金融法第十章保险市场法.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,新金融法务,*,2026/10/26,新金融法务,1,第十章,保险市场法律实务,【,本章学习要点,】,保险的分散风险功能。,保险的分类。保险法的概念。,保险合同的特点与内容。,财产保险合同的概念与内容。,人身保险合同的概念与内容。,2026/10/26,新金融法务,2,第一节 保险与保险法,一、保险的概念,保险主要是指当事人约定一方支付保险费于他方，他方对特定事故或特定事件所致损失给予补偿的行为。,对于“商业保险”的概念可以从三个方面理解：商业保险是在一定社会条件下的经济制度；商业保险由财产保险和人身保险两部分组成；商业保险是当事人的合同行为。,与“商业保险”相对应的概念有社会保险、强制保险等。,保险的构成应具备以下几个方面的要件：危险的存在；较多人的参与；科学计算的保险费金额。,2026/10/26,新金融法务,3,二、保险法的概念,广义的保险法,是调整因保险而产生的社会关系的法律规范的总称，它包括作为保险普通法的保险法、保险特别法及其他一切有权机关发布的有关保险的行政法规、司法解释、规章等规范性的文件。,狭义的保险法单,指保险法典。,保险法的基本原则,是贯彻在法律法规中的精神主旨和指导思想，这些基本原则对保险立法、司法及司法解释具有指导作用，其基本原则为：,最大诚信原则；保险利益原则；近因原则。,2026/10/26,新金融法务,4,三、保险合同的特点,保险合同是投保人与保险人约定保险权利和义务的协议。,它具有两个特点：,第一，保险合同是射幸合同。,射幸合同,是指当事人一方义务的履行或权利的享有有赖于偶然事件的发生。保险合同的偶然事件就是指保险人承保的危险事故。,第二，保险合同采用书面形式。保险合同的成立要有要约和承诺。,2026/10/26,新金融法务,6,第二节 财产保险合同与索（理）赔,一、财产保险合同的概念与内容,财产保险合同是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。根据保险标的的不同可以将财产保险分为货物运输保险合同、运输工具保险合同、工程保险合同、农业保险合同、责任保险合同、保证保险合同和信用保险合同。,根据我国,保险法,，财产保险合同主要包括下述条款：（,1,）保险标的条款。（,2,）保险金额条款。（,3,）保险费条款。（,4,）保险责任条款。（,5,）免除责任条款。,2026/10/26,新金融法务,7,二、财产保险合同当事人的义务,投保人的义务,包括：（,1,）交付保险费。（,2,）维护标的的安全。（,3,）据实告知的义务。（,4,）危险通知的义务。（,5,）事故发生及时通知义务。（,6,）防止损失扩大义务。（,7,）协助的义务。,保险人的义务,包括：（,1,）保险事故发生后，保险人应当及时作出核定；对属于保险责任的，履行赔偿或者给付保险金义务。（,2,）对不属于保险责任的，保险人应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书等。,2026/10/26,新金融法务,8,三、重复保险,我国,保险法,规定，重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。,例如，某人以价值,100,万元的房屋向甲保险公司投保,100,万元金额的火灾险，同一房屋又向乙保险公司投保,100,万元金额的火灾险，共为,200,万元。重复保险如有欺诈或图谋不当得利的情况，其合同无效，当事人要承担法律责任。如果当事人出于善意，那么甲乙两个保险公司就其所保的金额，按比例分担，即各赔偿,50,万元。重复保险的作用在于增强安全保障，预防保险人中有一破产而不能履行其义务时，投保人仍可向另一保险人求偿其利益，这样就不至于全部落空。,2026/10/26,新金融法务,10,第三节 人身保险合同与除外责任,人身保险是以人的生理意外事故作为保险事故的保险，可分为人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险等。,人寿保险（寿险）又分为死亡保险、生存保险和生死两全保险（养老保险）。从时间上看，寿险又分为定期寿险与终身寿险。,终身寿险则是一种不定期的、以人的最终寿命为保险期限的寿险。它集保险与储蓄投资于一身，具有返还保费的功能。,2026/10/26,新金融法务,11,一、人身保险合同,人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。,投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除以上人员外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。,投保人于合同成立后，可以向保险人一次支付全部保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,2026/10/26,新金融法务,13,案例,10-1,人身保险除外责任认定案,某家具公司,1996,年,7,月为其全体职工向保险公司投保团体人身保险，保险金额每人,10000,元，保险期限为,1,年，自,1996,年,7,月,20,日至,1997,年,7,月,19,日止，保险费每人,50,元，由家具公司在投保时向保险公司一次交清。,1996,年,9,月，家具公司工人申某，出现妄想、行为异常等精神病症状。医院确诊为精神失常。,10,月,18,日，发现申某颈部割断致死。经公安部有关机构机构对尸体进行检查后确认，申某系自刎死亡。,申某的家属向保险公司申请给付死亡保险金,10000,元。保险公司认为申某属自杀，依据团体人身保险条款第,7,条的规定，自杀属除外责任，保险公司不负责任，但考虑到特殊性，保险公司同意通融给付,5000,元结案。,2026/10/26,新金融法务,15,案例,10-2,美国友邦保险综合意外伤害保险计划,1919,年，,Mr.C.V.Starr,在上海创立友邦保险。,1992,年，友邦保险获准在中国经营业务，首次将寿险代理人制度引入中国市场。同年,9,月，美国友邦保险公司（,AIA,）率先在上海设立了分公司。经过,15,年的发展，友邦保险被评为“,2005,年中国最具影响跨国企业。”友邦保险公司具有四大优势：一是成熟的经营运作管理模式和有效的执行力；二是有利于开发中高端客户的个人业务营销模式；三是雄厚的资本实力和国际化市场经验，避免因短期效益而忽视长期利益；四是强大的精算和产品设计开发能力，它既可有力地支持市场需要，又能有效地控制风险。,28,岁的王先生，为自己投保了,AIA,综合意外伤害保险计划：意外伤害保障,100000,元；附加意外医药费用,10000,元,/,次；附加每日住院津贴,50,元,/,天；附加手术费用,5000,元,/,次；附加住院医药费用,5000,元,/,次。王先生年缴保险费,500,余元。某日，王先生在家由于燃气灶使用不当而发生爆炸，导致右手手臂骨折，身体多处擦伤，送医院救治，住院,23,天，共计花费医疗费用,19017,元。王先生从,AIA,得到的理赔如下：进口钢钉,12000,元，住院医药费,4317,元，手术费,2700,元，以及每日住院补贴,1150,元，共计,20167,元。本案说明，正是人身意外保险给了王先生事故后的及时经济补偿。,2026/10/26,新金融法务,16,第四节 保险公司与保险专业中介,一、保险公司及其监管,保险公司应当采取股份有限公司或国有独资公司的组织形式。设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准，应当具备一定条件。,保险监督管理机构自收到设立保险公司的正式申请文件之日起六个月内，应当作出批准或者不批准的决定。,经批准设立的保险公司，由批准部门颁发经营保险业务许可证，并凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。保险公司自取得经营保险业务许可证之日起六个月内无正当理由未办理公司设立登记的，其经营保险业务许可证自动失效。,2026/10/26,新金融法务,18,本章小结,保险法是金融法的重要组成部分。现代社会是一个风险社会，保险的分散风险和补偿功能日益得到发挥。商业保险按照保险标的划分为财产保险和人身保险。保险法律问题主要是保险合同法问题，其次是保险业的监管问题。中国保监会依法对我国保险业进行监督管理。,