尔雅个人理财规划期末.doc

尔雅个人理财规划期末一、 单选题（题数：50，共50.0分）1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿窗体底端正确答案： B我的答案：B2关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。 C、对国家没有意义 D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。窗体底端正确答案： C我的答案：C3以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡窗体底端正确答案： C我的答案：C4货币金融管理的最高机构是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、中央 B、邮储 C、央行 D、发改委窗体底端正确答案： C我的答案：C5我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0窗体底端正确答案： B我的答案：B6关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证 C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整窗体底端正确答案： B我的答案：B7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小 C、注册会计师考试为5门课 D、中国注册会计师考试始于1993年窗体底端正确答案： D我的答案：D8自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性窗体底端正确答案： C我的答案：C9市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、上升 B、不变 C、下降 D、不确定窗体底端正确答案： C我的答案：C10投资第一目标是什么？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态窗体底端正确答案： A我的答案：A11关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、个人理财产品过多，难以抉择 D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏窗体底端正确答案： C我的答案：C12十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08窗体底端正确答案： B我的答案：B13注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3窗体底端正确答案： B我的答案：B14和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡窗体底端正确答案： B我的答案：B15老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年窗体底端正确答案： A我的答案：A1690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7窗体底端正确答案： A我的答案：A17以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。 B、股民已经达到上亿人士。 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。 D、但是理财观念已经深入人心窗体底端正确答案： D我的答案：D18下列说法错误的是（）。（1.0分）0.0分窗体顶端 A、家庭理财中投资是为了增加收入 B、投资须符合法律规定 C、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、丁克家庭只需规划养老生活就可以了窗体底端正确答案： D我的答案：C19基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛窗体底端正确答案： A我的答案：A20理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房窗体底端正确答案： A我的答案：A21中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿窗体底端正确答案： D我的答案：D22“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多窗体底端正确答案： C我的答案：C23下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。 B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。 C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。 D、中国的金融理财师年薪可达7万窗体底端正确答案： D我的答案：D24关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异窗体底端正确答案： D我的答案：D25下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、理财师和客户共同确定理财目标体系。 C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。窗体底端正确答案： D我的答案：D26遗产规划主要内容是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、遗嘱和整套避税措施 B、捐赠遗产 C、尊重子女意愿 D、遗产分配公平窗体底端正确答案： A我的答案：A27下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。 B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。 C、郊区的自然环境适于老年人居住 D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。窗体底端正确答案： D我的答案：D28以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性窗体底端正确答案： B我的答案：B29以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、教育 B、考试 C、经验 D、理念窗体底端正确答案： D我的答案：D30银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息窗体底端正确答案： A我的答案：A31以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司窗体底端正确答案： C我的答案：C32什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、专拣便宜货 B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风窗体底端正确答案： A我的答案：A33以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、20岁时办理寿险 B、购买基金 C、50岁左右时考虑购买多项社保 D、购买股票窗体底端正确答案： A我的答案：A34以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工窗体底端正确答案： B我的答案：B35以下哪项属于社会关系资源？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能窗体底端正确答案： A我的答案：A36以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系窗体底端正确答案： D我的答案：D37以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、60岁前养房，60岁后房养老 B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老窗体底端正确答案： D我的答案：D38以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）0.0分窗体顶端 A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额窗体底端正确答案： C我的答案：D39下列关于资产租换的说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、租出现居住大房租进小房 B、用房租差价养老 C、可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 D、日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。窗体底端正确答案： D我的答案：D40“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、强大理论研发体系的形成与支撑 B、抑制众多新型金融保险产品的形成 C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与 D、国家相关法律法规的新建、变革与完善窗体底端正确答案： B我的答案：B41个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务窗体底端正确答案： D我的答案：D42以下哪项不是理财目标？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、防避风险 D、个人事业有成窗体底端正确答案： B我的答案：B43以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利窗体底端正确答案： C我的答案：C44以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识窗体底端正确答案： B我的答案：B45解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押窗体底端正确答案： D我的答案：D46金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人窗体底端正确答案： A我的答案：A47以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生窗体底端正确答案： C我的答案：C48关于特色优势资源说法错误的是（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。 B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。 D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。窗体底端正确答案： D我的答案：D49测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0分窗体顶端 A、测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点在何处窗体底端正确答案： A我的答案：A50税收规划的内容不包括（）。（1.0分）1.0分窗体顶端 A、退休需求分析 B、退休计划的类型 C、退休计划中的投资 D、退休后捐赠窗体底端正确答案： D我的答案：D二、 判断题（题数：50，共50.0分）1社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端2金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端3对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端4有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端5理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端6一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端7理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端8任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端9养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端10实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端11北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端12一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端13投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端14对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端15拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端16投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端17个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端18根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端19理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端20房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端21银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端22“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端23遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端24教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端25理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端26银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端2780年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端28社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端29现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端30储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端31非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端32随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端33客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端34人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端35我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端36个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端37美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端38“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端39舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端40家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端41理财等同于投资。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端42学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端43专家复杂化的理财，委托专家理财更合适 。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端44从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端45公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端46为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）0.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端47在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端48无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端49理财是有钱人的专利 。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端50市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）1.0分窗体顶端正确答案：我的答案：窗体底端