2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷A卷附答案单选题（共360题） 1、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】 A 2、复利的计息次数增加，其现值（）。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化【答案】 C 3、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】 C 4、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。 A.5 B.10 C.15 D.2 【答案】 A 5、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。 A.公司债券→普通股票→国债 B.公司债券→国债→普通股票 C.普通股票→国债→公司债券 D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B 6、时间价值的基本参数不包括（??）。 A.名义利率 B.现值 C.时间 D.利率【答案】 A 7、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 8、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。 A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低 B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出 D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 C 9、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见 B.向客户销售任何理财计划 C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作【答案】 C 10、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A 11、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。 A.成长型基金 B.货币基金 C.收入型基金 D.平衡型基金【答案】 A 12、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。 A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】 C 13、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 14、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。 A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】 C 15、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。 A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资建议 D.信贷产品销售介绍【答案】 D 16、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（　　）。 A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人 B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人 C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人 D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 C 17、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。 A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 C 18、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。 A.理财产品性质 B.客户的风险偏好 C.可承受的风险程度 D.风险认知能力【答案】 C 19、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。 A.10000×（1+10％／12）60 B.10000×1／（1+10％／12）60 C.10000×（1+10％）5 D.10000×1／（1+10％）5 【答案】 B 20、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（） A.961.9万元 B.954.9万元 C.896.5万元 D.864.8万元【答案】 B 21、空间统一性和（　　）是外汇市场的特点。 A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】 A 22、同业拆借市场是指（）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B 23、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值) A.7％ B.-2％ C.12％ D.2％【答案】 B 24、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　) A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D 25、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。 A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品【答案】 A 26、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 27、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。 A.无民事行为能力人的法定代理人 B.无民事行为能力的自然人 C.限制民事行为能力人的法定代理人 D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B 28、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。 A.记名股票和无记名股票 B.面额股票和无面额股票 C.流通股票和非流通股票 D.普通股股票和优先股股票【答案】 D 29、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值） A.10.29% B.10.49% C.10.21% D.10.38% 【答案】 D 30、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。 A.客户本人 B.基金公司 C.理财师 D.银行【答案】 A 31、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。 A.风险最小化 B.风险和收益的平衡 C.收益最大化 D.效用最大化【答案】 B 32、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。 A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】 B 33、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。 A.3 B.6 C.12 D.24 【答案】 D 34、现金规划的核心是（）。 A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】 B 35、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（　　）。 A.饲养家禽 B.远洋捕捞 C.海水养殖 D.种植中药材【答案】 C 36、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。 A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C 37、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）： A.退休后生活设计 B.退休养老成本计算 C.遗产规划 D.退休后的收入来源估计【答案】 C 38、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（） A.较低；极低风险和低风险 B.极低；低风险 C.较低；低风险 D.极低；低风险和中低风险【答案】 A 39、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（） A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C 40、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。 A.理财规划服务 B.综合理财服务 C.理财咨询服务 D.专业理财服务【答案】 B 41、下列选项属于期末年金的是()。 A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】 D 42、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。 A.证券承销 B.保险产品代销 C.基金代销 D.衍生产品交易【答案】 D 43、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。 A.电子式储蓄国债 B.附息国债 C.记账式国债 D.凭证式国债【答案】 B 44、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。 A.应当由被代理人向第三人承担民事责任 B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C 45、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】 D 46、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 47、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。 A.8 日 B.10 日 C.12 日 D.16 日【答案】 B 48、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。 A.证券评级机构 B.证券交易所 C.会计师事务所 D.律师事务所【答案】 B 49、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。 A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B 50、下列关于期权的说法中，错误的是(　　)。 A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 B 51、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险【答案】 B 52、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。 A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂 B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关 C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能 D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B 53、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户【答案】 B 54、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。 A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】 D 55、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 56、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。 A.93100 B.100310 C.103100 D.100000 【答案】 D 57、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。 A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】 B 58、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（） A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素【答案】 D 59、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)。 A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 C 60、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】 B 61、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。 A.期末年金的现值大于期初年金的现值 B.期初年金的现值大于期末年金的现值 C.期末年金的终值大于期初年金的终值 D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 B 62、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。 A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求【答案】 A 63、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。 A.中国人民银行 B.银行监管委员会 C.中国银行业协会 D.证券监督委员会【答案】 B 64、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。 A.200 B.500 C.300 D.100 【答案】 B 65、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。 A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】 A 66、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额【答案】 A 67、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。 A.5 B.10 C.2 D.15 【答案】 A 68、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）. A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理 B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 C 69、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）. A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】 D 70、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（） A.价格稳定性和交易集中性 B.品种多样性和金额清算及时性 C.空间的统一性和时间的连续性 D.交易主体单一性【答案】 C 71、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 72、个人生命周期中高原期的理财活动包括（　　）。 A.量人为出、攒首付款 B.负担减轻、准备退休 C.收入增加、筹退休款 D.享受生活、规划遗产【答案】 B 73、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）. A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】 A 74、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 75、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。 A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】 C 76、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。 A.分包单位 B.转包单位 C.发包单位 D.工程总承包单位【答案】 D 77、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.子女教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.本人教育规划【答案】 A 78、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。 A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正 B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估 C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估 D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】 A 79、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。 A.排斥 B.分离 C.融合 D.统一【答案】 B 80、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。 A.由建筑施工企业独自负责 B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任 C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任 D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】 D 81、()负责制定理财业务的行业规范。 A.中国银行业协会 B.商业银行 C.监管机构 D.中国银行【答案】 C 82、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划【答案】 D 83、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（） A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期【答案】 B 84、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 85、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。 A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】 D 86、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。 A.5万元人民币 B.10万元人民币 C.5万美元 D.10万美元【答案】 C 87、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别 D.5年后领取更有利【答案】 A 88、（2018年真题）信托业务起源于（）。 A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】 C 89、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。 A.一年至三年之间 B.6个月以内 C.一年以内，平均期限120天 D.一年以上【答案】 C 90、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。 A.高；低 B.低；高 C.低；低 D.高；高【答案】 D 91、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（） A.存档管理，形成客户档案 B.及时销毁，以防客户资料外泄 C.作为教案，供其他客户学习 D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A 92、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.认服权证+股票型基金+期货 C.定存+国债+固定收益类产品 D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C 93、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。 A.5 B.10 C.2 D.15 【答案】 A 94、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。 A.民事法律责任 B.民事行为能力 C.民事权利能力 D.民事法律义务【答案】 B 95、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。 A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】 D 96、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。 A.收益和风险由客户和银行共同分担 B.它是一种针对个人客户的专业化服务 C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 D.客户自行管理和运用资金【答案】 A 97、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 98、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。 A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D 99、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。 A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】 D 100、（　　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】 B 101、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。 A.交易类型 B.期次性 C.产品风险 D.投资标的【答案】 A 102、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。 A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种 B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券” C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高 D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 D 103、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。 A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】 C 104、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 105、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 106、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 107、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。 A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】 D 108、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。 A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C 109、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。 A.安全生产技术 B.安全生产技能 C.管理能力考核 D.安全意识【答案】 C 110、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。 A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C 111、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。 A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】 A 112、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。 A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性【答案】 C 113、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 114、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。 A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】 A 115、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值） A.目前领取并进行投资更有利 B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 C.无法比较何时领取更有利 D.3年后领取更有利【答案】 A 116、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。 A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B 117、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。 A.银保监会颁布的相关通知 B.《银行业监督管理法》 C.《商业银行法》 D.《民法总则》【答案】 B 118、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。 A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】 C 119、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值) A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 【答案】 B 120、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。 A.产品名称 B.客户资产规模 C.产品类型 D.募集规模【答案】 B 121、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。 A.5 B.10 C.15 D.2 【答案】 A 122、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。 A.通话的态度 B.通话的内容 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】 C 123、下列关于间接融资说法不正确的是（）。 A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事 B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势 C.间接性 D.相对的分散性【答案】 D 124、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 125、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值） A.2 B.3.96 C.4 D.1.60 【答案】 D 126、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。 A.0.5 B.1 C.5 D.10 【答案】 B 127、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。 A.资产负债结构分析 B.投资组合分析 C.收入结构分析 D.支出结构分析【答案】 B 128、以下不属于债券市场的功能的是()。 A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能【答案】 C 129、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。 A.理财师由银保监会进行统一认证 B.理财师队伍平均年龄较大 C.理财师队伍扩张迅速 D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 C 130、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C 131、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。 A.客户的当前收支情况 B.客户的财务安排 C.客户的资产负债情况 D.客户的购房规划【答案】 D 132、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。 A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务 B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度 C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出 D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A 133、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。 A.大众理

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