银行卡基础知识及DCC系统柜面操作规程(新行员).ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,银行卡（不含理财卡）,业务基础知识及,DCC,系统柜面操作规程,201103,本规程所指银行卡，指龙卡通借记卡、准贷记卡、信用卡。,信用卡的开卡、换卡（含损坏换卡、挂失换卡）、销卡均通过致电总行信用卡中心办理。,第一节 龙卡通借记卡发卡（准贷记卡、信用卡略）,一、基本规定,（一）龙卡通借记卡含银联储蓄卡和生肖卡、维萨理财银卡、万事达理财银卡。,1,、银联储蓄卡和生肖卡分储蓄卡单卡、卡折并用储蓄卡（近年来总行要求原则上不再受理卡折并用申请）。其中：卡折并用储蓄卡由营业机构柜台通过存折领卡交易发卡，将储蓄卡（预制卡）即时发给申领人。只可存折发卡，不可办卡后再发折。,2,、维萨理财银卡、万事达理财银卡为单卡。,（二）客户申领龙卡通时，须由本人填写申请表、签署领用合约，并提供本人有效身份证件原件、复印件。,（三）新开卡前必须收取账户维护费（年费）,10,元和工本费,5,元，符合相关规定才可以免除。,（四）柜员开卡时必须按预制卡号顺序发卡，不许跳号。,（五）银联储蓄卡起存金额为,10,元人民币，批量发卡、签约账户等另有规定的除外。理财银卡无规定。,（六）卡有效期。银联储蓄卡和生肖卡无有效期。维萨理财银卡、万事达理财银卡为,5,年。准贷记卡为,5,年。,二、操作流程,（一）卡折并用的银联储蓄卡发卡,1,、审核客户存折和本人有效身份证件以及客户填写的,个人开户及电子银行签约申请表,。,2,、启动,“,5126,银行卡收费,”,交易，分别收取新开储蓄卡账户维护费（年费,),和工本费（分别操作两次）。,3,、启动“,5141,银行卡特殊领卡”交易，领卡种类选“,5,存折领卡”。,4,、打印领卡签收单，请客户签收，银行卡领卡签收单随当日凭证装订归档。同时将身份证件、存折、,个人开户及电子银行签约申请表,客户联交客户。,（二）龙卡通单卡的发卡,预制卡发卡,总体开卡流程：,6101,（个人客户信息维护）,5126,（银行卡收费）,8499,（省标单证系统）,3311,付出银行卡,5140,（银行卡领卡）选,5,（领预制卡）,1,、,柜员审核客户本人有效身份证件和,身份证件的复印件及一式两联,个人开户及电子银行签约申请表,。,2,、,审核无误后，启动,“,6101,个人客户信息维护,”,交易，在系统上进行补录或新建完整的客户信息。,3,、,启动,“,5126,银行卡收费,”,交易，收取新开储蓄卡账户维护费和工本费（分别操作两次）。,4,、银行卡的表外付出。在省标单证系统“,8499”,交易选择“,3311,（使用）”操作界面做银行卡的表外付出。,5,、,启动,“,5140,银行卡领卡,”,交易，领卡种类选择,“,5,领预制卡,”,，带折标志选择,“,0,无折,”,，提交主机处理。,6,、打印领卡签收单，请客户签收，在,申请表,加盖业务用公章。,申请表,留存联和银行卡领卡签收单随当日凭证装订归档。,7,、将龙卡通单卡、身份证件、业务收费凭证、,申请表,留存联交客户。,5126,银行卡收费交易,单笔收费,5126,日期,:2008/01/13,-,银行卡收费,功能,:1,收费,卡号,:,刷卡或手工输入,交易类别,:,现金,收费种类,:,0,年费,员工标志,:,0,非员工,1,员工,员工证件号,:,收费金额,:0.00,（自动显示）,客户名称,:,反显,转帐帐户,:,密码：,-,输入状态,F1-,帮助,ESC-,退出,PgUp,-,上翻,PgDn,-,下翻,-,光标上行,三、风险提示,1,、龙卡通的单卡发卡也可预约发卡（本规程略），但一般采用预制卡发卡方式。,2,、领预制卡需客户当场输入密码，可在发卡交易输入代理人姓名及证件号码受理代办，系统自动生成密码,955330,，户主本人需到柜台修改密码方可取款、消费等。但制度规定开户申请书必须户主本人签字。,第二节 换卡,一、基本规定,（一）换卡卡种：龙卡通、准贷记卡。,（二）换卡方式：损坏换卡、挂失换卡和生肖卡年度换卡。按卡生成方式又分：预制换卡、预约换卡,其中准贷记卡只能预约换卡（没有预制卡）,（三）,客户申请换卡，需提供存折（指卡折并用银联卡）、旧卡,(,挂失后换卡不需提供旧卡,),和本人有效身份证件。旧生肖卡换领新卡，应提供旧卡，发卡行验证旧生肖卡、卡密码后，为其办理换领新生肖卡手续，旧卡返还持卡人。,（四）换卡前必须收取有关费用，符合相关规定才可以免除。,二、操作流程,（一）损坏换卡,1.,审核客户本人有效身份证件、存折（卡折并用储蓄卡）和以及客户填写的特殊业务申请书。,2.,将客户旧卡收回剪角做废（,日终登记表外账），,定期上交集中销毁。,3.,启动,“,5126,银行卡收费,”,交易，收取工本费。成功后打印一式两联“收费凭证”，加盖,“,办讫章,和经办员名章，一联交客户，一联作记账凭证。,4.,如换预制卡，启动,5141,银行卡特殊领卡,交易，,领卡种类,选,4-,损坏换卡,。成功后打印领卡签收单，请客户签收，银行卡领卡签收单做表外记账凭证附件。,5.,如换预约卡（准贷记卡），则：,（,1,）先启动,“,5142,银行卡换卡,”,选“损坏换卡”，在,“,特殊业务申请书,”,打印,“,回执,”,，加盖业务用公章及柜员名章。,“,业务收费凭证,”、“,特殊业务申请书,”,客户联交客户，告知客户于五个工作日后凭有效身份证件及换卡回执领取新卡。“收费凭证”、“特殊业务申请书,”,银行联作记账凭证或附件。,（,2,）待预约卡领回，客户凭换卡回执和本人有效身份证件前来领卡时，启动,“,5140,银行卡领卡交易,”，“,领卡种类,”,选“领损坏换卡”，打印,银行卡签收单,，请客户在,银行卡签收单,上、卡背面签字栏签字，,银行卡签收单,附当天凭证装订。,（二）挂失换卡,1,审核客户本人有效身份证件、存折（卡折并用）、特殊业务申请书、挂失申请书回执，核对客户交回的挂失申请书第二联与银行留存联无误。,2,挂失换卡的执行日为挂失时与客户约定的日期。,3.,柜员启动,5126,银行卡收费,交易，收取卡工本费。,4.,如换预制卡，直接启动,5141,银行卡特殊领卡,交易，,领卡种类,选,2-,挂失领卡,，进行换新卡。,5,如换预约卡。,（,1,）先启动,“,5142,银行卡换卡,”,选“挂失换卡”，在,“,特殊业务申请书,”,打印,“,换卡,/,取销换卡回执,”,。告知客户于七个工作日后凭有效身份证及换卡回执领取新卡。（,2,）预约卡领回后，客户凭回执和本人身份证件领卡时，启动,“,5140,银行卡领卡交易,”，“,领卡种类,”,选择“,2-,领挂失换卡”。,（三）生肖卡年度换卡,1,如换新年度预制生肖卡，则：（,1,）启动,“,5126,银行卡收费,”,交易（是否免费按有关部门规定），收取工本费。（,2,）启动,5141,银行卡特殊领卡,交易，,领卡种类,选,4-,损坏换卡,，换新卡。,2.,如换新年度预约生肖卡，则（,1,）启动,“,5126,银行卡收费,”,交易（按有关规定）收取工本费。（,2,）启动“,5142,银行卡换卡,”,选择,“,损坏换卡”。（,3,）预约卡领回客户前来领卡时，启动,“,5140,银行卡领卡交易,”，“,领卡种类,”,选“领损坏换卡”。,三、风险提示,（一）预约卡损坏换卡后其新卡号不变，但挂失换卡的新卡卡号与原卡号不同。预制卡的挂失换卡、损坏换卡的卡号均发生变化。,（二）,“,5142,银行卡换卡,”,交易中的延期换卡仅指准贷记卡。,第三节 银行卡活期存款,一、基本规定,（一）异地卡（指跨地区、跨省）存款手续费按存款金额的,0.5%,收取，最低,2,元，最高不超过,50,元。,VIP,客户优惠按有关规定。,（二）可无卡存款，卡状态不正常时仍可存款,但不允许办理消费、取现等借记交易。,（三）办理异地卡凭卡号存款业务时，应要求存款人在凭条背面上填写帐号、等要素。,（四）系统返回不成功或异常等应答时，严禁未经查询核实就再次办理该笔业务。经查实核实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客户签字确认；核实该笔交易不成功的，柜员方可再次办理该笔业务,（五）办理异地卡凭卡号存款业务时,如客户发现帐号错要求更正，在客户提供书面要求时（格式凭证），应立即协助办理止付，但不得承诺止付一定能成功。,若止付成功，则在征得被错入帐的持卡人同意后，通过调帐将资金调回。,（六）信用卡存款无需收取手续费。,（七）客户柜面现金存款,5,万元（含）以上，需出示本人有效身份证件。在存款凭条上抄录客户有效身份证件号码。,二、操作规范,1,、客户将现金、银行卡交柜员，异地卡存款时需收手续费。,2,、柜员审银行卡、清点现金无误后，启动,“,5102,银行卡活期存入”交易，交易类别选择,“,1-,现金”,。（,如收款方凭账号入账,为免误存引起的纠纷,应先通过“,5200”,等交易查询、确认客户提供的卡号与户主名称是否相符。在发送主机处理前应再次确认录入账号与客户填写账号一致。,3,、打印,“,存款凭条,”,，交客户确认签字。,4,柜员收回存款凭条，审核客户签名与户名一致后，加盖,“,办讫章,”,及经办人名章，将客户联交客户。,5,异地卡存款，查询网络不通时，,网络标志,栏位选,故障,进行交易。,三、风险提示,（一）“,5102”,和“,5103”,均有,“,0-,备付金账户,”和“,2-,电子存折,”,两个选项，输入时应选择,0-,备付金账户,。,（二）客户归还透支款时，应通过,5150,银行卡试结息,进行利息试算，将查询结果告诉客户。,（三）办理现金存款，必须严格遵循先收款后记帐的原则。,（四）系统返回不成功或异常等应答时，严禁未经查询核实就再次办理该笔业务。经查实核实该笔交易成功的，柜员补打凭证交客户签字确认；核实该笔交易不成功的，柜员方可再次办理该笔业务,第四节 银行卡定期存入,一、基本规定,1,、通存通兑手续费规定同存单（折）；,2,、存款种类需按照规定的存款编号输入（如双整为,0101,）；,3,、其它要求基本同活期。,二、操作规范,1,、客户将现金、银行卡交柜员，异地卡存款时需收手续费。,2,、柜员审银行卡、清点现金无误后，启动“,5302,银行卡定期存入”交易，交易类别选择“,1-,现金”,，存款种类按客户要求输入。,3,、打印,存款凭条,，交客户确认签字。,4,柜员收回存款凭条，审核客户签名与户名一致后，加盖“办讫章”及经办人名章，将客户联交客户。,三、风险提示,1,、正确输入存款种类；,2,、按规定审核、登记客户身份证件。,第五节 银行卡活期取款,一、,基本,规定,（一）客户柜面取款,5,万元（含）以上需出示本人有效身份证件。,（二）异地卡取现需收取,1,手续费，最低,2,元，最高,100,元。,VIP,客户优惠按照计财部门文件执行。,（三）采用人工压卡方式办理信用卡取款必须笔笔授权。,（四）异地信用卡取款，网络不通时，“网络标志”栏位选择“故障”，输入授权号。,（五）龙卡信用卡在境内使用信用额度提取人民币现金的，每卡（主卡或附属卡）每日取现（包括柜台及,ATM,交易）金额不得超过,2000,元，超过,2000,元时，只能授权通过压卡取款或者网络标志选故障，需办理应急取款。,（一）正常取款,1,柜员应审查银行卡的防伪标志，是否超过有效期或已经止付。超过,5,万元（含）的大额取款需同时审核有效身份证件，并在取款单上抄录身份证号码。,2,柜员启动,“,5103,银行卡活期支取,”,交易。,3,成功后打印,取款凭条,，交客户签字确认。,4,核对持卡人签名与卡背面预留签名是否一致，若一致加盖有关印章。,5.,清点现金，将现金、卡和客户联交持卡人。,6.,异地卡取现由系统在卡内扣收手续费，在取现单上打印。,异地信用卡取现在网络不通时，应从授权中心取得授权号码，,网络标志,栏位选,1-,故障,。,(,二,),人工压卡取款,1,审核客户身份证件、信用卡的有效期。,2,将从授权中心取得的授权号码填写在手工取款单上，未取得授权应拒绝交易。,3,压印一式三联,“,取现单,”,，将日期、证件号码、取款金额和从授权中心取得的授权号码填写在手工取款单上。,4,客户签字，核对客户签名与卡上预留签名是否相符。无误后，在取现单上加盖“办讫章,及经办、复核人员名章,。,5,清点现金，将现金、卡、身份证件和取现单客户联交客户。,6,柜员根据压印的取现单，启动,“,5130,来单录入,”,交易，交易类别选择,“,1,现金,”,，打印,“,银行来单,/,脱机凭证录入凭单,”,，作为记帐凭证，手工压单作附件。,7,异地卡取现应收取手续费，由系统自动卡内扣收，无须手工收取，手续费在取现单上写清楚。,8.,本流程适用于,准贷记卡和信用卡。,第六节 银行卡定期取款,一、基本规定,1,、存款种类需按照规定的存款编号输入（如双整为,0101,）；,2,、提前支取、大额提现需提供储户身份证件；,3,、其它要求基本同活期。,二、操作规范,1,柜员应审查银行卡的防伪标志，是否超过有效期或已经止付。提前支取或超过,5,万元（含）的大额取款需同时审核有效身份证件，并在取款单上抄录身份证号码。,2,柜员启动“,5303,银行卡定期支取”交易。,3,成功后打印,取款凭条,，交客户签字确认。,4,核对持卡人签名与卡背面预留签名是否一致，若一致加盖有关印章。,5.,清点现金，将现金、卡和客户联交持卡人。,三、风险提示,1,、正确输入存款种类；,2,、按规定审核、登记客户身份证件。,第七节 银行卡转账,(,活期）,一、基本规定,（一）转账结算是指客户使用银行卡办理转账存入或转账支出。,本地转账免收手续费。异地转账转出手续费为,1%,，最低,2,元，最高,100,元；异地转账存入手续费为,0.5%,，最低,2,元，最高,50,元。,（二）柜面卡卡转帐单笔交易限额为,500,万元（含）。,（三）持卡人转帐金额超过,5,万元时，需出示身份证件。,（四）信用卡只支持转入交易，不支持转出交易，转入时无需收取手续费。,（五）异地信用卡在网络拒绝时才能在“网络标志”中选“故障”，并输入取得的授权码办理。,（六）对于异地卡交易，如果客户发现存入或转入帐号错而要求更正，,在客户提供书面要求时，应立即协助办理止付，但不得承诺止付一定能成功。,若止付成功，则在征得被错入帐的持卡人同意后，通过调帐将资金调回。,二、操作规范,（一）柜员审核银行卡真实有效后，由客户填写转帐单。,（二）启动,5106,银行卡转账,交易。转账金额超过,5,万元时需输入客户的证件类型和号码。需要电话向龙卡授权中心授权的，应先取得授权码，并输入取得的授权码。,（三）成功后，打印,“,转账凭,条”,。客户签字确认后，核对客户签名与卡预留签名是否相符，无误后在,“,转账凭,条”,上加盖,“,办讫章,和经办员名章。将客户联、身份证件交客户，另一联作记账凭证。,三、风险提示,（一）交易必须刷卡凭密操作。,（二）只有异地信用卡在网络拒绝时才能在,网络标志,中选,故障,，并输入取得的授权号。,（三）银行卡转帐,转出方必须是银行卡,，该交易支持本系统内卡卡转帐、卡转存折等转帐业务。,(“5107,内部账转卡”本规程略）,第八节 银行卡密码重置,一、基本规定,（一）重置密码必须由客户本人凭有效身份证件及银行卡办理；,（二）银行卡密码挂失后，按与客户约定的时间进行密码重置。,二、操作规范,（一）密码挂失后按与客户约定的时间,柜员审核客户提交的,“,挂失申请书,”,及有效身份证件无误，启动,5144,银行卡密码重置,/,修改,交易，功能号选择,重置密码,。,（二）交易成功，在“挂失申请书”打印重置密码回执，加盖柜员名章和业务用公章，交客户签名确认后收回，并随当日凭证上缴。,三、风险提示,重置密码必须由客户持本人办理，不得由他人代办。密码挂失规定按,中国建设银行个人存款挂失管理办法,执行。,第九节 银行卡修改密码,一、基本规定,系统内所有营业机构均可受理密码修改业务。修改银行卡密码必须由客户凭本人有效身份证件、银行卡和原密码办理。,二、操作规范,（一）柜员审核客户提交的特殊业务申请书、银行卡和有效证件无误后，启动,5144,银行卡密码重置,/,修改,交易，进行,修改密码,。,（二）客户输错密码超,3,次致锁卡的操作,当客户输错密码超,3,次导致信用卡不能使用时：应先在“,5200-1”,手工输卡号，请客户输入密码。如系统能显示账户内容，则证明密码正确；然后在,“,5200-1”,作一次查询，,“,密码输错次数：,3”,将清为零，,卡片即可正常使用；如客户输入密码后系统不能显示账户内容，则表示密码不正确，需为客户办理,密码挂失,，,7,日后再办理,密码重置,手续。,三、风险提示,密码重置,/,修改完成后，柜员应要求持卡人在密码重置,/,修改回执上签字确认，并将回执随当日凭证上缴。,第十节 龙卡通销户（准贷记卡、信用卡略）,一、基本规定,（一）龙卡通销卡时，应要求持卡人退回卡片（生肖卡除外）。不能提供卡片的，需挂失后按与客户约定的时间，方可办理销卡或销户手续。,（二）发卡行核对卡片及有效身份证件，验证卡密码，并确认该卡账户全部签约关系已解除后，方可销卡。,（三）销卡应由持卡人本人办理，不能代办。,（四）结清功能是对于帐户多币种的分币种结清。,（,五）,卡折并用、单卡模式 销户的区别,1,、卡折并用模式银联储蓄卡销卡。只是注销卡介质，帐户并未结清,。,单卡模式的储蓄卡销卡，就是对整个帐户进行结清销户处理。,2,、区分卡折并用还是单卡模式：在“,5200-1,查询卡和账户状态”功能查询“卡折标志”，如为带折则为卡折并用模式，如为不带折则为单卡模式。,二、操作规范,（一）卡折并用模式,1,柜员审核客户提交的身份证件、“特殊业务申请书”和储蓄卡无误后，在申请书上加盖业务用公章及个人名章，,2,启动“,5105,银行卡销户”交易，功能选择“销户”,，,提示客户输入卡密码，进行销卡处理（只注销卡介质）。,3,提交主机成功后，打印特殊业务申请书，盖章后客户联交客户，特殊业务申请书银行联作附件。,4,收回的卡片剪角作废后，在,DCC,系统上登记表外账，定期上交集中销毁。,5.,如需将整个活期帐户注销，再启动“,1124”,、“,1125”,交易将活期存折销户。,（二）单卡模式,1,柜员审核客户提交的身份证件、“特殊业务申请书”和龙卡通卡片无误。,2,启动“,5105,银行卡销户”交易，功能选择,“结清”,，,进行销卡处理。,3,客户输入储蓄卡密码后，联动“,9993,现金出纳主交易”和提示授权。交易成功后，打印,取款凭证和利息清单,，加盖“办讫章”和个人名章，将现金、“利息清单”客户联和证件交客户，利息清单银行联留存作记账凭证。,4,、,再次,启动“,5105,银行卡销户”交易，功能选择,“销户”,，,注销卡介质。,5,、交易成功后，打印特殊业务申请书，加盖印章后将客户联交客户，银行联留存。,6,收回的卡片剪角作废后，在,DCC,系统上登记表外账，定期上交集中销毁,。,三、风险提示,柜员要注意区分销户的储蓄卡是卡折并用模式或是单卡模式，按照不同的模式进行相应的处理。,第十一节 银行卡挂失、解挂,一、基本规定,详见总行个人存款挂失业务管理办法,二、操作规范,（一）柜台口头挂失（客户也可通过,95533,办理口挂）,1,启动,5187,银行卡挂失,/,解挂,交易,，,挂失方式,选,口头挂失,。,2,应告知客户口挂有效期,5,天，期满后自动解挂。,3,审核无误后，启动,5126,银行卡收费,交易收取挂失费。,4,启动“,5187,银行卡挂失,/,解挂”交易，“挂失方式”选“口头挂失,。,5,成功后打印一式两联“挂失申请书”,（,第一和第二联,），,加盖相应印章后按有关规定处理。,（二）书面挂失,1,客户申请龙卡书面挂失时，应提供本人有效身份证件（代理他人办理挂失时，同时提供代理人和被代理人有效身份证件），并填写一式三联,挂失申请书,。,2,柜员审核客户递交的身份证件，审核,挂失申请书,填写要素是否齐全。,3,审核无误后，启动,5126,银行卡收费,交易收取挂失费。,4,启动,5187,银行卡挂失,/,解挂,交易，,挂失方式,选,书面挂失,。,5,成功后打印一式三联,挂失申请书,，加盖相应印章后，凭证按有关规定处理。,（三）密码挂失,1,客户申请办理龙卡密码挂失，应提供本人身份证件，填写,挂失申请书,。,2,柜员审核客户身份证件和,挂失申请书,填写要素是否齐全。,3,审核无误后，启动,5126,银行卡收费,交易收取挂失费。,4,启动,5187,银行卡挂失,/,解挂,交易,，,挂失方式,选,密码挂失,。,5,交易成功，打印一式三联,挂失申请书,，加盖相应印章后，凭证按有关规定处理。,（四）解挂（口挂和书挂撤销）,1,柜员审核“挂失业务申请书”客户联、客户有效身份证件，是否为客户本人。,2.,审核无误后，启动,5200,银行卡管理信息查询,交易，与系统内资料进行核实。,3,核实后，启动,“,5187,银行卡挂失,/,解挂,”,交易，打印一式三联,“,挂失申请书,”,（柜台口挂撤销打印两联），加盖相应印章后，凭证按规定处理。,三、风险提示,（一）解挂和挂失处理必须由客户本人办理。代办必须符合总行规定的,5,种特殊情况。准贷记卡主卡持卡人可为其附属卡办理解挂和挂失处理。,（二）解挂业务注意事项详见总行,个人存款挂失业务管理办法,。,第十二节 更改银行卡信 息资料,一、基本规定,客户增设消费验密，可由持卡人本人或委托他人申请办理，但解除消费验密必须由持卡人本人办理，严禁委托他人代理。,二、操作规范,（一）柜员启动,“,5237,银行卡信息资料修改,”,交易，选择“修改”，对,消费验密标志,进行修改。,（二）交易成功，在特殊业务申请书客户联背面打印,“,卡档案资料维护凭证,”,，核对修改后标志是否与客户申请相符后，凭证按规定进行处理。,三、风险提示,卡档资料维护中还可修改卡档的员工卡标志、各种收费标志、储蓄卡带折标志等，但柜员不得随意修改。,第十三节 银行卡柜面查询,启动,“,5100,银行卡柜面查询,”,交易，常用查询有：,账号查询卡号。,第十四节 银行卡管理查询,一、操作规范,启动,“,5200,银行卡管理查询,”,交易，查询以下信息：卡和账户状态；,卡号查询账号,、银行卡客户申请编号；,事故交易查询,；授权记录查询；担保信息查询；,黑名单查询,；,客户交易,；贷记卡费用查询,/,打印；,余额查询,；贷记卡交易明细查询；网络差错处理通知交易查询。,二、风险提示,对司法机关的查询要按照国家规定办理，对前来查询资料的单位要核对身份，并按事先商定内容查询。特殊事项查询要报经部门负责人批准，不得泄露客户信息。,第十五节 密码管理控制,一、密码信封省标单证系统核算。,二、成品卡及密码信封，必须分人保管。,