金融支持视角下中小企业信贷风险管理管控机制探析.ppt

金融支持视角下,中小企业信贷风险管控机制探析,4,中小银行发展战略选择与市场定位,1,2,3,5,报告内容,宁波银行小企业业务发展情况概述,中小银行小企业业务发展模式选择,宁波银行小企业信贷风险识别控制,下阶段小企业信贷策略与技术创新,4,中小银行发展战略选择与市场定位,1,2,3,5,报告内容,宁波银行小企业业务发展情况概述,中小银行小企业业务发展模式选择,宁波银行小企业信贷风险识别控制,下阶段小企业信贷策略与技术创新,1997,年,4,月 成立,2007,年,7,月 深交所挂牌上市,2010,年,9,月 宁波银行拥有,101,个营业机构，其中,8,家分行，,95,家支行,成立五大利润中心，实现利润来源多元化,总资产超,2000,亿元，各项存款近,1400,亿元，各项贷款近,970,亿元,不良贷款率,0.62%,在英国,银行家,杂志评选的,2010,年度全球,1000,强银行中排名,419,位，,2009,年中国银行业百强排名,22,位。,宁波银行简介,推进城市化,进程与发展,2,前言：中小银行发展的重要作用与挑战,中小银行已成为我国商业银行体系中最具生机和活力的群体之一，在优化银行业竞争格局、城市发展与社会稳定方面做出了重要贡献，主要表现如下：,1,优化银行业,竞争格局,3,满足多样化,金融需求,中小银行发展虽然取得了较好的成绩，但当前中小银行在监管达标、风险管理和竞争手段提升上也遇到前所未有的挑战,思考,3,、当前中小银行面临,挑战应实现哪些转变？,1,、为什么要思考重塑中小,银行发展战略与市场定位？,2,、小企业成为中小,银行战略目标的原因？,一、中小银行发展战略选择与市场定位,4,、提高竞争手段,的需要,一、中小银行发展战略选择与市场定位,1,、为什么要思考重塑中小银行发展战略与市场定位,构建小企业信贷为主打特色的银行,监管约束、市场准入,2,、应对市场风险,的需要,1,、满足监管达标,的需要,3,、满足市场需求,的需要,宏观调控考验,利率市场化和汇率制度改革,市场机制的更高的要求,来自大银行的竞争压力,外资银行的竞争压力；,非银行金融机构的业务渗透,客户多元化、个性化需求,企业直接融资渠道的拓宽,银行盈利模式转型,4,、提高竞争手段,的需要,中小银行的区位优势,及特点：,网点集中于经济,发达或较发达地区,多数民营小企业集中于该区域,NO.1,NO.2,NO.3,中小银行的股权结构,和自然属性：,中小银行的股东主要,为民营企业,中小银行与小企业有,着天然的联系,中小银行的社会责任,和政府主导,中小银行在关系型贷,款,“,软信息,”,的搜集,和分权信贷决策上,具有比较优势,一、中小银行发展战略选择与市场定位,2,、小企业成为中小银行战略目标的原因？,一、中小银行发展战略选择与市场定位,转变,6,实现由单纯的产品创新到全方位创新的转变,转变,2,实现由追求短期盈利目标向稳定增长市值,的长期目标转变,转变,4,实现由单纯的信贷风险管理向全面风险管理,的转变,转变,5,实现由柜台内等客户到以客户为中心的,服务方式转变,转变,1,实现从单纯追求规模向资本约,束下的有效发展形式转变,转变,3,实现由速度第一向质量是,发展第一主题的转变,中小银行应,实现哪些转变,3,、当前中小银行面临巨大挑战应实现哪些转变,4,1,2,3,5,4,中小银行发展战略选择与市场定位,1,2,3,5,报告内容,宁波银行小企业业务发展情况概述,中小银行小企业业务发展模式选择,宁波银行小企业信贷风险识别控制,下阶段小企业信贷策略与技术创新,3,、创新思路，重点突破,二、宁波银行小企业业务发展情况概述,1,、因地制宜，突出特色,2,、紧扣主线，规范运作,“金色池塘”系列产品，基本涵盖各种融资需求,三大功能特色：为小企业提供融资新渠道、零成本财务顾问和现金流增值新方式,努力实现“金色池塘”系列产品可灵活组合和复制，提升审批实效。,创新培训方式，成立零售公司学院,创新销售体系,3,、创新思路，重点突破,二、宁波银行小企业业务发展情况概述,主要数据,贷款户数占全部公司,类贷款户数,90,以上,贷款余额占全部公司,类贷款余额的,70%,以上,贷款额度较上年增长了,23%,，占各项贷,总量的,80%,4,中小银行发展战略选择与市场定位,1,2,3,5,报告内容,宁波银行小企业业务发展情况概述,中小银行小企业业务发展模式选择,宁波银行小企业信贷风险识别控制,下阶段小企业信贷策略与技术创新,三、中小银行小企业业务发展模式选择,路径：鉴于小企业生产经营、组织结构、发展规模等特点，创新建立一套适应小企业金融服务特点的经营模式是中小银行的必然选择。,原则：审慎处理好加快业务发展和风险控制、数量扩张与质量提高、当前利益和长远利益之间的关系。,发展模式选择的,路径和原则,1,、发展模式选择的主要实现路径和基本原则,三、中小银行小企业业务发展模式选择,坚持,“,创新,”,构建,小企业发展模式,A,C,E,D,B,B,创新产品，构建特色化的产品体系,A,创新机制，构建专业化的组织体系,E,创新考核，构建专业化考核体系,C,创新流程，构建标准化的系统支撑,D,创新营销，构建批量化营销模式,2,、小企业业务发展模式选择要在以下五个方面进行创新,4,中小银行发展战略选择与市场定位,1,2,3,5,报告内容,宁波银行小企业业务发展情况概述,中小银行小企业业务发展模式选择,宁波银行小企业信贷风险识别控制,下阶段小企业信贷策略与技术创新,四、宁波银行小企业信贷风险识别控制,通过评分卡实现批量化审批,3,、批量应用评分卡,2,、调整校验评分卡,1、,开发,评,分卡,1,、应用评分卡识别信贷风险和实现批量化审批,四、宁波银行小企业信贷风险识别控制,2,、应用客户管理系统（,CRM,系统）识别控制信贷风险,通过客户关系管理系统（,CRM,）有效控制贷后风险,通过,CRM,信息系统实现,需求发现,通过,CRM,信息系统实现,信息获取,通过,CRM,信息系统实现,过程管理,获取信息发现客户,国际结算,信贷系统,AS400,CRM,客服,电话银行,信息共享过程管理,网银,四、宁波银行小企业信贷风险识别控制,2-1 CRM,信息系统解决的主要问题,四、宁波银行小企业信贷风险识别控制,2-2 CRM,信息系统应用功能举例,工作提醒,客户视图,业务信息,搜索功能,营销信息,基本信息,法人信息,社会关系,业务信息,四、宁波银行小企业信贷风险识别控制,客户视图,21,四、宁波银行小企业信贷风险识别控制,3,、应用风险预警叫停机制实现对业务条线的总体风险控制,监测预警并调整权限,整改达标,合理设置风险偏好,4,中小银行发展战略选择与市场定位,1,2,3,5,报告内容,宁波银行小企业业务发展情况概述,中小银行小企业业务发展模式选择,宁波银行小企业信贷风险识别控制,下阶段小企业信贷策略与技术创新,五、宁波银行下阶段小企业策略与技术创新,围绕经济发展趋势形成有自身特色的战略布局,目标：树立具有自身鲜明特色和比较优势的小企业业务品牌，努力扩大在行业内的影响力,以风险管控为抓手实现小企业外部经营差异化,发挥优势突出小企业条线经营特色和竞争能力,1,、下一步发展策略,五、宁波银行下阶段小企业策略与技术创新,2,、努力在以下方面实现创新突破,产品设计创新,营销模式创新,风险管理创新,审批流程创新,可拆分可复制,营销批量化,风控垂直化,审批批量化,A,B,C,D,Thank You!,