融资租赁操作流程.doc

融资服务：设备融资性贷款
何为设备融资性贷款？
设备融资性贷款是指本公司与客户之间以设备为依托，以新品三方或者旧品回租的方式贷款给客户。
所谓新品三方是指本公司为客户代买所需新品设备并租给客户，每月收取租金的形式，为客户解决购买设备需要大笔资金的问题。
举例来说，若贵公司计划购置新设备，并与设备商谈定好设备型号、价格，设备款的七至八成由我公司支付给设备商（贵公司需自备两至三成设备款），设备商发设备并开增值税发票予我公司，我公司再开立增值税发票与贵公司，贵公司通过每月缴纳租金的形式返还贷款，租赁期满后我公司将设备所有权归还予贵公司，一个贷款周期结束。
旧品回租是指本公司回购客户已经入帐的设备并租给客户，每月收取租金的形式，为客户提供一种获取流动资金的贷款方式。
此种方式是以贵公司设备帐面净值作为标的，即贵公司将现有设备按帐面净值出售给我公司，我公司贷设备金额的五至六成给贵公司作为流动资金，还款方式和新设备相同，租赁期满后我公司开具剩余设备发票给贵公司，贵公司从新将设备入帐。
3、服务流程：
客户（贵司）提出初步资金需求

深入沟通：通过电话沟通或访谈了解客户实际需求，选择合适服务类型，达成初步合作意向

收集资料：客户收集相关资料，资料收齐后，向 审查单位提出申请

评估访厂：审查单位根据客户资料作初步评审。权限主管及审查人员访厂，进一步了解客户资信状况并撰写评估报告，提交公司批核

起租文件处理：根据服务类型签订相关起租文件，如买卖合同、租赁合同、履约保证书等

头款支付：客户支付头款、手续费（若有）、保证金等

拨款：起租文件准备完毕，并收到相关款项及供应商发票之后，立即按照预约的拨款日期拨款

支付租金：客户按合同约定按期支付租金

租赁期满，客户可以续租或留购方式继续使用设备或获得设备所有权。注：我公司在给贵公司真正放款前无任何费用。

融资租赁产品操作架构

【Model 1】三方操作，设备融资
③签订买卖合同

资金方

设备制造商

⑥支付货款

⑤交机安装验收
④签订租赁合同

①设备选择
②额度申请
⑧售后服务
⑦支付租金

客户（贵公司）

【Model 2】二方操作（售后回租），未监管、未享投资抵减及未贷款设备

①额度申请

客户
（贵公司）

资金方

②签订租赁合同

③出售账上设备

④支付货款

⑤支付租金

何为设备融资租赁
设备落后，技术水平低下是中小企业存在的普遍现象。面对日益激烈的市场竞争，对其进行更新和改造刻不容缓。这无疑需要大笔资金，以中小企业目前的经济地位，完全依靠银行信贷或上市融资，既不可能，也不现实。在这种情形之下，简便快捷、信用要求较低的融资租赁不失为解决这一难题的有效补充方式。中国的融资租赁市场方兴未艾。不论从市场渗透率还是产品设计上都还处于初级阶段。尽管如此，由于许多资金需求方（尤其是中小型企业）开始体会到融资租赁多方面的好处，中国的融资租赁市场目前发展很快。
融资租赁是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式，是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。其操作程序是：有意购买某种设备的企业，在自行选定设备品种、规格、型号、交货条件后，向租赁公司提出办理租赁业务的申请，租赁公司经审查认为项目可行后，由租赁公司代为融资，并根据承租人要求向供应厂商购进其所需设备再交付承租人使用，承租人只需按期交付租金。在整个租赁期间，租赁物的所有权属于出租人，而使用权属于承租人。在租赁期结束后，承租人即取得设备所有权。通过金融租赁，企业和少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边收益、边还租金，对此，人们形象的说法是：“借鸡下蛋、以蛋还钱、最终得鸡”。
融资租赁能延长资金融通期限，加大中小企业的现金流
　其一，使大部分资金能保持流动状态，因为现金支付可在资产全部使用寿命期限内分摊，使每期支付的租金量减少。其二，成本分摊在资产的全部使用寿命期间，可更密切地同企业营业收入相配比。这一方面可避免引进设备大量耗用资金而造成的资金周转困难，另一方面则带来了较高的投资收益。
融资租赁使中小企业的现金周转更灵活
　　缺乏足够的流动资金会使企业的采购、生产、销售不能正常进行，严重时甚至会导致企业破产。而融资租赁不仅可以分期支付租金，而且每次支付的租金数额和间隔时间还可由承租人和出租人在充分考虑各自的现金周转状况后灵活掌握，这样必然会使承租人的现金周转更为灵活。
可以取得税收优惠
国家为了鼓励投资，专为融资租赁提供了税收优惠，通过融资租赁的项目可以加速租赁物件的折旧。实际上把一些应该上缴国家的税款用来偿还租金，加速了设备的更新改造。

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