2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案

单选题（共360题）
1、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.孩子的意外伤害保险
B.孩子的人寿保险
C.张先生的意外伤害保险
D.张先生的人寿保险

【答案】 A
2、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
3、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000

【答案】 D
4、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。
A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】 B
5、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
A.45
B.105
C.120
D.325

【答案】 C
6、（　）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
A.银行间债券市场
B.交易所债券市场
C.政府短期债券市场
D.商业票据市场

【答案】 A
7、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.170545
B.167909
C.613527
D.296956

【答案】 B
8、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。
A.1952年
B.1963年
C.1964年
D.1976年

【答案】 D
9、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。
A.融资比率
B.偿付比率
C.资产负债率
D.收入负债率

【答案】 D
10、APT理论的创始人是( )。
A.马柯威茨
B.威廉
C.林特
D.史蒂芬·罗斯

【答案】 D
11、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。
A.赠与
B.相互处置
C.顺序继承
D.相互继承

【答案】 D
12、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。
A.增加消费
B.银行储蓄
C.理财投资
D.资产增值

【答案】 C
13、以下不属于投资的目的是（）。
A.实现其理财目标
B.抵御通货膨胀
C.实现资产增值
D.取得经常性收益

【答案】 A
14、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。
A.60
B.65
C.70
D.80

【答案】 B
15、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.继承人、受遗赠人
B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人
C.无民事行为能力人
D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人

【答案】 D
16、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】 A
17、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。
A.李明和张瑞之间应当平均分配
B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产
C.可以少分给张瑞遗产
D.可以不分给张瑞遗产

【答案】 A
18、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。
A.定额时间和休息时间
B.有效时间和损失时间
C.必须消耗的时间和中断时间
D.必须消耗的时间和损失时间

【答案】 D
19、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险

【答案】 A
20、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。
A.增长型行业
B.衰退型行业
C.周期型行业
D.防守型行业

【答案】 B
21、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻

【答案】 D
22、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核

【答案】 A
23、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。
A.个人
B.中央财政
C.企业和个人
D.企业

【答案】 C
24、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000

【答案】 B
25、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.15
B.10
C.14
D.20

【答案】 C
26、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0
B.3360
C.4800
D.5200

【答案】 C
27、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周阳有社保，不需要投保商业保险
B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.周阳的保额要比周太太的保额高
D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】 C
28、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.转继承
D.代位继承

【答案】 D
29、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。
A.3%
B.6%
C.12%
D.8%

【答案】 D
30、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间

【答案】 C
31、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人

【答案】 A
32、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(　　)。
A.带有浓厚的企业特征
B.企业建立初期一家人共同打拼
C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
D.家庭重组现象较少

【答案】 D
33、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.20
B.21.2
C.23.5
D.22.5

【答案】 D
34、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。
A.流通中的现金
B.个人银行存款
C.企业银行存款
D.转移支付

【答案】 D
35、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。
A.对客户家庭财务状况信息的收集
B.对客户家庭财务状况信息的整理
C.对客户家庭财务状况信息的分析
D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】 D
36、从本质上说，回购协议是一种(　)。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品

【答案】 A
37、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）
A.10%；7%
B.15%；8%
C.5%；5%
D.15%；10%

【答案】 A
38、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.相对而言变现能力较低
B.每户本金最高限额为2万元
C.教育保险具有强制储蓄功能
D.投保人出意外，保费可豁免

【答案】 B
39、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（ ）遗产的权利。
A.赠与
B.相互处置
C.顺序继承
D.相互继承

【答案】 D
40、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。
A.唐小姐
B.陈先生、唐小姐的父母
C.陈先生的父母
D.唐小姐、陈先生的父母

【答案】 B
41、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（　）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产

【答案】 D
42、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。
A.工程施工
B.提供合格的工作
C.劳务分包工作
D.满足合同要求的工作

【答案】 C
43、商业银行应按(　　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
44、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理
B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力
C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意
D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】 A
45、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128

【答案】 A
46、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。
A.财产保险
B.人身保险
C.信用保险
D.保证保险

【答案】 C
47、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（　）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来

【答案】 B
48、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。
A.信用期的制定可以分为三步
B.首先应该计算延长信用期所增加的利润
C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额
D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】 C
49、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。
A.损失发生与否不确定
B.发生时间不确定
C.损失的程度不确定
D.损失的来源不确定

【答案】 D
50、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（ ）。
A.增长型行业
B.衰退型行业
C.周期型行业
D.防守型行业

【答案】 B
51、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（　）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益
C.部分另类资产发生亏损的可能性不大
D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】 D
52、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.王某的儿子不具有遗产的继承权
B.李刚可以得到十五万的遗产
C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产
D.李刚姐姐不具遗产继承权

【答案】 A
53、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.代书遗嘱
D.口头遗嘱

【答案】 A
54、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额

【答案】 C
55、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
A.大数法则
B.高等数学
C.利息理论和数理统计
D.概率论和利息理论

【答案】 A
56、（　）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
57、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。
A.支付留学人员本人的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付留学人员旅行的费用
D.支付留学人员的必需费用

【答案】 C
58、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（　）。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
59、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高
B.低
C.相等
D.无法确定

【答案】 B
60、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（　）。
A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额

【答案】 D
61、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。
A.稿酬所得
B.劳务报酬所得
C.特许权使用费
D.其他所得

【答案】 C
62、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
A.文先生. 文先生的妻子
B.文先生. 文先生的女儿
C.文先生的女儿. 保险公司
D.文先生. 保险公司

【答案】 D
63、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.27298
B.30056
C.39065
D.41409

【答案】 D
64、作为我国金融市场监管机构，以下（　）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【答案】 C
65、 下列说法正确的是( )。
A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】 C
66、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）
A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌
B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌

【答案】 D
67、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【答案】 C
68、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。
A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险

【答案】 B
69、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378

【答案】 B
70、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（　）。
A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B.存在收益损失风险
C.不存在本金损失风险
D.保本基金可以在保本期间开放申购

【答案】 C
71、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　）关系。
A.法定代理
B.委托代理
C.信托
D.借贷

【答案】 B
72、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
73、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?（　）
A.收支相抵，无所谓值不值得投资
B.收支相抵，不值得投资
C.收支不平衡，不值得投资
D.值得投资

【答案】 D
74、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。
A.被保险人死亡、伤残、疾病
B.个体经营破产风险
C.达到合同约定的年龄
D.达到合同约定的期限

【答案】 B
75、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王
B.王某
C.小林
D.小李

【答案】 A
76、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。
A.应独立测算
B.无须测算
C.只需交给投资者进行测算
D.应要求境外机构提供测算

【答案】 A
77、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
B.销售收入越高，存货周转率越低
C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

【答案】 B
78、 理财师了解了客户家庭的（　　）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。
A.教育目标
B.财务状况
C.支出情况
D.理财计划

【答案】 B
79、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。
A.理财师的服务是“持续”的
B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等
C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动
D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候

【答案】 C
80、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（　）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期

【答案】 B
81、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.成年人对继续教育的需求不断增加
D.教育的成本不断升高

【答案】 A
82、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
A.18.75％
B.25％
C.21.65％
D.26.56％

【答案】 D
83、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。
A.必须一次性存入款项
B.存人的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】 D
84、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】 B
85、关于家庭收入支出表，说法错误的是（　　）。
A.通常以月度为单位
B.需有表头
C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比
D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】 A
86、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。
A.0.3
B.0.9
C.1
D.1.1

【答案】 D
87、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。
A.60
B.75
C.85
D.95

【答案】 C
88、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低(　　)。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险

【答案】 C
89、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　）。
A.中等风险产品
B.低风险产品
C.较低风险产品
D.较高风险产品

【答案】 A
90、下列因素中，（　）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.客户的投资金额
B.客户个人财务状况变化幅度
C.客户的投资风格
D.家庭人口结构

【答案】 D
91、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（ ）的工资。
A.1倍
B.2倍
C.3倍
D.5倍

【答案】 B
92、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不一定

【答案】 C
93、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险
B.定期生存寿险
C.两全寿险
D.终身寿险

【答案】 A
94、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定

【答案】 C
95、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。
A.24
B.25
C.20
D.27

【答案】 B
96、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。
A.80％资源用于生产20％的产品
B.盈利的80％来自于20％的老客户
C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户
D.盈利的80％来自于20％的客户服务

【答案】 D
97、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于(　　)。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法
B.间接标价法、直接标价法
C.直接标价法、直接标价法
D.间接标价法、间接标价法

【答案】 B
98、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
A.1／3
B.1／4
C.1／6
D.1／12

【答案】 D
99、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。
A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论

【答案】 B
100、人寿保险包括（ ）等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.生存保险和两全寿险

【答案】 D
101、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1355036
B.1146992
C.1215812
D.1046992

【答案】 C
102、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。
A.336
B.440
C.480
D.600

【答案】 B
103、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。
A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率
B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价
C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价
D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

【答案】 C
104、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置

【答案】 C
105、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.房屋
B.家用电器
C.珠宝
D.衣物

【答案】 C
106、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人

【答案】 D
107、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。
A.退休规划的资金缺口
B.养老金替代额
C.客户预期投资回报额
D.客户资产状况

【答案】 A
108、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.被继承人死亡的时间
B.继承人表示接受继承的时间
C.遗产分割的时间
D.遗产被确定的时间

【答案】 A
109、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.47
B.6
C.100
D.136

【答案】 C
110、下列系数间关系错误的是（　）。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】 B
111、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。
A.ETF与开放式基金有着本质区别
B.ETF不可以用现金申购或赎回
C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

【答案】 A
112、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。
A.都必须遵守最大诚信
B.双方的权利和义务是彼此关联的
C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费

【答案】 B
113、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（ ）集中办理一次。
A.每年
B.每季度
C.每月
D.每周

【答案】 C
114、邮票投资增值的多少取决于（　）。
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