2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。
A.最低债务承受额
B.最高债务承受额
C.平均债务承受额
D.以上均不正确

【答案】 B
2、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。
A.债务人所处行业颁布新的环保标准
B.银行贷款利率提高
C.债务人所在地区经济下滑
D.债务人投资项目发生重大损失

【答案】 D
3、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。
A.客观性、全面性、动态性、标准化
B.主观性、全面性、静态性、标准化
C.主观性、全面性、动态性、标准化
D.客观性、全面性、静态性、标准化

【答案】 A
4、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.信用风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 C
5、银行机构的市场准入不包括（　　）。
A.机构准入
B.业务准入
C.风险机构准入
D.高级管理人员准入

【答案】 C
6、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。
A.至少每2年1次
B.至少每年1次
C.每3年1次
D.每2年1次

【答案】 B
7、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A.内部控制
B.风险控制
C.风险治理
D.公司治理

【答案】 A
8、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。
A.投票权
B.出让权
C.批评权
D.建议权

【答案】 A
9、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。
A.越弱；越少；越小
B.越弱；越多；越大
C.越强；越多；越大
D.越强；越少；越大

【答案】 C
10、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（　　）。
A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约
B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录
C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录
D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求

【答案】 C
11、下列不属于经营绩效类指标的是（）。
A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.股本净回报率
D.成本收入比

【答案】 B
12、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。
A.1～2
B.2～3
C.3～4
D.4～5

【答案】 D
13、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（　　）。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】 B
14、履带式起重机的特点为（ ）。
A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢
B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快
C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢
D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢

【答案】 C
15、头寸拆分看待产品的角度是()。
A.历史成本
B.重置成本
C.现金流
D.可变现净值

【答案】 C
16、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。
A.利益冲突论
B.债权保护论
C.银行风险论
D.公共性质论

【答案】 D
17、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。
A.一级资本
B.零容忍指标
C.监管资本
D.相应置信水平下的经济资本

【答案】 B
18、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）
A.风险评估
B.资本规划
C.信息披露
D.压力测试

【答案】 C
19、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。
A.非预期损失
B.预期损失
C.大规模损失
D.普通性损失

【答案】 A
20、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。
A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一
B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一
D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击

【答案】 C
21、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。
A.利率变化频率
B.客户满意度
C.技能水平
D.产品成熟度

【答案】 A
22、 （　　）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。
A.媒体
B.股东大会
C.可信赖的第三方
D.董事会

【答案】 A
23、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。
A.新闻平台
B.外部评级机构数据
C.银行内部信息
D.小道消息

【答案】 D
24、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。
A.独立交易
B.资产转移
C.关联交易
D.权利让渡

【答案】 C
25、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性

【答案】 B
26、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。
A.贷款定价
B.合格抵(质)押品
C.合格净额结算
D.合格保证和信用衍生工具

【答案】 A
27、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（ ）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。
A.5
B.15
C.10
D.8

【答案】 B
28、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。
A.公司治理
B.合规管理文化
C.信息系统
D.外部控制

【答案】 D
29、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。
A.损失事件评估
B.损失事件识别
C.损失事件填报
D.损失金额确定

【答案】 A
30、以下不属于政治风险的是（ ）。
A.政治冲突
B.政权更替
C.资产被国有化
D.通货膨胀

【答案】 D
31、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。
A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失
B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失
C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益
D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益

【答案】 A
32、交易账户中的项目通常按（　　）计价，当缺乏可参考的（　　）时，可以按（　　）。
A.市场价格；市场价格；模型定价
B.交易价格；交易价格；模型定价
C.模型定价；模型定价；市场价格定价
D.市场价格；市场价格；交易价格定价

【答案】 A
33、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。
A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余
B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

【答案】 C
34、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
A.独立性
B.客观性
C.真实性
D.及时性

【答案】 A
35、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。
A.市场风险
B.信用风险
C.法律风险
D.操作风险

【答案】 B
36、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。
A.信用风险识别
B.信用风险计量
C.信用风险监测
D.信用风险控制

【答案】 B
37、()处在声誉风险管理的第一线。
A.董事会
B.内部审计人员
C.声誉风险管理部门
D.监事会

【答案】 C
38、下列是市场准入应该遵循的原则的是()
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
39、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()
A.个人负债；法人负债
B.个人负债；机构负债
C.零售负债；公司/机构负债
D.个人负债；公司/机构负债

【答案】 C
40、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。
A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中
B.显示总体组合和各个子组合的风险状况
C.讨论各种流程和措施的有效性
D.报告重要单笔业务头寸的风险状况

【答案】 A
41、风险偏好和风险战略应由()审批。
A.监事会
B.风险管理委员会
C.董事会
D.股东大会

【答案】 C
42、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（　　）。
A.风险规避
B.风险分散
C.风险对冲
D.风险转移

【答案】 A
43、商业银行可以采取（　　）措施进行操作风险缓释。
A.放弃衍生产品创新
B.外包数据备份业务
C.实行差错率考核
D.改变市场定位

【答案】 B
44、信用评分模型的关键在于( )。
A.辨别分析技术的运用
B.特征变量当前市场数据的收集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

【答案】 C
45、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A.管理资本
B.信用风险
C.市场风险
D.流动风险

【答案】 B
46、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。
A.其最终责任并未被“包”出去
B.其最终责任部分被“包”了出去
C.其最终责任完全被“包”了出去
D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

【答案】 A
47、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（　　）。
A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考
B.限额指标很多是绝对额指标
C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节
D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

【答案】 B
48、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。
A.风险限额是风险偏好传导的重要手段
B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度
C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限
D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

【答案】 D
49、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。
A.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量
B.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测
C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
D.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

【答案】 C
50、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）对银行整体经济价值的影响。
A.商品价格变动
B.利率变动
C.股票价格变动
D.汇率变动

【答案】 B
51、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。
A.1.8m
B.2.0m
C.2.2m
D.2.4m

【答案】 C
52、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。
A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境
B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性
C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构
D.分散商业银行过度集中的信用风险

【答案】 C
53、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。
A.监管规定
B.自然灾害
C.业务外包
D.恐怖威胁

【答案】 B
54、操作风险报告的主要内容不包括（　　）。
A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策

【答案】 A
55、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。
A.人力资源配置不当
B.欺诈
C.操作失误
D.增加人工授权控制产生的内部欺诈

【答案】 D
56、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。
A.15%
B.12%
C.45%
D.25%

【答案】 A
57、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。
A.董事会
B.监事会
C.风险管理委员会
D.风险管理部门

【答案】 C
58、下列各项银行资产中，流动性最高的是（　　）。
A.股票
B.银行的房产
C.银行在子公司的投资
D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

【答案】 D
59、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。
A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则

【答案】 B
60、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。
A.经济和市场状况的较大变动
B.新的监管机构的建议
C.年度进行业务计划和预算
D.授信集中度限额变化

【答案】 D
61、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。
A.300.20.1
B.300.10.2
C.200.10.1
D.300.10.1

【答案】 D
62、（　　）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。
A.合规性
B.全面性
C.重要性
D.稳定性

【答案】 C
63、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（　　）。
A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配
B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性
C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

【答案】 B
64、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。
A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统

【答案】 B
65、绝对信用价差是指（ ）。
A.不同债券或贷款的收益率之间的差额
B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额
C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额
D.以上都不对

【答案】 B
66、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。
A.战略风险管理短期内没有益处
B.战略风险管理不需要配置资本
C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现
D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

【答案】 D
67、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。
A.低国别风险
B.较低国别风险
C.较高国别风险
D.高国别风险

【答案】 D
68、商业银行控制操作风险的前提是()。
A.建立完善的内部控制体系
B.建立完善的公司治理结构
C.加强外部监管体制建设
D.建立完善的信息管理系统

【答案】 B
69、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。
A.频率
B.分发
C.清晰度和可用性
D.公正

【答案】 D
70、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
A.标准法
B.基本指标法
C.高级计量法
D.内部评级法

【答案】 C
71、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
A.行业风险
B.法律风险
C.信用风险
D.区域风险

【答案】 A
72、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。
A.前台管理、中台交易、后台结算
B.前台风险管理、中台结算、后台交易
C.前台结算、中台交易、后台风险管理
D.前台交易、中台风险管理、后台结算

【答案】 D
73、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（　　）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本

【答案】 B
74、战略风险的类型包括()。
A.品牌风险
B.竞争对手风险
C.客户风险
D.以上全对

【答案】 D
75、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。
A.3. 00%
B.3. 63%
C.4. 00%
D.4. 75%

【答案】 C
76、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
77、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

【答案】 D
78、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。
A.定性分析法
B.定量分析法
C.定性和定量相结合的分析法
D.层次分析法

【答案】 B
79、城镇国有土地使用权初始登记申报范围包括（　　）的国有土地使用权。
A.城市
B.县城
C.建制镇
D.独立工矿
E.企事业单位

【答案】 A
80、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。
A.合理性
B.公平性
C.合规性
D.谨慎会计

【答案】 D
81、下列属于审慎经营类指标的是（）。
A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.股本净回报率
D.成本收入比

【答案】 B
82、 （ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。
A.证监会及其派出机构
B.财政部
C.中国人民银行
D.银监会及其派出机构

【答案】 D
83、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。
A.6
B.4
C.12
D.24

【答案】 C
84、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。
A.每时参照市场定价
B.每日参照市场定价
C.每周参照市场定价
D.每月参照市场定价

【答案】 B
85、 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（　　）。
A.高于75%
B.低于75%
C.高于25%
D.低于25%

【答案】 D
86、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。
A.2
B.1
C.3
D.4

【答案】 C
87、银行宏观审慎监管的核心是( )。
A.资本监管
B.风险评估
C.监管评级
D.现场检查

【答案】 A
88、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。
A.稳定性
B.重要性
C.及时性
D.合规性

【答案】 A
89、商业银行内部控制措施不包括（ ）。
A.授权审批控制
B.会计系统控制
C.不相容职务分离控制
D.人员控制

【答案】 D
90、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。
A.每日客户存款数
B.贷款发放/归还
C.贷款基准利率的调整
D.商业银行减少网点数量

【答案】 D
91、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年

【答案】 A
92、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。
A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据
C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚

【答案】 D
93、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。
A.潜在借款人的风险水平下降
B.借款人承受较低的风险
C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】 D
94、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。
A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者
B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者
C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者
D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者

【答案】 A
95、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。
A.监管手段
B.监管目标
C.监管审查
D.监管结果

【答案】 B
96、柜台业务操作风险控制要点不包括（　　）。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.严格执行各项柜台业务规定
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】 C
97、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。
A.总的框架
B.职能分工
C.管理工具
D.资本计量

【答案】 C
98、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。
A.拨备覆盖率
B.贷款拔备率
C.贷款迁徙率
D.不良贷款率

【答案】 B
99、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。
A.普遍性和营利性
B.普遍性和非营利性
C.易变性和营利性
D.流动性和营利性

【答案】 B
100、银行宏观审慎监管的核心是( )。
A.资本监管
B.风险评估
C.监管评级
D.现场检查

【答案】 A
101、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险分散
D.风险对冲

【答案】 A
102、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。
A.全面性
B.及时性
C.客观性
D.重要性

【答案】 C
103、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（　　）。
A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强
B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金
C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50％是正常情况
D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

【答案】 C
104、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（　　）。
A.大于100％
B.小于100％
C.等于100％
D.不能确定

【答案】 B
105、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。
A.内部控制
B.资本监管
C.信息披露
D.公司治理

【答案】 B
106、银行监管的首要环节是()。
A.市场准入
B.信息披露
C.现场检查
D.非现场监管

【答案】 A
107、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。
A.补发证书日
B.申请补发证书日
C.土地登记簿登记日
D.申请日

【答案】 C
108、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度
B.管机构、管风险、管制度、提高透明度
C.管法人、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

【答案】 C
109、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。
A.借款人管理层因素
B.借款人的生产经营状况
C.借款人所在行业因素
D.宏观经济因素

【答案】 D
110、新产品／业务的( )风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。
A.声誉
B.法律
C.操作
D.市场

【答案】 A
111、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。
A.股票
B.现金
C.同业借款
D.债券

【答案】 B
112、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。
A.9
B.1.5
C.60
D.8.5

【答案】 D
113、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（　　）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
114、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】 B
115、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。
A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）
B.贷款损失准备/无风险的不良贷款
C.贷款损失准备/各项贷款余额
D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额

【答案】 A
116、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。
A.市场供需
B.市场商品
C.市场交易
D.市场价格?

【答案】 D
117、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。
A.提高留存利润
B.调整资产结构
C.多计提拨备
D.发行优先股

【答案】 B
118、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险控制
D.风险反馈

【答案】 B
119、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。
A.7. 0%
B.8.0%
C.9.8%
D.9. 0%

【答案】 C
120、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】 B
121、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。
A.个人存款
B.同业拆借
C.公司存款
D.分支机构存款

【答案】 A
122、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 A
123、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。
A.5. 00%
B.6. 00%
C.7. 00%
D.8. 00%

【答案】 B
124、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。
A.1年持有期内风险水平恒定
B.持有期为10个营业日
C.至少每2个月更新一次数据
D.置信水平采用97％的单尾置信区间

【答案】 A
125、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。
A.公司业务部门
B.个人金融业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门

【答案】 C
126、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（　　）。
A.风险确定性
B.预期收益
C.预汁损失
D.经济增加值

【答案】 B
127、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。
A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
B.营业场所及设施因地震彻底损毁
C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿
D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张

【答案】 D
128、利率期限结构变化风险也称为()。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 B
129、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.利润表和所有者权益变动表
C.现金流量表和资产负债表
D.资产负债表和财务报表

【答案】 A
130、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。
A.33％
B.47％
C.50％
D.80％

【答案】 C
131、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。
A.企业的资产规模
B.企业的目标
C.全面风险管理要素
D.企业的各个层级

【答案】 A
132、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。
A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低
B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻
C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险