私人银行概述(课堂PPT).ppt

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,*,*,私人银行,Private Bank,1,0,1,私人银行概述,0,2,私人银行历史与发展,0,3,私人银行的特点,0,4,对比我国私人银行发展与现状、机遇,2,一：私人银行概述,私人银行,（简称,PB,）,从来没有一个确切的定义，并非从字面上理解为,“,私人办的银行,”,，,或者,私人或个人提供的银行服务,。,私人银行是源于对银行业务市场的细分，指以财富管理为核心，,也,就是一个从摇篮到坟墓的,金融服务,，专门针对,“,高净值,”,客户提供的私密性极强的服务。根据客户需求,量身定做,投资理财产品，对客户进行全方位、全过程的投融资服务。,私人银行,Private Bank,3,二：历史与发展,私人银行起源于,16,世纪,的瑞士日内瓦，至今已有,400,多年历史。在,16,世纪，法国一些经商的贵族由于宗教信仰等原因被驱逐出境，为欧洲其它国家的,皇室高官们,提供了,私密性,、卓越性突出的,金融服务,，在瑞士逐渐形成了第一代私人银行家。,私人银行,Private Bank,4,二：历史与发展,私人银行业务在发达国家发展迅速，已成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。,瑞士是世界私人银行服务最发达的国家,。,最大的私人银行是瑞士银行,其次还有,JP,摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构,。,私人银行,Private Bank,5,三：特点,1,、服务对象。,面向高净值客户，一般需要拥有至少,800RMB,以上的金融资产。,2,、服务产品。,提供信托、投资、银行、税务咨询等多种金融产品服务，甚至包括离岸基金、家族信托基金等其它形式。,私人银行,Private Bank,6,三：特点,3,、服务价值高。,据国外统计数据反映，私人银行业务的年均利润率可达到,35%,，利润能达到零售客户平均程度的,10,倍左右，且远高于其他金融服务。,4,、服务方式,。私人银行专业人员必需具备出色的专业能力、关系维护能力，往往具备工商管理、,CPA,、律师等专业资格，在资产管理、证券、税务甚至慈善事业等多方面具有从业经历和丰富经验。,私人银行,Private Bank,7,四：我国私人银行发展与现状,2,007,年，,中国银行与苏格兰皇家银行合作在上海第一个开展私人银行业务,。,2008,年，,中国工商银行获得国内首张由中国银监会颁发的私人银行业务经营牌照,。,中资行私人银行的第一梯队,：,工商银行、招商银行、中国银行,、,建设银行,，第二梯队：,交通银行、中信银行、民生银行,。,2,014,年，首个,城商行北京银行,在上海,成立了私人银行中心,。,私人银行,Private Bank,8,a.,组织构架,四：对比我国私人银行发展与现状,私人银行,Private Bank,中国,欧美,我国私人银行大多实行地域化管理架构为主、事业部制为辅的组织架构，即在总行层面设立私人银行部，作为行政主体和管理中心；分行层面设立私人银行中心，作为利益主体和利润中心，主要业务开展、人员管理受当地分行统一领导，实行双线管理,。,欧美私人银行,多实行独立核算的事业部制，私人银行具有很强的经营自主性，实行独立法人、独立核算，并通过分设各地的分中心进行市场开拓与客户营销。,9,b.,客户特征,四：对比我国私人银行发展与现状,私人银行,Private Bank,中国,欧美,我国私人银行的客户则多来源于本行,零售,银行的高端客户，其主要为受益于宏观经济稳定增长的企业家。我国富豪大多是“富一代”，其宏观经济稳定增长，地缘经济特色较为浓重。且我国富豪整体年龄偏小，对非金融增值服务需求较高。,欧美私人银行,客户由私人银行在全球范围内独立拓展，即依托品牌及专业团队，通过对潜在客户的识别、营销及客户间的相互推荐，完成客户拓展。且客户主要为资深、理性的投资者，国外富豪的财富大多来自于遗产继承，其所在行业以,IT,、金融、文化产业等为主。此外，国外的富豪一般更重视财富保值、资产传承规划等核心业务，且具有较完备的投资知识与经验，对于风险与收益的匹配性有较充分的认识，投资预期较为理性。,10,C,.盈利模式,中国,欧美,我国私人银行收入以手续费为主，包括买卖理财产品、代销私募及信托产品的佣金收入，另外兼有部分资产管理费，来源渠道较为单一。如某银行分行所属私人银行中心,2010,年财富管理类中间业务收入中，代销基金、私募、保险产品及理财产品手续费收入占比在,95%,以上。,欧美私人银行,的服务品种丰富，决定了其收入渠道多样化。国外私人银行的收入构成包括手续费、咨询费及管理费。,四：对比我国私人银行发展与现状,私人银行,Private Bank,11,四：我国私人银行机遇,机遇一：市场利率化，私人银行成为银行利润新引擎,机遇二：高净值人群对私人银行的投资依赖。,私人银行,Private Bank,12,四：我国私人银行机遇,私人银行,Private Bank,13,四：我国私人银行机遇,私人银行,Private Bank,14,四：我国私人银行机遇,私人银行,Private Bank,15,