福建分行暑期驻点人员知识培训.ppt

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Bank,简写,CCB,）成立于,1954,年,10,月,1,日（当时行名为中国人民建设银行，,1996,年,3,月,26,日更名为中国建设银行），是国有五大商业银行之一，名列世界,500,强公司之列。,建设银行拥有广泛的客户基础，及多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，设有,13600,多家分支机构,。,认识建设银行,2,建设银行福建分行连续多年保持当地同业首位，是福建省内最受公众和客户认可的金融服务品牌之一。,福建建行存款在福建省首家突破,3000,亿元，市场竞争能力、价值创造能力和持续发展能力进一步增强，逐步实现,“,当地最强、系统领先,”,的目标。,认识建设银行,3,截至,2012,年,5,月,福建建行信用卡业务发卡,171.05,万张，全国位列第七,贷款余额,121.33,亿元，全国位列第一,账户活动率,68.31%,，全国位列第三,福建公安便民龙卡作为今后福建分行信用卡的龙头产品，力争三年发卡,200,万张。,认识建设银行,4,龙卡信用卡是中国建设银行向社会公开发行的信用支付工具。龙卡信用卡具有消费（消费信贷）、取现、转账结算等功能。,龙卡信用卡按账户币种不同分为双币种信用卡和单币种信用卡；按持卡人信用等级和产品功能、服务不同分为普通卡、金卡和白金卡等；按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。,认识龙卡信用卡,5,信用卡的目标客户：具有完全民事行为能力、年龄介于,18,周岁（大学生申请人年龄可为,16,周岁以上）至,70,周岁之间、具有合法稳定的职业和收入、信用状况良好、有按时还本付息能力的自然人。,每张主卡最多可申请三张附属卡，附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户。,认识龙卡信用卡,6,重要名词解释,“信用额度”指本行根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内使用的最高授信限额，包括固定额度、临时额度、专用额度等。,“账单日”指本行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人当期应还款额的日期。,“到期还款日”指本行规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。一般是账单日后的二十天。,认识龙卡信用卡,7,重要名词解释,“最低还款额”指本行规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。最低还款额最少,200,元。,“滞纳金”指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向本行支付的费用。按最低还款额未还部分的,5%,收取,利息计算：日息万分之五，透支取现从记账日起计算利息，消费款项如果最后还款日未清全部款项，则从银行记账日起计算利息。,认识龙卡信用卡,8,利息计算举例,某持卡人的帐单日为每月,7,日，到期还款日为每月,27,日，,持卡人,3,月,20,日在商场消费人民币,1000,元，交易,3,月,23,日入账。,持卡人本期全部应还款额为人民币,1000,元，最低还款额为,200,元,（,1,）若持卡人在,4,月,27,日前全额还款,1000,元，在,5,月,7,日帐单中利息为,0,元；,（,2,）若持卡人在,4,月,27,日缴清最低还款额,200,元，则,5,月,7,日帐单中的利息为,21.90,元：,3/234/26,：,1000*0.0005*35,天,17.50,元,4/27,5/7,：,800*0.0005*11,天,4.40,元,利息,17.50+4.40,21.90,元；,（,3,）若持卡人没有还款，则在,5,月,7,日帐单中的利息为,23.00,元：,3/27,5/7,：,1000*0.0005*46,23.00,元,9,信用卡申办：,1.,传统网点渠道,：申请人提交填写完整的申请表及身份证件复印件、财力证明等相关材料后，建设银行信用卡中心进行审批。审批通过后，卡片将邮寄给持卡人。,2.,新兴网络渠道：,申请人在网站上填写申请资料并提交。建设银行信用卡中心进行审批。审批通过后，卡片将邮寄给持卡人或由持卡人到建行网点签收。,信用卡使用：,持卡人凭卡面上信用卡组织或公司的标识（包括但不限于,VISA,、万事达卡、,JCB,、银联），可在境内外带有该受理标识的特约单位以及本行指定的其他特约单位消费，在境内外该信用卡组织或公司、本行指定的取现网点或带有其受理标识的,ATM,上取现，并享受本行提供的其他服务。,认识龙卡信用卡,10,标准卡系列（普卡、金卡、标准白金卡）,爱车系列（汽车卡、大众龙卡、福建公安便民龙卡）,商旅系列（世界旅行卡、欧洲旅行卡、香港旅游卡）,运动系列（网球卡、冠军足球卡）,时尚系列（,My Love,信用卡、变形金刚卡、芭比卡）,特色产品（全球通龙卡、福大龙卡、妈祖龙卡、武夷山龙卡、古田龙卡、福州数字龙卡）,龙卡信用卡产品,11,标准卡产品权益：,（,1,）一卡双币，境内外通用。境内交易用人民币结算，境外交易用美元结算（银联单币种信用卡交易只限用人民币结算）,（,2,）循环信用。享受循环信用额度，持卡人还可根据需要申请临时增加信用卡额度。,（,3,）先消费后还款。消费享受最长,50,天免息期，在到期还款日前偿还当期账单全部账款的，无需支付消费利息。,（,4,）积分永久有效。消费积分常年有效。持卡人可以轻松累积积分，兑换丰富礼品。,（,5,）一年内刷卡满,3,次（金额不限）即可免当年年费。,龙卡信用卡标准卡权益介绍,12,特色卡种,汽车卡,世界旅行卡,欧洲旅行卡,香港旅行卡,IC,白金信用卡,公安便民龙卡,变形金刚卡,冠军足球卡,芭比美丽卡,13,龙卡信用卡增值服务,信用卡分期业务,信用卡分期业务指：信用卡分期业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。,本行信用卡分期业务包括专项大额分期（汽车分期、安居分期、红木分期等）、商场分期、账单分期、现金分期、邮寄分期（网上商城）等。,14,龙卡信用卡增值服务,分期种类,邮购分期（总行）,账单分期,（总行）,商场,POS,分期（分行）,专项大额分期,（分行）,业务特点,银行在网上商城或在邮寄对账单时告知持卡人商品相关资讯。持卡人拨打客服电话、或将填写订购单邮寄或传真至银行即可。一般,15,个工作日到货,账单分期是指账单日次日至最后还款日期间，持卡人向我行申请将已出账单一定人民币消费金额办理分期偿还。申请金额最低为,500,元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额（不含取现、分期付款以及我行规定的其它交易）的,90%,。,持卡人在分期合作商户购物时，在商场分期付款专用,POS,交易，并告知收银员希望分为几期还款，刷卡完成即可,持卡人因家庭装修、家用汽车购买、婚庆消费等大宗商品或服务采购需求，申请分期，经我行核准后，在指定分期商户进行消费，按照规定支付相应手续费并在约定期限内逐月还款,优势及卖点,零利率、零手续费、手续简便，足不出户享受送货上门服务,申请便捷,期数灵活,还款轻松,自由消费,方便快捷，给消费者带来一种全新的购买和信用消费体验,使用正常信用额度,免利息、优惠手续费、独享高额度且不占用正常信用额度,15,龙卡信用卡增值服务,分期种类,邮购分期（总行）,账单分期,（总行）,商场,POS,分期（分行）,专项大额分期,（分行）,受理方式,400,客服、信函、传真,400,客服或短信：编辑短信,“,CCZZ#,卡号末,4,位,#,金额,#,期数,”,发送至,95533,在合作商户使用分期付款专用,POS,在专项合作商户使用分期付款专用,POS,扣率或手续费,免手续费,期数 3期 6期 12期 18期 24期 持卡人手续费率 2.60%4.20%7.20%11%15%,与合作商户协议确定，在商户收银台明示。手续费第一期一次性收取,与合作商户协议确定，在商户收银台明示。手续费第一期一次性收取。,额度,普通信用额度,普通信用额度,专项分期额度，最高,150,万元，以审核为准,客户群,卡状态正常所有持卡人,卡状态正常所有持卡人,卡状态正常所有持卡人,由持卡人提出申请，我行审批通过的客户,16,龙卡信用卡客户服务,交易短信提醒,：对于信用卡,500,元（含,500,元）以上的交易，发送免费短信提醒服务。,500,元以下的交易，客户可以选择有偿短信提醒的服务，,3,元,/,月。,账单、余额查询途径：,400,客服热线查询、,ATM,柜员机自助查询、网上银行查询、电子账单查询、纸质账单查询、短信自助查询。,还款渠道：网点柜面现金、转账还款，,ATM,自助设备转账、现金还款，网上银行转账还款，约定账户还款，购汇还款，他行转账还款，其他还款渠道。,17,龙卡信用卡客户服务,信用卡积分：持卡人使用中国建设银行龙卡信用卡在宾馆、酒店、餐饮、娱乐、百货公司、其他零售商店类商户的刷卡消费，及通过中国建设银行信用卡中心进行的商品邮购、分期付款等均可累计积分。,每消费人民币,1,元积,1,分；每消费美元,1,元积,7,分；持欧洲旅行卡消费,1,欧元积,9,分。,积分兑换：语音兑换（），网上兑换，短信兑换、积分商户兑换,。,积分商户兑换是指持卡人在中国建设银行龙卡信用卡积分兑换合作商户消费时，在指定收银柜台可选择使用积分折抵兑换部分消费款项、剩余部分金额使用刷卡支付的方式进行积分礼品兑换。,18,龙卡信用卡客户服务,客户可以通过建行网站查看信用卡积分礼品，具体分值、可兑换礼品详见建行网站：,持卡人可在积分兑换商户，选择使用积分折抵兑换部分消费款项、积分每,500,分折算,1,元，,5000,分起兑并按,500,分整倍递进，单笔兑换中积分最多使用,500,万分。,2012,年,7,月,1,日起，持卡人可直接持卡前往中石化指定加油卡充值点，直接刷卡以积分兑换加油卡，汽车卡兑换比例为,4,，其他卡兑换比例为,2,，积分兑换金额最高为充值金额的,99%,。,19,福建公安便民龙卡是福建省公安厅及中国建设银行福建省分行联合发行的芯片银行卡。该卡是为全省汽车类机动车车主免费配发的，包含机动车信息的一张磁条芯片复合银行卡。,“,福建公安便民龙卡,”,不但具有龙卡芯片卡的卓越品质，还可方便快捷地办理公安车辆管理业务。,福建公安便民龙卡包括信用卡和借记卡。,信用卡：重点推广对象为私家车主,借记卡：主要面向公务车辆使用人,福建公安便民龙卡介绍,20,福建公安便民龙卡,（精英版）,福建公安便民龙卡,（尊享版）,福建公安便民龙卡信用卡卡面,福建公安便民龙卡介绍,21,福建公安便民龙卡,IC,借记卡（预计,2012,年,7,月发行）,福建公安便民龙卡介绍,22,功能设置,金融功能,1.,主账户：,IC,卡芯片及磁条信息都支持刷（插）卡交易，同现有信用卡使用。,2.,电子现金账户：支持小额非接触支付交易，最高限额人民币,1000,元。,芯片存储,1.,持卡人驾驶证信息,2.,持卡人行驶证信息,福建公安便民龙卡介绍,23,金融功能,一卡双账户,福建公安便民龙卡介绍,功能设置,24,专属权益,项目,具体内容,精英版,尊享版,免费紧急,施救服务,客户可拨打建设银行客服热线,(0591-95533),免费享受全省道路救援服务,特惠租车,礼遇,客户凭福建公安便民龙卡直接享受至尊租车提供的租车价格优惠，并有免担保、免押金等专享礼遇。,代扣代缴,开通建设银行信用卡代扣代缴服务。目前可以为客户代扣移动手机话费、移动手机支付、有线电视费、高速路通行费。,每周洗车,服务,消费符合一定条件，即可在指定洗车网点享受每周一次洗车服务。,积分换油,消费积分可按照一定比例兑换加油卡等好礼,兑换比例为,2,兑换比例为,4,年费,年费标准,终身,免年费,200,元,/,卡,福建公安便民龙卡介绍,25,授信额度：,1,元,10,万元,拥有多辆车的情况,1.,我行的系统仅能支持一人一车一卡；,2.,一人两车的，如客户自愿，可营销一张精英版、一张尊享版；,3.,一人三车及以上的客户暂缓办理三张及以上卡片。,福建公安便民龙卡介绍,授信额度,26,行业应用,福建公安便民龙卡芯片中存储了持卡人的驾驶证基础信息、行驶证基础信息、车辆照片、车辆拓印模照片等数据，可实现持卡人驾驶证年检更换、机动车维修刷卡登记、辅助车辆年检、补牌补证、二手车过户等功能，提高业务办理的效率。,2012,年,8,月,1,日起，可持福建公安便民龙卡进行车辆维修登记和年检；,2013,年,1,月,1,日起，可持福建公安便民龙卡进行补（换）车牌、车辆转移登记。,2014,年,6,月,1,日起，全省全面实现使用福建公安便民龙卡办理上述业务。,福建公安便民龙卡介绍,27,办卡所需材料：,本人填写申请表、提供身份证件和行驶证原件及复印件。,可补充提供相关财力证明，有助于提高信用额度。,提示：,申办人应提供本人名下的汽车行驶证。,如尊享版未获批准，则直接为客户办理精英版,福建公安便民龙卡介绍,办卡须知,28,营销技巧,精炼话术,开场白,先生,/,小姐您好，我是建设银行信用卡中心的,xx,，打扰您了！,切入谈话,建行近期推出了公安便民龙卡，这是一张集金融功能和公安便民服务为一体的信用卡。这不仅是一张信用卡，也是您汽车行驶证的辅助信息卡，其中还包含一系列车辆管理便民项目。,29,营销技巧,精炼话术,介绍产品,公安便民龙卡是公安厅授权建行发行的，这是一张终身免年费的建行,IC,信用卡，也是您汽车行驶证的辅助信息卡。除了建行信用卡的各种权益外，这张卡还将载入您的驾照和车辆的信息。今后在办理车辆维修、车辆年检时，用这张卡办理，可以缩短您的等待时间，而且公安部门也要求使用这张卡进行登记才能办理业务。,除了现在的刷卡输密码的消费方式，这张,IC,信用卡还有快速小额支付功能，就跟公交卡一样，只需挥挥卡就能完成支付，是一种方便，快捷的支付模式。,30,营销技巧,精炼话术,邀请办卡,您只需填写一张申请表，提供身份证及行驶证，提交到建行网点就可以办理。当然，如果希望获取更高的信用额度，您也可以另外提供一些您的收入证明，我们会尽量满足您的需求。,31,营销技巧,精炼话术,结束语,感谢您对建行的信任和支持。由于这张卡的车辆信息卡的功能要在您激活卡片后才能使用，您收到卡后，请及时激活卡片，以方便您更好的使用卡片，祝您工作愉快，再见！,32,营销技巧,客户问答,1,、什么是公安便民卡，我要怎么使用啊？,答：这是一张,IC,信用卡，可以先消费后还款，还能享受到快捷支付。这张,IC,卡上还载入你车辆信息，以后在车辆年检，维修过程中，直接刷卡就马上可以读取到你的车辆信息，这是公安厅开展的车辆管理便民项目。,33,营销技巧,客户问答,2,、我名下已经有汽车卡了是否还需要办理福建公安便民龙卡？,答：如果您已经有汽车卡了，那我建议您转成尊享版公安便民龙卡，它权益和汽车卡一样，还是一张,IC,卡，就跟公交卡一样，支付非常的方便快捷，是一种新的支付方式。而且今后在年检，维修或过户时，都会需要到这张卡。,34,营销技巧,客户问答,3,、我不想现在办理，先看看以后再说吧。,答：这张卡可以免费享受道路援救（包括换备胎，就近拖车等），积分还可以换汽油，您看现在汽油这么贵，平时用卡消费还能攒积分换汽油。建行还会不定期推出很多活动，早办早享受。按照公安部门的要求，车辆在年检，维修或过户时都要出示这张卡的，反正迟早都要办，精英版又是终身免年费的，您又不吃亏。,35,营销技巧,客户问答,4.,额度问题,（,1,）你们这张卡的额度是多少,?,额度主要是根据你提供的财力来核定，你想高额度，可以提供更多的财力证明，你可以先申请，我们会尽量帮你争取，银行会根据你提供的财力情况给你个最后额度，即使额度不够，你可以先用，用到一定程度，银行会自动提高你的额度。,（,2,）我不需要高额度,您的风险意识很强，那么首先，您可以在填表时注明实际所需额度，以满足日常消费需要，当您要购买大件商品时，可以致电,4008200588,或及营销人员联系，我们根据您的额度再为您进行临时额度提升。,36,营销技巧,客户问答,5.,我已经有你们建行的信用卡了，可以直接升级吗？,答：不可以，因为公安便民龙卡除了是一张信用卡，还是车辆便民服务卡，这张卡上多了一个芯片，需要载入您个人及车辆的信息，以后您的汽车保养、维修等都需要这张卡的，您办这张卡，不会影响之前那张信用卡的正常使用。,37,营销技巧,客户问答,6,、我名下有多辆车，福建公安便民龙卡是否载有全部车辆的信息呢？,答：目前一张卡片仅能加载一辆车的信息，即一张卡片对应一辆车。目前公安便民卡有精英版和尊享版两个版本，精英版终身免年费，尊享版需要,200,元年费，但可以享受洗车服务，代缴罚单等权益。目前我行系统暂不支持一张身份证同时申请两张同一版本的卡片，如有您有两辆车，可申办一张精英版和一张尊享版，。或者您先给您常用的那部车办一张精英版或尊享版，等我行系统升级后，再办理其他车辆。,38,电子银行产品简介,网上银行、手机银行：,可以办理账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、信用卡还款和贷款归还等业务,.(,除此之外,手机银行有两个特色功能,手机到手机转账和主动收款,),短信银行：,提供账户变动短信提示、公积金余额变动提示；提供短信缴费、短信转账功能,39,个人网上银行,-,功能,主要功能,服务功能,我的账户,账户查询，追加新账户，其他账户服务,(,注销网银服务、渠道互动签约、企业年金,),转账汇款,活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账、预约转账，批量转账，向手机转账,缴费支付,缴费支付，批量缴费，预约缴费、,信用卡,信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理（挂失，修改电子账单地址），申请进度查询，,3DS,管理,个人贷款,贷款查询，归还贷款，贷款试算,投资理财,基金业务，外汇买卖，账户金业务，债券业务，保险业务，银行存管，证劵管理，理财产品，银期直通车,安全中心,修改登录密码，短信服务（验证，提醒）,40,手机银行,-,功能,主要功能,服务功能,查询服务,余额查询，明细查询，来账查询，公积金查询、企业年金,转账汇款,活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账、约定转账，手机向手机转账，主动收款,缴费支付,缴费，手机支付，,Q,币充值，游戏币充值,全国手机充值,信用卡,信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款,电子账单地址设置，申请进度查询,信用卡挂失,购汇还款,个人贷款,我的贷款查询，自助还款，贷款试算,投资理财,基金业务，账户金业务，债券业务，银行存管，理财产品，银期直通车，手机股市,账户管理,增加账户，删除账户，激活签约账户，设置首选账户,我的服务,修改登录密码，开通短信银行,41,短信银行,-,功能,主要功能,服务功能,账户资金变动通知服务,账户发生变动时，客户将收到短信通知；,公积金余额变动通知,支持公积金及住房补贴缴存、补缴、支取短信银行通知,;,其它服务,查询余额，查询明细，短信缴费，短信还信用卡，短信转账等功能,42,费用,产品,月服务费,结算手续费,备注,网上银行,无,柜面的,5,折优惠,办理系统内异地转账、个人对公转账按金额的,0.25%,收取，跨行转账按金额的,0.5%,收取,最低,2,元，最高,25,元。,2012,年,12,月,31,日前,同城跨行转账手续费实行按笔收费,2,元,/,笔,(,柜面,5.5,元,/,笔,),手机银行,无,柜面的,3,折优惠,办理系统内异地转账、跨行转账、个人对公转账按金额的,0.15%,收取，最低,1,元，最高,15,元。,12,月,31,日前,同城跨行转账手续费实行按笔收费,1,元,/,笔,短信银行,3,元,/,月,/,账户,/,手机建行理财金卡、白金卡、财私卡，暂免收本卡月服务费,柜面,1,折优惠,办理系统内异地转账、跨行转账、个人对公转账按金额的,0.05%,收取，跨行转账按金额的,0.1%,收取,最低,1,元，最高,5,元。,12,月,31,日前,同城跨行转账手续费实行按笔收费,1,元,/,笔,柜面,办理系统内异地转账、跨行转账、个人对公转账按金额的,0.5%,收取，跨行转账按金额的,1%,收取,最低,2,元，最高,50,元。同城跨行按,5.5,元,/,笔收取,43,开通方式,个人网上银行（高级客户）开通方式,第一种方式：先通过网上申请，然后持有效证件、建行账户到网点办理签约手续。,第二种方式：直接持本人有效证件、建设银行账户到建设银行网点签约指定账户。,第三种方式：由相关工作人员携带,E,动终端上门为客户办理网上银行签约手续。,44,开通方式,手机银行,(,高级,),开通方式,第一种方式：直接持本人有效证件、建设银行账户到建设银行网点签约指定账户。,第二种方式：由相关工作人员携带,E,动终端上门为客户办理手机银行签约手续。,第三种方式：如果客户已是网上银行客户，可通过,“,渠道互动签约,”,功能签约成为手机银行客户。,45,开通方式,短信银行开通方式,第一种方式：直接持本人有效证件、建设银行账户到建设银行网点签约指定账户。,第二种方式：由相关工作人员携带,E,动终端上门为客户办理短信银行签约手续。,第三种方式：拨打,95533,，按键，再按键，根据语音提示进行短信银行服务的签约，也可按,0,转人工进行申请开通。,46,开通方式,短信银行开通方式,:,第四种方式：网上银行客户可登录网银,通过我的账 户,其它账户服务,渠道互动签约,选择短信金融服务签约。,第五种方式,:,手机银行客户可,通过我的服务,选择择短信金融服务签约。,第六种方式,:,通过互联网站选择便捷服务,-,短信金融,-,开通,47,谢 谢,48,谢谢大家！,结 语,