2020-2025年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷B卷附答案.docx

2020-2025年中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。
A.风险转移
B.资本管理
C.风险对冲
D.套期保值

【答案】 C
2、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%

【答案】 A
3、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息

【答案】 C
4、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。
A.普通指标和特殊指标
B.高级指标和中级指标
C.A级指标和B级指标
D.一级指标和二级指标

【答案】 D
5、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。
A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款
B.短期贷款、中长期贷款
C.自营贷款、委托贷款、特定贷款
D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

【答案】 C
6、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。
A.金融控股公司
B.银行母公司
C.全能银行
D.总分行制

【答案】 B
7、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.1人
B.2人
C.3人
D.4人

【答案】 B
8、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。
A.9%
B.10.5%
C.12.5%
D.10%

【答案】 C
9、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】 D
10、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。
A.2015年
B.2016年
C.2017年
D.2018年

【答案】 D
11、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。
A.与履行监管职责相适应的充分法律授权
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
D.有符合规定的资本充足率

【答案】 D
12、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
13、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（　　）。
A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付
B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费
C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付
D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付

【答案】 B
14、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。
A.每年
B.每6个月
C.每季度
D.每月

【答案】 A
15、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。
A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％
C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％
D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

【答案】 D
16、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。
A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行
B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外
C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例
D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外

【答案】 D
17、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】 B
18、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率

【答案】 C
19、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。
A.个人住房贷款
B.一般流动资金贷款
C.个人消费贷款
D.个人经营贷款

【答案】 B
20、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
A.外币储蓄
B.定期储蓄
C.活期储蓄
D.单位储蓄

【答案】 B
21、中国的金融租赁公司发源于( )年。
A.1986
B.1987
C.1980
D.1981

【答案】 D
22、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.10
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
23、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（　　）。
A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金

【答案】 A
24、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。
A.开放
B.共享
C.创新
D.绿色

【答案】 A
25、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。
A.对外包风险进行识别、评估与风险提示
B.实施信息科技外包战略
C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险
D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

【答案】 B
26、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.监管当局的监督检查
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管

【答案】 D
27、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。
A.信用风险管理情况
B.利率管理情况
C.流动性管理情况
D.本外币存贷款数据

【答案】 A
28、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】 C
29、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（　　）。
A.20%
B.15%
C.30%
D.50%

【答案】 C
30、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。
A.商品风险
B.汇率风险
C.一股票风险
D.货币风险

【答案】 B
31、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。
A.企业集团C拥有100多家成员单位
B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元
C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币
D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】 D
32、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。
A.11111
B.36363
C.44444
D.66667

【答案】 D
33、现代商业银行的核心是()。
A.提高市场份额
B.扩大经营规模
C.实现利润最大化
D.经营和管理风险

【答案】 D
34、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。
A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制

【答案】 B
35、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.60
B.15
C.20
D.30

【答案】 D
36、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会

【答案】 B
37、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.完善消费者投诉管理
D.履行告知义务

【答案】 D
38、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。
A.风险评估
B.敏感性分析
C.压力测试
D.不定期检查

【答案】 C
39、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。
A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.申请人家属

【答案】 D
40、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。
A.未落实反洗钱相关制度和防控措施
B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善
D.以其他资金来源虚增储蓄存款

【答案】 D
41、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。
A.3000
B.3500
C.2000
D.2500

【答案】 C
42、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
43、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）
A.30万元；60万元
B.20万元；50万元
C.30万元；50万元
D.15万元；30万元

【答案】 C
44、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。
A.单资金池模式
B.多资金池模式
C.期限匹配模式
D.缺口分析模式

【答案】 C
45、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。
A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

【答案】 C
46、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（　　）。
A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调
B.追求资本回报
C.提升银行盈利能力
D.提升银行的市值

【答案】 A
47、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰

【答案】 D
48、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.单一客户业务集中度不高于10%
B.流动性覆盖率不低于100%
C.杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】 D
49、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。
A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东
B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
C.可间接控制商业银行的法人
D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】 A
50、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。
A.品牌策略
B.拉引策略
C.渠道策略
D.推动策略

【答案】 B
51、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。
A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
B.监事会例会每年至少应当召开一次
C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】 B
52、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。
A.银行监管体系的完善
B.有效的宣传教育工作
C.社会公众对中介机构和市场有信心
D.相关信息的完整及时的披露

【答案】 C
53、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。
A.独立性
B.及时性
C.全面性
D.准确性

【答案】 A
54、负债业务的主要风险不包括（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 D
55、银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可

【答案】 A
56、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。
A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】 C
57、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。
A.买者有责原则
B.卖者有责原则
C.诚实守信原则
D.公平公正原则

【答案】 B
58、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。
A.2016年5月1日
B.2016年12月25日
C.2016年3月24日
D.2016年11月25日

【答案】 C
59、合规文化的核心是（ ）。
A.法律规范
B.价值取向
C.合规
D.法律意识

【答案】 D
60、资本充足率指的是（ ）。
A.资本总额与资产总额的比率
B.经济资本与风险加权资产的比率
C.账面资本与风险加权资产的比率
D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

【答案】 D
61、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.市场信息趋于全球化
C.业务与信息科技不断融合
D.系统环境日益复杂

【答案】 B
62、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。
A.再贴现
B.逆回购
C.发行央行票据
D.买卖国债

【答案】 B
63、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 D
64、流动性风险的特征不包括（ ）。
A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致
B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的
C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性
D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

【答案】 A
65、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%

【答案】 A
66、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。
A.小于75%
B.小于50%
C.小于25%
D.小于15%

【答案】 B
67、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。
A.金融消费具有无形性
B.金融产品和服务主要体现为信息的组合
C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益
D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】 C
68、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。
A.货币政策
B.财政政策
C.税收政策
D.利率政策

【答案】 A
69、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。
A.保理业务
B.基金业务
C.固定资产贷款业务
D.贴现业务

【答案】 B
70、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。
A.民事诉讼
B.刑事诉讼
C.司法
D.公开调解

【答案】 C
71、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.3000
B.5000
C.6000
D.7000

【答案】 B
72、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。
A.资本收益率
B.流动性覆盖率
C.每股盈利
D.净利息收益

【答案】 B
73、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.最低利润要求
D.最高利润要求

【答案】 A
74、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。
A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查
B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次
C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查
D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动

【答案】 D
75、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

【答案】 C
76、商业银行资本充足率不得低于()。
A.7％
B.8％
C.10％
D.15％

【答案】 B
77、商业银行资产管理的核心是（ ）。
A.分散风险
B.控制风险
C.规避风险
D.转移风险

【答案】 B
78、( )是最大、最明显的信用风险来源。
A.客户流失
B.对方违约
C.系统错误
D.贷款

【答案】 D
79、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则

【答案】 A
80、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。
A.会计资本
B.监管资本
C.权益资本
D.经济资本

【答案】 D
81、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。
A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序
B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段
C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判
D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定

【答案】 A
82、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
D.停止增设分支机构申请的审查批准

【答案】 A
83、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。
A.100%；100%
B.50%；100%
C.50%；50%
D.100%；50%

【答案】 A
84、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.8000亿元

【答案】 B
85、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关

【答案】 B
86、特殊的固定资产贷款是（ ）。
A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款

【答案】 B
87、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（　　）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年
B.每季度
C.每半年
D.每月

【答案】 B
88、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。
A.行业价格法
B.逆向倒推法
C.综合评价法
D.内部评级法

【答案】 D
89、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.5%
B.3%
C.4%
D.6%

【答案】 C
90、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。
A.社会风险
B.政治风险
C.经济风险
D.市场风险

【答案】 C
91、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.股票

【答案】 D
92、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括( )。
A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有符合规定的资本充足率

【答案】 D
93、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。
A.资本预期回报率
B.经济资本占用
C.风险调整后利润
D.经济增加值

【答案】 D
94、（ ），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。
A.2008年9月
B.2009年6月
C.2011年4月
D.2012年7月

【答案】 A
95、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。
A.利率风险暴露
B.结构性外汇风险暴露
C.股票风险暴露
D.商品风险暴露

【答案】 B
96、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业存放
B.债券融资
C.同业拆借
D.向中央银行借款

【答案】 A
97、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.全能银行模式
D.银行母公司模式

【答案】 B
98、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 C
99、下列不属于商业银行董事会职责的是（　　）。
A.维护存款人和其他利益相关者合法权益
B.定期评估并完善商业银行公司治理
C.制定资本规划，承担资本管理最终责任
D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】 D
100、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。
A.9个月
B.6个月
C.12个月
D.18个月

【答案】 D
101、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定
A.外币存款
B.定期存款
C.活期存款
D.单位存款

【答案】 B
102、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。
A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险

【答案】 B
103、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。
A.真实性
B.及时性
C.重要性
D.审慎性

【答案】 D
104、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。
A.法人单一客户业务集中度不高于10%
B.法人拨备覆盖率不低于150%
C.法人杠杆率不低于6%
D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】 D
105、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。
A.体现银行各个相关利益方的期望
B.与银行发展战略协调一致
C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则
D.保持风险偏好的相对稳定

【答案】 C
106、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（ ）。
A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B.确认所有的项目资本金先行到位
C.确认50%的项目资本先行到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】 A
107、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元
B.2000亿元
C.3000亿元
D.5000亿元

【答案】 B
108、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。
A.企业集团C拥有100多家成员单位
B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元
C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币
D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】 D
109、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】 D
110、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。
A.库存现金
B.在中央银行存款
C.现金资产
D.贷款

【答案】 D
111、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.临时检查
D.后续检查

【答案】 B
112、网络营销的本质是( )。
A.因特网应用
B.商品交换
C.信息化
D.满足他人需要

【答案】 B
113、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。
A.多元化
B.专业化
C.综合化
D.一体化

【答案】 C
114、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.资本充足率
C.夏普比率
D.特雷诺比率

【答案】 A
115、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本

【答案】 C
116、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.爆发性
C.内生性
D.传染性

【答案】 A
117、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A.信用质量发生恶化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同

【答案】 C
118、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险

【答案】 C
119、（ ）是风险监管的核心步骤。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级

【答案】 C
120、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。
A.书面审理
B.电话审理
C.口头审理
D.网络审理

【答案】 A
121、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。
A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力
B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确

【答案】 B
122、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。
A.诚信义务
B.执法义务
C.资本补充义务
D.交易行为的限制

【答案】 B
123、网络营销的本质是( )。
A.因特网应用
B.商品交换
C.信息化
D.满足他人需要

【答案】 B
124、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。
A.一般风险准备
B.实收资本或普通股
C.小额贷款损失准备
D.未分配利润

【答案】 C
125、《资本办法》设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.5
C.6
D.8

【答案】 C
126、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。
A.对成品卡和密码信函的登记管理
B.对空白卡和制卡业务的管理
C.对柜员管理
D.对持卡人管理

【答案】 D
127、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。
A.银团牵头行
B.银团代理行
C.银团参加行
D.银团承销行

【答案】 B
128、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。
A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】 C
129、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（　　），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。
A.知情权
B.自主选择权
C.财产安全权
D.公平交易权

【答案】 D
130、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（　　）。
A.董事任期届满，连选可以连任
B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

【答案】 D
131、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
132、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.现金支票可以转账
C.支票等同于现金
D.普通支票可以支取现金

【答案】 D
133、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款

【答案】 A
134、商业银行薪酬结构的构