2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试题高频卷附答案.docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试题高频卷附答案单选题（共150题） 1、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。 A.150 B.25 C.30 D.100 【答案】 A 2、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。 A.8％ B.8.42％ C.9％ D.9.56％【答案】 B 3、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。 A.收入型基金? B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金【答案】 C 4、下来说法中正确的是（）。 A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B 5、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。 A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任【答案】 D 6、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。 A.四级（含） B.五级（含） C.六级（含） D.七级（含）【答案】 B 7、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。 A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺【答案】 C 8、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 【答案】 C 9、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。 A.信托公司 B.证券投资咨询机构 C.商业银行 D.证券公司【答案】 A 10、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。 A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人 C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人 D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】 D 11、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。 A.3 B.10 C.5 D.20 【答案】 C 12、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。 A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C 13、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。 A.即期外汇交易 B.批发外汇交易 C.远期外汇交易 D.零售外汇交易【答案】 C 14、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 15、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。 A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B 16、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。 A.资本转让功能 B.融资功能 C.价格发现功能 D.宏观调控功能【答案】 A 17、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C 18、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。 A.B款更高 B.两者无法比较 C.A款更高 D.A款和8款相同【答案】 C 19、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。 A.资金融通 B.风险转移 C.风险规避 D.损失补偿【答案】 B 20、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C 21、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D 22、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。 A.10 B.5 C.15 D.20 【答案】 D 23、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。 A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】 D 24、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。 A.兄弟姐妹 B.配偶 C.父母 D.子女【答案】 A 25、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。 A.200 B.150 C.100 D.50 【答案】 C 26、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。 A.财富保障 B.税负减免 C.财富传承 D.资产增值【答案】 D 27、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。 A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B 28、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 29、（2018年真题）下列不属于税务规划目标的是（）。 A.财务自由 B.达到整体税后利润最大化 C.减轻税负 D.合理退税【答案】 D 30、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 31、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。 A.金融债券 B.存款 C.优先股 D.企业债券【答案】 C 32、下列关于债券的说法中，错误的是()。 A.投资国债可以享受税收优惠 B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险 C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低 D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 D 33、了解客户、收集信息的最好时机是（）。 A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】 A 34、下列说法中，错误的是（）。 A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A 35、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。 A.优先分配权 B.优先认股权 C.公司决策参与权 D.剩余资产分配权【答案】 A 36、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。 A.5 B.10 C.15 D.2 【答案】 A 37、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（） A.高风险、低收益 B.期限长、流动性弱 C.低风险、流动性高 D.高风险、高收益【答案】 C 38、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。 A.QDII基金境内设立，投资于境内 B.QFII基金境内设立，投资于境外 C.QDII基金境外设立，投资于境内 D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D 39、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。 A.债券货币收益的购买力下降 B.债券的实际收益率降低 C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损 D.投资者本金不受影响【答案】 D 40、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。 A.6710.08 B.7246.89 C.14486.56 D.15645.49 【答案】 B 41、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。 A.一年 B.半年 C.按季 D.按周【答案】 D 42、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（　　）。 A.自创商誉可以计算摊销费用扣除 B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年 C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除 D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 A 43、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 44、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。 A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】 A 45、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。 A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】 C 46、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。 A.687.5 B.275 C.2750 D.68.75 【答案】 A 47、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。 A.记名式国债 B.国家储蓄债 C.不记名式国债 D.记账式国债【答案】 D 48、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。 A.小于7% B.等于7% C.大于7% D.无法比较【答案】 C 49、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。 A.能转让流通 B.金额较大 C.不记名 D.能提前支取【答案】 D 50、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。 A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑 B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的 C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。 D.满足客户一切需求【答案】 D 51、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。 A.30万 B.50万 C.100万元 D.500万【答案】 C 52、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。 A.从子女幼儿期到子女经济独立 B.从子女经济独立到夫妻双方退休 C.从结婚到子女婴儿期 D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A 53、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 54、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。 A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务 B.基金子公司产品的参与人数适中 C.基金子公司产品市场覆盖面广 D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 D 55、发生下列（）情形时，合同可以撤销。 A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A 56、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。 A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商【答案】 C 57、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】 D 58、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。 A.财务信息 B.个人储蓄 C.理财目标 D.股票投资【答案】 A 59、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。 A.为可撤销合同 B.为效力待定合同 C.乙无权要求撤销 D.乙有权要求撤销【答案】 B 60、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】 A 61、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。 A.现金 B.固定收益产品 C.黄金 D.储蓄【答案】 C 62、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。 A.工会民主监督 B.社会舆论监督 C.上级部门监督 D.社区服务监督【答案】 C 63、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。 A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】 D 64、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.激进型基金【答案】 D 65、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。 A.家庭各类资产额度 B.家庭基本信息 C.职业生涯发展状况 D.客户的期望和目标【答案】 A 66、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。 A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能 C.调节微观经济的功能 D.避险功能【答案】 D 67、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。 A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78 【答案】 A 68、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。 A.张女士 B.小李 C.刘女士 D.小贝【答案】 A 69、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。 A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单【答案】 D 70、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。 A.投入信用的委托人 B.受信于人的受托人 C.受益于人的受托人 D.受益于人的受益人【答案】 C 71、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（） A.不得承诺保底收益或最低收益 B.只能向特定的合格投资人销售 C.应依法设立，完成相关登记备案 D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 D 72、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。 A.危机、客户投诉 B.没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】 C 73、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值） A.55.13 B.52.50 C.55.19 D.55.00 【答案】 A 74、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。 A.8％ B.8.42％ C.9％ D.9.56％【答案】 B 75、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。 A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】 D 76、投资债券的收益不包括（）。 A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C 77、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。 A.时间 B.货币 C.收益率 D.单利【答案】 A 78、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( ) A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C 79、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值) A.21％ B.20％ C.40％ D.10％【答案】 A 80、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。 A.证券承销商 B.律师事务所 C.信用评级机构 D.会计师事务所【答案】 A 81、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。 A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】 C 82、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。 A.受益人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人【答案】 B 83、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。 A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 D 84、下列不属于财务信息的是（）。 A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】 B 85、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。 A.量力而行、合理选择 B.组合投资、集中投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】 D 86、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。 A.3 B.4 C.6 D.5 【答案】 D 87、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。 A.被保险人、受益人、保单持有人 B.投保人、保险人、被保险人 C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人 D.投保人与保险人【答案】 D 88、期权的买方又称（）。 A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】 A 89、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。 A.相对较窄；相对较广 B.相对较广；相对较广 C.相对较广；相对较窄 D.相对较窄；相对较窄【答案】 C 90、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。 A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力 B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式 C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D 91、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D 92、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。 A.分红险 B.房贷险 C.万能保险 D.投连险【答案】 A 93、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。 A.年金 B.普通年金 C.复利 D.单利【答案】 C 94、下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.承销金融债券业务 B.代理买卖外汇业务 C.代理销售基金 D.银行间同业拆借业务【答案】 D 95、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。 A.成熟期 B.成长期 C.形成期 D.稳定期【答案】 B 96、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品【答案】 B 97、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 98、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。 A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 A 99、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。 A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D 100、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。 A.投保人年龄超过45岁 B.投保人年龄超过65周岁 C.投保人患有疾病的 D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B 101、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。 A.10.21％ B.10.38％ C.10.49％ D.10.29％【答案】 B 102、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 103、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.5 B.10 C.15 D.25 【答案】 B 104、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 105、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。 A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险【答案】 D 106、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.定期定额购买基金的月投资款 B.每月家庭日用品费用支出 C.房赁月供 D.养老金【答案】 B 107、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。 A.正直守信 B.收益至上 C.遵纪守法 D.客观公正【答案】 B 108、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。 A.制定系统性收集客户信息的框架 B.引导客户，使之理解收集信息的必要性 C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪 D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 D 109、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 110、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值） A.0.16% B.0.24% C.0.80% D.4% 【答案】 A 111、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.结构性存款 D.意外险【答案】 C 112、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 D 113、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。 A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据【答案】 A 114、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。 A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】 C 115、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。 A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案 C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C 116、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。 A.1年以上3年以下 B.1年以上10年以下 C.3年以上5年以下 D.1年以上5年以下【答案】 D 117、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。 A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】 A 118、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。 A.财务规划 B.理财产品推介 C.资产管理 D.投资建议【答案】 C 119、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。 A.应避免与客户发生利益冲突 B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立 C.避免银行与客户之间的利益冲突 D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D 120、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 121、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 122、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 123、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。 A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A 124、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】 A 125、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。 A.有限责任 B.无限责任 C.无限连带责任 D.连带责任【答案】 C 126、外汇市场的典型特征是（）。 A.品种多样性和清算及时性 B.交易主体单一性 C.价格稳定性和交易集中性 D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 D 127、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，

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