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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第六课投资理财选择,1/55,2/55,投资理财选择,活期,定时,本金,存期,利息率水平,利润,存款,贷款,3/55,投资理财选择,投资与融资,股票、债券和保险,股票价格上涨,高风险,国债,财产保险,筹集资金,发行股票,利润,4/55,1利息、利率与本金,(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付酬劳，是存款本金增值部分。,(2)利率又称利息率，是一定时限内利息与本金比率。利率分为存款利率和贷款利率。利息多少取决于三个原因：本金、存期和利息率水平。,(3)利息计算公式为：存款利息本金,利息率,存款期限。,考点一商业银行,5/55,2储蓄存款,(1)含义：储蓄存款是指居民个人将属于其全部人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证能够支取存款本金和利息，储蓄机构依照要求支付存款本金和利息活动。我国办理储蓄业务机构主要是各商业银行。,(2)种类：活期储蓄和定时储蓄。,比较,活期储蓄,定时储蓄,利,流动性强、存取期限活、存取数量活、存取次数活,储蓄形式多、存期固定、存期长则利率高、收益较高(高于活期储蓄，但普通低于债券和股票),弊,收益较低,流动性差、提前支取损失利息,6/55,3中国商业银行体系,(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标金融机构。,(2)我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最主要组成部分。,7/55,4商业银行主要业务,比较,存款业务,贷款业务,结算业务,含义,向社会吸收资金，按要求还本付息,向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息,为社会经济活动中发生货币收支提供伎俩与工具服务,作用,没有存款就没有商业银行,商业银行利润主要起源,银行从中收取一定服务费用,联络,都是银行主要业务，存款是贷款起源，贷款收取利息是存款利息起源,8/55,1,利率变动影响,利率是国家宏观调控主要杠杆，是调整货币供给量主要工具。详细表现在：,(1)存款利率变动影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中货币量降低，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄降低，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率调整主要是经过调整存款量来控制流通中货币量和社会对生活资料需求量。,9/55,(2)贷款利率变动影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者主动性，从而抑制银行贷款规模，降低流通中货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会降低借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增加。可见，贷款利率调整主要是经过调整贷款量来控制货币量和社会对投资需求量。,10/55,不考虑其它原因，假如右图中趋势连续发展可能产生影响有(),储户存款实际收益不停降低,商业银行经营风险逐步下降,理性消费者会增加现期消费,证券市场上投资者热情不高,A,B,C,D,11/55,【解析】,从图中可知，存款利率不停下降，居民消费价格指数(CPI)不停上涨，因而储户存款实际收益不停降低，此时物价可能连续上涨，理性消费者会增加现期消费，故,符合题意。存款利率下降，居民储蓄意愿减弱，商业银行经营风险可能会逐步上升，证券市场上投资者热情会高涨，故,与题意不符。,【答案】,C,12/55,2银行存款准备金率,(1)含义：银行存款准备金是金融机构为确保客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行存款。中央银行要求存款准备金占其存款总额百分比就是存款准备金率。,(2)作用：当前，存款准备金制度成为国家调整经济主要伎俩，是中央银行对商业银行信贷规模进行控制一个制度。中央银行控制商业银行准备金多少和准备金率高低影响着银行信贷规模以及市场上货币流通量。调高存款准备金率，就会缩小商业银行信贷规模，降低市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。,(3)目标：实施存款准备金目标是为了确保商业银行在碰到突然大量提取银行存款时，能有相当充分清偿能力。,13/55,近年来，中国人民银行曾连续六次下调金融机构人民币存款准备金率。这一办法对经济产生影响传导路径可能是(),释放更多货币流动性银行扩大信贷规模银行盈利能力增强,企业融资成本降低企业负担减轻促进企业发展,居民存款收益下降调整投资理财方式大量资金涌入股市,居民信贷成本降低引导居民理性消费促进经济增加,A,B,C,D,14/55,【解析】,“,降准,”,使商业银行取得更多货币流动性，有利于银行信贷规模扩大，盈利能力增强，,正确且符合题意。,“,降准,”,往往伴伴随存贷款利率下调，有利于企业降低融资成本，促进企业发展，,正确且符合题意。,“,大量资金涌入股市,”,不符合实际，排除；,“,居民信贷成本降低,”,与,“,引导居民理性消费,”,之间没有必定关系，排除。应选A。,【答案】,A,15/55,利息计算方法,利息是借款人因使用借入货币而支付给贷款人酬劳。其计算公式是：,利息本金,利息率,存(贷)款时间(注意材料提供是何种利率，假如没有特殊说明就是指年利率，那么年利率月利率,12；月利率日利率,30),利息不等于存款实际收益，存款实际收益与物价上涨幅度相关，存款即使有利息，但物价上涨会使其实际收益变少。,16/55,某商业银行一年和两年定时存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80 000元现金，考虑到可能应急需要，他选择了,“,定存一年自动转存一年,”,存款方式。两年后陈医生实际取得利息与,“,定存两年,”,相差(),A2 719.5元B1 024.98元,C960元D919.5元,【解析】,按照材料描述，陈医生假如选择,“,定存一年自动转存一年,”,，那么他利息收入为80 000,2.25%(80 00080 000,2.25%),2.25%3 640.5元；假如选择,“,定存两年,”,，他利息收入为80 000,2,2.85%4 560元；两种方式相差4 5603 640.5919.5元。,【答案】,D,17/55,居民储蓄存款不一定越多越好,居民储蓄存款不停增加含有两面性。首先，它给我国经济建设筹集了大量资金，有利于促进生产发展。另首先，它也含有一定消极影响。它消极影响主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；第二，储蓄高增加加大了银行压力，轻易形成和加剧银行系统性风险；第三，储蓄高增加还使得我国形成了以银行贷款为主融资格局，因为居民投资渠道单一，不利于我国融资格局优化。,18/55,汇丰人寿保险有限企业公布亚洲调查汇报称，中国是居民储蓄率最高国家，中国内地居民将每个月收入45%用于,“,储蓄,”,。居民选择银行存款最主要原因是(),A银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险,B银行信用较高，存款较安全，风险较低,C银行存款是有效躲避风险投资方式,D银行存款以中央政府信誉担保，风险小,【解析】,任何一个投资都有风险，储蓄存款也有风险，A错误；购置商业保险是躲避风险投资，C错误；国债以中央政府信誉为担保，风险较小，D错误。居民选择银行存款是因为储蓄存款信用较高、较安全且风险较低，B正确。,【答案】,B,19/55,1投资收益与投资风险,普通来说，投资收益与投资风险呈正相关关系，风险越大，收益越高。选择正确投资理财方式需要注意以下四点。,(1)收益性：选择投资方式时，考虑最关键是看最大赢利可能，储蓄稳定但收益少，炒股票风险大收益也大，要依据自己兴趣和专长来确定投资方式。,考点二投资,20/55,(2)安全性：在选择投资方式时，安全性是考虑首要原因，要让钱流向安全、低风险地方。,(3)流通性：现金是理财上,“,万能工具,”,，一切财富在积累时，必须重视在需要时能否及时还原为现金。,(4)分散性：,“,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,”,，即不要将资金投到一个地方，分散是化解风险最好方法。,21/55,2股票,(1)含义：股票是股份有限企业在筹集资本时向出资人出具股份凭证。发行主体股份有限企业；发行目标筹集资本。,(2)性质：股票对发行企业来说，是筹集资金一个形式，是债务；对持股股东来说，是一个入股凭证，是一个投资，是取得收入一个有价证券。,(3)特点：,股票代表其持有者对股份企业全部权，是全部权证书。,股东购置股票后不能退还发行企业，取回资金，但能够转让，故股票含有不可返还性，有转让性。,股票经国家证券管理部门审批同意后能够在证券市场上流通买卖，故股票又含有流通性。,22/55,(4)收益与风险,收益,风险,股票是高收益和高风险共存投资方式,股息或红利收入,假如企业亏损、破产或倒闭，股东不但不能取得收入，反而要赔本,股票价格上升带来差价,股票价格要受企业经营情况、供求关系、银行利率、大众心理等各种原因影响，其波动有很大不确定性。这种不确定性越大，投资风险也越大,(5)股东权利：股票代表其持有者(即股东)对股份企业全部权。包含参加股东大会、投票表决、参加企业重大决议、收取股息或分享红利等权利。,23/55,3债券,(1)含义：债券是一个债务证书，即筹资者给投资者债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,(2)种类：依据发行者不一样，当前我国债券主要分为国债、金融债券和企业债券。,24/55,4商业保险,(1)含义：指投保人依据协议约定，向保险人支付保险费，保险人对于协议约定可能发生事故因其发生所造成财产损失负担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达协议约定年纪期限时，负担给付保险金责任行为。,(2)承接机构：在我国，只有依法设置保险企业才能经营保险业务。,(3)分类：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。前者是以人寿命和身体为保险对象，后者是以财产及其相关利益为保险对象。,(4)遵照标准：购置商业保险，投保人和保险人应该遵照公平互利、协商一致、自愿订立标准，订立保险协议。,25/55,5融资,(1)含义：融资就是企业筹集资金行为。,(2)目标：是用筹集来资本追求利润最大化。,(3)路径：贷款、发行股票和债券。,提醒：,对于资金需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金提供方(主要是其它企业、个人、国家等)而言，就是投资。,26/55,1,正确把握四种投资方式关系,类别,储蓄,债券,股票,商业保险,区,别,性质,信用行为,债务凭证、,限期偿还,股份凭证,风险保障,收益权,取款获息,定时收取利息,取得股息，分享红利，企业经营好坏决定收益,按保险条款，从保险企业取得对应经济赔偿,27/55,类别,储蓄,债券,股票,商业保险,区,别,偿还,方式,按存款方式取得本金和利息,有明确付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出售股票,当协议约定事故发生后或抵达协议约定其它条件时，投保人可取得赔偿,投资,效益,利率较低，风险较低,信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险比储蓄大,收益高，风险大,躲避风险,联络,都属于投资理财方式，都能给投资者带来一定收益，但也存在一定风险,28/55,王先生购置了某上市企业股票，成了该企业股东。以下说法合理是(),王先生取得股票后不能改变股份有限企业股东身份,王先生有权参加股东大会，参加企业重大决议,王先生应该以其认购股份为限对企业负担责任,王先生拥有该企业股份凭证，能够定时获取红利,A,B,C,D,29/55,【解析】,股票是股份有限企业在筹集资本时向出资人出具股份凭证。股东在向股份有限企业参股投资取得股票后，不能要求企业返还其出资。如要改变股东身份，要么等候企业破产清算，要么将股票转售给第三人，,是错误，,符合题意；,说法错误，即使有分红权利，不过能否获取红利，要视企业经营情况而定。,【答案】,C,30/55,下边漫画选择所描述经济现象告诉我们(),A股票高收益、风险小宜投资,B储蓄收益高、风险小,C储蓄存款能够躲避风险,D风险性和收益性影响居民投资,【解析】,与其它投资方式相比，股票风险较大，A表述错误；储蓄与其它投资方式相比，收益较低，B表述错误；购置保险是躲避风险有效办法，C表述错误；漫画中人们不去选择炒股而是选择储蓄，说明人们在投资时要综合考虑风险性和收益性，所以D正确。,【答案】,D,31/55,2比较三种债券,种类,国债,金融债券,企业债券,发行主体,国家,银行和非银行金融机构,企业,风险情况,安全性最好，风险最小,安全系数较国债低但比企业债券高,风险较高,收益情况,利率高于相同期限银行储蓄存款利率，低于金融债券利率,高于国债利率，低于企业债券利率,收益率高,流通性,最强,较强,最低,32/55,风险性是居民投资理财考虑一个主要原因。下面是不一样四位投资者同一时间选择不一样投资方式，按照风险性从低到高排序，应该是(),小王购置本省发行地方政府债券,小陈购置华新水泥企业发行债券,小张购置财政部发行凭证式国债,小李购置在沪深证券交易所上市交易企业股票,A,B,C,D,【解析】,4种投资方式，按照风险性从低到高排序应该是，国债风险最低，其次是地方政府债券，再次是企业债券，最终是股票，故正确次序是,，B符合题意。,【答案】,B,33/55,3把握各种投资方式之间相关性,(1)投资对象：当前国内居民投资对象有银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。,(2)储蓄存款利率会影响债券利率。假如储蓄存款利率提升了，势必会带动债券利率提升，只有这么才能显示债券在收益上优势地位。,(3)储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提升了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场资金就会降低，股票价格普通会下跌。,34/55,当今家庭理财出现了新趋势：单一存款转向多元化理财；保守转向中高等风险投资。对此改变，以下推断合理是(),物价上涨和降息，储蓄存款保值增值功效降低,对经济增加预期减弱，刺激了中高等风险投资,家庭经济实力提升，增强了投资抗风险能力,投资多元与收益成正比，居民投资理财不再保守,A,B,C,D,35/55,【解析】,材料中,“,单一存款转向多元化理财,”,是因为物价上涨和降息，储蓄存款保值增值功效降低，,正确；,“,保守转向中高等风险投资,”,原因可能是家庭经济实力提升，增强了投资抗风险能力，,正确，选A；,不符合我国实际情况，不选；,错误，投资多元与收益并不成正比。,【答案】,A,36/55,对流动性与流通性分不清,流动性，是指资产能否快速转化为现金能力。,流通性，是指资产能否在市场上交易转让。,37/55,某小企业老板王某有笔余钱，银行经理提议他购置一些短期理财产品，王某说：,“,我工厂经营有起伏，得考虑这些资金能随时取出来。,”,王某投资理财产品时优先考虑是(),收益性,风险性,流动性,流通性,A,B,C,D,【解析】,“,经营有起伏,”,表达出王某优先考虑到投资风险，,符合题意；,“,随时取出来,”,是考虑到理财产品变现能力，就是指能快速变成现金能力，,入选。,【答案】,B,38/55,【考情探究】,命题情况,考向分析,表示类、说明类、计算类是本课常见题型。如全国新课标卷T12、T14；全国新课标卷T13；全国新课标卷T16,本课考查题型以选择题为主，近年高考考查重点是：当前我国重视利率工具对宏观经济调整作用，所以相关储蓄存款和利率知识在高考试题中经常出现。单纯性储蓄存款和利率知识常以选择题形式考查；在综合性问题中，常与财政作用、宏观调控知识相结合。各种投资理财方式风险和收益,39/55,【真题回顾】,1(,全国新课标卷,)年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于填补国家级扶贫工作重点县资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，能够(),A扩大扶贫资金使用范围,B降低政府扶贫资金支出,C拓宽扶贫资金筹措渠道,D促进扶贫资金精准利用,【答案】,C,【解析】,发行债券填补国家资金缺口，表达了拓宽资金筹集渠道。,40/55,2,(全国新课标卷,),年8月，国务院批复基本养老保险基金投资管理方法要求，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产比重不超出30%。上述要求主要目标是(),A增强资本流动性，平抑资本市场波动,B扩大投资渠道，实现投资收益最大化,C优化投资组合，追求收益与风险平衡,D提升投资安全性，促进资本市场增加,【答案】,C,41/55,【解析】,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，说明重视收益；但投资股票等权益类资产比重不超出30%，说明要考虑风险，故要优化投资组合，C符合题意；A、B、D均不符合题目要求，排除。,42/55,【模拟演练】,1伴随互联网在中国深入普及应用，网上购物逐步成为人们网上行为之一。上海孙女士用银行卡在网上购置了一部手机，第二天快递企业就把手机送到了她家里。经过网络购物人越来越多有利于(),推进商业银行结算业务发展,促进快递业发展，增加就业,降低现金使用，抑制通货膨胀,扩大商品销量，提升产品质量,A,B,C,D,【答案】,B,43/55,【解析】,网络购物需要经过银行来进行结算，网络购物人增多，有利于推进商业银行结算业务发展，,正确；网络购物需要快递业运输货物，网络购物人增多，有利于促进快递业发展，增加就业，,正确；网络购物与抑制通货膨胀没有必定关联，,不选；网络购物增多与提升产品质量没有必定关联，,不选。,44/55,2,利率变动对股市行情影响最为直接和快速。普通来说，利率下降时，股票价格就上涨；利率上升时，股票价格就会下跌。对利率上升造成股票价格下降这一现象合了解释是(),企业贷款成本增加，投资者预期企业利润降低,股票市场连续低迷，投资股票收益低于储蓄存款,投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券,商业银行是社会再生产顺利进行纽带，储蓄存款可为经济建设筹集资金,A,B,C,D,【答案】,B,45/55,【解析】,利率上升时，会刺激人们储蓄意愿，投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券，所以股票价格可能下跌；同时利率上升，企业贷款成本增加，投资者预期企业利润降低，也会使股票价格下跌，,正确，选B；,不是原因。,46/55,【热点材料】,降温楼市下一利器是房贷利率,据媒体报道，年9月以来北京地域多家银行相继上调首套房贷款利率，这是今年以来北京房贷利率第六次调整。调整后，首套房贷利率较基准利率上浮5%10%成为主流。上海、深圳、南京等地域商业银行也陆续提升首套房贷利率水平。央行称其,“,符合政策要求和导向,”,，并,“,主动支持,”,。房贷利率上升提升了购房者月供和资金成本，也将直接影响其购房贷款主动性，降低购房杠杆率。,47/55,全国居民购房杠杆率从年四季度刷新最高值，到达46.4%后，到年二季度回落至43.9%。伴随房地产信贷趋紧，全国个人购房杠杆已步入下行通道，伴随降杠杆推进，全国房价涨幅还将继续回落。种种信息表明，国内房地产市场已进入新阶段不再是投资重点、产业重点、信贷重点，房地产企业业绩或将遭遇严冬，金融资源也可能不停流出房地产市场。,48/55,【知识链接】,49/55,【原创训练】,1年9月，北京地域多家银行第六次调整首套房贷款利率。调整后，首套房贷利率较基准利率上浮5%10%成为主流。以下对该政策发挥作用传导路径正确是(),提升房贷首付百分比,购房贷款成本增加,商品房需求降低,抑制房价过快上涨,提升购房首付百分比,降低购房贷款百分比,降低金融杠杆,促进银行信贷健康发展,提升购房首付百分比,筹集首付款成本增加,降低投机性购房需求,合理引导消费,提升房贷首付百分比,炒房成本提升,炒房者转投股市,股市迎来新一轮,“,牛,”,市,A,B,C,D,【答案】,C,50/55,【解析】,提升房贷首付百分比，会使首付金额增加，但不会使购房贷款成本增加，,错误；提升购房首付百分比，会使购房贷款百分比降低，使国家降低金融杠杆，从而促进银行信贷健康发展，可见,传导正确；提升购房首付百分比会造成筹集首付款成本增加，进而降低投机性购房需求，到达对购房需要进行合理引导目标，故,正确；国家采取该政策是为了引导居民合理消费，防止炒作房地产，并非为了使资金流转到股市，故,错误。,51/55,2,北京、上海、深圳、南京等地多家银行相继上调首套房贷款利率，有利于降低购房杠杆率，消除不良贷款。消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做工作，这是因为(),A商业银行是金融体系最主要组成部分,B消除不良贷款是商业银行主要经营目标,C贷款业务是商业银行基础业务,D贷款业务是商业银行利润主要起源,【答案】,D,52/55,【解析】,消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做工作，这是因为贷款业务是商业银行利润主要起源，D符合题意；存款业务是商业银行基础业务，C说法是错误；营利是商业银行主要经营目标，B说法是错误；A是商业银行地位，不是原因，不符合题意，所以本题选D。,53/55,3,继北京地域多家银行相继上调首套房贷款利率后，上海、深圳、南京等地商业银行也陆续提升首套房贷利率水平。房贷利率上升带来直接结果是(),提升购房者资金成本，影响其购房贷款主动性,房企债务压力增大，国家财税收入增加,降低购房杠杆率，降低系统性金融风险,商业银行竞争加剧，股市将震荡下行,A,B,C,D,【答案】,A,【解析】,房贷利率上升直接影响是购房者，而不是房企，故排除,。房贷利率上升会造成货款者降低，促使商业银行竞争加剧，投放到股市中货币可能会增加，但这是间接影响，故排除,。,54/55,55/55,
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