资源描述
银行不良资产跟踪检查报告
本次检查为：
业务移交后第 次检查，检查期限： 年 月到 年 月
一、客户在我行授信情况（单位：万元）
客户名称
信用等级
授信额度
审批人/日期
授信期限
授信种类
金额
发生日
到期日
担保情况
还本付息情况
风险分类
备注
二、受信人的情况（重点填写变动情况）
（一）客户基本情况，是否发生重大变化并分析变化对授信风险的影响：
1.检查主体资格是否依然有效；名称、股东及管理层的变化情况、法定代表人或实际控制人个人财产变化情况；企业改制、重组、股权转让、申请破产等重大事项情况；关联企业变化情况；工作及家庭变动情况等。
（二）生产经营及产品市场的变化情况，所属行业、国家产业政策变化情况，并分析变化对授信风险的影响。
（三）财务情况：提交企业最近的财务数据；分析企业资产、负债、重点科目变化及结构分析，产值、销售、成本、费用、利润、现金流、银行融资变化及资产对外抵押情况等。通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。如果企业已经停产，无法更新财务报表，则需在报告中予以说明。
1.基本财务指标 单位：万元
项目
上三年
上二年
上一年
当年 月
总资产
总负债
净资产
流动资产
货币资金
应收账款
其他应收款
存货
长期投资
固定资产净值
流动负债
短期借款
应付票据
应付账款
其他应付款
长期借款
净资产
实收资本
资本公积
未分配利润
销售收入
主营业务利润
利润总额
净利润
2.重点科目（包括但不限于存货、应收账款、应付帐款、短期借款等科目）、重大变动科目分析；银行融资变化及资产对外抵押情况等。
3.财务指标分析：
4.现金流分析
5.财务分析总结（通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。）
（四）履约、合作情况：
1在我行的还本付息情况，风险分类变动情况；
2、在金融同业的履约情况，是否存在逾期欠息、关注、不良或借新还旧、展期、重组等情况，同业新增或减少融资情况，或有负债的变化、是否涉及垫款或代偿风险，同业措施与不良变动情况；
授信银行
授信品种
金额
授信期限
担保方式
合计
3、有无新增法律纠纷、法院执行信息等，跟踪已诉讼案件调解、判决、执行情况，并分析变化对授信风险的影响。
4、查询打印客户的信用报告、法院执行信息。如果无法取得客户征信授权，更新金融同业的授信情况，则需在报告中予以说明。
（五）总体评价
1.财务因素分析
（1）重大的不利影响及变化:
（2）重大的有利影响及变化:
2.非财务因素分析
（1）重大的不利影响及变化:
（2）重大的有利影响及变化:
3.对履约能力和到期还本付息的总体情况判断，已实施的措施及进程，下一步拟采取的措施等。
三、保证人分析
保证人分析（多个客户保证应逐户分析，保证人分析比照受信人执行。追加保证担保的，也必须按要求对追加的保证人进行分析；保证人贷后检查内容参照受信人执行。）
保证人名称 ，信用等级：
担保金额 ，主债务金额 ，担保合同编号
担保关系
（一）客户基本情况，是否发生重大变化并分析变化对授信风险的影响：
1.检查主体资格是否依然有效；名称、股东及管理层的变化情况、法定代表人或实际控制人个人财产变化情况；企业改制、重组、股权转让、申请破产等重大事项情况；关联企业变化情况；工作及家庭变动情况等。
（二）生产经营及产品市场的变化情况，所属行业、国家产业政策变化情况，并分析变化对授信风险的影响。
（三）财务情况：提交企业最近的财务数据；分析企业资产、负债、重点科目变化及结构分析，产值、销售、成本、费用、利润、现金流、银行融资变化及资产对外抵押情况等。通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。如果企业已经停产，无法更新财务报表，则需在报告中予以说明。
1.基本财务指标 单位：万元
项目
上三年
上二年
上一年
当年 月
总资产
总负债
净资产
流动资产
货币资金
应收账款
其他应收款
存货
长期投资
固定资产净值
流动负债
短期借款
应付票据
应付账款
其他应付款
长期借款
净资产
实收资本
资本公积
未分配利润
销售收入
主营业务利润
利润总额
净利润
2.重点科目（包括但不限于存货、应收账款、应付帐款、短期借款等科目）、重大变动科目分析；银行融资变化及资产对外抵押情况等。
3.财务指标分析：
4.现金流分析
5.财务分析总结（通过财务报表比较，分析财务状况变动情况、原因以及对授信风险的影响。）
（四）履约、合作情况：
1在我行的还本付息情况，风险分类变动情况；
2、在金融同业的履约情况，是否存在逾期欠息、关注、不良或借新还旧、展期、重组等情况，同业新增或减少融资情况，或有负债的变化、是否涉及垫款或代偿风险，同业措施与不良变动情况；
授信银行
授信品种
金额
授信期限
担保方式
合计
3、有无新增法律纠纷、法院执行信息等，跟踪已诉讼案件调解、判决、执行情况，并分析变化对授信风险的影响。
4、查询打印客户的信用报告、法院执行信息。如果无法取得客户征信授权，更新金融同业的授信情况，则需在报告中予以说明。
（五）总体评价
1.财务因素分析
（1）重大的不利影响及变化:
（2）重大的有利影响及变化:
2.非财务因素分析
（1）重大的不利影响及变化:
（2）重大的有利影响及变化:
3.对履约能力和到期还本付息的总体情况判断，已实施的措施及进程，下一步拟采取的措施等。
四、抵质押分析
（一）抵/质押人名称 ，担保金额 ，担保关系
主债务金额 抵/质押物明细：
1、抵质押人基本情况变动、担保意愿分析：
2、抵/质押物是否保存完好：□是 □否；抵/质押手续是否完备：□是 □否；
如果否，请说明原因：
3、抵/质押物价值变动情况
原抵/质押物价值 、抵质押率
最新评估价值 、抵质押率
变动情况说明：
4、抵/质押物变现能力与批准贷款时有无较大差异？□是 □否
如果是，请说明原因
5、抵/质押物状态，如在开发（说明开发进度）、闲置（说明闲置时间和原因），出租（明确承租人、时间、租金及具体用途等），自用等
（二）第三方监管的，对监管方进行分析（抵质押物保管状态，保管人的保管能力及资质变动情况，对授信风险的影响等）：
（三）关于抵质押品的其他情况说明，如是否涉及查封、冻结等情况，拍卖处置进展等。
（四）对抵质押的总体分析评价、采取的措施及后期拟采取的措施
五、催收和保全情况
（1）对受信人及保证人的催收情况，包括催收通知书的通知方式、通知时间、签收及回执情况、催收频率等开展情况；
（2）诉讼保全的开展情况，包括资产保全情况、诉讼进程等。
（3）查找受信人、保证人新的财产线索及保全情况，已采取的措施及进展情况， 制定、调整可行的清收方案等。
六、贷后检查结论
（一）检查人员：
六、 对受信人、担保及授信风险状况、清收化解措施的总体评价
七、 存在的问题和风险点，拟定或采取的计划措施情况。
检查人（双人签字）： 日期：
（二）分部意见：
1、检查发现业务操作中存在的问题（如检查催收不到位、执行有权部门制订的风险清收化措施不到位等），及对存在问题的处理建议、意见。
2、对授信客户、业务风险状况及清收化解措施的评价，下一步工作措施、建议意见。
负责人： 日期：
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