方法技术篇.ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第一篇 方法技术篇,第一章 计算机技术及其在金融业中的应用,第二章 电子金融系统的开发与管理,第三章 电子金融与网络安全,第一章 计算机技术及其在金融业中的应用,第一节 网络技术概述,第二节 互联网技术,第三节 电子商务技术,第四节 数据仓库与数据挖掘技术,第五节 数据仓库技术在我国金融业中的应用,第一节 网络技术概述,网络的概念,计算机网络是计算机技术和通信技术结合的产物，它将位于不同地域的多台具有独立处理能力的计算机设备，通过通信介质连接起来，并由网络软件进行协调管理，以实现网络资源共享和信息传递。,网络的组成,主计算机、终端、通信处理机、通信设备以及通信线路等,网络协议,就是为了使在网络中的通信双方能顺利地进行信息交换，而由双方预先约定好并必须遵循的规则,OSI/RM,与,TCP/IP,网络协议,David Clark,的“两头大象的启示”,Internet,的构成,中国因特网的基本构成,环球网,1991,年欧洲物理实验室向全世界推出,WWW,概念,“又称万维网，是基于,Interne,的运用，主要由一些应用软件以及一系列协议和规范组成，便于人们在,Interne,上漫游，进行信息浏览和信息共享,工作方式,它是一个利用,Interne,进行方便有效的信息交换的系统，由三个基本部分组成：装在客户计算机内的客户浏览器（,Browser,）、环球网信息服务器,(Web Server),和所谓的“外界”。,WWW,的工作方式,Web1.0,与,Web2.0,WEB2.0,是以人为核心线索的网。网上提供了更方便用户织网的工具，鼓励用户提供内容，给用户创造新的价值，同时给整个互联网也产生新的价值。,从知识生产的角度看，,WEB1.0,的任务，是将以前没有放在网上的人类知识，通过商业的力量，放到网上去；而,WEB2.0,则是以用户为主，以简便随意的方式，通过博客或播客把新内容搬到网上。,从交互性看，,WEB1.0,是网站以用户为主；而,WEB2.0,是以,P2P,为主,从技术上看，它采用,Javascript,来发送,Xml,和文本包，从而替代了静态的,Html,，使得,WEB2.0,应用越来越客户端化，工作效率越来越高,Web2.0,技术主要包括：,BLOG,（博客,/,网志）、,PodBLOG,（播客）、,RSS,（聚合内容）、,Wiki(,百科全书,),、,Tags(,网摘,),、,SNS,（社会网络）、,P2P(,对等网络,),、,IM,（即时通信）等,企业内部网（,Intranet,）,它是应用,Internet,技术建立起来的互联网，换句话说就是企业内部的“因特网”。,企业外部网（,Extranet,）：,通过,Internet,将公司的供货商、批发商、零售商等所有业务伙伴连接起来的网络系统,Internet,、,Intranet,和,Extranet,的关系,第三节 电子商务技术,“,e-business,，,e-commerce,，,e-trade,“,欧洲电子商务发展倡议”中的定义：“电子商务是通过电子方式进行的商务活动。”,美国政府在其,全球电子商务纲要,中指出：“电子商务是指通过,Internet,进行的各项商务活动，包括广告、交易、支付、服务等活动”,HP,公司认为，电子商务是指从售前服务到售后支持的各个环节实现电子化、自动化，它能够使我们以电子交易手段完成物品和服务等价值交换。,IBM:EC,Web,IT,强调在网络计算环境下的商业化应用,就是利用,IT,从事各种商业活动的方式，其实质是一套完整的网络商务经营及管理信息系统,电子商务的交易模式,按照交易对象分,企业间的电子商务（,BtoB,）,企业与消费者之间的电子商务（,BtoC,）,企业和政府之间的电子商务,(B to G),个人对个人的电子商务（,C to C),企业内部的电子商务,电子商务的一般交易过程,电子商务的经济理论基础,新古典经济理论及其缺陷,完全竞争企业模型使用了如下假定：（,I,）市场无成本地运行，（,II,）价格和技术被所有有关参与人共知，（,III,）所有者可以有效控制他们资产的使用。目的是通过价格导向而非管理导向进行资源配置,.,缺陷,:,集中于专业化而不是管理协调，忽略市场信息、价格与技术信息获取等的成本,忽略了管理在资源配置中的作用（尽管在价格制度运行良好时资源能被很好地配置）。,COASE,的理论,强调管理协调（而不是专业化），实行垂直一体化组织结构，以降低交易成本。,现代经济理论（微观经济学与宏观经济学）,承认市场与管理的作用，关心代理问题（分析基于市场的激励和基于管理的控制的最佳组合）、非代理关系的信息问题（不确定环境下的计划，如产品选择、投资和市场营销政策、业务范围等）、其他（如连续垄断问题、价格歧视和价格控制问题、商业所有权等）,电子商务的经济理论基础,电子商务的作用,计算机的出现 提高了上级管理者监督和控制下属具体业务活动的能力，企业组织结构趋于扁平化；,电子商务改善了信息流动，协调不同活动，降低不确定性，降低了信息成本，增加了市场参与者数量，从而降低了交易成本；,在网络模式下，不同企业根据共同的目标建立长期的稳定关系（战略联盟），以协调彼此的战略、资源和技术组合，出现虚拟企业；,打破了经济活动中的业务边际效益递减规律，出现了网络溢出外部效应；,借助电子商务，通过分析企业业务单位内部流程（设计、生产、促销、销售、运输和售后服务）和产品生命周期其余部分的业务流程（财务与管理、技术开发、人力资源管理和采购），实现业务整合优化,电子商务的经济理论基础,电子商务的增值优势：,Michael,Porter,的,SWOT,分析法,电子商务活动的发展改变了金融市场的竞争格局，动摇了传统金融活动在价值链中的地位和位置，传统金融机构将失去其信息和成本优势，面临生存挑战，电子金融成为未来金融业的主要运行模式；,没有电子支付手段相配合的电子商务只能是电子商情或电子合同，而离开电子交易的电子支付将会成为单纯的金融产品或金融手段，因此，实时电子交易和在线 支付是电子商务的两个基本组成部分。,今后的发展方向,大规模的电子商务生态系统；,特征：技术泛在化、应用社会化、组织生态化，从技术走向服务差异化。,发展现代服务业,现代服务业,2004,年中长期科技发展战略研究第,7,专题组“现代服务业是在工业化比较发达的阶段产生的、主要依托信息技术和现代管理理念发展起来的、知识和技术相对密集的服务业。”,OECD:,信息服务业（包括通信）、金融服务业、教育服务业、专业技术服务业、健康保健服务业。,基本特征：,三高（高人力资本含量、高技术含量和高附加值）、三新（新技术、新业态、的增长方式）,美国现代服务业增加值在,GDP,中的地位,（十亿美元）,现代服务共性技术：面向系统的服务,现代服务中的重点行业,选择准则是关联性高、附加值高、技术含量高、市场需求量高，因此，未来将重点研究金融、物流、信息服务和电子商务等,现代服务业的分类体系,（,1,）世贸组织服务业分类标准界定的现代服务业类别,部门,服务类型,1,商业服务,A.,专业服务,B.,计算机及相关服务,C.,研究与开发服务,D.,不动产服务,F.,其他职业服务,2,电讯服务,C.,电信服务,D.,视听服务,3,建筑及有关工程服务,A.,建筑物的一般建筑服务,B.,民用工程的一般建筑服务,C.,安装与装配服务,D.,建筑物的完善与装饰工作,4,教育服务,B.,中等教育,C.,高等教育,D.,成人教育,5,环境服务,A.,污水处理服务,B.,废物处理服务,C.,卫生及相关服务,6,金融服务,A.,所有保险及与保险有关的服务,B.,银行及其他金融服务,7,健康与社会服务,A.,医院服务,B.,其他人类健康服务,8,与旅游业有关的服务,A.,饭店与宾馆（包括供应饭菜）,B.,旅行社及旅游经纪人服务,C.,导游服务,9,娱乐、文化与体育服务,A.,娱乐服务（包括剧场、乐队与杂技表演等）,B.,新闻机构服务,C.,图书馆、档案馆、博物馆及其他文化服务,D.,体育及其他娱乐服务,（,2,）我国行业分类界定的现代服务业类别,现代商业,电子商务,电子商情服务、网络仓库、虚拟市场等批发业；,网上商城、网上书店等零售业,连锁商业服务,其它商业服务,公共服务业,公共医疗,公共教育,社区服务,电子政务,专业服务业,法律服务,会计服务,管理及科技咨询服务,管理咨询,科技咨询,其它专业服务,房地产等,大类,第二级分类,第三级分类,现代金融业,现代银行服务业,现代证券服务业,现代保险服务业,其他金融活动,信息服务业,通信服务,基础电信服务,广播电视服务,信息技术服务,计算机服务,软件服务,数字内容产业,数字传媒,数字娱乐,数字学习,数字出版,面向专业应用数字内容服务,基于互联网的新型服务业,网络信息咨询,ISP,网络数据库,现代物流业,仓库,配送中心,第三方物流,配送服务,第四节 数据仓库与数据挖掘技术,数据仓库简介,1992,年，,W.H.Inmon,最早提出了数据仓库,(Data Warehouse,，简称,DW),的概念,“,DW,是,20,世纪,90,年代信息技术架构的新焦点，它提供集成化和历史化的数据，集成不同种类的应用系统，,DW,从事物发展和历史的角度来组织和存储数据，以供信息化和分析处理之用。”,建立数据仓库,一书中指出：“数据仓库是面向主题的、集成的、稳定的、随时间变化的数据集合，用以支持经营管理中的决策制定过程”。,数据仓库是一个环境，而不是一个软件产品。,数据仓库实现技术,数据抽取、转换和装载工具,目标数据库,数据仓库管理工具,数据访问和报表工具,联机分析处理,(OLAP),数据挖掘工具,Internet,访问工具,数据挖掘技术,从技术角度,数据挖掘（,Data Mining,）就是从大量的、不完全的、有噪声的、模糊的、随机的实际应用数据中，提取隐含在其中的、人们事先不知道的、但又是潜在有用的信息和知识的过程。,从商业角度,数据挖掘是一种新的商业信息处理技术，是对商业数据库中的大量业务数据进行各种处理，从中提取辅助商业决策的关键性数据（数据分析方法）。即从大量信息中挖掘出隐藏在原始数据中的趋势和模式，作为决策支持、生产竞争、市场营销的依据，以获得更多的效益。,数据挖掘技术,应用,超市顾客购买产品后，还将购买哪些产品？,客户有哪些市场消费习惯？如何提升顾客的消费额？,进货量、库存量、货物如何摆设？,如何留住并吸引已流失的客户？,数据挖掘技术,数据挖掘的功能,数据的分类和聚集,根据需要，将海量数据对象依其固有的特征，通过决策树等方法进行分门别类的数据划分，建立类组（分类）；在没有固定特征的情况下也可根据对象的一些相似特征进行分组（聚集）。,数据的估计与预测,通过回归分析、时间序列分析、人工神经网络等方法，根据现有数据对未来事物进行判断。估计是根据既有的连续性数值的相关属性资料，以获得某一属性未知的数值。预测是根据对象属性的过去观察值来估计该属性的未来的值。,数据的关联与描述,通过事物的关联性，找出在某一事件或资料中会同时出现的东西，并描述其均值与方差等。,应用分析方法（,OLAP,）,决策树方法,神经网络,聚类检测,货篮分析,关联分析算法,遗传算法,数据仓库与数据挖掘的关系,第五节 数据仓库技术在我国金融业中的应用,应用概况,据美国,幸福,杂志统计，全球,2000,家大公司中已有,90%,将数据仓库、数据挖掘这两项技术列入其企业计划，而且很多公司为处于竞争优势已经事先采用，并且取得了很好的效益。世界,500,强之一的,P&G,公司就建立了一个上百万美元的数据挖掘系统，为公司带来了巨大的利润。,Gartner Group,的一次高级技术调查将数据挖掘和人工智能列为“未来三到五年内将对工业产生深远影响的五大关键技术”之首，并将其列为未来五年内投资焦点的十大新兴技术的前两位。,建立银行级的数据仓库，投资要在,1000,万美元左右，投资的,31%,用于硬件设施建设，,24%,用于数据仓库应用软件购置，,10%,用于数据仓库管理，,35%,用于系统规划、需求编制和系统集成。,复习与练习,概要描述目前的,OSI/RM,模型的构成。,“,大象理论,”,的含义是什么,?,电子商务对经济发展的作用有哪些,?,现代服务中的重点行业有哪些,?,请运用实际例子，说明,Intranet,与,Extranet,在金融机构中的具体应用。,在网上进行一次购物活动，并描述其基本业务流程，分析支付系统对电子商务活动发展的重要影响作用。,数据仓库与数据挖掘技术如何实现改善金融机构服务水平的目的。,