中国移动省公司手机支付运营方案讲义.ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,中国移动省公司手机支付运营方案,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国移动省公司手机支付运营方案,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国移动省公司手机支付运营方案,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国移动省公司手机支付运营方案,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中国移动省公司手机支付运营方案,中国移动省公司手机支付运营方案,3G,网络建设现状,自,2009,年,1,月,7,日获得,3G,牌照以来，三大运营商全力建设,3G,网络和发展,3G,用户，共完成,3G,网络投资,1609,亿元。,中移动,TD,累计投资约,800,亿元,TD-SCDMA,网络三期工程顺利完工，,70%,以上地市实现,TD-SCDMA,网络优质覆盖；终端总数已达,266,款。截至目前，河北省,TD,用户突破,400,万。,中国电信,3G,网络深入乡镇,覆盖全国,31,个省市自治区、,500,余个城市、,2055,个县市和,6000,余个发达乡镇,中国联通建成全球最大,WCDMA,网,WCDMA,网络已经覆盖了我国,335,个大中城市以及交通干线和重点旅游景区。资费实行“长途、市话、漫游一体”的资费体系，取消了国内手机漫游费和长途通话费,中国移动省公司手机支付运营方案,手机用户数据,工业和信息化部数据显示，截止到,09,年,6,月底，中国手机用户数量达到,6.8,亿。,中国移动手机用户数已达,4.89,亿,中国联通,GSM,手机用户数已达,1.41,亿,中国电信手机用户数达,4381,万,中国移动省公司手机支付运营方案,目 录,3G,网络建设现状,移动互联网发展趋势,手机支付业务开展思路,1,2,3,建议及请求,4,移动互联网发展趋势,手机支付业务开展思路,1,2,3,4,中国移动省公司手机支付运营方案,中国网民数量变化,我国网民规模达,3.84,亿 手机网民年增,1.2,亿,总规模已达,2.33,亿人，占整体网民的,60.8%,，说明手机作为网民上网终端的使用率正在迅速攀升。手机和笔记本作为网民上网终端的使用率迅速攀升，互联网随身化、便携化的趋势日益明显。而商务交易类应用的快速增长，也使得中国网络应用更加丰富，经济带动价值更高。其中河北网民,1842,万，普及率,26.4%,中国移动省公司手机支付运营方案,2008,年移动互联网市场规模达,117.5,亿元人民币，同比增长,39.2%,；过去电信产业的高速发展得益于运营商对整个产业价值链的绝对控制力。移动通信和互联网的融合趋势，迫使运营商必须为了应对价值链各个环节的激烈竞争做好准备。经过在各自领域的快速成长，新的竞争者已经发展成为最具活力和竞争力的领先企业。强大的品牌影响力、庞大的用户规模、高效的产品研发能力、重视用户体验并且了解用户需求增强了新竞争者的竞争实力。,移动互联网格局,中国移动省公司手机支付运营方案,用户为中心,移动互联网正在经历一个由封闭走向开放的过程，未来移动互联网将发展成为可以同时提供语音、数据和多媒体等服务的开放式网络。在这个变化的过程中，运营商认识到不仅仅提供接入服务，更重要的是满足用户随需服务的诉求和不断为用户创造价值。这种以用户需求和体验为核心的驱动力，改变了运营商重运营轻服务的旧有模式，重塑了运营商的经营理念和价值观念。,中国移动省公司手机支付运营方案,互联网服务,技术能力和市场需求共同推动移动互联网业务发展：从文本格式、铃声图片、,WAP,上网、个性化定制服务到多媒体信息服务。早期以短信服务为代表的移动增值服务扮演了移动互联网发展进程中的重要角色。目前移动宽带和智能手机成为服务内容的创新和发展的主要动力。手机搜索、手机即时通讯、移动,SNS,、位置服务,LBS,和手机游戏受到越来越多用户的欢迎。经过终端融合发展的历程，手机终端发展趋向于更加贴近用户并且以满足个人需求为主。手机终端高度个人化的特征决定了移动互联网业务多元化、差异化和个性化的必要性。,中国移动省公司手机支付运营方案,互联网核心价值,开放、协作和分享是互联网的核心价值理念。面对互联网模式的冲击，运营商借鉴互联网模式的最佳实践，在此基础上引领移动互联网的发展。构建开放式平台、集成互联网应用服务、创新商业模式、提高产业链服务能力。,中国移动省公司手机支付运营方案,目 录,业务介绍,移动互联网发展趋势,手机支付业务开展思路,1,2,3,建议及请求,4,中国移动省公司手机支付运营方案,行业信息化概述,行业信息化,实质上是将各行业的生产过程、物料移动、事务处理、现金流动、客户交互等业务过程数字化，通过各种信息系统网络加工生成新的信息资源，提供给各层次的人们洞悉、观察各类动态业务中的一切信息，以作出有利于生产要素组合优化的决策，使各行业资源合理配置，以使各个行业能适应瞬息万变的市场经济竞争环境，求得最大的经济效益。,从本质上讲，行业信息化就是应用信息技术重构各行业领域的核心业务，加强行业运作控制，进而提高行业竞争力。,中国移动省公司手机支付运营方案,运营商现有行业信息化产品,农政通,林信通,银信通,警务通,校讯通,城管通,工商新时空,海洋新时空,物流新时空,税务新时空,警务新时空,数字城管,渔信,E,通,烟草,E,通,物流,E,通,警务,E,通,工商,E,通,移动,联通,电信,中国移动省公司手机支付运营方案,业务开展方向及利润点,结合现有移动业务特色和未来发展趋势，原有行业信息化项目实现收益增值，结合今年中移动“手机支付”，“位置服务”、“家庭产品”、“随,e,行,3G,上网业务”、等重点,KPI,业务；其中“手机支付”作为重点拓展项目已经得到市场认可,利润来源：平台建设费、平台维护费、业务拓展费、信息（功能）费分成、消费佣金,中国移动省公司手机支付运营方案,手机支付现状,在开展得好的日韩等国，以上的消费者都在使用手机支付，这个比例和用户的覆盖率大体相当。,2009,年,10,月,13,日，上海世博局和中国移动在上海联合发布世博会历史上首创的“世博手机票”。而自,11,月起，上海世博局与中国移动共推世博手机门票。中国移动更想以此为契机，叩开手机支付大门。,来自工信部的数据显示，,2009,年上半年，我国手机支付用户总量突破,1920,万户，实现交易,6268.5,万笔，支付金额共,170,亿元。,截至,2009,年底，湖南手机支付活跃客户从,08,年初的,20,万激增到,200,万户，全年交易额突破,50,亿元，手机支付各类商户将超过,2000,家，其中仅手机投注业务注册客户就超过了,200,万户，月交易额突破了,500,万元,中国移动省公司手机支付运营方案,与湖南基础数据对比及销售预期,湖南,河北,备注,人口（万）,6845,2,7000,手机用户（万）,2589.4,3605.1,GDP,（亿元）,8366,13387,人均,GDP,（元）,13123,19363,手机支付消费额,09,年,统计,50,亿,预计,10,年,30,亿,中国移动省公司手机支付运营方案,手机支付,手机支付类业务按照账户属性分为自有账户支付、银行卡支付、通信账户支付三种模式。自有账户支付是目标模式，账户与手机号关联，且独立于银行和现有的话费，由移动自行管理运营；通信账户支付通过话费代收的方式实现，在自有账户平台建成后，逐步迁移到自有账户；银行卡支付即现有的手机钱包业务，为手机号绑定银行卡账户完成的支付，由联动优势公司建设运营，现阶段各省可开通使用。目前统称为手机支付类业务。,支付方式分现场支付、远程支付两种,中国移动省公司手机支付运营方案,现场支付则是指用户使用内置中国移动现场支付账户的,RFID,手机，在安装了支持手机支付账户,POS,机具的商家通过形如“刷卡”的近距离通信方式（,RFID,）完成支付交易的业务类型。,现场支付业务特点,技术新,：,采用技术先进的,RFID,通信方式和类金融,IC,卡应用,业务新,：,电信运营商首次涉足传统的面对面交易支付清算领域,管理复杂：,现场支付业务涉及到非接触用户卡、,POS,终端、商户管理、合作运营、清结算、风险管理、客服等内容，管理难度大,现场支付终端设备,现场支付,中国移动省公司手机支付运营方案,切入消费,突破行业,合作共赢,定位在小额（单笔金额,500,元以下）快速支付领域，体现与银行金融账户支付的定位差异,切入用户日常生活消费市场，重点拓展中小商户,瞄准用户量大、使用频次高的便利店、超市、快餐等行业，培养用户使用手机支付的习惯。,充分利用移动原有商户资源（如,M,值商家联盟等）。,重点突破社会影响力比较大的、关系民生的公用事业及便民生活领域（公交、地铁、水电煤等）,充分整合产业链有关各方资源，形成合作共赢的商业模式,商户拓展,商户服务,用户拓展,运营支撑,现场支付,立足小额,中国移动省公司手机支付运营方案,发展推广阶段,6,月,1,日,-12,月,30,日,投产运营阶段,4,月,1,日,-6,月,1,日,技,术,方,面,业,务,方,面,完成全网平台建设,现场支付以贴片卡为主，继续推进全卡方案试点,逐步接入湖南、重庆、广东、上海等试点省份现有业务平台,业务范围：石家庄、保定、唐山,用户：内部员工、外部友好用户,业务受理渠道：营业厅,商户：以超市、连锁餐饮、影院等为主体，尝试公交应用试点,业务范围：河北省各重要城市,用户：河北及其他试点省公司全体移动用户,业务受理渠道：营业厅、第三方业务受理点,商户：中小商户及部分公交等公用事业单位,在全卡方案上实现,OTA,相关业务功能,按移动公司要求完成与其他省现场支付业务平台的接入与建设工作,河北省内：,用户：完成发展,20,万手机支付用户,商户：签约,2000,家商户,终端机：布放,6000,台,POS,机,毛利：,300,万,2010,年底目标,预计河北移动手机支付发展阶段,中国移动省公司手机支付运营方案,远程支付,从支付场景划分，手机支付业务分为远程支付和现场支付。,远程支付指用户通过手机，基于移动通信网络，通过,WWW,、,SMS,、,GPRS,、,WAP,、,STK,等方式远距离完成的支付行为。如：互联网购物、游戏彩票、公用事业缴费等。典型流程如下：,3,用户,移动手机支付平台,商家网站,确认付款,下单,订货,付款通知,发货,1,2,4,5,通知用户付款,6,中国移动省公司手机支付运营方案,远程支付,内容,业务阶段,目标,产品,第一阶段,手机支付业务平台实现用户和商户的所有基础功能。,主要功能包括：实现开户、销户、充值、消费、提现、直接支付、担保支付、短信支付、后台查询、对账、结算等基本功能。,第二阶段,手机支付平台已实现功能争取达到支付宝、财付通同等功能的用户体验，并进一步完善、开发各类差异化产品，增强用户和商户粘性,商户拓展,第一阶段,为确保手机支付平台按时上线，一阶段发展家与移动有良好合作关系的商户。,第二阶段,整合中国移动现有资源，采取多种商户拓展方式，大力拓展合作商户，优先拓展各行业的龙头商户。,业务目标量,第一阶段,发展友好客户,1000,户。,第二阶段,用户达到,50,万，商户,100,家，月交易金额达到,50,万元。,中国移动省公司手机支付运营方案,平台架构,OTA,平台,POS,终端,卡片选择,安全体系,技术层面,产品规划,目标商户,渠道选择,商务模式,金融合作,客户管理,财务管理,采购管理,风险控制,业务层面,管理层面,关键问题及解决思路,中国移动省公司手机支付运营方案,存在问题,集团要求,解决思路,关键问题及解决思路,集团公司已完成 手机支付,SIM,卡规范评审，要求,SIM,卡支持,OTA,应用下载功能,市场部重庆会议要求我省在,3,月底之前完成,OTA,支持手机支付平台的建设，与全网手机支付平台同时上线,OTA,平台主要功能是支持,SIM,卡应用的空中下载和安全管理等,目前卡商只提供了少量样卡在集团研究院进行测试，,市场上还没有正式商用,的,支持OTA,应用,下载的,SIM,卡,通过人脉关系影响移动市场部牵头按照集团要求继续推进,OTA,支持手机支付平台的建设工作，向数据部数据部将积极配合完成相关建设方案的制定以及,OTA,平台与手机支付平台接口的开发调试,中国移动省公司手机支付运营方案,市场上支付类,POS,主要包括通用,POS,（一般商家）和行业专用,POS,（如公交、中石油等）,存在问题,POS,终端分类,目前市场上没有商用的,POS,可以直接支持手机支付业务，必须发展中国移动自有标准的,POS,终端,已完成了两款通用,POS,和一款公交应用,POS,的平台接入技术测试，但还没有形成标准化检测机制和量产能力,解决思路,建议由厂家提供,20,台,POS,机具用于市场试点。影响移动建立设备规范。,卡片选择,业务问题,技术问题,管理问题,POS,终端,OTA,平台,平台架构,安全体系,关键问题及思路,中国移动省公司手机支付运营方案,参考案例,大众市场,银行,建议方案,行业市场,宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、超市及其它一般类商户,商场、超市、影院购票、餐饮等大众商户，可以将移动公司现有紧密合作的商户作为选择范围,以公交应用为突破口、考虑校园、公用事业缴费等相关行业,商务模式,业务问题,技术问题,渠道选择,商户拓展,产品规划,金融合作,管理问题,关键问题及思路,现场支付：,中国移动省公司手机支付运营方案,关键问题及思路,远程支付,参考案例,现有第三方支付公司（如支付宝、财付通等）主要采取重点行业重点突破的拓展思路，重点拓展游戏、彩票、公共事业缴费、网上商城（实物和虚拟）、在线缴费等行业。,建议方案,第一阶段：,考虑到业务上线初期系统稳定性，运营工作需要一段时间的磨合，初期建议选择在电脑游戏、虚拟商城、电影公司、图书馆有一定知名度、有固定用户群的商家，出现问题后可以与移动公司共同解决。,第二阶段：优先选择与手机支付业务应用匹配度高、合作可能性大、交易量也较大的行业进行合作，然后在重点行业内选择排名靠前、用户认知度高、商家信誉好且交易量大的商家合作。遵循以上原则，重点拓展彩票、水电煤气、综合商城等行业的优质商户。,商务模式,业务问题,技术问题,渠道选择,商户拓展,产品规划,金融合作,中国移动省公司手机支付运营方案,金融行业的商户商业模式,重庆移动的商户商业模式,酌情向商户收取,POS,押金、,GPRS,通信费，免入网费,根据商户类型制定不同的佣金政策及优惠政策。例如：,麦当劳：提供收入的一折给移动；,今典影院：用户八折购票，移动以六折与影院结算，即移动获取原价的二折为佣金；,德克士佣金为,1%,；,KTV,佣金为,0.5-0.8%,；,华联、天友超市暂时不收佣金；,重庆轻轨不收佣金,设备押金,1000,元,/,台，,POS,基本采用有线接入，接入通信费由商户自行支付，免入网费,根据人民银行相关标准收取商户佣金，从,0.5%-2%,不等,关键问题及思路,移动手机支付现场支付商务模式：,商务模式,业务问题,技术问题,渠道选择,商户拓展,产品规划,金融合作,管理问题,中国移动省公司手机支付运营方案,金融行业的渠道商业模式,重庆移动的渠道商业模式,佣金分成：按一定比例向渠道合作伙伴分配,POS,收单获得的佣金,商户支付收单服务佣金，按照人民银行明确的,7,：,2,：,1,比例，其中发卡行,70%,、收单,20%,、银联,10%,固定费用：移动渠道合作伙伴每成功拓展一个商户，并保证一段时间在网，将获得商户拓展服务费,200-2000,元不等,POS,维护费用：渠道合作伙伴负责,POS,的布放、维护、送纸、巡检和培训商户，获得,POS,维护费用,55,元,/,台,/,月。,关键问题及思路,商务模式,业务问题,技术问题,渠道选择,商户拓展,产品规划,金融合作,管理问题,中国移动省公司手机支付运营方案,金融行业的渠道商业模式,重庆移动的渠道商业模式,佣金分成：按一定比例向渠道合作伙伴分配,POS,收单获得的佣金,商户支付收单服务佣金，按照人民银行明确的,7,：,2,：,1,比例，其中发卡行,70%,、收单,20%,、银联,10%,固定费用：渠道合作伙伴每成功拓展一个商户，并且保证一段时间在网，将获得商户拓展服务费,200-2000,元不等,POS,维护费用：渠道合作伙伴负责,POS,的布放、维护、送纸、巡检和培训商户，获得,POS,维护费用,55,元,/,台,/,月。,关键问题及思路,商务模式,业务问题,技术问题,渠道选择,商户拓展,产品规划,金融合作,中国移动省公司手机支付运营方案,关键问题及思路,1,、用户使用手册；,2,、商户使用手册；,3,、产品演示文档；,4,、用户注册协议；,5,、商户合作协议；,6,、商户培训资料；,7,、技术接口文档；,8,、产品主要卖点；,9,、客服知识库；,移动,SOP,流程部分目录：,1,、,全网商户拓展流程,2,、,本地商户拓展流程,3,、,远程支付商户接入服务流程,4,、,商户培训流程,5,、,远程支付商户故障处理流程,6,、,商户争议处理流程,7,、,商户代金券申请及配置流程,8,、,营销活动申请流程,9,、,远程支付交易结果通知手工补发流程,10,、,商户清算流程,11,、,商户对账流程,12,、,商户结算流程,1,、业务管理办法；,2,、商户合作管理办法；,3,、客户服务管理办法；,4,、财务管理办法；,5,、风险控制管理办法；,6,、业务网站管理办法；,7,、日常运营管理办法；,基本思路：,手机支付业务涉及到的内部管理主要有：商户管理、渠道管理、财务及清结算管理、业务网站管理、系统运维管理、客服管理、风险控制管理等内容，为保障如期上线，制定如下日常运营管理的最小集内容。,风险管理,业务问题,技术问题,管理问题,财务管理,基本思路,采购管理,中国移动省公司手机支付运营方案,中心支付平台建设,技术工作,按照集团要求,扩大全卡方案的用户规模和应用种类,平台稳定运行，省平台接入,X,月,XX,日,X,月,XX,日,业务工作,长株潭地区商户（超市、连锁快餐、公交应用）,X,月,XX,日,内部用户,全省范围发展商户,管理工作,完善财务、渠道合作、运维、风控管理,按照移动要求进行,用户和业务渠道拓展工作,满足基地运营管理需要,支撑全网业务运营,调整管理结构，优化流程,平台接入和改造,平台投产运营,全国其它省平台建设和接入,试点省业务平台接入阶段,补充完善、优化调整阶段,正常运营、推广普及阶段,贴片卡方案应用,全卡频段选择、扩大全卡方案的应用,贴片卡业务测试,全卡方案试点，选型,按照移动集团要求进行平台接入工作,虚拟省平台功能,业务运营投产准备,业务全面运营,业务投产运营,业务发展适应阶段,团队建设,制度和运营制度制定,商户选择,营业厅受理,第三方资源拓展用户,增加业务受理渠道,OTA,平台建设,用户,/,商户,/,系统运维风险控制,/,客服,/,渠道日常运营有关的制度,现场支付业务工作计划,中国移动省公司手机支付运营方案,衍生业务,广告,收入是互联网企业的主要盈利点。从视频网站到行业网站，从搜索引擎到资讯门户，无处不见广告的身影。当互联网企业为寻找广告之外的盈利模式而焦头烂额的时候，移动互联网价值链上的企业却开始紧锣密鼓地布局卖广告这一盈利模式了。,移动商务,阿里巴巴的崛起，使得业界对于电子商务模式有了新的认识。在移动互联网上，电子商务的未来也让人期许。作为阿里巴巴旗舰网站“淘宝网”也于,09,年推出了手机支付，传统,ERP,软件商用友也成立了用友移动，并大张旗鼓的推出了移动商街。可分线上、线下两种，消费者可以在线上比价、享受折扣、奖品和积分回报等；也可在线下实体店进行消费,;,当然消费渠道必须是手机支付,中国移动省公司手机支付运营方案,广告,发布形式：移动广告发布载体、发布形式和发布内容。,消费习惯：用户对移动广告的认知、认可程度，对移动广告参与互动的程度。,运营成本：用于前端用户的激励、补贴成本；广告主认可的后向收费模式；广告代理参与分成的模式和比例。,中国移动省公司手机支付运营方案,B2B2C,广告平台,以,B2B2C,移动,广告业务平台,为基础建立一套切实可行的服务模式，既满足手机用户的需求，也能为广告主提供移动营销手段，实现多赢的业务结构。,媒体终端：即手机终端的业务展示能力，包括所支持的功能和处理速度等硬件指标，直接决定了移动广告的感知和展示效果。,网络支撑：主要指网络速度和带宽对于移动广告发布形式和展示效果的影响，其直接决定了移动广告发布形式选择和效果展现。,广告系统：包括移动广告管理系统、消费者行为分析系统和计费系统等相关支撑系统，是整个支撑因素中的核心因素。,中国移动省公司手机支付运营方案,B2B2C,广告业务模式,B2B2C,广告业务平台,补偿模式,免费模式,付费,模式,嵌入客户端接收箱，管理提前知晓的补偿类广告,在心机预置客户端软件,给予客户端软件安装补偿，鼓励用户主动安装,给予广告点击补偿，鼓励用户浏览广告（有定期针对手机广告业务用户推出的优惠活动，并赠送一定量的通话时间和短信条数）,常规的短信接收箱，主被动相结合地接收定制类或补偿类广告,业务承载方式：短信、彩信、,WAPPUSH,广告获取方式：点播、包月,广告推送形式：用户主动点播、广告主定时推送,用户是否补偿或付费获取广告取决于广告内容是否,有效吸引,用,户,数,中国移动省公司手机支付运营方案,B2B2C,业务模式（广告主）,B2B2C,广告业务平台,付费,模式,手机,用户,广告主,嵌入客户端接收箱，推送群发广告,根据受众属性选定目标受众。包括用户的社会,属性和用户的电信业务消费行为属性。,客户端引入竞价排名机制。设有底价，根据价格进,行排名。,常规的短信接收箱，主被动推送定制类或补偿类广告,广告主是否付费传播广告，取决于广告内容是否有效吸引,广告内容免费传播，鼓励广告主提供优质的广告内容,广告内容付费推送：按下载数付费,广告推送形式：用户主动点播、广告主定时推送,免费模式,付费模式,补偿模式,付费,模式,免费模式,中国移动省公司手机支付运营方案,业务场景,广告位门户,WEB,受众门户,移动广告平台,短信、彩信、,PPG,信息业务中心,平台业务管理员,广告代理,受众用户,广告主,中国移动省公司手机支付运营方案,广告业务流程,销售代理,业务操作员,1,业务管理员,1,销售代理,销售代理,业务操作员,业务操作员,资源审核,资源变更,/,增删,联系招商,广告内容制作录入,定单提交,定单审核,定单发布,业务助理,开通信息,业务开通申请,广告代理,广告主,广告平台,开通信息同步,广告客户,销售代理,定单受理资源预约,广告资源流程,广告业务开通,流程,代理广告定单,业务流程,直销广告定单业务流程,销售代表,销售代表,销售代表,业务操作员,业务操作员,联系招商,广告内容制作录入,定单提交,定单审核,定单发布,业务操作员,广告客户,广告客户,广告客户,费用预收,定单受理,资源预约,业务操作员,中国移动省公司手机支付运营方案,目 录,3G,网络建设现状,移动互联网发展趋势,手机支付业务开展思路,1,2,3,建议及请求,4,移动互联网发展趋势,手机支付业务开展思路,1,2,3,4,中国移动省公司手机支付运营方案,竞争对手,潜在的竞争对手,预计在,20,家左右,省内重点：,河北恒信、河北天宇、联动优势、石家庄一卡通公司,省外重点：,联动优势、握奇、神州数码,中国移动省公司手机支付运营方案,人员配备,一、技术层面,1,、,根据移动公司要求，至少,6,名熟悉相关技术技术人员，且技术上可考虑通过本地原有小额支付平台升级的方式。,二、业务层面,运营商公关工作,拓展渠道沟通，包括：公共事业、虚拟商品、代理商管理,中国移动省公司手机支付运营方案,谢 谢,中国移动省公司手机支付运营方案,