美国金融监管-.ppt

美国金融美国金融监管管国国贸1201-8组刘晴朦刘晴朦 魏敏娜魏敏娜 蒋露蒋露 任希同任希同1金融金融监管管 是指政府通是指政府通过特定的机构（如中央特定的机构（如中央银行）行）对金融交易行金融交易行为主体主体进行的某行的某种限制或种限制或规定。定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为，是金融监督和金融管理的总称。2金融金融监管的管的对象象国内银行业非银行金融机构传统：发展：展：准金融机构整个金融体系3美国金融美国金融监管主体管主体l银行监管主体l保险监管主体l证券监管主体4美国金融美国金融监管的内容及其方法管的内容及其方法1）事前合规监管2）事中风险监管3）事后保险监管5美国的金融美国的金融监管模式管模式分分权型多型多头监管模式管模式 美国的金融监管体制是一种典型的分权型多头监管模式，这与美国的政治经济体制相适应。被称为伞式监管+功能监管的体制实际上是功能监管与机构监管的混合体，监管机构形成横向和纵向交叉的网状监管格局。6美国金融美国金融监管存在的管存在的问题1)“双重多头”的监管模式容易出现监管重叠与真空。2)金融监管制度落后于金融创新的发展。3)监管机构本身职责并未履行到位,次贷源头贷款质量监督缺乏。4)对信用评级机构监管乏力。7美国的金融美国的金融监管体制改革管体制改革 2010年7月21日，美国总统奥巴马签署金融监管改革法案，使之成为法律，标志着历时近两年的美国金融监管改革立法完成，从此拉开大萧条以来美国最大规模金融监管改革的序幕，华尔街正式掀开新金融时代序幕。8中国的金融中国的金融监管体制管体制 我国现行金融监管体制的基本特征是分分业监业监管管。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管。而证监会和保监会则分别负责证券、期货、基金和保险业的监管。银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。然而随着中国金融市场的不断开放、完善和发展，目前中国金融市场虽未出现混业经营的格局，但却以金融控股公司等方式，不断冲击监管的界限。我国金融市场产品虽仍较为单一，与发达金融市场相比处于初级阶段，但金融创新的步伐在不断加快，一些国外的金融工具也通过外资金融引入到了内地，因此对中国金融业的监管改革亦应提上日程。9美国美国现行金融行金融监管体制管体制对我国的启示我国的启示 第一，金融监管体制的模式必须与经济、金融发展的现实相适应。第二，明确监管目标，落实监管责任，避免出现监管冲突和监管缺位。第三，关注国内金融业发展，及时扩大监管范围。随着金融业对外开放的不断推进，我国金融创新的步伐也在不断加快，一些新的金融机构和金融业务正在涌现。总之，不管我国选择何种监管体制，必须做到风险的全覆盖，应最大限度地减少由于监管缺位或存在监管真空而引发金融市场风险。10谢 谢 观 看！看！11