2020-2025年中级经济师之中级经济师金融专业能力检测试卷A卷附答案.docx

2020-2025年中级经济师之中级经济师金融专业能力检测试卷A卷附答案

单选题（共360题）
1、我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
A.对职员定期轮岗
B.保证信息系统的安全
C.业务外包
D.优化管理流程

【答案】 C
2、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（　　）。
A.国际收支
B.国内外通货膨胀率差异
C.利率
D.总供给与总需求

【答案】 B
3、商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（　　）。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.效益性

【答案】 A
4、关于基础货币的说法，正确的是（）。
A.它是单位定期存款和单位其他存款之和
B.中央银行通过其资产业务创造基础货币
C.它是中央银行的非货币性负债
D.中央银行通过卖出黄金投放基础货

【答案】 B
5、2010年以后，各大商业银行逐渐取消了住房贷款的优惠利率。北京、上海都出台了房屋限购令。中国人民银行也在年内5次上调存款准备金率，在3年内首次加息。根据以上材料，回答下列问题：材料所述情况的政策含义是()。
A.央行全面收紧信用
B.央行全面扩张信用
C.央行调整信用结构
D.央行控制物价上涨

【答案】 C
6、下列融资和租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是（ ）。
A.转租式融资租赁
B.售后回租式融资租赁
C.联合租赁
D.委托租赁

【答案】 D
7、凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（　　）。
A.基础货币
B.超额储备
C.利率
D.货币供应量

【答案】 C
8、2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性(2010年M2余额比上年增长19.7%. M1余额比上年增长21.2%)等，造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据如下: 1月增长1.5%，2月增长3.1%，3月增长3.3%，4月增长3%，5月增长3.4%，6月增长3.5%，7月增长3.7%，8月增长3.7%，9月增长3.9%，10月增长4.4%，11月增长5.1%，12月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。
A.提高再贴现率
B.降低存款准备金率
C.增加对商业银行再贷款
D.降低利率

【答案】 A
9、为了保证基金资产的安全，基金资产必须由（　　）保管。
A.基金管理人
B.基金份额持有人
C.基金托管人
D.基金销售机构

【答案】 C
10、为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有()性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。
A.国务院国有资产监督管理委员会
B.开放式基金
C.主权财富基金
D.封闭式基金

【答案】 C
11、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标，它是指()。
A.不良信用资产与信用资产总额之比
B.不良资产与风险加权资产总额之比
C.不良贷款与资产总额之比
D.不良贷款与风险资产总额之比

【答案】 A
12、在经济学中，关于充分就业的含义是指（　　）。
A.社会劳动力100％就业
B.所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作
C.并非劳动力100％就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业
D.西方国家一认为10％以下的失业率为充分就业

【答案】 C
13、关于牙买加协议内容的说法，错误的是（）。
A.国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩
B.特别提款权作用进一步增强
C.国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度
D.国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务

【答案】 A
14、下列不属于商业银行的主要业务的是（　　）。
A.经营存款
B.经营贷款
C.向政府贷款
D.功、理转账结算

【答案】 C
15、根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.投资风险
D.操作风险

【答案】 B
16、以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：投资基金是一种()。
A.直接投资工具
B.间接投资工具
C.信用投资工具
D.无风险投资工具

【答案】 B
17、我国证券期货市场的主管机关是（ ）。
A.中国证券监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业协会
D.中国期货业协会

【答案】 A
18、根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》,某商业银行作为银行间债券市场的做市商，每个交易日都会向市场提供买卖双向报价。2019年9月的某个时点，该商业银行对一只1年后到期的零息国债报出价格，买入价为94元人民币，卖出价为94.5元人民币。该债券票面金额为100元人民币，没有票面利率，到期按面值支付。
A.1.52%
B.5.82%
C.1.01%
D.6.38%

【答案】 D
19、在商业银行理财产品中，商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指（ ）。
A.公募理财产品
B.私募理财产品
C.开放式理财产品
D.封闭式理财产品

【答案】 B
20、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国保监会
D.中国银监会

【答案】 B
21、（四）因业务发展需要，我国的A公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租金期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。
A.直接租赁
B.回租
C.联合租赁
D.委托租赁

【答案】 B
22、根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司属于（ ）。
A.非营利性公共机构
B.银行机构
C.非金融机构
D.非银行金融机构

【答案】 D
23、麦金农和肖将金融抑制描述为()。
A.金融市场的取缔
B.金融结构的失衡
C.利率和汇率等金融价格的扭曲
D.对贷款的超额

【答案】 C
24、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（）。
A.准许商业银行设立分支机构
B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨界从事金融业务
D.准许保险公司从事非保险业务

【答案】 C
25、菲利普斯曲线是一条（　　）。
A.水平线
B.向右下方倾斜的曲线
C.垂线
D.向右上方倾斜的曲线

【答案】 B
26、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（ ）的特征。
A.布雷顿森林体系
B.国际金本位制
C.牙买加体系
D.国际金块-金汇兑本位制

【答案】 A
27、自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于()。
A.自由可兑换
B.完全可兑换
C.部分可兑换
D.基本可兑换

【答案】 C
28、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。
A.13
B.－18
C.－13
D.18

【答案】 B
29、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）业务。
A.证券发行
B.证券经纪
C.基金管理
D.资产证券化

【答案】 D
30、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，中标利率为2．2％，与前次操作时持平；同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2．3％，较前次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。
A.一级交易商
B.二级交易商
C.柜台交易商
D.场外交易商

【答案】 A
31、下列不属于央行货币政策的是（　　）。
A.公开市场业务
B.改变贴现率
C.改变银行准备金
D.改变税率

【答案】 D
32、我国承担最后贷款人职能的金融机构是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国人民银行
D.中国银行业证监管理委员协会

【答案】 C
33、金融深化程度可以用“货币化”程度衡量，即()。
A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例
B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C.商品交易总额占金融资产总值的比例
D.国民生产总值占金融资产总值的比例

【答案】 B
34、以下商业银行的市场营销策略中，以客户需求为导向的是（　　）。
A.“4P”营销组合策略
B.“4C”营销组合策略
C.关系营销
D.“4R”营销组合策略

【答案】 B
35、下面关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（　　）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【答案】 D
36、某国未清偿外债余额为1 200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为（　　）。
A.15％
B.75％
C.25％
D.5％

【答案】 C
37、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示：2017年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。
A.13个月的进口需求
B.14个月的进口需求
C.15个月的进口需求
D.16个月的进口需求

【答案】 B
38、“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。
A.需求拉动型
B.预期型
C.结构型
D.成本推进型

【答案】 A
39、金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是（ ）。
A.信用中介
B.支付中介
C.创造信用工具
D.将货币收入转化为资本

【答案】 B
40、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()。
A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【答案】 D
41、在我国的融资租赁实务中，租金的计算方法大多采用（　　）。
A.成本回收法
B.浮动利率租金计算法
C.不规则租金计算法
D.等额年金法

【答案】 D
42、如果我国在巴黎发行一笔美元债券，则该笔交易属于（ ）市场的范畴。
A.欧洲债券
B.外国债券
C.扬基债券
D.武士债券

【答案】 A
43、材料题
A.4％
B.5％
C.8％
D.8.5％

【答案】 B
44、假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%，则该股票的理论价格为（ ）。
A.5
B.10
C.50
D.100

【答案】 B
45、在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是()。
A.套期保值者
B.投机者
C.套利者
D.经纪人

【答案】 A
46、在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政

【答案】 C
47、派生存款是指商业银行以（　　）为基础，运用信用流通工具进行其他资产业务时所衍生出来的、超过最初部分存款的存款。
A.基础货币
B.货币乘数
C.货币供应量
D.原始存款

【答案】 D
48、如果某投资者以100元的价格买人债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是()。
A.1%
B.4%
C.5%
D.6%

【答案】 D
49、从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是()。
A.放开债券市场利率
B.放开同业拆借市场利率
C.放开银行间市场国债发行利率
D.放开境内本币贷款利率

【答案】 B
50、2004年1月某企业发行一种票面利率为6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4％。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价()。
A.低估
B.合理
C.高估
D.不能确定

【答案】 C
51、国际劳务收支保持不变时收支和利率组合所形成的轨迹是（ ）。
A.IS曲线
B.LM曲线
C.BP曲线
D.KP曲线

【答案】 C
52、关于基金运营服务的说法，正确的是（　　）。
A.基金运营服务是基金管理公司最核心的一项业务
B.基金运营服务内容包括基金募集和销售
C.基金运营服务内容包括基金清算和信息披露
D.基金运营服务内容包括基金注册登记和销售

【答案】 B
53、2012年上半年我国货币政策操作如下：
A.抑制通货膨胀
B.增加就业
C.平衡国际收支
D.促进经济增长

【答案】 D
54、当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是( )。
A.松的财政货币政策和本币贬值
B.松的财政货币政策和本币升值
C.紧的财政货币政策和本币贬值
D.紧的财政货币政策和本币升值

【答案】 B
55、某商业银行实收资本150万元，盈余公积60万元，资本公积50万元，未分配利润30万元，超额贷款损失准备l70万元，风险加权资产20000万元，资产证券化销售利得25万元，正常类贷款40万元，关注类贷款600万元，次级类贷款40万元，可疑类贷款60万元，损失类贷款30万元。
A.1.25％
B.1.33％
C.1.5％
D.2.5％

【答案】 B
56、假设某银行体系：(1)原始存款总额为100万元；(2)法定存款准备金额为8%；(3)现金漏损率为10%；(4)超额准备金率2%；(5)定期存款准备金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。根据以上材料，回答下列问题：在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为()。
A.12.5
B.5.56
C.5
D.4.76

【答案】 D
57、下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（ ）。
A.持股公司
B.单一银行
C.连锁银行
D.分支银行

【答案】 B
58、G公司是天然气生产企业。新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。
A.2
B.3
C.-3
D.-2

【答案】 A
59、商业银行最主要的资金是（　　）。
A.资本金
B.中央银行借款
C.发行金融债券
D.存款负债来源

【答案】 D
60、在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的()。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险

【答案】 D
61、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。
A.1.23
B.0.62
C.1.08
D.1.63

【答案】 D
62、在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。
A.政府投资、行政事业费
B.福利支出、行政事业费
C.福利支出、财政补贴
D.政府投资、财政补贴

【答案】 C
63、商业银行存款业务创新的最终目的是()。
A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款
B.调整表外业务的结构
C.降低中间业务的成本
D.减少资产业务的风险

【答案】 A
64、材料题
A.升水减少
B.贴水减少
C.由升水转为贴水
D.由贴水转为升水

【答案】 A
65、投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（ ）。
A.包销
B.尽力推销
C.混合推销
D.余额包销

【答案】 B
66、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可[2009]627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股,约占本次发行数量的40%;网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。
A.做市商
B.承销商
C.交易商
D.经纪商

【答案】 B
67、在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（　　）。
A.盈利性原则
B.安全性原则
C.流动性原则
D.效益性原则

【答案】 B
68、中央银行减少货币供给量，可通过（　　）渠道来实现。
A.降低再贴现率
B.在公开市场上卖出证券
C.增加外汇储备
D.减少商业银行在中央银行的存款

【答案】 B
69、按资金的偿还期限分，金融市场可以分为（　　）。
A.一级市场和二级市场
B.同业拆借市场和长期债券市场
C.货币市场和资本市场
D.回购市场和债券市场

【答案】 C
70、以下对集合资金信托业务的委托人的描述，不正确的是（ ）。
A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人
D.个人收入在最近三年内每年超过30万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

【答案】 D
71、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率

【答案】 C
72、以下不属于全面风险管理三个维度的是（ ）。
A.企业目标
B.风险管理的要素
C.企业层级
D.风险管理的目标

【答案】 D
73、根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用()方式。
A.余额包销或者代销
B.余额包销或者赊销
C.包销或者余额包销
D.包销或者代销

【答案】 D
74、随着市场的发展,融资租赁的功能在不断增加，但其最基本的功能始终是（　　）
A.产品促销
B.风险分散
C.资产管理
D.融资投资

【答案】 D
75、2008底爆发的全理金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年M2余额比上年增长19.7%．M1余额比上年增长21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据如下：1月增长1.5%，2月增长3.1%，3月增长3.3%，4月增长3%，5月增长3.4%，6月增长3.5%，7月增长3.7%，8月增长3.7%，9月增长3.9%，10月增长4.4%，11月增长5.1%，12月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。《（ ）》. 针对日益严重的通货膨胀预期，H国中央银行可能采取的货币政策措施是（　　）。
A.提高再贴现率
B.降低存款准备金率
C.增加对商业银行再贷款
D.降低利率

【答案】 A
76、下列关于证券经纪业务的说法中．正确的是（ ）。
A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险
B.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金
C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交
D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务

【答案】 C
77、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（　　）。
A.物价稳定与经济增长
B.经济增长与充分就业
C.充分就业与国际收支平衡
D.物价稳定与充分就业

【答案】 B
78、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。
A.物价是原来的10倍
B.物价水平保持不变
C.物价是原来的一半
D.物价是原来的4倍

【答案】 A
79、国家和民间股份混合所有的资本结构，采用这种中央银行资本结构的国家是（ ）
A.中国
B.日本
C.英国
D.俄罗斯

【答案】 B
80、关于中国银保监会职责的说法,正确的是（　　）.
A.中国银保监会依法依规任命银行、保险业高级管理人员
B.中国银保监会制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则
C.中国银保监会监督管理银行间债券市场、票据市场
D.中国银保监会负责推进金融基础设施改革与互联互通工作

【答案】 B
81、假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是()。
A.5.0
B.6.7
C.10
D.20

【答案】 A
82、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，《巴塞尔协议》对于银行业的监管以()为核心。
A.不良贷款率
B.资产利润率
C.资本利润率
D.资本充足率

【答案】 D
83、材料题
A.1000
B.4000
C.5000
D.12500

【答案】 C
84、国外商业银行实行的高级经理层年薪制、经理人员股票期权等属于（　　）。
A.科学的工资制度
B.长期激励机制
C.各种福利计划
D.科学的奖金制度

【答案】 B
85、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于()。
A.3%
B.5%
C.8%
D.11%

【答案】 C
86、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，中标利率为2．2％，与前次操作时持平；同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2．3％，较前次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。
A.回收400亿元
B.回收1200亿元
C.净投放400亿元
D.净投放1200亿元

【答案】 C
87、假定我国某年外债还本付息额为5091亿人民币，某年外债还本付息额为25452亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的（）。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率

【答案】 B
88、假设交易主体甲参与金融衔生品市场活动的主要目的是为了促成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是（　　）
A.经纪人
B.投机者
C.套期保值者
D.套利者

【答案】 A
89、在商业银行资本管理中，反映银行实际拥有的资本水平的资本是（ ）。
A.风险资本
B.监管资本
C.经济资本
D.账面资本

【答案】 D
90、二元制中央银行制度具有权利与职能相对分散、分支机构少等特点，实行这种中央银行组织形式的国家是（　　）。
A.英国
B.美国
C.新加坡
D.中国香港

【答案】 B
91、通货紧缩是指商品和劳务的（　　）。
A.贷款持续减少
B.贷款持续增加
C.价格普遍持续上涨
D.价格普遍持续下降

【答案】 D
92、通常情况下，界定国际收支均衡与不均衡的标准是 （　　）
A.金融性交易收支是否均衡
B.商品性交易收支是否均衡
C.自主性交易收支是否均衡
D.补偿性交易收支是否均衡

【答案】 C
93、中央银行货币政策的首要目标一是（　　）。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡

【答案】 A
94、当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是( )。
A.松的财政货币政策和本币贬值
B.松的财政货币政策和本币升值
C.紧的财政货币政策和本币贬值
D.紧的财政货币政策和本币升值

【答案】 B
95、（　　）股份相对固定，一不向投资者增发新股或赎回旧股。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭型基金
D.开放型基金

【答案】 C
96、金本位制下汇率的标准是（　　）。
A.铸币平价
B.黄金输出点
C.黄金输入点
D.黄金输送点

【答案】 A
97、下列租赁业务中，金融租赁公司不用承担风险的是（　　）
A.杠杆租赁
B.委托租赁
C.转租租赁
D.联合租赁

【答案】 B
98、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票。
A.尽力推销
B.直销
C.余额包销
D.包销

【答案】 D
99、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年末收回的现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年末收回的现金流现值为()万元。
A.100
B.105
C.200
D.210

【答案】 A
100、材料题
A.10％
B.50％
C.0.1％
D.0.2％

【答案】 B
101、以下（　　）是直接融资工具。
A.商业票据
B.银行本票
C.保险单
D.银行债券

【答案】 A
102、按照我国现行监管要求，村镇银行应（ ）商业银行作为主要发起银行。
A.没有
B.至少有一家
C.至少有两家
D.全部为

【答案】 B
103、以（ ）调控为重点的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
A.汇率
B.利率
C.价格
D.通胀水平

【答案】 B
104、以美国为例，20世纪70年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入70年代，特别是到20世纪90年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：
A.信托基金
B.养老基金
C.投资基金
D.对冲基金

【答案】 C
105、“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权利。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票()。
A.市场价低于发行价
B.市场价高于发行价
C.收盘价低于开盘价
D.收盘价高于开盘价

【答案】 B
106、假定M
A.25.6
B.67.0
C.72.5
D.98.1

【答案】 A
107、众多买主和卖主公开竞价形成金融资产的交易价格的市场是指（ ）。
A.议价市场
B.公开市场
C.即期市场
D.远期市场

【答案】 B
108、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。
A.提出10%最低报价的部分
B.分别剔除10%报价最高和最低的部分
C.剔除10%报价最高的部分
D.分别剔除5%报价最高和最低的部分

【答案】 C
109、我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是()。
A.QFII
B.RQFII
C.QDII
D.CDS

【答案】 C
110、直接金融机构与间接金融机构最明显的区别是（　　）。
A.直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差
B.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双方债权债务关系
C.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融机构发行
D.典型的直接金融机构是投资银行。典型的间接金融机构是商业银行、

【答案】 C
111、我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了()。
A.信用风险
B.法律风险
C.利率风险
D.操作风险

【答案】 C
112、投资银行最本源、最基础的业务是()。
A.信用贷款
B.证券承销
C.资产证券化
D.并购重组

【答案】 B
113、（四）因业务发展需要，我国的A公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租金期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。
A.直接租赁
B.回租
C.转租赁
D.杠杆租赁

【答案】 A
114、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。
A.信用中介
B.支付中介
C.创造信用工具
D.将货币放人转化为资本

【答案】 B
115、金融市场按交易性质划分为（　　）。
A.货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金