团险业务投保规则、保单填写要求、及财务基础知识.ppt

Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Company Logo,*,Click to edit Master title style,二一四年,九,月,二十五日,团险业务投保规则、保单填写要求、及财务基础知识,目 录,团体业务投保规则解读,1,团险保单填写的基本,及具体,要求,2,团险投保资料,填写测试及解析,4,财务基础培训-费用报销及单证管理,5,核保件上报试题及解析,3,Company Logo,投 保 规 则,加强风险控制，对高风险业务进行筛查。,核保,一般规则,险种规则,承保流程,Company Logo,一般规则-,名词释义,寿险风险保额,累计,寿险风险保额,意外险风险保额,累计意外险风险保额,重大疾病风险保额,累计重大疾病风险保额,人身险风险保额,累计风险保额,未成年人身故保额,未成年人规则：,16周岁以上不满18周岁的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源且由单位为其投保的，被保险人累计身故保额可根据其职业及收入情况确定。,16周岁以下未成年人单个保单身故保额超10万元，人名清单不能导入核心。,不接受无民事行为能力人（10周岁以下）投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。,Company Logo,一般规则-,连带被保险人,1.,被保险人的子女、配偶和父母根据本公司不同险种责任可作为连带被保险人,，,参加相应的团体保险计划。,子女：出生满30天且已健康出院至22周岁或全职就读大学本科、专科（但最高不超过24周岁）的未婚子女。,配偶和父母：年龄不超过65周岁的人员。,2.被保险人脱离保险团体时，其连带被保险人同时自动脱离。,3.连带被保险人的保额不得超过该保单中主被保险人保额的50%。,连带被保险人投保注意事项：,1.投保单中填写连带被保险人总人数,2.被保险人清单连带被保险人的填写,如连带被保险人为未成年人，须监护人签字，并注明关系。如张某（李某的母亲）,Company Logo,一般规则-,港澳台及外籍人员,1.港澳人员投保时需提供港澳居民来往内地通行证，台湾人员投保时需提供台湾居民来往大陆通行证，外籍人士投保时需提供护照（须包括有效签证页）。,2.投保书中“投保人告知书”第5项勾选为“是”。,3.被保险人清单在“备注”中注明国籍。,Company Logo,险种规则-,团体意外伤害保险,1.被保险人年龄：16-65周岁,2.保险期间：最长1年,3.最低保额：5000元,可单独投保也可附加以下险种：,附加团体重大疾病保险,附加团体意外伤害医疗保险,附加团体意外伤害住院津贴医疗保险,团体一年定期寿险（2008）,该险种费率与职业相关，核保件上报时应对职业进行详细描述,Company Logo,险种规则-,建工意外、建工意外医疗,1.被保险人：16-65周岁建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工单位具有劳动关系的人员。,2.保险期间：自保单生效日零时至工程竣工日24时止。,3.提供资料：双方签字盖章的施工合同或中标通知书。,4.涉及桥梁、隧道建设或房屋拆除等项目的工程不予承保。,5.建工意外医疗保额不超过主险保额的20%。,搭配规则：,正确,特别提醒,生效日期,若受理日期早于开工日期，则保单生效日为开工日期零时；,若受理日期晚于开工日期，则保单生效日不得早于受理日期次日。,Company Logo,险种规则-,团体交通意外伤害保险,1.被保险人年龄：16-65周岁,2.保险期间：最长1年,3.保额：1万元航班飞机保额200万元，1万元其他交通工具保额50万元。,核保件、投保书及被保险人清单中将此险种投保的责任及对应的保额分项逐一填写清楚。,特别提醒,正确,可单独投保也可附加以下险种：,附加团体重大疾病保险,附加团体意外伤害医疗保险,附加团体意外伤害住院津贴医疗保险,团体一年定期寿险（2008）,Company Logo,险种规则-,附加,团体意外伤害医疗保险,1.被保险人年龄：16-65周岁,2.保险期间：最长1年,3.保额：,1000元保额10万元,保额不得超过主险保额的30%,4.保险期间、交费期间与主险一致,可搭配的主险如下：,农银团体意外伤害保险,农银团体一年定期寿险（2008）,特别提醒,同一投保等级的被保险人选择的免赔额和赔付比例须相同,“0免赔额”和“100%赔付比例”不得同时选择。,职业类别高的被保险人选择的“免赔额”不得低于职业类别低的被保险人。,职业类别高的被保险人选择的“赔付比例”不能高于职业类别低的被保险人。,Company Logo,险种规则-,附加,团体意外伤害住院津贴医疗保险,1.被保险人年龄：16-65周岁,2.保险期间：最长1年,3.保额：10元/天保额300元/天,4.保险期间、交费期间与主险一致,可搭配的主险如下：,农银团体意外伤害保险,农银团体一年定期寿险（2008）,Company Logo,一般规则,险种规则,承保流程,Company Logo,承保流程-,团险保单,团险业务承保流程,（1）客户填写投保资料（2）业务人员收集投保资料,（3）初审及扫描（4）录入、复核（5）自动核保,（6）人工核保（7）收取保险费（8）签发保险合同,（9）保险合同缮制（10）保险合同寄送（11）送达保险合同（12）回执回销（13）承保档案归档,Company Logo,团体业务投保规则解读,1,团险保单填写的基本及具体要求,2,3,团险投保资料填写测试及解析,4,财务基础培训-费用报销及单证管理,5,核保件上报试题及解析,目 录,Company Logo,团险保单填写的基本要求,团险新契约投保资料包括：,团体人身保险投保书（单证类型-10101）,团体人身保险被保险人名清单（单证类型-10201）,产品告知书（团体健康险产品，但意外医疗类产品除外）单证类型-10501）,团体人身保险-被保险人个人事项告知书(依据投保规则要求提供）（单证类型-10301）,团险财务情况补充问卷(依据投保规则要求提供）,税务登记证、营业执照、机构代码证（单证类型-10401-其他问卷）,投保书与被保险人名清单是团体保险合同基本组成部分，各项内容填写应真实、准确、全面。,投保书中各项内容要求采用黑色、蓝黑色墨水笔或黑色签字笔填写。字迹应清晰、易辨。,Company Logo,投保书使用正楷体简体字填写。如有生僻字则用铅笔在旁边注明拼音；如有繁体字，则用铅笔在旁边用简体字注明。禁止使用错别字、不规范的简化字。,如投保书因填写错误需要修改，需在填写错误的内容上划两道“左下右上”的斜线，由投保单位负责人在修改处亲笔签名并加盖公章。每份投保书中累计修改不能超过3处（含3处），超过3处重新填写投保书。,投保人及被保险人清单中重要栏目修改需加盖投保单位公章，重要项目有：,投保书：险种名称、保险金额、保险费、开户银行、账号、单位负责人/法定代表人（或授权人）签名、保险期间、免赔额、赔付比例、日限额、投保人告知书。,被保险人清单：姓名、职业描述、险种代码、保额、保险费、受益人姓名。,填写完毕的投保书应由单位负责人/法定代表人（或授权人）确认投保书中所有内容填写的真实、有效、准确、完整后，亲笔签名并加盖公章，严禁代签名。,业务人员应指导客户如实填写投保书信息，并对填写内容及投保单位提供资料的真实性进行核对，确保客户资料真实、有效、准确、完整。,团险保单填写的基本要求,Company Logo,团险保单填写的,具体,要求,单位名称：须填写单位全称，与单位公章的名称一致。,单位地址：按照省、市、区（县）、乡（镇）、村、街巷名称等详细填写单位/公司办公地址。,联系电话：可以填写固定电话号码或手机号码。如填写固定电话号码需填写区号、电话号及分机（如有），例如：010-82828899-88888。,邮政编码：完整填写单位地址对应的邮政编码（填写6位阿拉伯数字）。,单位性质：勾选投保单位对应的单位性质。如勾选择其他时，需在横线处具体说明。,单位总人数：投保时，投保单位人事部门登记在册的员工总数。,注册资本、行业类别、经营范围：按照投保单位提供的企业营业执照等载明的信息如实填写。,必填：单位名称、电话、地址、单位总人数,组织机构证代码、营业执照号码、税务登记证号码至少填写一个,Company Logo,团险保单填写的,具体,要求,组织机构代码、税务登记证、营业执照及有效期：,组织机构代码与税务登记证信息必须填写；除“国家机关”、“事业单位”和非经营性团体以外，营业执照信息也必须填写。投保时组织机构代码、税务登记证、营业执照均须在有效期内。,开户银行及账号：如选择银行转账方式支付保险费，须完整填写投保单位的开户银行以及开户银行账号；开户银行名称应精确至支行或分理处.,法定代表人/保险联系人证件类型、证件号码、证件有效期：,（1）证件类型：按提供的证件填写证件的名称。所提供证件须为具有法律效力的身份证件，如身份证、军人证、警官证等；外籍人士的有效签证。,（2）证件号码须与所提供的证件相对应。身份证号码须为18位，军人证、护照等证件号码须按证件上的汉字、字母及数字等完整填写。例如：军人证编号为“参文字第2105577号”。,（3）证件有效期：填写证件上载明的证件有效期“截止日期”；证件有效期为“长期”时，勾选“长期”。,Company Logo,团险保单填写的,具体,要求,达到反洗钱时：组织机构证代码、营业执照号码、税务登记证号码、组织机构证有效期、营业执照有效期、经营范围须填写,主被保险人总人数：填写本次投保的主被保险人总数。,占单位总人数的比例：填写主被保险人总人数与单位总人数的百分比。,保障等级划分方式：根据投保计划，在对应保障等级划分的“”内打勾。（如选择“统一无区分”，则保障等级信息中不得填写多个保险保障计划）。,交费频率：根据投保计划勾选相应的交费频率。,交费方式：勾选本次投保选择的交费方式，勾选其他时需在横线处具体说明。,授权转账开户银行及授权账户：如选择银行转账方式支付保险费，须完整填写投保单位授权转账开户银行名称及账号。,保单生效日期：填写投保单位和保险公司约定的保单生效时间（填写阿拉伯数字）。保单生效日期不得早于投保申请日期，经核保批准追溯生效日期的，保单生效时间以核保批复为准。,保险期间：只能选择一种，按照投保单位和保险公司约定保险期间进行勾选并完整填写（阿拉伯数字）。,Company Logo,团险保单填写的,具体,要求,险种代码：根据投保险种对应的险种代码填写4位阿拉伯数字。,险种名称：主险与附加险均须填写全称。,保险费：填写所有被保险人投保该险种的应交保险费合计金额（填写阿拉伯数字，精确到分），货币单位为元（人民币）。,保险费合计大写/小写:填写所有险种保险费的合计数。保险费合计填写写汉字（壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾），保险费合计小写填写阿拉伯数字，精确到分。,建工险险种信息填写：,工程名称：填写施工合同中载明的工程名称。,施工期间：填写施工合同中载明的施工期间的起止日期。,计收方式：仅能选择其中一项，填写要求如下：,工程造价：填写施工合同中载明的面积的工程造价（填写阿拉伯数字），货币单位为元（人民币）。,建筑面积：填写施工合同中载明的面积（填写阿拉伯数字），单位平方米。,投保人数：填写被保险人总人数。,Company Logo,团险保单填写的,具体,要求,等级：填写等级划分的名称，如按照工种划分，在等级处填写“管理人员”、“内勤员工”、“销售人员”、“安装工人”、“维修工人”等；如统一无区分，在等级处无需填写。,人数：填写投保该保障等级的被保险人总数。,保额、保险费：填写该保障等级中单个被保险人的基本险金额及保险费（填写阿拉伯数字），货币单位为元（人民币）。,免赔额/赔付比例：免赔额须填写阿拉伯数字及货币单位“元”，如：“100元”；赔付比例须填写百分比，如：“80%”。,日限额：填写阿拉伯数字及货币单位“元”。,业务员根据对投保单位了解的实际情况，逐项填写业务员报告书，报告书内容全部为必填项。,业务员报告书全部内容填写完毕后，业务员须亲笔签名并签署日期。,受理人员姓名、代码、受理日期为必填项。,保险公司受理人员在接收团险投保书并通过初审后，须亲笔签名并签署接收时间。接收时间须精确到小时，团险业务员对于团险投保书交单时间的填写有监督的权利。,Company Logo,团体业务投保规则解读,1,团险保单填写的基本及具体要求,2,核保件上报试题及解析,3,团险投保资料填写测试及解析,4,财务基础培训-费用报销及单证管理,5,目 录,Company Logo,核保件上报试题,投保单位名称：武汉三八四人组有限公司,单位总人数：130人，投保人数70人（杂工3类共35人、内勤1类共30人、高管1类共5人）,客户希望：杂工：意外15万，医疗1万，津贴50元/天=300元/人,高管、内勤：意外10万、医疗1万、津贴50元/天=130元/人,Company Logo,核保件上报解析,此题有两个陷阱：,1、投保人数应为单位总人数的75%，单位总人数：130人，投保人数70人，明显不符合投保条件，此时就要适当的修改单位总人数。,2、客户希望：杂工：意外15万，医疗1万，津贴50元/天=300元/人，高管、内勤：意外10万、医疗1万、津贴50元/天=130元/人，投保规则中强调职业类别高的保额不能比职业类别低的保额高，故此，要么降低3类的保额，要么增加1类的保额，保障计划可以相同。,你上当了吗？,Company Logo,团体业务投保规则解读,1,团险保单填写的基本及具体要求,2,核保件上报试题及解析,3,团险投保资料填写测试及解析,4,财务基础培训-费用报销及单证管理,5,目 录,Company Logo,单位名称：武汉三八四人组有限公司,行业类别：餐饮类 销售渠道：直销,单位总人数：110人，投保人数100人（经理人员5人、服务人员共80人、厨师共15人）,投保单位签章日为：2014.9.22日，保单生效时间：,？,保障计划：,经理：2500元/人 服务人员/厨师：600元/年,团险投保资料填写测试,Company Logo,团险投保资料填写测试,Company Logo,团险投保资料填写,解析,Company Logo,团险投保资料填写,解析,Company Logo,团险投保资料填写,解析,Company Logo,团体业务投保规则解读,1,团险保单填写的基本及具体要求,2,核保件上报试题及解析,3,团险投保资料填写测试及解析,4,财务基础培训-费用报销及单证管理,5,目 录,Company Logo,费用管理相关制度,农银人寿鄂发【2014】1号文关于进一步规范费用报销流程的通知,1、各机构、各部门的费用支出在预算额度内合理安排，动支前需根据费用发生项目提交预算动支申请，签批审批同意后方可动支。,2、特殊项目动支需上行签报到总公司审批，如行销辅助品、广告宣传费、客服费用及总公司要求的费用项目等。,3、员工借款单笔限额超过5万元需上报总公司财务部审批。,4、费用报销时间：原则上每周一、周三为费用审核日，周二、周四为费用报销日。,Company Logo,费用管理相关制度,农银人寿办发【2014】64号文关于进一步加强重点费用支出管理的通知,1、严格遵循财务审批程序，严禁超授权审批、化整为零逃避审批等行为。按照”先有预算，后有支出“的原则，严格控制费用预算，严禁超预算或无预算安排支出。,2、各级机构、各业务部门推出的各项推动方案中，不得向内勤员工发放任何形式、方式的奖励性费用。凡是涉及到改变业务费用使用性质的，需上报总公司财务部审批，未上报审批的方案不予兑现。,3、严格执行费用标准，控制会议、培训费支出。严禁召开没有实质内容、不必要的会议，严禁超标准、超规模、超人数、超时间召开会议、培训。会议期间不得组织旅游及与会议无关的参观活动，禁止购买和发放各类会议礼品和纪念品。未经批准及超范围、超标准开支的会议、培训费用，一律不予报销。,4、严格控制与业务无关的招待费支出。按照“必须、合理、节约”的原则，从严使用业务招待费，确保费用开支切实用于业务发展活动。业务招待费的使用要严格控制在核心的预算额度内，不得超支；业务招待费不得列支烟、酒、食品、副食等项目。,5、,严格车辆配置管理，严控车辆使用成本。严禁公车私用、严控车辆维修。,6、严格控制实物资产采购，降低日常办公成本。对于达到或超过使用年限的资产，能使用的要继续使用，不得以达到使用年限或其他原因为理由申请报废更新。,Company Logo,费用管理相关制度,农银人寿鄂发【2013】22号文“关于印发农银人寿保险股份有限公司湖北分公司差旅费用管理办法的通知”,1、差旅审批：公司员工出差前须填写出差申请审批单并逐级签批，获最终授权审批人批准后，方可出差。,2、职级不同两人出差，职级低的员工可选择与上级相同的交通工具，但乘坐的等级标准从低；两人以上人员出差，职级高的员工仅可随从一人乘坐同次交通工具。,3、公司如已为员工投保人身意外险，则不再报销航空意外险等保险费，购买者费用自行承担。,4、飞机、火车退票费如因公退、换票的，须写书面情况说明，并经部门经理及分管总签批同意后方可报销。,5、遵照公司差旅费制度标准执行，差旅费超标、超额部分一律不予报销。,Company Logo,费用管理相关制度,农银人寿鄂发【2013】124号文“关于规范费用报销等财务行为的通知”,1、禁止用“费用报销”的方式处理、支付协议退保、理赔等业务给付款项。,2、禁止用“费用报销”的方式支付人力成本，如临时工工资，工资性质的补贴。,3、禁止用“费用报销”的方式支付银行保险、团体保险等中介手续费。,4、禁止通过编造虚假经济事项进行“费用报销”，套取业务费用，进行帐外支付。,5、禁止用“费用报销”的方式支付资本性支出，形成帐外资产。,6、禁止用“费用报销”的方式处理实物奖励，以此逃避个人所得税,Company Logo,费用报销填写及注意事项,费用报销/支出单：费用报销单、粘贴单、签报,1、报销人、领款人必须是同一人，若对公支付，报销人为经办人，领款人填“外部供应商”，在报销单下方填写详细的收款单位名称，收款单位账号，收款单位开户行信息。,2、不同类经济事项按类别分行单独填写，内容简洁明了，如报销燃油费，招待费，办公用品，不得在一行中填写“燃油费、招待费、办公用品”，必须分三行填写每类费用的金额。,3、金额合计处，大写金额和小写金额都要拦头。,4、如报销事项只有一行，行次间空白处需划斜线。,5、费用报销单适用于公司所有费用类开支（差旅费除外）如：招待费、办公用品、燃油费、房屋租赁费、物业费、水电费、公杂费、行销辅助品、路桥费、维修费等。,Company Logo,费用报销填写及注意事项,费用报销/支出单：费用报销单、粘贴单、签报,6、办公用品、行销辅助品、日常用品的报销，需提供原始发票并提供方单位盖章的购物清单及公司内部的出入库单。出入库单日期应于发票日期一致。,7、房屋租赁费、物业费、装修费、空调款及安装工程、家具款等项目的报销，需提供双方盖章、签字的合同复印件，并注意质保金条款。,8、会议费的报销需提供会议通知、会议流程、参会人员签到表，会议照片、对方单位盖章的会议结算明细。,9、会议费参会人数应于住宿房间数对应，参会人数与会议餐费人数对应，会议发票应在会议当天或次日取得，如会议发票日期迟于会议结束日期，需填写情况说明，经办人、部门经理、公司老总签批同意后方可报销。,Company Logo,费用报销填写及注意事项,差旅费报销：差旅费报销单、粘贴单、出差申请审批单、签报,1、出差申请审批单需在因公出差事项发生前签批，出差申请审批单的申请日期应早于差旅事项发生时间。,2、因公出差发生火车票，分公司全辖（含各机构）除分公司老总外，其他人员不得报销一等座车票。特殊情况需报销一等车票或超标准车票，需经办人写情况说明，部门经理签批、老总签批同意后方可报销。,3、差旅费报销单中，“车船费”栏填写的是到异地的火车票或汽车票的金额；“其他”栏填写的是：订票费、当地发生的交通费、餐费。,4、同性别同级别2人出差，只能报销额度内的1间标准间的房费。如：部门经理以下级别员工到分公司出差，住宿费标准为200元1人1晚，如果是同性别同职级2人一起出差，也是200元1晚的标准而不是400元。,5、普通员工出差住宿费标准：特殊地区260元/天/间，省会城市200元/天/间，地市140元/天/间，县域100元/天/间。（特殊地区指北京、上海、广州、深圳四地）,6、如单次出差人数很多，需在出差申请审批单上列明细清单。,7、出差应选择公共交通工具，原则上不得自驾私车出差。,Company Logo,有价单证统计方法介绍,有价单证：指公司据以承担特定保险、经济责任，标明有具体责任金额的特定凭证。,1、有价单证入库：,包括征订/领用入库、自印入库、调剂入库和回收入库以上四种情况；,a、征订/领用是指从上级机构征订或领用有价单证；,b、自印是指经总公司批准同意在当地印刷的有价单证（总公司严禁分支机构未经批准自印有价单证);,c、调剂是指分/支机构之间经协商对其余缺的有价单证进行相互调剂（调剂必须经总/分公司批准同意）；,d、回收是指从下级机构、个人和中介渠道回收其退回的空白有价单证;,2、有价单证出库：,包括领用出库、调剂出库和退回出库三种情况；a、领用是指下级机构、个人和中介渠道因业务需要领用有价单证；b、调剂与领用的情况相同；c、退回是指将空白有价单证退回上级机构或印刷单位;,Company Logo,有价单证统计方法介绍,3、有价单证正常使用,：即有效使用的有价单证;,4、有价单证作废,：,指因为污损、破损、错填、失效、停用、替代和更新等原因而报废的数量，以及因为印刷或装订质量不合格、验收入库或领用后发现不能正常使用的有价单证;,5、有价单证遗失：,指有价单证验收入库或领用后，在储备和使用过程中因没有妥善保管而丢失的有价单证;,6、有价单证未回销：,指在月末报表截止日个人和中介渠道留存、尚未办理回销手续的有价单证数量，有价单证使用期限和回销期限的确定按有关规定执行。包括有价单证期限内未回销、有价单证超期未回销两种情况;,7、有价单证库存：,是指各机构和部门月末未发放给个人和中介渠道的空白未用有价单证;,Company Logo,有价单证统计方法介绍,8、有价单证销毁：,符合下列条件的有价单证可以销毁;a,、,因业务需要而中止某类业务所致的空白,有价,单证;b,、,因长期保存以致破缺和污损而无使用价值的空白,有价,单证;c,、,按规定保存期满的有效,有价,单证;d,、,其他由总公司决定销毁的有价单证;符合销毁条件的单证，以内部工作签报形式上报总公司计划财务部审批后方可进行销毁，并需及时、完整的将销毁材料报备存档。,Company Logo,有价单证发放流程介绍,Company Logo,Thank You!,