构建农发行现代参数管理体系的思考.pdf

随着金融科技的快速发展，“产品化、参数化”的业务系统成为打造现代银行核心系统群的大趋势，参数作为业务与系统联接的纽带，在运营管理中具有无法替代的作用与优势，既能为业务发展提供坚实基础和广阔空间，又能发挥风险防控作用，是现代银行核心竞争力的重要组成部分。一、参数管理概述（一）参数的概念参数，又称参变量，在数学、物理和计算机领域被广泛应用。银行系统参数是指在银行业务系统中，对系统运行和业务处理起控制作用、具有固定结构、体现业务规则、需要预先设定和调整的变量数据集合，又可细分为技术参数和业务参数。技术参数是指系统中相对比较固定的，符合技术规范的参数，主要包括终端配置参数、界面配置参数等，这类参数主要通过修改代码的方式进行变更。业务参数是指系统中可灵活调整的，符合业务规则的参数，这类参数主要通过系统交易或功能等方式进行变更。本文所称参数是指银行的业务参数，下文简称参数。银行运营过程中涉及到的参数种类繁多，从业务内容角度主要分为控制类、价格类、核算类和产品类等，各类参数之间可以相互关联、组合使用，共同发挥作用。（二）参数的作用一是灵活调整，支撑业务发展。参数的存在改变了以往只能通过修改代码改变业务规则的情况，通过参数的灵活配置、模块化组合，快速实现产品定制，有效适应监管要求和客户需求，同时避免了频繁修改系统代码带来的不稳定风险。例如参数可以调整贷款产品的利率范围、最长期限，开办非结算性同业存入等业务，快速响应重要决策部署，有力支撑业务发展。二是定制规则，强化风险防控。通过参数配置将制度要求内嵌于系统流程中，将制度软约束变为参数硬控制，有效降低业务处理风险，实现全流程规范管理，弥补银行传统经营管理手段的不足。例如可以用参数关闭内部账户手工记账功能，使相关账务纳入系统自动核算范畴，由系统根据核算参数自动选取账户完成记账，降低操作风险，提高核算效率。二、同业银行现代参数管理体系主要特征 同业银行立足于组织架构、制度体系、管理工具等方面，构建了适合自身的参数管理体系，基本表构建农发行现代参数管理体系的思考 农发行运营管理部参数研究课题组摘要本文阐述了同业银行现代参数管理体系主要特征，分析了农发行参数管理现状，提出农发行现代参数管理体系建设的实施路径，即健全全行参数统一管理机制、构建企业级参数集中统一管理体系、运用数智化参数管理工具、强化参数管理的支撑保障、加快实现参数管理从保障运行到卓越运行的转型，更好地发挥参数对业务发展和风险防控的支持作用。关键词银行参数 运营管理 农发行（课题组成员：杨俊、张蒙、刁建峰、刘鑫、赵燕燕、肖罡、蔡东晓、赵育；执笔：蔡东晓、赵育）662023.9 农业发展与金融经营管理 Management现出以下主要特征。（一）建立集中统一的参数管理体系。成立专业化参数管理部门，负责全行参数体系规划和设计，从纵横两方面推进参数管理体制改革。纵向形成以总行为主体，一级分行、二级分行为组成的参数管理组织架构，总行负责全行参数体系规划和设计，对利率、费率等全行公共参数实行集中统一的全生命周期管理；横向有序纳管原先由各业务部门管理的参数，对参数实行集约化管理。这种专业化结构是价值型参数管理体系建设的重要实践，不仅实现了对全行业务的服务支持，也促进了科技创新手段的提升，为现代银行经营转型和多元发展提供着强有力的支撑。（二）构建与管理体系匹配的制度体系。健全的参数管理体系需要完善的制度保障，制定管理办法、实施细则、操作手册等制度规范，明确参数管理职责分工、管理权限、操作流程及处理标准，突出重点、明确责任，确保参数管理有章可循、有规可依，从规章制度层面有效解决参数管理标准不统一等问题。（三）利用智能化参数管理工具。重视金融科技的应用，着力研发智能化的参数管理系统，借助系统强大功能，运用科技手段，将参数维护工作流程线上化，实现从申请、审批、发布到监控的程序化控制，每一环节权限分明、相互制约，使参数维护的过程严密完整，有效确保维护质效，降低操作风险，解决参数手工维护效率低、效果差、流程不规范的痛点。同时，运用参数质量监测、数据检查、统计分析等诸多功能，实现智能工具支撑全行参数集中、规范、高效管理，进而更好地发挥参数的价值驱动作用。三、农发行参数管理现状近年来，农发行金融科技改革战略稳步实施，应用系统体系建设日益完善，数字赋能作用逐渐显现，参数管理也紧跟改革步伐，实现了更新迭代的突破。经历了综合业务系统参数固化设计的起步阶段、核心业务系统参数模块化设计的转型阶段，目前已初步建成现代参数管理体系架构。（一）集中统一的参数管理体系。2020 年 9 月，全行参数统一管理部门参数管理中心成立，标志着农发行开启了现代化参数管理体系建设阶段。参数管理中心根据全行发展战略和运营总体要求,构建了符合农发行特点和核心系统设计理念的集约化、标准化、规范化的参数全生命周期管理体系，目前已实现核心系统控制类、价格类、核算类和产品类等参数的集中统一管理。人员吸纳了原综合业务系统运行管理和核心业务系统参数管理的人员，组建了一支专业化的参数管理队伍，构成参数管理制度体系建设和参数管理工具建设的主体力量。（二）完整的参数管理制度体系。参数管理中心成立后，分析农发行参数管理现状和不足，借鉴同业先进经验，明确职责定位，制定了参数管理“统一流程、集中管理、分级管控”的原则。2022 年，参数管理中心全面梳理参数管理现行制度规定，总结核心系统参数管理实践形成的有效工作机制和经验，结合参数管理工具建设的新模式、新特点，修订了参数管理相关制度，形成了覆盖管理办法、操作规程、操作手册的制度体系，强化全行参数集中统一管理目标要求，进一步明确职责分工，规范参数管理流程。（三）现代化的参数管理平台系统。以“流程统一、风控严密、功能友好”为目标，由农发行自研建设的集开放性、通用性、专业化为一体的参数管理平台于 2022 年 5月正式投产上线。实现了参数管理与维护的线上化、流程化、标准化处理，为全行参数集中统一管理提供了基础平台，为参数全生命周期管理提供了重要载体。线上化的业务流程全面提升了全行参数管理的自动化和智能化水平，为全行经营发展、业务创新、风险防控提供了有力支撑。同时，参数管理平台也为系统间互联互通提供了渠道，借助参数管理平台打通系统断点，提高数据共享程度，实现参数“一点发布，多点生效”，减少数据落地，进一步降低操作风险。目前，已实现与人力资源系统、大数据平台、报价67农业发展与金融 2023.9经营管理 Management引擎直联，全行机构行政管理信息、员工信息直驱共享，贷款市场报价利率（LPR）、国债收益率两类市场化利率的定期联动更新，外汇市场利率实时推送。综上所述，现阶段农发行现代参数管理体系架构初步建立，但随着金融科技快速发展、银行数智化转型加快推进，与同业相比还存在参数管理覆盖面小、源头管控不足、参数管理平台功能仍待持续完善、全行参数管理意识不强等问题。四、农发行现代参数管理体系实施路径打造全行现代参数管理体系、建设企业级参数管理平台是一项复杂的系统工程，需要借鉴同业先进经验，结合自身特点，制定明确的目标和实施路径。下一步，参数管理要服务农发行改革发展战略，破除部门银行观念，打通数据壁垒、消除参数孤岛，横向有序纳管全行参数，实现全行参数的“统一规划、统一设计、集中管理”，纵向延伸挖掘参数价值创造潜能，建设参数工厂，实现参数数据集中共享和组件灵活配置，更加高效实现金融供给，助力农发行现代化建设和高质量发展。（一）健全全行参数统一管理机制。建立业务部门、参数管理部门、科技部门“三位一体”组织架构，统筹参数管理。业务部门以产品快速创新和高效客户响应为目标，按照统一标准、处理机制提出参数需求；参数管理部门统筹规划开展参数设计，按照运行标准和风险控制标准进行参数配置；科技部门根据设计方案进行系统开发或升级优化，协同配合有力支撑全行业务创新发展。（二）构建企业级参数集中统一管理体系。按照“统一规划、分步实施、量力而行、有序纳管”的思路，结合核心系统参数管理经验，以建设企业级机构用户权限管理系统为契机，逐步纳管全行系统公共类参数。同时，结合纳管过程，开展参数数据标准化治理，逐步统一全行参数数据标准，解决系统间参数设置标准不准确、不一致、不规范等问题，发挥参数在全行业务管理中的控制作用。（三）运用数智化参数管理工具。依托金融科技工具，建设数据标准化、流程自动化、平台开放化、交互智能化、场景可视化、操作移动化的参数管理平台。实现参数管理的数智化转型，未来可以引入RPA、OCR 等技术代替人工进行维护操作，避免数据落地，降低操作风险。例如，利率、费率政策调整，业务申请部门填写申请模板，RPA代替人工完成参数受理及申请环节中的参数下载、检查、界面录入数据、完成数据比对，再由人工进行复核、审批发布。同时建立参数风险监控分析体系，完善系统自校验、自稽核功能，将风险监测由人控转换为机控，增加参数监控的及时性，实现参数的事前、事中、事后全流程监控。（四）强化参数管理的支撑保障。开展参数理念宣贯，增强参数管理意识。通过理念宣讲、科普宣传、制度和业务培训等形式，全方位、多维度促进全行各部门、各级行深刻理解参数管理体系概念，推动思维转型，营造各环节协调配合、有序运作的参数管理基础。加强人才培养力度，提升队伍专业能力，培养既有大数据、互联网思维，又了解农发行实际，既具备业务知识，又了解参数架构的专业人才队伍。（五）加快实现参数管理从保障运行到卓越运行的转型。未来，农发行现代参数管理以纳管全行参数为基础，以专业化人才队伍为保障，借助先进工具，挖掘参数的增值能力，实现参数管理卓越运行。建设参数数据仓库和参数工厂，归集参数集合，实现参数数据资源安全共享；参数管理部门根据业务需求，将已有参数进行模块化分装，运用各类产品参数组件，高效实现产品快速开发和迭代升级，发挥参数高度复用的中台作用。进一步提升参数管理平台人工智能水平，引入自我学习算法，通过数据模型、产品模型、用户体验分析、风险监控模型等，成为卓越运行更加强大的后盾。（责任编辑：许菡芬）682023.9 农业发展与金融经营管理 Management