2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案.docx

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2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共360题） 1、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。( ) A.不变；减小；变高 B.越低；越小；越高 C.越高；越大；越低 D.越高；越大；越高【答案】 D 2、下列不属于增长能力指标的是( )。 A.资产增长率 B.营业收入利润率 C.利润增长率 D.权益增长率【答案】 B 3、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。 A.风险管理部门 B.监事会 C.高级管理层 D.业务管理部门【答案】 C 4、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。 A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现 B.战略风险管理短期内没有益处 C.战略风险管理不需要配置资本 D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 D 5、以下哪个不属于关键过程：（）。 A.锅炉安装 B.变压器安装 C.电缆线路布设 D.洁具安装【答案】 D 6、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。 A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债管理阶段 D.市场风险管理阶段【答案】 D 7、目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。 A.表内信用资产风险权重 B.资本监管 C.计提贷款损失准备等各项损失准备 D.信用风险加权资产【答案】 C 8、下列不属于流动性基本要素的是()。 A.时间 B.成本 C.资金数量 D.资产总额【答案】 D 9、接地体不得使用（）。 A.角钢 B.钢管 C.螺纹钢 D.钢管或角钢【答案】 C 10、下列不属于政治风险的是()。 A.政权风险 B.法律风险 C.政局风险 D.政策风险【答案】 B 11、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。 A.25.0% B.50. 0% C.75. 0% D.100. 0% 【答案】 D 12、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（　　）。 A.风险集中 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避【答案】 A 13、下列关于风险分类的说法，错误的是()。 A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险 C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险 D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 C 14、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。 A.若有超过贷款额的资金可以提供担保 B.可以提供担保 C.不能提供担保 D.经银行同意即可提供担保【答案】 C 15、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。 A.采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算 B.采用以往的标准法计算 C.不予计算 D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 A 16、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。 A.大于 B.大于或等于 C.等于 D.小于【答案】 D 17、下列关于土地登记的说法，错误的是（　　）。 A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用 B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序 C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据 D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 D 18、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。 A.中国证监会 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国保监会【答案】 B 19、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。 A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 B 20、房屋建筑安装工程中排水是（）。 A.机械流 B.重力流 C.动力流 D.压力流【答案】 B 21、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（）。 A.置信水平采用99%的单尾置信区间 B.持有期为10个营业日 C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年 D.至少每3个月更新一次数据【答案】 C 22、下列（）不属于汇率风险。 A.国际收支 B.通货膨胀率 C.投机冲击 D.期权性风险【答案】 D 23、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（）。 A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露 B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理 C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定 D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 A 24、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。 A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 C.一些关键流程和核心业务不应外包出去 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 A 25、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。 A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险 B.某组合风险越大，其资本转换因子越高 C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高 D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 C 26、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为() A.68% B.95% C.99% D.97% 【答案】 B 27、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。 A.国别风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.流动性风险【答案】 B 28、根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。 A.高级计量法 B.基本指标法 C.内部评级法 D.内部模型法【答案】 D 29、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。 A.购买保险 B.计提损失准备金 C.计提资本金 D.冲减经营利润【答案】 C 30、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（　　）的变动情况。 A.10％以下 B.10％以上 C.20％以下 D.20％以上【答案】 B 31、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。 A.补发证书日 B.申请补发证书日 C.土地登记簿登记日 D.申请日【答案】 C 32、银行风险管理的流程是（）。 A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量 B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量 C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制 D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 C 33、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。 A.2100 B.1250 C.850 D.400 【答案】 D 34、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。 A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.信用风险、市场风险和战略风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 B 35、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。 A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaR B.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR C.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaR D.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR 【答案】 B 36、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。 A.组合风险 B.风险对冲 C.自我对冲 D.市场对冲【答案】 C 37、（2018年真题）（）是审慎监管的核心。 A.资本监管 B.风险监管 C.管理人员监管 D.运营监管【答案】 A 38、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（　　）的风险权重。 A.100％ B.80％ C.75％ D.50％【答案】 A 39、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。 A.只有① B.只有② C.①和② D.①、②、③ 【答案】 C 40、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（　　）。 A.全部交易账户 B.库存现金 C.部分持有待售组合 D.票据【答案】 B 41、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（　　）。 A.84％ B.108％ C.83％ D.105％【答案】 D 42、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。 A.通常情况下，久期缺口为正 B.通常情况下，久期缺口为负 C.通常情况下，久期缺口为0 D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 A 43、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。 A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想 B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用 C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略 D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 B 44、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。 A.贷款定价 B.合格抵(质)押品 C.合格净额结算 D.合格保证和信用衍生工具【答案】 A 45、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。 A.25％ B.50％ C.75％ D.100％【答案】 D 46、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。 A.便民 B.合理 C.守法 D.诚信【答案】 A 47、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。 A.提高我国商业银行的竞争能力 B.进一步完善信息披露的监控机制 C.改进我国商业银行信息披露 D.提高审计效率【答案】 C 48、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。 A.申请评分 B.风险评分 C.行为评分 D.破产评分【答案】 C 49、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。 A.当前 B.一般 C.极端 D.过去三年平均【答案】 C 50、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。 A.1.25 B.1.15 C.1 D.0.9 【答案】 C 51、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。 A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％ B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％ C.存贷款比例不得超过75％ D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】 D 52、下列不属于信用衍生产品的作用的是() A.分散商业银行过度集中的信用风险 B.提供化解不良贷款的新思路 C.有助于缓解中小企业融资难问题 D.减弱资本的流动性【答案】 D 53、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。 A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责 B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作 C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合” D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 D 54、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。 A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉 B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测 C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素 D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 B 55、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。 A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元 B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元 C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元 D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 C 56、操作风险定义为( )。 A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布 B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险 C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况 D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 B 57、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。 A.提取损失准备金 B.利用资本金 C.购买商业保险 D.冲减利润【答案】 C 58、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。 A.900万元 B.9000万元 C.945万元 D.9450万元【答案】 B 59、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。 A.负责确定本行可以承受的市场风险水平 B.负责制定市场风险管理的政策和程序 C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性 D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 B 60、信用风险监管指标不包括（）。 A.不良资产率 B.不良贷款率 C.单一客户授信集中度 D.存贷款比例【答案】 D 61、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（　　）。 A.9％ B.10％ C.8％ D.11％【答案】 A 62、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。 A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底 B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底 C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底 D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 C 63、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。 A.风险限额是风险偏好传导的重要手段 B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度 C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限 D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 D 64、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（　　）。 A.土地权属 B.宗地号 C.土地坐落 D.土地权利人的名称【答案】 D 65、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。 A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险 B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险 C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险 D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 A 66、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。 A.上市公司发行的债券 B.人民银行发行的票据 C.黄金 D.商业银行承兑汇票【答案】 A 67、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。 A.现金流入 B.最低存款 C.平均存款 D.最高存款【答案】 C 68、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。 A.组合在战略层面的重要性 B.经济前景 C.收益率 D.过去的组合集中情况【答案】 D 69、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。 A.部门人员的变动 B.供应商的变更 C.计划的重大变更 D.主要费用支出情况【答案】 A 70、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。 A.商品价格风险 B.重新定价风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】 A 71、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。 A.0 B.25％ C.50％ D.100％【答案】 D 72、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】 A 73、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。 A.银行业监督管理机构 B.中国银行业协会 C.中国银行 D.中央银行【答案】 A 74、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。 A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债 B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致 C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元 D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸÷资本净额【答案】 A 75、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。 A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本 B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施 C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置 D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 C 76、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。 A.头寸限额 B.敏感度限额 C.止损限额 D.集中度限额【答案】 D 77、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。 A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销 B.核销后银行应移交对贷款的追索权 C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量 D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 B 78、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。 A.某项业务风险水平增加 B.盈利能力上升 C.所发行的股票价格下跌 D.资产过于集中【答案】 C 79、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。 A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害 B.社会责任感与声誉风险无关 C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序 D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 B 80、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。 A.1300亿元 B.1600亿元 C.1800亿元 D.1700亿元【答案】 B 81、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。 A.审贷分离原则 B.统一考虑原 C.统一授信原则 D.展期重审原则【答案】 C 82、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。 A.实际汇率变量 B.该国通货膨胀率水平 C.违约史指标 D.人口增长率【答案】 D 83、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。 A.盈利能力 B.资本收益率 C.资本充足率 D.资产收益率【答案】 C 84、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。 A.每月 B.每日 C.每周 D.每旬【答案】 B 85、商业银行控制操作风险的前提是()。 A.建立完善的内部控制体系 B.建立完善的公司治理结构 C.加强外部监管体制建设 D.建立完善的信息管理系统【答案】 B 86、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。 A.6000 B.8000 C.10000 D.11000 【答案】 A 87、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。 A.依次施工 B.平行施工 C.流水施工 D.不清楚【答案】 C 88、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（　　）。 A.资产周转率 B.总资产收益率 C.销售净利率 D.净资产收益率【答案】 A 89、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。 A.头寸限额 B.风险价值限额 C.止损限额 D.敏感度限额【答案】 A 90、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（　　）。 A.15％ B.12％ C.45％ D.25％【答案】 A 91、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。 A.150％ B.67％ C.60％ D.40％【答案】 A 92、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。 A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本 B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 B 93、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（　　）。 A.黑色预警法 B.红色预警法 C.指数预警法 D.统计预警法【答案】 C 94、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。 A.建立完善的内部控制体系 B.建立完善的公司治理结构 C.加强外部监管体制建设 D.建立完善的信息管理系统【答案】 B 95、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（　　）。 A.现金流量 B.年龄 C.资产 D.收入【答案】 A 96、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）。 A.20% B.15% C.10% D.5% 【答案】 D 97、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。 A.变得陡峭 B.呈垂直状态 C.变得平稳 D.呈水平状态【答案】 A 98、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。 A.合理性 B.公平性 C.合规性 D.谨慎会计【答案】 D 99、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（）进行一次。 A.每月 B.每日 C.每年 D.每周【答案】 B 100、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。 A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度 C.客户交易记录保存制度 D.大额交易报告制度【答案】 A 101、在国别风险的主要类型中，（　　）是最主要的类型之一。 A.主权风险 B.政治风险 C.传染风险 D.转移风险【答案】 D 102、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。 A.非预期损失 B.预期损失 C.大规模损失 D.普通性损失【答案】 A 103、下列各项不属于土地总登记特点的是（　　）。 A.阶段性 B.全域性 C.集中性 D.随机性【答案】 D 104、操作风险评估步骤不包括（）。 A.准备 B.评估 C.监测 D.报告【答案】 C 105、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。 A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值 B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值 C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 B 106、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（　　） A.土地及上面的房屋 B.土地及建筑物 C.土地及附着物 D.土地【答案】 D 107、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。 A.2% B.3% C.5% D.8% 【答案】 D 108、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。 A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％ B.商业银行的流动性比例应当不低于20％ C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况 D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 B 109、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。 A.不良贷款率 B.客户授信集中度 C.贷款风险迁徙率 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 B 110、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于______其中核心资本充足率不得低于______。() A.6%；4% B.8%；6% C.8%;4% D.10%;8% 【答案】 C 111、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。 A.25％ B.50％ C.10％ D.75％【答案】 A 112、土地利用具有（　　）。 A.社会性 B.统一性 C.阶级性 D.历史性【答案】 A 113、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。 A.久期分析 B.敏感分析 C.情景分析 D.缺口分析【答案】 C 114、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。 A.提高我国商业银行的竞争能力 B.进一步完善信息披露的监控机制 C.改进我国商业银行信息披露 D.提高审计效率【答案】 C 115、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（）。 A.事前质量控制失效 B.事中质量控制失效 C.事后质量控制失效 D.事前管理控制失效【答案】 B 116、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??） A.100% B.120% C.90% D.70% 【答案】 B 117、先进的风险管理理念不包括（　　）。 A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先 B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡 D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 A 118、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。 A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定 B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理 C.消防专有成品的管理 D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 A 119、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是() A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.战略风险标准【答案】 A 120、流动性风险的（　　）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。 A.识别 B.计量 C.监测 D.控制【答案】 A 121、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。 A.每年 B.每日 C.每月 D.每季【答案】 B 122、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（　　）。 A.半年 B.一年 C.二年 D.五年【答案】 C 123、下列选项中，（　　）是最具流动性的资产。 A.现金 B.票据 C.股票 D.贷款【答案】 A 124、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。 A.呈水平状态 B.变得陡 C.呈垂直状态 D.变得平滑【答案】 B 125、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。 A.投资额度 B.对环境影响程度 C.对工程进度影响 D.创新程度【答案】 D 126、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（）。 A.3% B.4% C.5% D.6% 【答案】 C 127、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。 A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用 B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用 C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程 D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 B 128、以下不属于市场风险计量方法的是()。 A.缺口分析 B.即期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值【答案】 B 129、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。 A.－0.05%～0.1% B.－0.05%～0.25% C.0.1%～0.

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