.经营业绩5 分 企业近3年经营盈利情况1）近3年连续盈利、且盈利增幅均大于10%，最高得5分；2）近3年连续盈利、且盈利增幅均大于5%，得4分；3）近3年连续盈利、但增幅未达上述标准，得3分；4）近3年中有1年不盈利、但累计盈利，得1分；5）近3年中有2年不盈利，不得分。二、经营状况27 分1.年主营业务税金及附加10 分 上一会计年度或当年企业实际缴纳的营业税、增值税、所得税和各种附加等税费合计，以实际纳税单据为准（单位：万元）1）结果3，不得分；2）3结果6，得1分；3）6结果9，得2分；4）9结果12，得3分；5）12结果15，得4分；6）15结果18，得5分；7）18结果21，得6分；8）21结果24，得7分；9）24结果27，得8分；10）27结果30，得9分；11）结果30，最高得10分。2.销售毛利率5 分 企业上年末主营业务利润/主营业务收入1）结果3%，不得分；2）3%结果4%，得1分；3）4%结果5%，得2分；4）5%结果6%，得3分；5）6%结果7%，得4分；6）结果7%，最高得5分。3.应收账款 周转次数5 分 企业近12个月的累计销售收入/应收账款平均余额1）结果2，不得分；2）2结果3，得1分；3）3结果4，得2分；4）4结果5，得3分；5）5结果6，得4分；6）结果6，最高得5分。4.存货周转 次数5 分 企业近12个月的累计销售收入/存货平均余额1）结果2，不得分；2）2结果3，得1分；3）3结果4，得2分；4）4结果5，得3分；5）5结果6，得4分；6）结果6，最高得5分。5.市场地位2 分 根据企业的上下游客户关系，产品或服务的技术含量和供求情况判断1）在行业中已具备一定的知名度和影响力，产品或服务技术含量或差别化程度高，客户群体质量较高且关系稳固的，得2分；2）在行业中已具备一定的竞争实力，产品或服务具有一定特色，客户需求稳定的，得1分；3）在行业中面临激烈竞争，产品或服务同质现象严重且供大于求，尚未拥有稳定的客户群体的，不得分；4）通过不正当商业竞争行为谋取市场地位的，得-10分。三、偿债能力 及信用25 分1.近12个月销售收入归行额/本次申请授信敞口总额10 分 销售收入归行额=企业银行对账单的贷方经营性发生额，企业实际控制人储蓄存折等个人账户的发生额可按8折计分。新客户：（按其在各家银行合计归行额）：1）结果1，不得分；2）1结果1.5，得1分；3）1.5结果2，得2分；4）2结果2.5，得3分；5）2.5结果3，得4分；6）3结果3.5，得5分；7）3.5结果4，得6分；8）4结果4.5，得7分；9）4.5结果5，得8分；10）5结果5.5，得9分；11）结果5.5，得10分；老客户（按其在本行的归行额）：1）结果0.3，不得分；2）0.3结果0.6，得1分；3）0.6结果0.9，得2分；4）0.9结果1.2，得3分；5）1.2结果1.5，得4分；6）1.5结果1.8，得5分；7）1.8结果2.1，得6分；8）2.1结果2.4，得7分；9）2.4结果2.7，得8分；10）2.7结果3，得9分；11）结果3，得10分；12）加分项：客户在本行开立基本户的，最多可加3分；客户仅在本行开立结算账户的，最多可加5分。2.资产负债率5 分 当期企业经核实的负债总额/经核实的资产总额1）结果40%，得5分；2）40%结果45%，得4分；3）45%结果50%，得3分；4）50%结果55%，得2分；5）55%结果60%，得1分；6）60%结果80%，不得分；7）结果80%，得-10分；8）如企业对外担保行为对企业偿债能力有明显负面影响、或企业对外担保总额超过其净资产80%的，得-10分（资产负债率同时符合上述第7点的，得-20分）；9）与本行授信关系在1年以上、授信敞口超过500万元的客户，如仍存在民间借贷、且借贷余额占本次申请授信敞口50%（含）以下的，得-10分（资产负债率同时符合上述第7点的，得-20分）；超过50%的，一律得-20分。3.逾期或欠息 次数10 分 企业或企业实际控制人的各类贷款还贷付息情况（包括他行）1）信用记录良好、无逾期和欠息记录的，最高得10分；2）每欠息或逾期1次少得2分，最低得-20分（个人按揭贷款项下非恶意的欠息或逾 期可忽略）；3）一次性还本付息贷款项下当前仍有逾期、或分期还本付息项下连续3次逾期、或曾在金融机构有次级（含）以下贷款记录（无法取得他行信息的按人行征信系统中逾期天数等信息推算）、或曾有逃废银行债务行为的，一律得-20分。四、保障能力30 分1.企业法人代表或实际控制人当前家庭资产总额2 分 以能提供房产证、土地证、发票、存单等所有权证明的家庭资产为准；已抵押资产或本次授信将抵押资产按半值计算（单位：万元）1）结果100，不得分；2）100结果200，得0.5分；3）200结果300，得1分；4）300结果500，得1.5分；5）结果500，最高得2分。2.担保方式（注：对采用组合担保方式的，先分别测定每种担保方式的得分，再根据各自对应授信金额的权重加权计算最后得分。)18 分 企业能为本次授信提供的担保方式（除联保外，其他担保方式如能追加企业实际控制人个人无限连带责任的，在对应得分基础上加2分，最高18分）质押1）符合低风险、次低风险标准的，得18分；2）其他经总行同意的质押物，如商位经营权等，得8-16分(根据质押物实际变现能力进行评价）。抵押（商铺、写字楼、住宅已用年限10年，或工业厂房已用年限5年的，每超过1年再扣1分；抵押物系在建工程的，在对应得分基础上再扣2分）1）抵押物位于县级及以上城区、经济发达的主要城镇、省级以上工业区、国道两侧等变现能力很强的，得16分；2）抵押物位于其他工业园区或集中区等变现能力较强的，得13分；3）抵押物位于其他可接受区域的，得11分；4）其他总行同意接受的抵押物，如船舶等交通工具、商位使用权等，得8-16分(根据抵押物实际变现能力进行评价）。联保1）9户及以上联保的，得16分；2）8户联保的，得14.5分；3）7户联保的，得13分；4）6户联保的，得11.5分；5）5户联保的，得10分；6）4户联保的，得8分；7）3户联保的，得6分。保证（保证人信用等级认定根据我行相关制度执行）以一般的企业法人提供保证时：1）保证人信用等级为AAA的，得16分；2）保证人信用等级为AAA-的，得14分；3）保证人信用等级为AA+的，得12分；4）保证人信用等级为AA或aaa的，得10分；5）保证人信用等级为AA-或aaa-的，得8分；6）保证人信用等级为A+或aa+的，得6分；7）保证人信用等级为A或aa的，得4分；8）其他情况的，不得分；9）如保证人在我行有授信，在对应得分基础上扣减1分。以我行同意接受的专业担保公司提供保证时：1）担保公司注册资本在1亿元（含）以上的，得12分；2）注册资本在7500万元（含）-1亿元之间的，得10分；3）注册资本在5000万元（含）-7500万元之间的，得8分；4）5000万元以下的，得0-8分（视其实际担保能力判断）。3.实收资本10 分 以验资报告为准1）结果100万元，不得分；2）150结果100，得1分；3）200结果150，得2分；4）250结果200，得3分；5）300结果250，得4分；6）350结果300，得5分；7）400结果350，得6分；8）450结果400，得7分；9）500结果450，得8分；10）550结果500，得9分；11）结果550，最高得10分。五、发展前景6 分1.行业前景2 分 根据国家和地方政府的经济产业政策以及其他行业信息综合判断1）属于国家和地方重点支持行业的，最高得2分；2）属于国家和地方鼓励适度发展行业的，得1分；3）属于国家和地方限制发展行业的，不得分。2.发展趋势2 分 根据近两个会计年度企业主营业务收入的增长情况判断1）近两个会计年度企业主营业务收入增长率均超过15%的，最高得2分；2）均增长但增长率未达15%的，得1分；3）主营业务收入未逐年增长的，不得分。3.经营专业化 程度2 分 根据企业实际控制人跨行业经营及投资的情况进行判断1）所投资并拥有实际控制权的企业集中在同1类行业的，最高得2分；2）涉及2类不同行业的，得1分；3）涉及更多行业的，不得分；4）如其投资非核心业务（不含上下游产业）占企业净资产比重超过50%、或涉及 经营或大量投资高风险行业的，得-10分。总总分分0评分结果对应信用等级信用等级调整情况及理由：综综合合评评价价信信用用等等级级 主办调查人（签字及日期）：风险经理（签字及日期）：注：1、如客户的重大变动导致相关时点数据不具代表性或失去评价意义，可选择能真实、公允反映客户情况的时点数据，经风险监控官或风险监控主管批准后使用。2、如评级对象是仅为本行授信业务提供保证的小企业法人，“本次授信敞口总额”取其保证合同中被担保主债权的本金金额，相关评分标准不变；“担保能力”指标按18分计。