2023年中国支付清算行业社会责任报告.pdf

22023目 录第一章 行业概况一 市场主体平稳健康发展二 支付业务总体保持增长三 宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响第三章 服务实体经济一 加速资金周转二 便利企业结算三 扶持小微企业四 服务跨境交易第二章 社会责任管理一 行业协会积极发挥引领作用二 行业主体强化社会责任管理报告说明会长致辞09101214293032343617182605063第四章 促进民生改善一 改善农村支付环境二 便利居民日常生活三 促进社区经济发展第七章 践行环保责任一 绿色办公二 绿色服务第六章 依法合规经营一 贯彻落实监管政策二 切实履行反洗钱义务三 营造公平竞争环境四 完善风险管理体系第九章 维护员工权益一 保障员工权益二 促进员工发展三 关心员工生活第十章 社会责任获奖情况未来展望第五章 保护客户权益一 保障客户资金安全二 强化个人信息保护三 完善投诉处理机制四 宣传普及金融知识第八章 热心公益事业一 开展慈善捐助二 搭建公益平台三 举办公益志愿活动3940434571727459606265678990909397107495052525477788284420235报告说明2022 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告的可比性，部分内容追溯以往年份每年一次本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会员单位”“行业主体”“我们”等官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料国际标准化组织社会责任指南（ISO26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版）中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任指南中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融服务业行业补充指南本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（）联系人：中国支付清算协会电话：[phone]地址：北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层报告时间范围报告发布周期报告组织范围报告数据来源报告编制依据报告获取方式报告联系方式62023会长致辞2022 年是党和国家历史上极为重要的一年。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国经济发展取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业各主体坚决贯彻党中央、国务院重大决策部署，坚持中国特色支付产业发展道路，不断提升支付服务质效，积极践行社会责任，为居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。坚持党的领导，充分发挥行业自律组织作用。中国支付清算协会坚持党对支付工作的全面领导，积极倡导各支付机构成立党组织，10 余家单位成立或筹备成立党组织。坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业治理作用，在行业内开展党建案例征集与交流，推动党建与公司治理深度融合，引导各方守正创新，使守正合规成为机构发展更鲜明的底色。贯彻党中央重大决策部署，助力实体经济高质量发展。支付清算产业各主体精准对接实体经济需求，创新升级支中国支付清算协会会长中国建设银行股份有限公司党委书记、董事长7付方式和工具，增加便利结算相关措施，加快社会资金的周转速率；推动打击治理涉赌涉诈资金链工作，守好百姓钱袋子；严格落实新一轮减费让利政策，积极响应支付降费倡议，切实惠及小微企业；稳步推进支付市场开放，着力构建新发展格局。践行数字赋能，推动民生福祉持续改善。支付清算产业各主体深入学习贯彻党的二十大精神，通过科技进步和金融创新，将数字化智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区；进一步深化农村支付环境建设，持续助力乡村振兴和社会经济发展。筑牢底线思维，保护人民群众合法财产。支付清算产业各主体坚持落实监管政策及行业自律要求，牢牢把握合规经营底线思维，坚持公平竞争、诚实守信，持续推进风险管理体系建设，优化信息科技手段，妥善处理客户投诉，切实保护人民群众财产安全。坚持金融向善，助力中国式现代化。支付清算产业各主体通过搭建公益慈善平台、做好金融服务保障等方式，持续开展公益活动，关注特殊群体，践行企业社会责任，在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达 11.24 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.30 万次。2023 年，中国支付清算协会将携手支付清算产业各主体，全面贯彻党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续在人民银行正确领导下，坚守“支付为民”初心，砥砺前行，推动支付产业持续健康发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程中向党和人民交出一份满意的答卷。820239第一章行业概况2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。102023行业概况第一章2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。市场主体平稳健康发展一近年来，随着支付产业改革开放不断深化，我国支付服务供给主体不断丰富、功能配置持续健全，支付产业迈入高质量发展阶段，有力支持了经济社会发展。截至 2022 年底，我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构 4775 家，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构等。此外，还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等上下游非持牌机构。银行机构筑牢支付产业高质量发展基石。截至 2022 年底，我国共有银行业金融机构法人 4047家，共开设银行营业网点 22.29 万个，合计开立账户 141.67 亿户，服务商户 6512.84 万户，为稳住支付清算行业安全基础，服务实体经济发展，巩固乡村振兴发展成果作出了积极贡献。图 1-1 2022 年我国银行业金融机构数量统计4047 家 银行业金融机构法人22.29 万个 开设银行营业网点141.67 亿户 开立账户6512.84 万户 服务商户（数据来源：中国支付产业年报 2023）11支付机构推动零售支付与各类场景深度融合。截至 2022 年底，我国共有非银行支付机构法人 201 家，共设立分公司 1535 家，从业人员 4.45 万名，为个人开立支付账户 64.38 亿户（活动账户 29.52 亿户）。支付机构历经十余年发展，围绕支付便捷性和用户体验，不断创新支付产品和服务，渗透到民生各类场景，成为零售服务市场的重要提供者。基础设施运营机构构建形成立体支付网络。近年来，各基础设施运营机构切实履行支付清算系统业务连续性管理的主体责任，统筹境内和跨境两个市场，形成了多层次、广覆盖的立体化支付服务网络体系，为保障支付业务连续稳定运营、释放支付产业创新活力、推动优化支付清算市场格局、切实维护金融安全奠定了坚实基础。目前，我国共有 16 家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构 7 家：中国人民银行清算总中心和 6 家特许清算机构中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司和连通（杭州）技术服务有限公司；证券登记结算系统运营机构 4 家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构 7 家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。图 1-3 2022 年我国基础设施运营机构数量统计图 1-2 2022 年我国非银行支付机构数量统计201 家非银行支付机构法人4.45 万名从业人员64.38 亿户1535 家为个人开立支付账户设立分公司7 家 7 家 4 家 支付清算系统运营机构证券登记结算系统运营机构中央对手运营机构（数据来源：中国支付产业年报 2023）（数据来源：中国支付产业年报 2023）122023外包服务机构信息透明度持续提升。外包服务机构作为持牌机构的委托方，提供信息科技、业务流程“智造”、收单机构客户拓展等服务。随着金融机构信息科技外包和收单机构外包业务管理的进一步规范，各类外包机构信息透明度持续提升。以收单外包机构管理为例，中国支付清算协会通过外包机构登记、风险信息共享以及动态评级和备案管理 3 大机制，依托外包服务机构自律规范和自律检查，督促外包机构合规展业，不断提升外包市场信息透明度，为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准，有效降低了收单市场双方的合作成本，促进优胜劣汰，净化市场环境。截至 2022年底，已备案公示收单外包机构累计达到 15742 家，评级覆盖面和影响力持续扩大。金融科技公司服务积极推动支付行业变革。金融科技公司通过大数据、人工智能和云计算等新兴技术与支付行业深度融合，构筑安全稳定的支付结算网络和账户体系、推动支付服务的普惠和普及，助力监管部门对支付行业的穿透性监管。随着金融科技发展规划（2022-2025 年）落地实施，我国金融科技伦理治理体系不断完善，市场规模、应用场景等方面发展成果突出。全年共计新增 65 项创新应用测试运行，有效推动数字技术在普惠、小微、绿色、农村金融中的应用。支付业务总体保持增长二2022 年，支付产业坚持以人民为中心的发展思想，切实服务实体经济发展，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 4626.49 亿笔，金额 4805.77 万亿元，同比分别增长 5.27%和8.84%，业务金额增速较上年放缓 1.19 个百分点；非银行支付机构共完成支付业务（含网络支付、银行卡收单、预付卡交易）11278.19 亿笔,同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。银行卡交易业务量略有增长。2022 年，全国共发生银行卡交易 4519.45 亿笔，金额1011.94万亿元，同比分别增长 5.34%和 0.98%，增速较上年均有较大滑落。表 1-1 2020-2022 年全国银行卡业务规模2020 年2021 年2022 年笔数（亿笔）3454.264290.224519.45金额（万亿元）888.001002.101011.94（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）13网络支付业务稳步增长。2022 年，全国银行业金融机构共处理电子支付业务 2789.65 亿笔，金额 3110.13 万亿元，同比分别增长 1.45%、4.50%。非银行支付机构共完成网络支付业务11278.19 亿笔，同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。表 1-2 2020-2022 年网络支付业务规模2020 年2021 年2022 年银行业金融机构非银行支付机构银行业金融机构非银行支付机构银行业金融机构非银行支付机构笔数（亿笔）2352.258801.452749.6911011.712789.6511278.19金额（万亿元）2711.81355.652976.22370.853110.13364.21（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）票据业务继续呈下降趋势。2022年，全国共发生票据业务 1.01 亿笔，金额 98.14 万亿元，同比分别下降 26.27%和 12.88%，降幅较上年进一步扩大。不同票据业务继续呈现差异化发展，实际结算商业汇票业务金额较上年增长 8.82%，支票、银行汇票、银行本票业务量均较上年有所下降，其中银行本票业务下降幅度最大。表 1-3 2020-2022 年全国票据业务规模2020 年2021 年2022 年笔数（亿笔）1.491.371.01金额（万亿元）123.78112.6598.14（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）预付卡业务有所下降。2022 年，受疫情影响，预付卡发卡张数略有增长，但发卡金额下降明显。预付卡机构合计发卡 2.91 亿张，同比增长 0.69%；发卡和充值金额合计 613.57 亿元，同比下降 9.79%。142023表 1-4 2020-2022 年预付卡业务规模2020 年2021 年2022 年发卡量（亿张）0.842.892.91充值金额（亿元）559.95680.18613.57（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）现金投放继续高位运行。2022 年，全国现金投放同比大幅增长。全年净投放现金 1.39 万亿元，同比增长 113.52%；M0 继续保持较快增长。宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响三2022 年，我国支付产业各方守正创新，把握数字经济发展主动权，不断拓宽支付行业可持续发展道路。支付顶层设计持续优化和完善，行业严监管成效不断显现。中国支付清算协会强化行业自律职能，助力政府监管，行业自律管理水平持续提升，推动行业整体持续高质量发展。守正创新，把握数字经济发展主动权。一是强大的科技力量为支付产业数字化转型提供了必要条件。支付服务市场主体依托自身强大的科技力量，逐步从提供支付服务或金融服务的机构，转型成为“支付+金融+数据+科技”的现代化综合性金融企业。二是支付 SaaS 化成为支付产业升级和数字化生态建设的主要方向。支付 SaaS 化是支付服务市场主体对自身科技创新能力的有效激发，服务内容从单纯的支付服务拓展到商业服务价值体现，为支付产业可持续发展拓宽了舞台。三是数字人民币应用试点“加速度”拓展并取得诸多实质性成效。2022 年，数字人民币正式作为 M0 纳入15央行货币供应量统计，随着其试点逐步深入、应用场景稳步扩大、交易规模和存量不断增加，数字人民币发展走出“加速度”。支付为民，推动支付普惠进一步深化。一是打造多层次、广覆盖的支付服务网络，进一步缩小城乡支付服务差距。二是提升服务质量、扩充服务内容，提升小微企业和弱势群体支付服务水平。三是持续落实支付服务减费让利政策，惠企惠民成效持续释放。坚守底线，支付行业强监管促发展的长效监管机制更加健全。一是支付相关法律法规深度完善。2022 年，监管部门围绕全面推进乡村振兴、支持外贸新业态发展、促进消费恢复等重要政策发布了一系列规章制度，引导支付产业服务国家发展大局，支付市场监管法治基础进一步夯实，为支付产业的健康发展保驾护航。二是支付服务市场秩序持续规范。2022 年，监管机构持续推进跨境赌博、电信网络诈骗、洗钱违法犯罪活动和非法支付活动打击治理工作，各类违法犯罪和非法支付活动的“源头”治理、综合治理力度加大。三是支付服务市场供给进一步优化。2022 年，监管部门依法加强平台企业支付业务监管，初步形成平台企业金融业务的常态化监管框架，为推动大型支付和金融科技平台企业回归本源，支持平台企业在服务实体经济和畅通国内国际双循环等方面发挥更大作用奠定良好基础。四是支付领域合规建设力度持续加强。2022 年，人民银行对支付机构开出 56 张罚单，罚没总金额（含对责任人罚金）2.71 亿元，较 2021 年增长 93.57%。无效供给或违规供给加快退出，全年共有 23 家支付机构退出市场，较 2021 年增加了 14 家。强化自律，行业治理水平不断提升。2022 年，中国支付清算协会认真落实党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，深入推动党建与业务工作深度融合，不断强化行业自律职能，深化会员服务能力，在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博、推动支付降费政策落地、加强收单外包服务管理、稳妥推进收款条码规范工作以及金融科技产品认证等方面取得新成效。16202317社会责任管理社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。第二章182023社会责任管理第二章社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。行业协会积极发挥引领作用一中国支付清算协会作为推动行业社会责任管理的中坚力量，紧密依靠广大会员单位，坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业自律组织在行业治理中的作用，主动履职，推动我国支付清算行业高质量发展。1 加强行业党建引领近年来，我国支付产业蓬勃发展，产业各方坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以党建为引领，完善治理结构，创新业务模式，提升服务质效，推动支付产业高质量发展。中国支付清算协会党建引领的行业自律模式持续深入专栏 2-12022 年 3 月，中共中国支付清算协会委员会倡议行业各支付机构成立党组织，充分发挥党组织在全面加强党的领导方面的战斗堡垒作用，推动党建业务双融合共发展。倡议发出后，已有 10 余家会员单位成立或筹备成立党组织，成效显现。已成立党组织的会员单位，坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，加大创新理论学习力度，教育引导党员干部努力学深学精、融通致用，把新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性和指导实践、推动工作的强大力量。192 规范行业履责管理中国支付清算协会通过定期发布支付产业年报和社会责任报告，展示支付行业社会责任履责成效，引导行业企业牢固树立社会责任理念，鼓励发挥企业优势，积极参与社会治理、承担社会责任。中国支付清算协会发布2022 中国支付清算行业社会责任报告专栏 2-22022 年 9 月 19 日，中国支付清算协会发布2022 中国支付清算行业社会责任报告，报告从行业概况、社会责任管理、服务实体经济、促进民生改善、保障客户权益、依法合规经营、践行环保责任、热心公益事业、维护员工权益、社会责任获奖情况等十个方面，介绍了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的主要做法和取得的成绩，全面彰显了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的担当和使命，坚定不移走经济、社会、环境可持续发展之路。践行社会责任持续纳入行业自律管理评价指标体系专栏 2-3自 2016 年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系，引导行业企业牢固树立社会责任理念，增强社会责任意识，鼓励行业企业勇担社会责任，促进我国支付清算行业社会责任体系建设。从 2022 年自律管理评价整体情况来看，大部分支付机构在提供便民服务、服务“三农”、支持小微企业、开展消费者教育等方面取得了一定成效，行业主体社会责任意识有较明显提升。2020233 促进行业规范经营中国支付清算协会认真贯彻党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，积极推进行业自律体系建设，通过制定各类行业自律规范、业务指引、技术标准等，畅通政策传导机制，引导行业主体守正创新，提高合规经营管理水平。中国支付清算协会不断完善行业自律制度专栏2-4为加强收单市场行业自律管理，维护支付市场秩序，保障各参与方的合法权益，防范支付风险，促进支付服务市场健康发展，2022 年 1 月 5 日和 29 日，中国支付清算协会分别印发了特约商户巡检指引 收单外包服务机构自律规范(试行)，外包服务市场规范治理稳步推进。中国支付清算协会举办中华人民共和国反电信网络诈骗法解读培训班专栏2-5为方便会员单位理解掌握中华人民共和国反电信网络诈骗法（以下简称反诈法）相关内容，以及当前电信网络诈骗犯罪最新形势，更好落实反诈法相关要求，2022 年 11月 11 日，中国支付清算协会举办了中华人民共和国反电信网络诈骗法解读培训班，全国人大法工委刑法室、公安部刑侦局、人民银行支付结算司相关业务负责人就反诈法相关内容进行了讲解，来自人民银行分支行、会员单位相关业务负责人和业务骨干 14.9 万余人参加了线上培训。214 促进行业创新发展中国支付清算协会精准把握会员多元化需求，积极搭建行业交流服务平台，促进行业资源共享、信息交流、合作共赢。中国支付清算协会举办第十一届中国支付清算论坛专栏2-62022 年 9 月 15-16 日，第十一届中国支付清算论坛在北京举办。本届论坛以主论坛和三个分论坛相结合的方式召开。主论坛以“守正创新担当 服务实体经济”为主题，分论坛分别以“金融科技赋能支付产业数字化转型”“支付清算学术研讨会”和“收单外包服务：规范经营和创新发展”为主题，通过“现场+云端”的形式线上线下同步进行，共有 300 余人参加了现场会议，累计 1.47 万人通过线上形式参加了本届论坛。第十一届中国支付清算论坛现场中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”专栏 2-7为满足会员单位在疫情防控期间对业务培训的需求，打造协会线上培训品牌，中国支付清算协会搭建了“中国支付清算云课堂”（以下简称“云课堂”），并于 2020 年 8 月 1 日正式上线运行。截至 2022 年 12 月末，“云课堂”共举办培训 74 期，培训人员达 43.6 万人，直播观看人次达 169.7 万人次。222023中国支付清算协会举办非银行支付机构数字化转型培训班专栏2-8为更好引导和推动非银行支付机构数字化转型发展，2022 年 11 月 9 日，中国支付清算协会举办了非银行支付机构数字化转型培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近700 人参加了线上培训。培训班上，协会相关业务负责人从形势分析、政策回望两个方面介绍了金融数字化转型相关政策，详细介绍了非银行支付机构数字化转型背景、需求、现状、路径及展望等内容，并分享了支付清算领域金融科技创新应用实践案例。中国支付清算协会举办 2022 年网络支付创新发展研讨会专栏2-92022 年 12 月 8 日，协会网络支付应用工作委员会组织召开“2022 年网络支付创新发展研讨会”，交流分享网络支付产品与服务创新发展经验，探讨行业发展现状及未来发展机遇与挑战。会议采取线上远程方式进行，马国光副秘书长出席会议并讲话，财付通、农业银行、平安银行等 5 家工作委员会主任委员单位负责人分别作主题演讲，来自会员单位共 300余位专家和代表参加了会议。此次会议的召开，获得成员单位的积极参与和一致好评，有助于市场主体更好地理解和把握网络支付行业发展现状及变革趋势，加强同业信息交流和经验共享，推动网络支付业务合作共赢，促进网络支付行业高质量发展。5 加强客户权益保护中国支付清算协会以促进行业健康发展为己任，充分发挥自律管理服务职能，通过多渠道、多方式组织开展消费者宣传教育活动，普及支付安全知识等方式，引导广大会员单位和市场主体规范经营、合理创新，有效防范业务风险，提高消费者的风险防范意识，切实保障会员单位和人民群众的合法权益。23中国支付清算协会组织开展“反诈拒赌支付在行动”集中宣传月活动为落实党中央、国务院关于打击治理跨境赌博、电信网络诈骗工作部署，进一步提升社会公众金融安全知识素养和反诈拒赌意识，中国支付清算协会于 2022 年 8 月组织开展了“反诈拒赌 支付在行动”集中宣传月活动。中国支付清算协会统一发布高质量宣传材料，同时联合公安部门、地方支付协会和支付宝等多方联合开展线上直播宣传。据统计，三场直播总观看人数达到 310 万人次，线上推送宣传物料 1.5 万次以上，总阅读量近 6 亿次。宣传月期间，各会员单位积极配合，充分利用线上宣传渠道，依托各单位公众号、微博、头条号等，持续高频推送电子宣传文案，并因地制宜开展线下宣传，依托网点组织布放宣传折页和海报，开展宣传进校园、进社区、进乡村等活动，在全社会形成反诈拒赌氛围，得到群众积极关注，形成较大社会影响，取得显著成效。“反诈拒赌 支付在行动”宣传月宣传折页专栏 2-10242023中国支付清算协会组织开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动2022 年 6 月，按照人民银行相关工作要求，中国支付清算协会组织会员单位在全国范围内集中开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动，得到广大会员单位的积极响应和大力支持。活动期间，会员单位线上、线下触达量累计超过 1.07 亿次。打击治理电信网络诈骗主题宣传折页专栏 2-116 推动行业交流中国支付清算协会通过定期开展行业联动、组织比赛、有奖征文等活动，进一步密切行业从业者间联系，增进行业凝聚力和向心力，推动行业健康持续发展。25中国支付清算协会举办跨境支付业务经验分享培训班为进一步加强会员单位之间业务交流，分享业务开展过程中的宝贵经验，2022 年 9 月 1 日，中国支付清算协会举办了跨境支付业务经验分享培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近1000 余人参加了线上培训。专栏 2-12中国支付清算协会举办第五届“支付智库”研讨会2022 年 8 月 4 日，中国支付清算协会在京召开第五届“支付智库”研讨会议。本次会议以“加强谋划分析 推动支付行业高质量发展”为主题，对支付清算产业发展面临的主要形势、挑战和机遇，以及协会前期战略发展规划成效开展了深入交流分享，围绕下一阶段行业和协会战略发展规划进行了研究讨论。人民银行清算总中心、腾讯研究院等 10 家机构代表参会并发言，积极分享了经营发展中的新情况、新思考，进一步凝聚了行业智慧，深化了行业交流。专栏 2-13中国支付清算协会组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会为促进支付清算行业风险信息交流，进一步扩大行业风险信息共享覆盖面，提高会员单位支付业务风险防控意识，提升支付行业联防联控效果，2022 年 9 月 7 日，中国支付清算协会通过现场与远程结合方式组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会。银联、网联、农业银行、中国银行、支付宝、财付通等 30 余家会员单位负责支付业务风险管理的部门负责人和专家约 60 余人参加会议。专栏 2-14行业风险信息交流共享工作座谈会现场262023行业主体强化社会责任管理二强化社会责任管理是适应国际国内经济社会发展趋势的必然要求，是企业实现可持续发展的有效途径。支付清算行业主体不断深化社会责任理念，持续推进社会责任管理工作，通过制定社会责任战略规划、完善企业社会责任管理体系、强化社会责任沟通等方式，积极响应多元利益相关方的价值需求，有效实现企业经济责任、社会责任、和环境责任的动态平衡。1 明确社会责任发展方向支付清算行业主体注重把社会责任理念贯穿到整个企业管理体系中，通过将社会责任理念融入企业发展战略规划和日常经营管理中，结合自身实际，制定包含社会责任内容的基本道德规范和行为准则，不断完善社会责任组织架构和治理机制。2023 年共有 193 家会员单位向协会提交了社会责任素材。根据各会员单位提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，有 133家行业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范；有 107 家行业主体制定了社会责任战略规划。2 完善社会责任推进机制持续完善社会责任推进机制是支付清算行业主体更好履行社会责任的重要保障。根据 2023年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年，有 158 家行业主体设立了社会责任专门/兼职部门，组织开展社会责任推进工作；支付清算行业主体在 2022 年度实际用于开展企业社会责任事务的经费总额约15.32 亿元。图 2-1 2022 年支付清算行业主体明确社会责任发展方向的情况统计133 家107 家制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范制定了社会责任战略规划（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图 2-2 2022 年支付清算行业主体开展社会责任推进工作的情况统计158 家15.32 亿元 设立了社会责任专门/兼职部门用于开展企业社会责任事务（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）273 强化社会责任沟通社会责任沟通是社会责任管理工作的重要组成部分。支付清算行业主体通过积极响应和平衡利益相关方的需求，畅通社会责任沟通渠道，强化社会责任信息披露等，向社会公开透明地展示企业履行社会责任的经验和成效，凝聚企业与社会的可持续发展合力。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，有 154 家行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求；有 137 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序；有 166 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息，其中有 68 家行业主体通过发布社会责任报告披露企业履行社会责任信息，其他行业主体则通过官网、微信公众号、企业年报、内刊、新闻发布会等公共媒体平台发布社会责任信息。图 2-3 2022 年支付清算行业主体强化社会责任沟通的情况统计154 家行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求166 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息137 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图 2-4 2022 年支付清算行业社会责任信息披露的主要手段30 家020406080100120140160其他方式69 家企业年报92 家公共媒体134 家企业网站22 家未披露68 家发布社会责任报告（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）28202329服务实体经济支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。第三章302023服务实体经济第三章支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。加速资金周转一2022 年，我国支付清算体系日趋完善，支付基础设施稳定运行，行业主体紧紧围绕“十四五”发展规划，为实现党的二十大提出的目标任务而努力奋斗，始终将服务实体经济作为出发点和落脚点，坚定不移践行“支付为民”的理念，不断创新升级支付方式和工具，加快社会资金的周转速率，从而更好地服务于实体经济的高质量发展。我国支付体系运行平稳专栏 3-12022 年，我国支付基础设施功能持续拓展，系统处理业务量持续增长，处理效率稳步提升。人民银行支付系统和其他支付系统运行平稳，支付系统全年共处理支付业务 1.06万亿笔，金额 10877.24 万亿元，同比分别增长 13.85%和15.09%。图 3-1 2022 年我国支付系统业务处理情况统计全年共处理支付业务 1.06 万亿笔全年共处理支付业务金额 10877.24 万亿元同比增长 13.85%同比增长 15.09%（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）31人民银行清算总中心系统稳健高效运行专栏 3-22022 年，人民银行清算总中心依托全国综合业务服务平台（CBSP）为全国 27 个省（区、市）的近 9000 家入网机构提供代收、代付、主动缴费等服务，为公共便民支付场景提供底层支撑。全年共处理支付业务 211.31 亿笔，同比下降 3.33%；金额 7889.26 万亿元，同比增长19.13%。图 3-2 人民银行清算总中心系统业务处理情况统计211.31 亿笔7889.26 万亿元人民银行清算总中心系统业务处理金额业务处理笔数（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）322023表 3-1 国内主要支付清算系统业务处理情况统计年份2020 年2021 年2022 年业务指标笔数（亿笔）金额（万亿元）笔数（亿笔）金额（万亿元）笔数（亿笔）金额（万亿元）大额实时支付系统5.125647.734.826171.424.167425.74小额批量支付系统34.58146.8738.81162.5541.58167.72网上支付跨行清算系统156.24203.49174.91273.76165.52278.65同城清算系统0.708.54不再单独披露不再单独披露境内外币支付系统266.451.50416.4214.46475.432.53银行行内支付系统169.191588.32184.512055.34188.602183.00银行卡跨行支付系统1505.60192.182080.04226.952474.90251.95城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统755.901.101626.871.872697.172.60农信银支付清算系统17.382.6425.303.2740.573.24人民币跨境支付系统220.4945.27334.1679.60440.0496.70网联清算平台5431.68348.866827.60461.467713.49450.50（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）便利企业结算二支付清算行业主体积极践行“以人民为中心”的发展理念，坚定不移服务实体经济与民生需求，通过创新发展新兴支付工具，为支付服务提质增效。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年共有 134 家行业主体出台了便利企业结算相关措施。332022 年部分行业主体创新产品和服务案例案例 3-1机构名称创新产品与服务案例招商银行股份有限公司招行 CBS+财资管理开放平台浙商银行股份有限公司“科创共担贷”“科创银投贷”“专精特新贷”平安银行股份有限公司“平安好链”供应链金融服务平台中信银行股份有限公司“科创 e 贷”“中信易贷”普惠智慧营销专区重庆银行股份有限公司“商业价值担保贷”“知识价值信用贷”桂林银行股份有限公司桂银 e 点通银联商务股份有限公司企业资金综合管理平台中金支付有限公司“普惠宝”供应链金融平台快捷通支付服务有限公司“四海通”产品中钢银通信息技术服务有限公司“无缝交易平台”北京钱袋宝支付技术有限公司春风行动北京数字王府井科技有限公司“天天富”普惠金融服务平台行业主体出台便利企业结算措施案例3-2中国进出口银行2022 年中国进出口银行加大网上银行推广力度，将网银新开户率、活跃客户率、业务覆盖率纳入经营单位考核。全年全行网银活跃客户占比高达91.93%，业务覆盖率 60.13%，转账业务笔数替代率达 84%，当年新开立结算户的 1129 家境内企事业法人客户全部开通网银。自 2021 年度完成首家银企直联合作以来，持续推广银企直联业务，加强与央企客户对接，2022 年完成多家央企客户银企直联上线工作。342023中国农业银行股份有限公司农业银行打造线上“普惠 e 站”，通过各类平台延伸服务触角，为小微企业提供全天候、“一站式”金融服务；打通全行 2.2 万个经营机构小微金融服务渠道，打造 8000 余家小微金融发展类网点，为偏远地区小微企业提供“面对面”金融服务。交通银行股份有限公司交通银行围绕服务平台经济输出场景化支付生态，提供多场景综合结算服务，目标场景可覆盖销售、集采等行业垂直型或传统电商领域，并逐步向产业链融资还款资金清分、网络货运、灵活用工等近年来发展迅猛的新型业态领域延伸，助力各类线上平台内入驻经营的企业实现在线交易资金的收付、清分、对账及明细查询等一