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供应链金融的管理模式创新与发展分析陈琳青海民族大学摘要：改革开放之后我国经济高速发展，并且积累了雄厚的经济实力，目前已经成为世界第二大经济体。经济全球化的深入交流，让人们认识到供应链金融的重要性，并且在企业发展建设，大型金融机构建设当中发挥着的作用。相较于传统的融资媒介而言，供应链金融强调的是采用现代化的融资手段，企业可以通过现代化的融资服务模式，强化内部管理，巩固供应链优势，并在此基础之上构建全新的科学金融体系服务。基于此，本文 以供应链金融作为研究的切入点，深入实践当中供应链金融常见的模式和流程，同时结合现阶段发展情况中存在的各种问题，从不同的角度剖析管理模式和发展战略问题的成因并提出改进策略，以期为其他从业者提供参考。关键词：供应链金融；管理模式；发展战略一、供应链金融概述时代的发展进步是催生供应链金融的重要驱动力，而其诞生目的是实现资金收益的最大化，企业在此过程中可以通过合理有效手段有力控制资本使用成本，既能够保证成本控制的效果，又能够达成效益提升的目的。我国在供应链金融研究方面起步较晚，目前仍处于探索的阶段，在供应链金融当中所蕴含的价值和功能也是有目共睹的。随着市场竞争的不断加剧，资金压力扩大、融资环境紧张等客观问题对企业的发展提出了更高的要求，供应链企业必须采取有效的办法，合理利用供应链金融，以此来寻求自身的发展优势。二、基于核心企业的供应链金融常见模式及流程（一）金融自营模式供应链企业如具备雄厚的资金，便可在自身的优势之下开启金融自营模式，开展金融服务、融资咨询等相关业务，但是该模式的要求同样也非常高。从操作的角度来看，其中包括发货方向企业交付货物、企业垫付部分或全部款项、分批次或一次性结清货款、分批次或一次性发货、结清账款等。（二）统一授信模式该模式是严格按照信用担保规定为供应链企业提供信用担保，在此背景下，金融机构需要根据货款实际金额批付给供应链企业，企业可以通过货款的使用来为其他客户提供融资服务。具体的操作流程包括，金融机构批复货款，供应链企业审查申请人资质，供应链企业发放款项，融资人直接归还款项，供应链企业与金融机构完成后续的结算与归还。（三）保理授信模式该模式是基于融资企业和供应链企业交易背景，由金融机构批复授信，供应链企业确权，金融机构直接发放贷款。具体的操作流程包括，金融机构确付融资企业的授信额度，融资单位申请融资服务，金融机构审核申请人相关资质，供应链企业证明交易真实性，金融机构发放贷款，融资企业归还款项。三、供应链金融管理现状作为创新型的信贷融资模式，供应链融资的本质是供应链金融，但却是一种新型的创新方法。通过对供应链金融管理模式的分析，其中的参与者多种多样，包含商业银行、中小企业以及核心企业，融资的行为者是核心企业与低级企业。企业的融资状况以及信贷风险限度，是影响中小企业贷款申请的重要因素，当然企业在供应链当中的作用地位以及与主要企业之间的资金流动情况同样也会对其产生一定的影响。所以在对中小企业资金流动方向进行确定的时候，需要从企业和中小型企业之间的采购以及销售限制进行充分分析。不同的行为者在供应链上建立了买卖模式，同时也能够为行为者金融信贷的满足提供合理保障。相较于传统的金融信贷而言，供应链融资的担保形式存在很大差异，主要依靠货物买卖的单据、预付款、货物等相关信息。银行是供应链融资的信贷交易提供方，商业银行在运作过程中可以根据供应链融资情况构建信贷窗口，以此来强化供应链企业的凝聚力，确保银行企业两者之间的合作推进。供窑窑应链融资是一种新型的融资手段，企业在供应链融资过程当中，能够有效降低金融风险，信贷交易变得更加便捷。总体来看，供应链融资的开展能够满足中小企业的资金需求，解决融资困难等多种途径，银行在信贷交易中可以对供应链企业的采购以及销售过程进行核对，保证企业的偿付能力，增强企业的供应链市场竞争能力。随着供应链融资业务模式的不断开展，可以将其业务流程分为三个部分，分别是“银行+基层企业”模式、通过技术手段联系供应链金融的不同行为者、以互联网技术干预建立综合服务平台。供应链模式在实践当中的多重推进，使得我国供应链模式逐渐完善，金融服务当中主要分为四个主体部分分别是供应链公司、供应链融资、供应链财务平台和供应链金融技术。随着时代的不断发展，金融技术操作平台在其中的占比最高，随后便是供应链当中的财务主体，例如供应链管理服务、B2B 平台等。四、供应链金融管理存在的问题任何金融产品和服务都存在客观性的风险问题，主要存在于区域、时间、空间当中。供应链信贷金融产品虽然在不断发展，但是整体系统并不完善，无法预测后期的市场发展情况，而且中小企业之间的差异也非常大，供应链信贷金融从业者未能充分识别其中的差异所在，这也使得供应链金融模式的推进会面临更多的挑战和风险，只有做好业务层面的风险防范，才能够推动供应链金融管理的深入发展。（一）供应链筹资的实际业务风险随着供应链信贷交易背景的不断深入，各方交易主体之间已经构建了数据网络，并且实现了相互之间的关联，能够对金融信贷合同进行全面审查，合同内容能够实现不同业务核心数据聚集，形成一个灵活的设计系统。但是在具体运用时，同样也会受到诸多因素影响，交易过程当中的各种风险问题是客观存在的，并且无法对其进行避免，尤其是在虚假信息风险方面，很难进行有效的识别和预判。（二）线上交易扩大了金融风险的覆盖面供应链融资交易的本质是各项信息的流动，例如资本、单据、货物等，涵盖了多个参与主体的利益关系。供应链融资的开展能够为参与方带来利益，但同样也会伴随着各种风险问题，随着在线供应链金融的深入发展，金融风险已经转化成了线上风险，而并非单纯的业务风险，互联网平台在运行的过程中增加了信贷业务操作环节，扩大了参与主体，同时也增加了风险的覆盖面。（三）缺乏健全的问责机制物流企业是供应链金融部门当中的重要组成部分，可以通过交易订单形成产品加权指标，以此来对交易流程进行有效控制。如果物流企业未能严格按照要求执行相关职责，导致交易过程存在欺诈性行为，那么必然会打破良性循环的模式，影响不同环节之间的相互合作。作为一项新兴事物，供应链金融的发展仍然处于探索的阶段，我国并未构建完善的法律法规，同时也缺乏健全的问责机制，无法对业务以及预期当中的问题进行有效的分析，这也会导致金融系统在运行过程中会面临更多的风险问题，影响供应链金融的稳定有序发展。（四）供应链融资缺乏信用监管供应链融资当中不可或缺的因素便是信息，如何加强信息共享，提高共享水平，也是供应链融资当中必然需要重视的问题。供应链融资管理能够对供应链进行全方位的资源整合，以此来消除信息不对称的问题。但是目前我国在供应链金融体系当中，如何进行信息开放仍然存在一定的问题没有解决。我国缺乏完善的信用评级体系，大部分企业并没有上市，此类企业并不会向外披露相关信息，只能够通过数据采集来获取财务数字，这也就决定了信息的来源并不可靠，在评价的过程中很难对小型企业的数据精准性进行有效地把控。总体来看，需要完整的金融服务系统的支撑，信贷是系统融资当中的重要组成部分，为此需要构建合理的信贷评级制度以及风险管控制度，有效应对各种潜在风险问题。（五）核心企业的道德风险影响着供应链金融的均衡发展供应链中不可忽视核心企业的作用，原因在于核心企业与供应链模式紧密结合，同时也是大规模生产的主要参与者。核心企业与上下游企业之间都有着密切的合作往来，以此来保证产品的正常供应，同时也能够让上下游企业遵循相应的信贷原则。所以核心企业的道德水平就显得非常重要，如果水平较低，那么必然影响上下游企业的经济利益，会影响整个供应链的开展。五、供应链金融的发展建议（一）严格把控核心企业质量人员是供应链金融服务的提供者，想要进行风险把控，必须对多个指标进行整合，通过科学的风险识别，实现对数据的科学管理，以此来充分发挥出企业的发展潜力以及综合实力。为了促进信贷交易的良性循环，信贷评估、销售额与授信人资产评估工作必不可少，这将为相关工作的开展提供有效的指导。贷款企业应该符合相应的评估要求，并且根据财务报表、资金管理水平等相关数据资料保证评估过程的标准性。（二）增强供应链风险管理能力供应链金融管理模式在运行过程中所面临的财务风险问题是多元化的，风险具备传输性与波动性的双重特征，所以商业银行在对其进行管控时存在很大的难度。金融风险管理是供应链金融管理当中的重要组成部分，银行只有做好风险把控才能够更好地解决问题，为此需要将企业纳入风险管理的系统当中。同时根据企业窑窑的具体情况构建信贷档案库，由专人对核心企业的经营状况进行动态跟踪，定期对其进行评价，并且严格按照相应的评估标准执行，确保调查以及评估工作开展的科学性，构建完善的信息收集与反馈机制，对大量的信息进行深加工，用以支撑供应链金融事业部的风险把控工作开展。市场是影响供应链金融管理模式的关键因素，为了快速了解市场信息的发展情况，应该构建商品信息收集以及反馈机制，并且根据法律文本要求，制定相应的契约条款、合同文本等。在运行过程中需对质押物的价值进行正确评价，保证质押率的科学合理，构建相应的销售情况，动态监控价格变化数据，以此来对供应链企业集中后的财务风险问题进行动态评估以及综合衡量，提升风险控制的水平。一般情况下，供应链中的企业分布较广，金融服务受益者同样也存在很大的区域性，想要加强供应链金融管理控制效果，需要构建分支机构间协作系统，促进不同区域之间的相互合作。（三）提高供应链金融从业人员的专业素质人才是影响供应链金融发展的关键因素，供应链金融推广当中涉及的专业人员众多，为了保证相关工作推进的效率和水平，必须构建专业的高素质人员队伍，做好金融产品的设计、营销相关工作。为此在工作开展过程中，需要针对不同环节的人员情况进行梳理，采取专业化的培训方式提高从业人员的专业素质以及综合能力，对于不同的后备人才需要采用分类培训的方式，完成培训工作之后，让其返回相应的岗位，以专业的能力以及熟练的技巧，推动供应链体系的健康持续发展。（四）加强企业信用监管，搭建信用信息共享平台供应链金融管理模式对信用信息共享程度有着很大的依赖性，为此需要高度重视信息共享。供应链金融生态的深入发展，对信息共享平台建设提出了更高的要求，国外针对信息共享问题已经进行了深入探索，并且构建了相对完善的共享平台，实现了一系列信息之间的相互沟通，能够为供应链金融管理模式的推进，提供更多的信息支持。考虑到我国供应链金融市场管理模式存在自身的特殊性，虽然已经开始重视信用信息共享平台的建设，但是仍然处于探索的阶段，并不能够满足供应链金融管理的纵深发展要求。与此同时，需要构建完善的企业信用评级制度与企业信用信息共享平台，发挥出政府在其中的带头作用，并且需要对供应链金融管理模式的实行进行有效监督，定期公布企业的税务记录以及信用状况。因此，政府需要发挥出自身的带头作用，搭建具备开放性的供应链金融信息平台，促进不同参与主体之间的信息沟通，将区块链技术引入信息数据库当中，提高数据库的共享实时性，信息产生之后就可以同步上传丰富信息库的数据来源，同时加强相关部门之间的沟通，构建完善的信息连接渠道，促进政府监管机构，税务机关相互连接，发挥出政府机关在网络途径当中的监督职能，同时密切关注企业的税务记录相关信息，实现信息和平台数据的整体同步，加强与银行、其他信贷系统之间的相互联系，保证信息传输过程的有效性，同时根据时间情况促进平台向开放性供应链金融平台的角度进行更新，提高平台在融资、信贷、信息处理等多个方面的能动作用。（五）完善供应链平台的法律法规法律是规范引导供应链金融管理的重要因素，健全的法律法规，对该项工作的开展至关重要。经济全球化对供应链平台提出了更高的要求，政府需要发挥出自身的能动作用，构建完善的法律法规，以此来为供应链金融管理工作的有序推进奠定良好的基础。立法工作在展开的同时，能够明确供应链金融管理当中的责任以及义务，明确的责任边界，能够有效化解责任推诿当中的各项问题，完成问题的追责。同时适当提高供应链金融平台的运行门槛，以明确的法律合同效率，促进网络电子交易合同的监管，保证智能合同的法律效力。结束语社会转型发展之际，对供应链金融提出了更高的要求，为促进该项工作的纵深发展，需要提供差异化、个性化的金融服务，以此来保证服务的质量和效果，加大客户群体的培养，提高顾客的满意程度。对于供应链企业来说。供应链金融服务的开展，可以根据客户类型的不同以及提供定制的金融服务，同时根据市场发展情况提高金融产品的市场覆盖面，实现客户价值的最大化。优质信息服务平台的搭建，能够促进信息的有效传递，满足供应链企业的经济需求，促进上下游企业的有效发展。只有重视供应链金融管理与服务模式在实践当中的应用，构建完善的金融服务体系，才能够保证服务的质量和品质。参考文献：1陆岷峰,郝朝坤.供应链金融模式与供应链经济发展：金融与科技协调的视角 J/OL.改革与战略：1-11.2熊雪冰.区块链技术在供应链金融领域的应用以微企链为例 J.商展经济,2022(06):108-111.3冯鲍.供应链金融信贷市场主体行为策略研究基于政府干预下的演化博弈分析技术经济与管理研究,2022(03):73-79.4 张玉麒.供应链金融背景下中小企业融资现状、问题与对策 J.行政事业资产与财务,2020(5):77-78.5 邓育成.基于互联网供应链金融的中小企业融资环境改善研究 D.贵阳:贵州财经大学,2019.窑窑