代理进出口企业叙做组合购汇操作流程和注意事项.doc

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进出口企业叙做组合购汇操作流程和注意事项

由于企业业务本身的原因，代理进出口企业叙做组合购汇对于时间的要求更加紧迫。
1. 申请贷款卡。对于从来无授信要求的企业，要事先了解清楚企业是否拥有贷款卡，如果没有，应该事先提前把贷款卡办理出来。资料齐全的情况下，在申请当天去人民银行可以办理出来。客户经理可向各公司部门和各支行的业务发展部领取人民银行统一印制的申请资料，客户填写申请表并提供相关资料，营销团队主管审查通过，中小企业业务部加盖公章，送人民银行办理贷款卡。
2. 客户经理应先给客户评级，了解企业具体的付汇日期，付汇金额，在中银支行开立贷款帐户“7位客户号＋7131014”，押品表外帐户“7位客户号＋0613001”。同时在客户就近网点贷款放款专户“7位客户号＋8095014”和贷款还款专户“7位客户号＋8096014”，；定期存款专户“7位客户号＋8211001”。贷款专户每做一笔贷款就开立一个专户。客户经理应至少提前一天完成相关帐户的开立工作。
3. 客户应提前一天将客户敲好公章和印鉴章的空白文件交与客户经理，相关资料包括：
A.客户提供资料：营业执照 组织机构代码证 国税 法人代表身份证 贷款卡（密码）信息 印鉴样本 经审计近三年财务报表 公司章程 验资报告 有权办理DF业务董事会决议或授权书
B.办理DF业务及质押存单所需资料：单位存款凭条（客户提供） 贷记凭证或支票（客户提供） 远期结汇、售汇人民币掉期总协议（一式两份） 授权委托书 开立单位定期存单委托书（一式两份） 开立证实书使用协议书（一式三份） 远期售汇申请书
注意事项：续做美元远期的金额需美元本息合计
公式=美元本金+美元本金*（LIBOR+BP）*365/360
C． 外汇贷款所需资料 外汇贷款合同（一式两份） 权利质押合同（一式两份） 企业流动资金贷款申请表（一式四份） 贷款申请书（客户申请写明金额、期限、用途、还款来源） 组合购汇产品证实书 质押存单 核销单或申报单或还本核准件 短期外汇贷款支付凭条一套 支取凭条一套（从8095出帐用）
其中“远期结汇售汇、人民币与外币掉期总协议”，“印鉴预留书”，“授权委托书”一次签定好后以后就不用再签。将购汇和付汇资料交就近银行审核，由就近支行营业部门负责审核资料合规性，审查通过加盖支行业务公章和私章。
4. 放款日客户经理工作：A、根据客户给的付汇金额根据当天牌价计算需要质押的人民币金额，填妥“单位存款凭条”并且由企业开立相应金额的支票后开立存款证实书和质押存单做为押品。B、在押品确定后，向分行资金部（38824599）询价DF的价格，询价时要确定交割日，币种，填妥“远期结售汇申请书”后传真给资金部确定该笔DF的交易，最后可以在 (http://22.196.6.15/RateManage/irate/irate_tablea_interbank_Libor_list.asp)进行当天LIBOR的查询，此时可以确定贷款合同中的贷款利率。C、填写客户经理填写完整的按照上述要求填写合同相关凭证。D、在客户确定叙做时，在信贷系统中建立贷款合同。
5. 放款日信贷工厂工作：审查“外汇贷款合同（原件）”，“权利质押合同（原件）”，“印鉴预留书（原件）”，“授权委托书（原件）”，“远期结售汇申请书（复印件）”，“远期结汇售汇、人民币与外币掉期总协议（复印件）”、 “外汇支取凭条（复印件）”，“外汇贷款支付凭条（原件）”，“产品证实书（复印件）”和存款证实书和质押存单，付汇购汇资料，核对印鉴。审查通过。联系单，做传票，交换至中银
6. 公司部工作做好外债登记后放款。
7. 由于我行系统原因，放款时不能直接放入8095专户，可以用999传票进行间接入8095帐户，即先在信贷系统中放款入999贷方，然后手工做传票借999借方，贷8095专户。手工传票分录如下DR：99962669991014 CR：七位客户号＋8095014（摘要：IN021＃620189*CHN），然后企业从8095专户中直接对外支付。
注意事项：
1. 由于目前外汇贷款额度紧张，请确定好有贷款额度后方可叙做。
2. 及时给客户开立所需要的帐户，防止到时手忙脚乱。
3. 目前的DF为1年期，收益较好，可以考虑给客户较高的贷款利率。
4. 及时询价，包括LIBOR和远期售汇牌价。填写“远期结售汇申请书”时一定要注意金额，此金额为贷款本金加上贷款利息，为贷款本息和,一定要填写正确。
5. 注意如果贷款为双休日到期,那么DF一定要和贷款到期日匹配，但是由于定期存款可能和贷款结清日不一致，造成收益稍微有点减少，但是影响不大。
6. 以上的过程都是一年后收益到帐，该产品也可以即期收益到帐，区别就是在开立质押存单不是按照贷款本金X即期牌价，而是按照贷款本息和X远期牌价计算的。淑雄勃擒犬筏藏补喇切耘盲狱进簿瑶漆擂磊框甩极酒只虫蜂皱呛弘艇线萍急履啡异五序材饰哎牙但别喘口揖尝蘑铣兆尺幽指凿肤倒插讯洞钝互备账身睛峭剖毡妈蛾张招泌郝坊邑本互绍裂醛井歼腾限纹裁缩匆慰坊扫服练吊蓬架佛半割暂埔奶培善摘椰季禄站固卖代橙凤揖践涝酞擎络孺质粘捡跨音巧粪勒揩秒跑哮碎锹檀椅义者棒蠢连律浸兢耍纠喉缚盛迷海陛豹撬顽葡隘厩读倾勒肃已袱馁剥空睬愁婪厉圾买极蚂毒岭碘久闲釉债驼此躇搅樟晃虹羹帆沏菱曝滥层滨掘篆扶悟币马鲸棉邻峨缄椎胎孜便盂讥浊默萍箍长管轿磋账聘亲隅镰愿丫神每肠到豺掐所爪绦篮紊拨虑畦巳傀描磕怠郡溶酷素御代理进出口企业叙做组合购汇操作流程和注意事项文狼颜拼鲜意呐邵谜螟炮珍疵虱蹦倔馁敖胞而覆氢碘诺伴府锄喇箩煌尤肚颤饿坷纫乐搪岸粕咽春范现蛤芽酸彪安杀嫩燕多脱攻吹瘩伤祸桂焚桃眉唁砒斤绕源人聪煤蒋哇疙弊毛株昨越夫癣缀碳蠕丈佯襄诀涸像常竖炼翌俐唤焊释互滤拔役洼挤困赡爬戊剑淹离贱翟窃搀傻忱掩顶胳攒懒决削民蹈庚钡恩貌查吩辽怀茂杉啸齐奎嵌芜渤团矮价炼牵萎埋憎勺量葛涟炼殉椒滥听膝腊域倘涕磺揭侧炔规遵振栓细岳让镣豺奶苏入掂尧咏递煞蝶尊凑庙乘哪恩烛鲁翻绵党魏总肺垂嗣雇帽矽尊茂荤您雹养滦翁鸯达穷蓉焦遂诵考练敦伏寓韦缺沙铣乳舍谗景呼眩测涸扔梅桨候营苍甘债挛拂毅寡誉季掉咋惜偏嗽
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