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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第三章 保险合同,Contents,保险合同及其特征,保险合同的分类,保险合同的要素,保险条款实例解析,保险合同及其特征,一、保险合同的概念,保险合同是,投保人,与,保险人,约定保险,权利义务,关系的协议。,二、保险合同的特征,保险合同是双务性合同,保险合同是射幸性合同,保险合同是要式合同,保险合同是条件性合同,保险合同是附和合同,保险合同是属人性合同,Contents,保险合同及其特征,保险合同的分类,保险合同的要素,保险条款实例解析,Contents,保险合同及其特征,保险合同的分类,保险合同的要素,保险条款实例解析,保险合同的要素,一、保险合同的主体,(一)当事人,1,、,保险人,与投保人订立保险合同,并承担赔偿或给付保险金责任的人。,条件:具备法定资格;在规定范围内经营,2,、,投保人,与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。,条件:具有完全的权利能力和行为能力;对保险标的具有保险利益;必须承担支付保险费的义务,二、保险合同的客体,是保险利益而不是保险标的,三、保险合同的内容,反映保险合同当事人、关系人的权利和义务,集中于保险条款中,Contents,保险合同及其特征,保险合同的分类,保险合同的要素,保险条款实例解析,年金保险,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定期限内,有规则地、定期地向被保险人给付保险金的人寿保险。,分红保险,保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。,保险条款,规定保险人与被保险方之间的基本权利和义务的条文,它是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。,第一条,保险合同的形式,投保单,暂保单,保险单,保险凭证,批单,现金价值,保单在指定时刻所具有的价值。,传统寿险保单现金价值,=,已交保费,-,管理费用分摊,-,佣金,-,纯保费分摊,+,保费产生的利息,三 保险合同的成立、生效与保险责任开始,1、成立,(保险法)投保人提出投保要求,保险人同意承保并就合同的条款达成协议,保险合同即告成立。,(1)要约 (2)承诺,保险合同成立时并不产生法律效力,2、生效,保险合同对当事人双方发生约束力,即合同当事人均受合同条款约束。,生效以有效为前提,有效的条件,3、保险责任的开始,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定,保险事故在此期间发生,保险人负赔偿责任;不在该期间发生,则不负责。,例:,2002.1.1投保,2002.1.4签发保单,约定交纳保费后 合同生效,保险期限2002.1.202003.1.,19,2002.1.8交纳保费,小结:三者的关系,1、保险合同成立之后,不一定立即生效,生效必须满足一定的条件。,2、保险合同生效之后,保险责任不一定开始,关键在于保险合同中怎样约定,有的以时间为约定,有的以某事件发生为约定。,3、即使已进入保险责任期,但保险合同未生效,此时合同没有效力,发生了保险事故,保险公司不负赔偿责任。,总之,保险公司承担保险责任,被保险人获得赔偿,必须同时具备成立、生效、保险责任开始这三个条件。,第四条,保险期间,保险期间,即,保险期限,,是指保险合同从保险责任开始到终止的这一期间。,保险期限的确定通常有两种方式:,(1)按时间确定;,(2)按事件的始末确定。,保险责任开始时间是保险责任期限的起始时间。,第五条,保险责任,保险责任,是指保险合同载明的保险事故发生后,保险人所应承担的经济赔偿或给付保险金的责任。,第六条,责任免除,责任免除,又称除外责任,是保险人不负赔偿或给付责任的范围。,1、除外地点 2、除外风险,3、除外财产,4,、除外损失,第八条,保险费与保险费率,保险费,是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。,保险费率,又称保险价格,是按保险金额计算保险费的比例。,保险费包括纯保险费和附加保险费。,保险费=保险金额,保险费率,第九条 保险合同的中止,在保险合同存续期间内,由于某种原因使保险合同的效力暂时失去。,在保险合同中止期间发生的保险事故所造成的损失,保险人不承担赔偿责任,。,第十条 保险合同的复效,保险合同的效力在中止以后又重新开始。,第十四条,保险价值、保险金额、保险金,1、保险价值,保险标的在某一特定时期内以金 钱估计的价值总额。只存在于财产保险中。,2、保险金额,保险人承担或者给付保险金的最 高限额。,3、保险金,发生保险事故后,被保险人或受益 人实际获得的补偿或给付金额,。,第十七条 保险合同的变更,保险合同主体变更,1、保险人的变更,2、投保人、被保险人、受益人的变更,(1)财产保险,(2)人身保险,保险合同内容变更,在主体不改变时,改变合同约定的事项,主要是权利义务的变更。,批单是变更保险合同时最常用的书面单证。,第二十条 保险合同的终止,第二十一条 争议处理,
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