国际卡受理流程-商餐娱.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,国际卡受理程序,五种国际卡概况,卡 种,卡号特征,卡号长度,授权号长度,VISA,（威士卡）,“,4”,开头,16,或,13,位,6,位,包括英文,MASTER,（万事达卡）,“,51-55”,开头,16,位,6,位,包括英文,AE,（美国运通卡）,34,或,37,开头,15,位,2,位,DC,（大来卡）,30,，,36,，,38,，,39,开头,14,位,4,位,JCB,35,开头,16,位,6,位,包括英文,受理国际卡的基本责任,本人使用，不能借用；,有效的信用卡：在有效期内，卡片完整，签名清晰无涂改，有权拒付没有签名的信用卡；,建议出示有效证件：身份证、护照、军官证、回乡证、居留证居留证等；,受理卡程序正确，留意所有异常交易，有效防止伪冒交易；,交易货币为人民币；,在规定期限内保管好交易单据和相关凭证；,对有怀疑的信用卡或交易请及时联系授权中心，按照中心人员指示操作；,国际卡交易功能,消费交易,SALE,取消交易,VOID,帐务调整小费,结帐清机,消费交易,-SALE,验卡：,检验信用卡的安全特征，判别真伪；,刷卡,：,通过,EDC,机刷卡，核对,EDC,屏幕显示的卡号与信用卡上的是否一致；,交易,：,输入金额，交易成功打印单据，检验单据内容是否正确（若不成功，根据,EDC,提示信息对应处理）；,签名,：,要求持卡人在,EDC,单上签名,核对签名与卡背面签名是否一致；,归还：,将,EDC,单,“,持卡人存根联,”,及信用卡给持卡人，妥善保管单据；,注意：输入金额留意小数点位置；建议帐单顾客签名,消费交易,-SALE,卡种,交易类型,证件号,票据号,授权号,签名,帐务调整小费,顾客在,EDC,单或手工单上填写较实际金额大的金额，可通过该操作调整实收金额；,选择“帐务调整”键；,输入票据号码（凭证号）；,输入多出部分的金额（消费）；,确认后核对显示总额是否一致；,确认后,EDC,显示交易成功，不打印单据；,取消交易,-VOID,消费交易成功后遇到下列情况必须做取消交易：签名三次不符，金额不正确，顾客改变付款方式等；,选择“取消交易”键，输入收据号码（票据号）；,核实金额与实际取消金额是否一致；,取消成功打印单据，检查交易类别和金额是否正确；,无误将消费单据和取消单据退回顾客或撕毁；,注意：输入收据号正确；核实,EDC,单交易类别是否“取消交易（,VOID,）”；取消金额是否正确；交易金额不可以部分撤销；,结帐交易清机,刷卡交易后，一天最少做一次结帐交易；,结帐前核对,EDC,机交易总额与交易单据总和相符；,选择“结帐”交易，输入结帐密码和代码；,注意：及时结帐，,30,日后结帐可能做托收；,以下交易结帐后无法操作：取消交易、查询功能、重打印单据；,其他注意事项,没有签名的信用卡，核实顾客有效证件，补签名后仍可以使用；,签名不像可在签购单空白处或重打印单据补签名，原签名不能涂改，补签名不能超过三次；,及时结帐，,30,日后结帐可能做托收处理；,手工单必须七个工作日内汇总并送达银行；,所有签购单和相关原始凭证至少保存,24,个月；,对多收、少收的交易只需书面证明及消费单，做退款或追收处理；,手工压卡的程序,验卡：,检查信用卡的防伪特征，确保信用卡有效；,日期：,调整压卡机日期；,压单：,压印单据，检查日期和卡面资料清晰无缺漏；,授权：,打授权电话索取授权号码，无论金额大小，笔笔授权；,填单：,在卡单正确位置填写金额、授权号码、证件号码；,签名：,持卡签名，核对签名；,归还：,无误将,“,持卡人存根联,”,及信用卡还给顾客；,补充：,最后填写特约商户号码和商户名称；,*对未达成交易的手工单必须撕毁或退还顾客*,卡片资料压印区,授权号码,消费金额,顾客签名,证件号,日期正确、内容清晰无缺漏,VISA/MASTER,手工压卡单,违规操作,分单交易：,指同一张卡分成几笔交易，逃避大额授权；,套取现金,：,指持卡人以刷卡的方式给陌生顾客结帐，要求顾客返还现金的行为；,涂改签购单，签购单无持卡人签名，签名明显不符；,手工压卡交易时没打电话授权；,交易数据或手工单据未在规定时间内提交到银行；,信用卡犯罪手法伪冒交易,伪冒交易：指冒用他人有效信用卡，模仿其签字进行行骗。,疑点：,1,、刻意涂改签名栏信息，注意签名栏底纹、材料、签名字迹等是否明显涂改，甚至将签名栏铲除从新贴假签名栏；,2,、持卡人性别与卡面性别“,MR”,、“,MS”,不符；,3,、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件；,4,、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。,信用卡犯罪手法假卡交易,假卡交易：指通过非法途径获得他人有效信用卡磁条信息，并将其复制到伪造信用卡内。,疑点：,1,、信用卡防伪特征与真卡不符，甚至修改卡号信息；,2,、签名笔迹过于简单或出示多张签名笔迹不一致信用卡；,3,、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件；,4,、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。,一般骗徒的疑点,大额交易，购买名贵容易变现的商品，金银、手表、家电、会籍、打包等；,购买商品不问价格、功能，不检查商品，购买多个同一类商品；,不清楚自己信用额度，交易不成功时，要求逐步降低金额刷卡，直到交易成功，或要求分单刷卡；,更换多张信用卡交易，信用卡背面签名模式不一致；,连续一段时间分天、分笔、分不同收银点购买商品；,信用卡签名模式简单，签名动作犹豫，签名模式不符，要求对照信用卡签名；,以赶时间或别的方式为由，影响收银员受理信用卡，急于达成交易；,形迹可疑，故意回避闭路电视摄影，交易过程多会垂头侧身，甚至戴“鸭舌帽”，电话授权时神情紧张，会注意收银员的举动和授权结果；,*对持卡人有以上可疑行为的，随时拨打授权中心电话报“密码十授权”以核实持卡人身份,*,案例一,1998,年广州出现假美国运通卡交易。,特点：卡背面明显没有运通卡标志。,案例二,2003,年,10,月假卡团伙在深圳各大商场、高档酒楼、酒店专卖店等场所购买名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装、打包名贵洋酒等。,特点：,1,、每笔消费金额比较大，多购买名贵商品；,2,、利用长假期消费黄金时间作案；,3,、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较宽；,4,、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。,案例三,2004,年,1,月、,2,月、,9,月、,10,月、,11,月假卡团伙在深圳多家外卡特约商户疯狂使用假卡，其中有星级酒店、家电商场、金行、高档专卖店、酒楼、雪糕专卖店等，使用假卡有,VISA,卡、,MASTER,卡、,JCB,卡，且,JCB,卡防伪特征明显有与真卡不符。购买商品有名牌手机、数码产品、手提电脑、名牌服装。,特点：,1,、消费金额大，购买名贵商品为主，也有小额消费（试卡）；,2,、作案时间具有连续性、周期性；,3,、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较集中；,4,、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。,5,、个别假卡的防伪工艺较逼真。,林 斌,手机：,21995690,谢 谢！,