人民币银行结算账户管理系统业务培训讲义.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,人民币银行结算账户管理系统业务培训,2026/6/30 周二,银行结算账户种类：单位和个人,单位银行结算账户：核准类和备案类,个人银行结算账户：备案类账户,说明：个人银行结算账户集中申报按照,中国人民银行科技司关于印发全国统一人民币银行结算账户管理系统接口数据文件格式定义的通知,单位银行结算账户,1,、核准类：基本存款账户、预算单位专用账户、合格境外投资者（,QFII,）专用账户、特殊专用账户、临时存款账户（注册验资的临时户除外）,注册验资的临时户：,注册验资资金的汇款人应与出资人的名称一致，验资期间，该账户只收不付。,经工商行政管理部门核准登记后，可按照基本存款户的开户要求提供相关证明文件，向开户行申请办理账户性质变更手续，经人民银行核准后，可将临时户变更为基本存款账户。,单位银行结算账户,注册资金以现金方式存入，出资人需要提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。,2,、备案类：非预算单位专用账户、一般存款账户,个人银行结算账户,根据,中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知,（银发【,2007,】,154,号），客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。,简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过,5,万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。,核准类基本存款账户申报审核要素,企业法人,企业法人营业执照,正本、副本,国税登记证,正本,地税登记证,正本,组织机构代码证,正本、副本,以上证明文件必须为年检以后的证明文件,非法人企业,营业执照,正本、副本,个人独资企业营业执照,正本,合伙企业营业执照,正本、副本,合伙企业分支机构营业执照,正本,国税登记证,正本,地税登记证,正本,组织机构代码证,正本、副本,以上证明文件必须为年检以后的证明文件,核准类基本存款账户申报审核要素,国家机关,政府人事部门或编制委员会的批文,中央预算单位开立银行账户批复书,或地方财政部门同意开户的开户申请表,组织机构代码证,正本、副本,核准类基本存款账户申报审核要素,事业,单位,事业单位法人证书,正本或政府人事部门或编制委员会的批文,（因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明及财政部门同意其开户的证明开立账户。机关和实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可分别开立基本存款账户，如以两个或两个以上名称的分别开立基本存款账户的，有两个组织机构代码证可分别录入开立基本户名称对应的组织机构代码证；只有一个组织机构代码证可录入与其对应的基本存款账户名称相一致。）,中央预算单位开立银行账户批复书,或地方财政部门同意开户的开户审批表（仅限预算管理的事业单位）,组织机构代码证,正本、副本,地税登记证,正本（可选）,国税登记证,正本（可选）,社会团体,社会团体法人登记证书,正本或,社会团体分支机构登记证书,正本或,社会团体代表机构登记证书,正本或宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明,组织机构代码证,正本、副本,工会,具备法人资格：,出具,工会法人资格证书,正本、副本,组织机构代码证,正本、副本,法人身份证复印件,不具备法人资格，只能开立专户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加,“,工会,”,字样。,军队、武警,部队,军队单位开户核准通知书,或,武警部队单位开户核准通知书,军官证,民办非企业,组织,民办非企业单位登记证书,正本,组织机构代码证,正本、副本,外地常设机,构,驻在地政府主管部门的批文，对于已取消对外地常设机构审批的省（市），应出具派出地政府部门的证明文件。,组织机构代码证,正本、副本,个体工商户,个体工商户营业执照,正本,国税登记证,正本（可选）,地税登记证,正本（可选）,组织机构代码证,正本、副本,居民、村民、社区委员会,同级财政部门同意开户证明,组织机构代码证,正本、副本,单位设立的独立,核算的附属机构,食堂、招待所、,幼儿园,上级主管部门批准设立独立核算的附属机构的批文,组织机构代码证,正本、副本,上级主管部门的基本存款账户开户许可证,外国驻华机构,外国（地区）企业常驻代表机构登记证,或批文,组织机构代码证,正本、副本,其他组织,其主管部门或相关管理部门的批文,组织机构代码证,正本、副本,核准类专用存款账户申报审核要素,按照国家有关规定或存款人资金管理需要开立的专户名称可以为单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但预留印鉴与专户名称一致。,以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专户,按规定开设的证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件,以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页,基本户开户许可证复印件,开立基本户所需的所有资料的复印件,以单位名称后加资金性质开立专户,按规定开设的证明文件,基本户开户许可证复印件,开立基本户所需的所有资料的复印件,本地建筑施工单位开立专用账户,按规定开设的证明文件,基本户开户许可证复印件,开立基本户所需的所有资料的复印件,相关建筑施工及安装合同,金融机构开立存放同业资金专用账户,开立基本户的证明文件,基本户开户许可证复印件,双方签署的资金存放协议。,不具有独立开户主体资格的全国性企业集团所属机构，企业集团总公司或集团内的法人单位在异地以总公司名称或法人单位名称加所属机构名称开立收入汇缴和业务支出专用账户,总公司或法人单位营业执照正本,基本存款账户开户许可证原件,总公司或法人单位负责人身份证件原件,或采取以下方式：,企业集团总公司将集团内所属机构名称、开户用户银行名称、账号名称清单，以及企业集团总公司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证原件交拟开户银行总行，开户银行总行审核后，以正式文件下发营业机构。开户单位可提供相关证明文件的复印件，但必须注明,“,与原件相符,”,字样，并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章。,核准类临时存款账户申报审核要素,临时机构,开立临时机构临时户,其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文,负责人的身份证复印件,异地建筑,单位及安装,单位开立的,非临时机构,临时户,营业执照正本或隶属单位的营业执照正本,施工及安装地建社主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同,负责人的身份证复印件,基本存款账户许可证复印件,异地建筑单位及安装单位开立的临时存款账户名称可以以建筑施工及安装单位名称加项目部名称，但临时存款账户的预留签章与临时存款账户名称一致,按规定开设的证明文件,建筑施工及安装单位的基本存款账户许可证复印件,建筑施工及安装单位负责人的身份证复印件,项目部负责人的身份证复印件,建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书,建筑施工企业以建筑施工企业名称加项目部名称开立临时存款账户申请书附页,存款人密码重置,（一）存款人处理：存款人密码丢失申请重置时，应出具法定代表人身份证和基本存款账户开户许可证，授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。,（二）银行机构处理：银行机构向人民银行申请密码重置时，需提供存款人密码重置书面申请和基本存款账户开户许可证原件和复印件。,开户许可证正本、副本换（补）发处理,（一）开户许可证正本遗失,1,、存款人登报挂失，持报纸原件向开户行提出申请，填写,“,补（换）发开户许可证申请书,”,并提交开立账户时的书面资料。,2,、银行机构受理补发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、记载挂失报纸原件、,“,补（换）发开户许可证申请书,”,、开立账户的书面资料及开户许可证副本。,（二）开户许可证正本换发,1,、存款人开户许可证毁损向开户行提出申请，填制“补（换）发开户许可证申请书”并提交开立账户时的书面资料。,2,、银行机构受理换发申请后，向人民银行提交存款人介绍信、“补（换）发开户许可证申请书”、开立账户的书面资料及开户许可证正本、副本。,长期不动户、久悬户加注、解悬处理,（一）长期不动户的处理,办法,第五十六条规定银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起,30,日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。,（二）集中清理销户的处理,银行为了加强账户管理，对长期不动户且余额为零又无法联系存款人的账户进行集中清理。应向人民银行提供以下资料：,1,、清理申请（以正式文件报送，并列名清理的依据、银行机构代码名称、清理账户数量等。并填报详细清单见下表一式二份）,XX,银行机构账户集中销户清单,XX,银行机构账户集中销户申请表,序,号,机构,名称,银行机构,代码,户 名,账 号,开户许可,证号,账户,性质,备 注,长期不动户、久悬户加注、解悬处理,集中清理销户的处理,2,、撤销账户申请书,3,、开户许可证副本、密码单。（如副本、密码单无法收回，应说明原因）,4,、人民银行审核无误后作销户处理，并将处理情况返回申请行。,长期不动户、久悬户加注、解悬处理,集中清理销户的处理,说明：,银行机构在涉及机构撤并时，必须将本机构下所有账户（单位,个人）作销户处理。在集中清理账户时，如果基本户下还有其他辅助账户时，基本户无法按关闭,其他等销户原因撤销，只能按转户作销户处理。,长期不动户、久悬户加注、解悬处理,（二）久悬账户标识加注的处理,银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，核对不一致退出业务处理，核对一致的设置久悬标识。,长期不动户、久悬户加注、解悬处理,（三）久悬账户标识注销的处理,1,、银行机构处理：银行机构根据存款人提交的注销久悬账户申请，将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对，并向人民银行报送注销申请。,2,、人民银行处理：人民银行受理银行机构提交的需要解悬账户申请和久悬账户清单后，将银行机构代码、账号提交账户系统，将账户系统显示的信息与清单核对，核对不一致的退出业务处理，核对一致的确认注销成功。,专用存款账户取现管理,银行机构办理专用存款账户现金审批业务时，提交,专用存款账户现金审批单,及该账户的相关申请资料，人民银行受理后，在账户系统中加注取现标识，并在专用存款账户现金审批单上签注意见。,专用存款账户取现管理,人民银行对哪些专用账户提现进行审批：,基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金,按现金管理规定允许提现的专用账户：,粮、棉、油收购资金、社会保障资金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户。,银行机构代码信息管理,依据：转发,中国人民银行办公厅关于印发人民币银行结算账户管理系统银行机构代码信息管理规定的通知,（兰银办【,2007,】,62,号）,银行机构代码信息的管理与维护遵循“统一管理 分级维护”的原则。,银行机构代码信息管理,银行机构新增、变更、撤销银行机构代码需向人民银行提供的资料：,1,、新增、变更、撤销银行机构代码信息申请书；,2,、金融许可证正本或副本的原件及复印件；,3,、营业执照正本或副本的原件及复印件。,新增银行机构代码信息申请书,序号,信息名称,内容,1,银行机构全称,2,银行类别,3,行别名称,4,行别代码,5,分支机构序号,6,直接管辖行银行机构代码,7,直属人民银行分支机构银行机构代码,8,所在省（区、市）名称,9,所在地区名称,10,所在城市名称,申请机构名称：,11,所在城市地区代码,12,地址,13,邮政编码,14,电话号码,15,电子邮箱地址,本机构申请新增银行机构代码信息，并承诺所提供的资料真实、有效。,申请机构（盖章）,经办人（签章）,年月日,经过审核，该机构出具的申请新增银行机构代码信息的资料真实、有效。,直接管辖行（盖章）,经办人（签章）,年 月 日,账户管理系统生成的银行机构代码,中国人民银行当地分支机构审核意见：,中国人民银行（签章）经办人（签章）,年月日,填写说明：,1,银行机构全称：金融许可证上银行机构的名称全称或中国人民银行分支机构名称的全称。,2,银行类别、行别名称、行别代码：按照中国人民银行总行公布的“行别代码表”填写。,3,分支机构序号：由银行机构当地管辖行按顺序编制，同一城市不得重复。,4,直属人民银行分支机构银行机构代码：中国人民银行当地分支机构的银行机构代码。当地无中国人民银行分支机构的，为代管其银行结算账户业务的中国人民银行分支机构的银行机构代码。,5,所在省（市、区）名称：银行机构所在城市隶属的省、自治区、直辖市名称。,6,所在地区名称：银行机构所在城市隶属的地级市（自治州、盟）的名称。,7,所在城市名称：银行机构所在城市的名称。,8,所在城市地区代码：按照中国人民银行总行公布的“地区代码表”填写。,9,本表一式三联，一联由中国人民银行审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构直接管辖行留存。,变更银行机构代码信息申请书,信息名称,变更后内容,银行机构全称,直接管辖行银行机构代码,直属人民银行分支机构银行机构代码,地址,邮政编码,电话号码,电子邮箱地址,申请机构的银行机构代码：,本机构申请变更银行机构代码信息，并承诺所提供的资料真实、有效。,申请机构（盖章）,经办人（签章）,年月日,经过审核，该机构出具的申请变更银行机构代码信息的资料真实、有效。,直接管辖行（盖章）,经办人（签章）,年 月 日,中国人民银行当地分支机构审核意见：,中国人民银行（盖章）经办人（签章）,年月日,省级数据处理中心管理行意见：,中国人民银行（盖章）经办人（签章）,年月日,变更银行机构代码信息申请书,填写说明：,1,本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。,2,本表一式四联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存，一联由省级数据处理中心管理行留存。,撤销银行机构代码信息申请书,申请机构的银行机构代码：,信息名称,内容,银行机构全称,直接管辖行银行机构代码,直属人民银行分支机构银行机构代码,所在省（市、区）名称,所在地区名称,所在城市名称,所在城市地区代码,地址,撤销原因：,本机构在人民币银行结算账户管理系统中已无下辖银行机构和银行结算账户。现申请撤销银行机构代码信息，并承诺所提供的资料真实、有效。,申请机构（盖章）,经办人（签章）,年月日,经过审核，该机构出具的申请撤销银行机构代码信息的资料真实、有效。,直接管辖行（盖章）,经办人（签章）,年 月 日,中国人民银行当地分支机构审核意见：,中国人民银行（盖章）经办人（签章）,年月日,撤销银行机构代码信息申请书,填写说明：,1,本表各栏目的填报方法参见新增申请书的填写说明。,2,本表一式三联，一联由中国人民银行当地分支机构审批行留存，一联由申请机构留存，一联由申请机构的直接管辖行留存。,操作员用户及权限管理,（一）用户管理：,银行机构操作员按照“属地管理”的原则，可设置一、二、三级操作员，一、二级操作员与三级操作员不得互相兼任。,1,、三级操作员由当地人民银行设置，一、二级操作员由本机构三级操作员设置；,2,、三级操作员密码被锁时，由当地人民银行解锁，一、二级操作员密码被锁时，由本机构三级操作员解锁。解锁后的密码为初始密码,CRAMS888,。,3,、系统对各级操作员密码定期（按月）提示修改，各级操作员密码必须严格按制度保管，人员变动时必须按制度办理交接手续，三级操作员变动时应及时到人民银行办理人员变更手续。对不再使用的用户应及时予以删除。,4,、在人民银行办理新增或变更操作员时，应提交介绍信并注明新增或变更原因、银行机构代码、姓名等。,（二）用户权限：,1,、一级操作员的最大权限：开立、变更、撤销、年检、久悬账户设置、管理待核准信息，修改存款人密码、打印已开立银行结算账户清单、浏览公告、使用在线帮助功能。,2,、二级操作员具有一级操作员的最大权限外，还有批量导入个人银行结算账户，制作账号批量变更和账户批量迁移对照表，查询、统计银行结算账户信息。,3,、三级操作员的最大权限：管理本机构一、二级操作员、公告管理、系统日志管理、使用在线帮助功能。,