旅行社责任保险.ppt

旅旅行社责任保险行社责任保险n n小调查：小调查：您是否购买过旅游保险？您是否购买过旅游保险？n na.a.经常购买，无论自助游或是团队游，都经常购买，无论自助游或是团队游，都有意识购买有意识购买 n n 8 8票票n nb b、在旅行社的要求下会购买，自助游不、在旅行社的要求下会购买，自助游不会买会买n n 46 46票票n nc.c.能不买尽量不买能不买尽量不买 n n 46 46票票 人在旅途，别忘上保险人在旅途，别忘上保险n n您没有购买自费旅游保险的原因是？您没有购买自费旅游保险的原因是？您没有购买自费旅游保险的原因是？您没有购买自费旅游保险的原因是？n n(46(46(46(46人投票，经常购买者未参与投票人投票，经常购买者未参与投票人投票，经常购买者未参与投票人投票，经常购买者未参与投票)n na.a.觉得旅游保险价位较高觉得旅游保险价位较高1 1票票n nb.b.安全掌握在自己手中，觉得没有必要安全掌握在自己手中，觉得没有必要购买购买1717票票n nc.c.宣传力度不够，不知道去哪里购买宣传力度不够，不知道去哪里购买2828票票 -调查资调查资料来自中青网料来自中青网 旅游，真的那么安全么旅游，真的那么安全么中国旅行团境外遇险事件中国旅行团境外遇险事件 香港旅行团香港旅行团香港旅行团香港旅行团 埃及遭遇车祸埃及遭遇车祸埃及遭遇车祸埃及遭遇车祸 1 1月月3131日早晨日早晨 香港特别行政区一个旅行团香港特别行政区一个旅行团 埃及南部埃及南部 严重车祸，严重车祸，旅行团共有旅行团共有4444名团员、名团员、1414人死亡，人死亡，3030人人受伤。受伤。旅行团属于香港捷旅假期旅行社，旅行团属于香港捷旅假期旅行社，车祸的原因车祸的原因 巴士车在一个转弯处车速巴士车在一个转弯处车速过快造成。过快造成。n n 旅行社责任保险旅行社责任保险n n1、法律依据、法律依据n n （1）旅行社责任管理办法）旅行社责任管理办法n n对旅行社责任险含义、投保范围、保险合同对旅行社责任险含义、投保范围、保险合同的成立、变更和解除、发生保险事故的赔偿、的成立、变更和解除、发生保险事故的赔偿、行政机关的监督管理、违法处罚作出规定。行政机关的监督管理、违法处罚作出规定。n n（2）旅游法）旅游法 第第56条：条：n n 国家根据旅游活动的风险程度，可对旅行国家根据旅游活动的风险程度，可对旅行社、住宿、旅游交通等高风险旅游项目的经社、住宿、旅游交通等高风险旅游项目的经营管理者实施责任保险制度。营管理者实施责任保险制度。n n旅游法对旅行社责任保险制度法律化。旅游法对旅行社责任保险制度法律化。为旅行社经营规避风险提供了法律保证。为旅行社经营规避风险提供了法律保证。对住宿、高风险旅游项目等经营者投保责对住宿、高风险旅游项目等经营者投保责任险，是新确立的制度。任险，是新确立的制度。n n2、旅行社责任保险的含义及监管、旅行社责任保险的含义及监管n n（1）含义）含义n n旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或领队其委派并为旅游者提供服务的导游或领队依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。险。n n n n一旦出现赔偿责任，其赔偿责任转嫁给保一旦出现赔偿责任，其赔偿责任转嫁给保险公司。险公司。n n（2）特点）特点n n旅行社责任保险（旅游质量保险）旅行社责任保险（旅游质量保险）-强制保险强制保险n n旅游法第旅游法第97条规定：条规定：n n旅行社未按规定投保旅行社责任保险的，旅行社未按规定投保旅行社责任保险的，n n由旅游主管部门或者有关部门由旅游主管部门或者有关部门责令改正责令改正责令改正责令改正，没收违法所得没收违法所得没收违法所得没收违法所得，并处，并处5 5千元千元千元千元以上以上以上以上5 5万元以下罚款万元以下罚款万元以下罚款万元以下罚款；违法所得；违法所得5 5万元以上的，并处违法所得万元以上的，并处违法所得1 1倍以上倍以上5 5倍以下罚款；倍以下罚款；情节严重的，责令停业整顿情节严重的，责令停业整顿情节严重的，责令停业整顿情节严重的，责令停业整顿或者或者吊销旅行社业务经营许吊销旅行社业务经营许吊销旅行社业务经营许吊销旅行社业务经营许可证可证可证可证；对直接负责的主管人员和其他；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员直接责任人员直接责任人员直接责任人员，处，处2 2千元以上千元以上2 2万万元以下元以下罚款罚款罚款罚款 n n旅行社责任保险是财产保险旅行社责任保险是财产保险n n 以财产及其有关利益为保险标的的保险。以财产及其有关利益为保险标的的保险。n n 对旅游者的人身伤忙、财产损失对旅游者的人身伤忙、财产损失 以及导游、以及导游、领队的人身伤忙损害进行领队的人身伤忙损害进行经济赔偿。经济赔偿。n n 旅行社通过购买责任保险，将自身的赔偿旅行社通过购买责任保险，将自身的赔偿风险转嫁给保险公司。保险公司承担旅行社风险转嫁给保险公司。保险公司承担旅行社的赔偿责任。的赔偿责任。n n。n n旅行社责任保险的投保人和被保险人是旅行社责任保险的投保人和被保险人是旅行社旅行社n n旅行社责任保险的保险人是保险公司旅行社责任保险的保险人是保险公司n n2 2、监管体制、监管体制、监管体制、监管体制n n我国对旅行社责任险的监管实行我国对旅行社责任险的监管实行“旅保合作旅保合作”机制。机制。n n两部门依依在各有职权范围内共同对责任险两部门依依在各有职权范围内共同对责任险行使监管权，包括监督检查和行使行政处罚行使监管权，包括监督检查和行使行政处罚权。权。n n 监管主体及职责：一是监管主体及职责：一是县级以上旅游主管县级以上旅游主管部门部门依法对旅行社投保责任险情况实施监督依法对旅行社投保责任险情况实施监督管理。二是管理。二是中国保监会及其派出机构中国保监会及其派出机构依法对依法对旅行社责任险的保险条款和保险费率进行管旅行社责任险的保险条款和保险费率进行管理；依法对保险公司开展旅游社责任保险业理；依法对保险公司开展旅游社责任保险业务实施监督管理务实施监督管理。n n行政处罚权限：n n一是县级以上旅游主管部门对旅行社解除保险合同但未同时订立新的保险合同，保险合同期满前及进续保，或者人身伤亡责任限额低于20万元的，依据旅行社条例第49条规定责令改正；拒不改正的，吊销旅行社业务经营许可证。n n二是保监会或其派出机构对保险公司经营旅行社责任保险，违反有关保险条款和保险费率管理规定的，依据保险法和中国保监会的有关规定予以处罚；保监会或者其派出机构对保险公司拒绝或者妨碍依法监督检查的，依据保险法的有关规定予以处罚。n n。n n3 3、旅行社责任保险的投保、旅行社责任保险的投保、旅行社责任保险的投保、旅行社责任保险的投保n n（1 1）责任保险赔偿）责任保险赔偿）责任保险赔偿）责任保险赔偿 （责任保险对象和责任保险赔偿的范围）（责任保险对象和责任保险赔偿的范围）（责任保险对象和责任保险赔偿的范围）（责任保险对象和责任保险赔偿的范围）n n 在旅行社组织业务经营活动中，在旅行社组织业务经营活动中，在旅行社组织业务经营活动中，在旅行社组织业务经营活动中，依法对依法对依法对依法对旅游者的人身伤忙、财产损失旅游者的人身伤忙、财产损失旅游者的人身伤忙、财产损失旅游者的人身伤忙、财产损失以及依法对接受旅行社委派并为旅游者提供服务的以及依法对接受旅行社委派并为旅游者提供服务的以及依法对接受旅行社委派并为旅游者提供服务的以及依法对接受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或领队的人身导游或领队的人身导游或领队的人身导游或领队的人身伤亡伤亡伤亡伤亡承担的赔偿责任承担的赔偿责任承担的赔偿责任承担的赔偿责任n n责任保险的对象分为两类：责任保险的对象分为两类：责任保险的对象分为两类：责任保险的对象分为两类：n n（1 1）旅游者的人身伤亡和财产损失赔偿责任（对旅游者的责任）旅游者的人身伤亡和财产损失赔偿责任（对旅游者的责任）旅游者的人身伤亡和财产损失赔偿责任（对旅游者的责任）旅游者的人身伤亡和财产损失赔偿责任（对旅游者的责任）n n（2 2）导游或领队人员的人身伤亡赔偿责任（旅游活动中）导游或领队人员的人身伤亡赔偿责任（旅游活动中）导游或领队人员的人身伤亡赔偿责任（旅游活动中）导游或领队人员的人身伤亡赔偿责任（旅游活动中）n n 责任保险责任保险 赔偿范围：赔偿范围：n n（哪种情况的财产损失和人身伤亡可以获得保（哪种情况的财产损失和人身伤亡可以获得保险赔偿？）险赔偿？）n n 因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的。因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的。n n因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的。的。n n国家旅游局会同中国保监会规定的其他情国家旅游局会同中国保监会规定的其他情形。形。n n哪种意外伤害属于旅行社应当承担的责任哪种意外伤害属于旅行社应当承担的责任？n n 意外伤害是因旅行社的过错造成的，则由意外伤害是因旅行社的过错造成的，则由旅行社承担相应的赔偿责任，如投保了意旅行社承担相应的赔偿责任，如投保了意外伤害险，同时还可向保险公司索赔。外伤害险，同时还可向保险公司索赔。n n 如意外伤害不是因旅行社的原因造成的，如意外伤害不是因旅行社的原因造成的，旅行社不必承担赔偿责任。如投保了意外旅行社不必承担赔偿责任。如投保了意外险，则可以向保险公司索赔。险，则可以向保险公司索赔。n n 案例案例1：20132013年年年年5 5月，王某与红旗旅行社签订旅游合同，报月，王某与红旗旅行社签订旅游合同，报月，王某与红旗旅行社签订旅游合同，报月，王某与红旗旅行社签订旅游合同，报名参加该旅行社组织的大连名参加该旅行社组织的大连名参加该旅行社组织的大连名参加该旅行社组织的大连5 5日游。旅游期间，红旗旅行社安排旅客日游。旅游期间，红旗旅行社安排旅客日游。旅游期间，红旗旅行社安排旅客日游。旅游期间，红旗旅行社安排旅客在某景点自由活动半天时间，且导游也未提醒游客该景点有何安全注在某景点自由活动半天时间，且导游也未提醒游客该景点有何安全注在某景点自由活动半天时间，且导游也未提醒游客该景点有何安全注在某景点自由活动半天时间，且导游也未提醒游客该景点有何安全注意事项。王某在自由活动期间，发生安全事故，人身受到损害。请问，意事项。王某在自由活动期间，发生安全事故，人身受到损害。请问，意事项。王某在自由活动期间，发生安全事故，人身受到损害。请问，意事项。王某在自由活动期间，发生安全事故，人身受到损害。请问，游客有权向旅行社获得赔偿吗？游客有权向旅行社获得赔偿吗？游客有权向旅行社获得赔偿吗？游客有权向旅行社获得赔偿吗？n n 分析：分析：分析：分析：n n 虽然游客虽然游客虽然游客虽然游客 在自由活动期间自主安排自身的活动，但旅行社作为旅在自由活动期间自主安排自身的活动，但旅行社作为旅在自由活动期间自主安排自身的活动，但旅行社作为旅在自由活动期间自主安排自身的活动，但旅行社作为旅游合同的服务提供者，应在游客自主活动前，就相关的注意事项进行游合同的服务提供者，应在游客自主活动前，就相关的注意事项进行游合同的服务提供者，应在游客自主活动前，就相关的注意事项进行游合同的服务提供者，应在游客自主活动前，就相关的注意事项进行充分的告知，对可能存在的危险进行必要的提示。充分的告知，对可能存在的危险进行必要的提示。充分的告知，对可能存在的危险进行必要的提示。充分的告知，对可能存在的危险进行必要的提示。n n 游客由于对景点环境的陌生，对于旅游过程中可能发生的危险预游客由于对景点环境的陌生，对于旅游过程中可能发生的危险预游客由于对景点环境的陌生，对于旅游过程中可能发生的危险预游客由于对景点环境的陌生，对于旅游过程中可能发生的危险预见程度相对较低，如果旅行社不履行提示、告知的义务，而导致游客见程度相对较低，如果旅行社不履行提示、告知的义务，而导致游客见程度相对较低，如果旅行社不履行提示、告知的义务，而导致游客见程度相对较低，如果旅行社不履行提示、告知的义务，而导致游客处于危险状态而导致人身或财产损害的，旅行社理应承担责任。处于危险状态而导致人身或财产损害的，旅行社理应承担责任。处于危险状态而导致人身或财产损害的，旅行社理应承担责任。处于危险状态而导致人身或财产损害的，旅行社理应承担责任。n n n n 旅行社在游客自由活动之前应进行提示及事后应及时救助。旅行社在游客自由活动之前应进行提示及事后应及时救助。旅行社在游客自由活动之前应进行提示及事后应及时救助。旅行社在游客自由活动之前应进行提示及事后应及时救助。n n 案例案例2：前不久，市民张先生跟随旅行团：前不久，市民张先生跟随旅行团到厦门旅游，他在途中遭遇了车祸，张先到厦门旅游，他在途中遭遇了车祸，张先生的头部受到轻伤。生的头部受到轻伤。n n 事后，张先生向旅行社方面要求赔偿，事后，张先生向旅行社方面要求赔偿，对方却表示旅游团已经转包给了地接社，对方却表示旅游团已经转包给了地接社，所以自己不应赔偿。所以自己不应赔偿。n n 张先生非常无奈，因为他并没有与地接张先生非常无奈，因为他并没有与地接的旅行社签订任何合同，就此他咨询究竟的旅行社签订任何合同，就此他咨询究竟该找谁赔偿自己的损失？该找谁赔偿自己的损失？n n 根据旅游法第七十一条：由于地接社、履行辅助人的原因导根据旅游法第七十一条：由于地接社、履行辅助人的原因导根据旅游法第七十一条：由于地接社、履行辅助人的原因导根据旅游法第七十一条：由于地接社、履行辅助人的原因导致违约的，由组团社承担责任；组团社承担责任后可以向地接社、履致违约的，由组团社承担责任；组团社承担责任后可以向地接社、履致违约的，由组团社承担责任；组团社承担责任后可以向地接社、履致违约的，由组团社承担责任；组团社承担责任后可以向地接社、履行辅助人追偿。行辅助人追偿。行辅助人追偿。行辅助人追偿。n n 但是，由于公共交通经营者的原因造成旅游者人身损害、财产损失但是，由于公共交通经营者的原因造成旅游者人身损害、财产损失但是，由于公共交通经营者的原因造成旅游者人身损害、财产损失但是，由于公共交通经营者的原因造成旅游者人身损害、财产损失的，由公共交通经营者依法承担赔偿责任，旅行社应当协助旅游者向的，由公共交通经营者依法承担赔偿责任，旅行社应当协助旅游者向的，由公共交通经营者依法承担赔偿责任，旅行社应当协助旅游者向的，由公共交通经营者依法承担赔偿责任，旅行社应当协助旅游者向公共交通经营者索赔。公共交通经营者索赔。公共交通经营者索赔。公共交通经营者索赔。n n 去年去年去年去年4 4月，市民袁英月，市民袁英月，市民袁英月，市民袁英(化名化名化名化名)就在报团旅行途中不慎摔倒，造成骨就在报团旅行途中不慎摔倒，造成骨就在报团旅行途中不慎摔倒，造成骨就在报团旅行途中不慎摔倒，造成骨折，花去大笔医疗费用。其认为旅行社应承担相应责任，遂将对方诉折，花去大笔医疗费用。其认为旅行社应承担相应责任，遂将对方诉折，花去大笔医疗费用。其认为旅行社应承担相应责任，遂将对方诉折，花去大笔医疗费用。其认为旅行社应承担相应责任，遂将对方诉诸法院。诸法院。诸法院。诸法院。n n 摔倒的地点在酒店外，当时没下雨。摔倒的地点在酒店外，当时没下雨。摔倒的地点在酒店外，当时没下雨。摔倒的地点在酒店外，当时没下雨。n n n n 即事故发生当天早上不存在下雨路滑需要导游提示的情形，也不即事故发生当天早上不存在下雨路滑需要导游提示的情形，也不即事故发生当天早上不存在下雨路滑需要导游提示的情形，也不即事故发生当天早上不存在下雨路滑需要导游提示的情形，也不存在可能危及袁英人身、财产安全的事项，故旅行社和导游当时并不存在可能危及袁英人身、财产安全的事项，故旅行社和导游当时并不存在可能危及袁英人身、财产安全的事项，故旅行社和导游当时并不存在可能危及袁英人身、财产安全的事项，故旅行社和导游当时并不负有安全提示义务和安全保障义务。负有安全提示义务和安全保障义务。负有安全提示义务和安全保障义务。负有安全提示义务和安全保障义务。n n 旅行社不承担赔偿责任。旅行社不承担赔偿责任。旅行社不承担赔偿责任。旅行社不承担赔偿责任。n n 若投保旅游意外险，可向保险公司索赔。若投保旅游意外险，可向保险公司索赔。若投保旅游意外险，可向保险公司索赔。若投保旅游意外险，可向保险公司索赔。n n n n（2 2）保险费率和赔偿限额）保险费率和赔偿限额）保险费率和赔偿限额）保险费率和赔偿限额n n保险费率保险费率n n 缴纳保险费与保险金额（缴纳保险费与保险金额（投保的保险金额）投保的保险金额）的比率。的比率。n n 也是计算保险费的标准。也是计算保险费的标准。n n赔偿限额赔偿限额n n 保险人承担保险责任的最高限额。保险人承担保险责任的最高限额。n n旅行社投保人身伤亡最低责任限额：不低于旅行社投保人身伤亡最低责任限额：不低于20万。万。区分保险金和保险金额区分保险金和保险金额n n保险金：保险金：n n指投保人（被保险人）与保险人订立保险合指投保人（被保险人）与保险人订立保险合同，当保险事故发生时，投保人有权请求保同，当保险事故发生时，投保人有权请求保险人支付的一定数量的金钱险人支付的一定数量的金钱。n n保险金额：保险金额：n n指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。取保险费的计算基础。n n保险金可能等于或小于保险金额，但不能保险金可能等于或小于保险金额，但不能大于保险金额。大于保险金额。n n当实际损失小于保险金额时，保险金按实当实际损失小于保险金额时，保险金按实际的损失赔偿，保险金小于保险金额。际的损失赔偿，保险金小于保险金额。n n当实际损失大于或等于保险金额时，保险当实际损失大于或等于保险金额时，保险金等于保险金额。金等于保险金额。n n（3）旅行社责任保险当事人（旅行社、保）旅行社责任保险当事人（旅行社、保险公司）的义务险公司）的义务n n旅行社义务：旅行社义务：n n 1、按合同约定交付保险费、按合同约定交付保险费、n n 2、解除保险合同时，应同时订立新的保险解除保险合同时，应同时订立新的保险合同合同n n 3、名称、法定代表人或业务经营范围变更名称、法定代表人或业务经营范围变更时，及时通知保险公司，办理责任保险变更时，及时通知保险公司，办理责任保险变更合同。合同。n n保险公司义务：保险公司义务：保险公司义务：保险公司义务：n n 1、不得强迫旅行社投保其他商业保险。不得强迫旅行社投保其他商业保险。n n 2、旅行社缴纳保险费后，及时签发保险单旅行社缴纳保险费后，及时签发保险单或其他保险凭证或其他保险凭证n n 3、不得任意解除保险合同不得任意解除保险合同n n 4、保险合同解除的，应当收回保险单，书保险合同解除的，应当收回保险单，书面通知旅游主管部门面通知旅游主管部门n n（4 4）保险期限（保险期间）保险期限（保险期间）保险期限（保险期间）保险期限（保险期间）n n保险合同的有效期限，也叫保险责任的起止保险合同的有效期限，也叫保险责任的起止期限。期限。n n旅行社责任保险的保险期限是旅行社责任保险的保险期限是1年。年。n n在在1年期限内如发生投保范围内的赔偿责任，年期限内如发生投保范围内的赔偿责任，由承包的保险公司承担赔偿责任。由承包的保险公司承担赔偿责任。n n1年结束后，继续投保。年结束后，继续投保。n n4、旅行社责任险的赔偿、旅行社责任险的赔偿n n（1）旅行社的责任与行为）旅行社的责任与行为n n 1通知保险事故发生通知保险事故发生n n 2提供证明资料提供证明资料n n 3提交能确认保险事故性质、原因、损失提交能确认保险事故性质、原因、损失程度等有关证明和资料。程度等有关证明和资料。n n 4依法解决争议。（仲裁、或向人民法院依法解决争议。（仲裁、或向人民法院起诉）起诉）n n（2）保险公司的责任与行为）保险公司的责任与行为n n 1及时告知及时告知 n n 接受报告通知，及时告知具体的赔偿程序等接受报告通知，及时告知具体的赔偿程序等接受报告通知，及时告知具体的赔偿程序等接受报告通知，及时告知具体的赔偿程序等n n 并一次性告知还需要的证明材料。并一次性告知还需要的证明材料。并一次性告知还需要的证明材料。并一次性告知还需要的证明材料。n n 2 直接赔偿直接赔偿n n 对于赔偿责任确定的，根据旅行社的请求，直接向受害人赔偿保险金。对于赔偿责任确定的，根据旅行社的请求，直接向受害人赔偿保险金。对于赔偿责任确定的，根据旅行社的请求，直接向受害人赔偿保险金。对于赔偿责任确定的，根据旅行社的请求，直接向受害人赔偿保险金。n n 旅行社怠于请求的，受害人有权向保险公司请求赔偿。旅行社怠于请求的，受害人有权向保险公司请求赔偿。旅行社怠于请求的，受害人有权向保险公司请求赔偿。旅行社怠于请求的，受害人有权向保险公司请求赔偿。n n 3履行赔偿义务履行赔偿义务n n 收到赔偿请求和相关证明、资料的，及时作出核定收到赔偿请求和相关证明、资料的，及时作出核定收到赔偿请求和相关证明、资料的，及时作出核定收到赔偿请求和相关证明、资料的，及时作出核定n n 对于情形复杂的，应当在对于情形复杂的，应当在对于情形复杂的，应当在对于情形复杂的，应当在3030日内作出核定。日内作出核定。日内作出核定。日内作出核定。n n 及时将核定结果通知旅行社以及受损人，及时将核定结果通知旅行社以及受损人，及时将核定结果通知旅行社以及受损人，及时将核定结果通知旅行社以及受损人，n n 达成赔偿协议达成赔偿协议达成赔偿协议达成赔偿协议 10 10日后，日后，日后，日后，履行赔偿保险金义务。履行赔偿保险金义务。履行赔偿保险金义务。履行赔偿保险金义务。n n 4 4 4 4先行支付先行支付先行支付先行支付n n 因抢救受伤人员，经核定属于保险责任赔因抢救受伤人员，经核定属于保险责任赔偿范围内的，可在责任限额内先向医疗机偿范围内的，可在责任限额内先向医疗机构支付必要的费用。构支付必要的费用。n n 5 5 5 5代为请求赔偿权（代位追偿）代为请求赔偿权（代位追偿）代为请求赔偿权（代位追偿）代为请求赔偿权（代位追偿）n n 因第三人损害造成的保险事故，保险公因第三人损害造成的保险事故，保险公司先行支付赔偿金或抢救费，之后，代为司先行支付赔偿金或抢救费，之后，代为行使对第三者请求赔偿的权利。行使对第三者请求赔偿的权利。n n四、旅游人身意外伤害保险（旅游意外险）四、旅游人身意外伤害保险（旅游意外险）四、旅游人身意外伤害保险（旅游意外险）四、旅游人身意外伤害保险（旅游意外险）n n含义：在旅游活动中，针对意外伤害的保含义：在旅游活动中，针对意外伤害的保险。险。n n投保人：旅游者或利益相关人：投保人：旅游者或利益相关人：配偶、子配偶、子女、父母或近亲或法人或组织。（单位为女、父母或近亲或法人或组织。（单位为个人个人 旅游投保）旅游投保）n n受益人：投保人或利益相关者。受益人：投保人或利益相关者。n n保险人：保险公司保险人：保险公司n n n n（2）“意外伤害意外伤害”的构成要件的构成要件n n 意外伤害：在被保险人没有预见没有预见或违背保险人意愿的情况下，突然发生的突然发生的外来致害物对被保险人身体明显、身体明显、剧烈的侵害剧烈的侵害的客观事实。n n意外、伤害两层含义意外、伤害两层含义n n没有预见的、意外的、突发的没有预见的、意外的、突发的 n n身体明显的、剧烈的伤害。身体明显的、剧烈的伤害。意外伤害应具备以下条件：意外伤害应具备以下条件：n n（1 1）外来因素造成的（不是人自身的因素），诸如车祸、溺水、食）外来因素造成的（不是人自身的因素），诸如车祸、溺水、食）外来因素造成的（不是人自身的因素），诸如车祸、溺水、食）外来因素造成的（不是人自身的因素），诸如车祸、溺水、食物中毒等。物中毒等。物中毒等。物中毒等。n n（2 2）突发的、瞬间造成的事故，诸如：）突发的、瞬间造成的事故，诸如：）突发的、瞬间造成的事故，诸如：）突发的、瞬间造成的事故，诸如：落水、触电、跌落（跌倒）落水、触电、跌落（跌倒）落水、触电、跌落（跌倒）落水、触电、跌落（跌倒）n n（3 3）是意外发生的，之前没预料到或非本意的事故，诸如：飞机坠）是意外发生的，之前没预料到或非本意的事故，诸如：飞机坠）是意外发生的，之前没预料到或非本意的事故，诸如：飞机坠）是意外发生的，之前没预料到或非本意的事故，诸如：飞机坠毁毁毁毁n n （4 4）非疾病的。诸如脑溢血（虽是突发）自身产生的结果，不属于）非疾病的。诸如脑溢血（虽是突发）自身产生的结果，不属于）非疾病的。诸如脑溢血（虽是突发）自身产生的结果，不属于）非疾病的。诸如脑溢血（虽是突发）自身产生的结果，不属于意外伤害。意外伤害。意外伤害。意外伤害。n n （5 5）是身体受到伤害。（而不是其他财产或名誉之类的）是身体受到伤害。（而不是其他财产或名誉之类的）是身体受到伤害。（而不是其他财产或名誉之类的）是身体受到伤害。（而不是其他财产或名誉之类的）n n（3 3）人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的特征人身意外伤害保险的特征n n意外死亡（非疾病死亡）给付意外死亡（非疾病死亡）给付和意外伤意外伤残给付残给付是人身意外伤害保险的基本保险责任。n n n n2、人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保、人身意外伤害保险的纯保险费率是根据保险损失率计算的。险损失率计算的。n n 保额损失率：是指单位保险金额的赔偿率，即赔偿金额占保险金额的比率。n n 保险损失率高，保险费率也越高，缴纳的保险费越高。保险费=保险费率保险金额n n影响保额损失率的因素有：保险事故发生的频率、保险事故的损毁率、保险标的的损毁程度、受灾保险标的的平均保险额与全部保险标的平均保险额的比率n n四者的乘积即为保额损失率。n n人身意外伤害保险的承包条件较宽，高人身意外伤害保险的承包条件较宽，高龄者可以投保，不必进行身体检查。（保龄者可以投保，不必进行身体检查。（保险条件与身体疾病无关，由身体疾病引起险条件与身体疾病无关，由身体疾病引起的伤害不属于意外伤害保险）的伤害不属于意外伤害保险）n n人身意外伤害保险的保险期较短，不超人身意外伤害保险的保险期较短，不超过一年。过一年。n n人身意外伤害保险属于定额给付保险。人身意外伤害保险属于定额给付保险。死亡保险金给付是合同中约定的。残疾保死亡保险金给付是合同中约定的。残疾保险金的数额按一定的百分比给付（由保险险金的数额按一定的百分比给付（由保险金额和残疾程度给付）金额和残疾程度给付）n n 个人意外伤害保险个人意外伤害保险 n n 投保人为个人投保人为个人n n 团体意外伤害保险团体意外伤害保险 n n 投保人为单位组织，单位组织为防止投保人为单位组织，单位组织为防止组织内的成员发生意外伤害，可以转嫁赔偿组织内的成员发生意外伤害，可以转嫁赔偿风险。风险。n n 特种意外伤害保险特种意外伤害保险 n n 最主要的类型：旅行意外伤害险、交通最主要的类型：旅行意外伤害险、交通意外伤害险和电梯乘客意外伤害险。意外伤害险和电梯乘客意外伤害险。2、人身意外伤害险的险种、人身意外伤害险的险种n n旅行意外伤害险：飞机失事、船舶碰撞旅行意外伤害险：飞机失事、船舶碰撞n n交通意外伤害险：交通事故造成的伤害、交通意外伤害险：交通事故造成的伤害、残疾、死亡残疾、死亡n n电梯乘客意外伤害险：电梯乘客意外伤害险：谢谢 谢谢 !