2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案

单选题（共360题）
1、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。
A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

【答案】 A
2、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（　　）。
A.假按揭
B.汽车消费信贷
C.信用卡消费信贷
D.违约概率

【答案】 D
3、 （　　）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本

【答案】 A
4、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。
A.台钻钻孔
B.手电钻钻孔
C.气焊割孔
D.液压冲孔

【答案】 C
5、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。
A.20
B.30
C.14
D.7

【答案】 D
6、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。
A.适用性
B.安全性
C.前瞻性
D.便捷性

【答案】 B
7、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。
A.追索失败
B.资产损失
C.账面减值
D.其他损失

【答案】 B
8、即期外汇交易的作用不包括（ ）。
A.可以满足客户对不同货币的需求
B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险
C.可以用来套期保值
D.可以用于外汇投机

【答案】 C
9、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。
A.贷款客户所在地区经济持续下滑
B.贷款客户间互保联保现象较为普遍
C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损
D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高

【答案】 C
10、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
A.市场价值
B.公允价值
C.名义价值
D.市值重估

【答案】 B
11、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。
A.监管资本
B.注册资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 C
12、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。
A.国别风险、战略风险
B.国别风险、法律风险
C.声誉风险、战略风险
D.声誉风险、法律风险

【答案】 D
13、新产品／业务的( )风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。
A.声誉
B.法律
C.操作
D.市场

【答案】 A
14、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。
A.99.9％；1
B.99％；1
C.99.9％；2
D.99％；2

【答案】 A
15、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（　　）。
A.不良贷款转让
B.贷款核销
C.清收处置
D.贷款重组

【答案】 A
16、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。
A.15%
B.25%
C.35%
D.45%

【答案】 B
17、 对于超限额的处置，应由（　　）负责组织落实。
A.合规管理部门
B.风险管理部门
C.内部控制部门
D.监管部门

【答案】 B
18、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。
A.审贷分离原则
B.审慎审批原则
C.诚信审批原则
D.公平公正原则

【答案】 A
19、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.结算资本

【答案】 B
20、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。
A.重要性
B.及时性
C.统一性
D.谨慎性

【答案】 A
21、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。
A.基准风险
B.重新定价风险
C.汇率风险
D.期权性风险

【答案】 B
22、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（　　）。
A.贷款重组
B.限额管理
C.贷款转让
D.贷款审批

【答案】 A
23、 巴塞尔委员会以（　　）方式把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果
B.风险事故
C.风险发生的范围
D.诱发风险的原因

【答案】 D
24、风险管理的第一道防线是（ ）。
A.风险管理制度
B.风险管理职能部门
C.前台业务部门
D.内部审计

【答案】 C
25、收益率曲线形态不包括()。
A.正向收益率曲线
B.反向收益率曲线
C.水平收益率曲线
D.对称收益率曲线

【答案】 D
26、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。
A.信息风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险

【答案】 A
27、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。
A.外币现金
B.银行存单
C.黄金
D.中央政府发行的债券

【答案】 D
28、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（ ）。
A.能预测突发事件的风险
B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性
C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响
D.能充分度量非线性金融工具的风险

【答案】 B
29、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件

【答案】 B
30、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。
A.标准法
B.加权平均法
C.高级计量法
D.基本指标法

【答案】 C
31、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收

【答案】 A
32、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

【答案】 C
33、《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括( )。
A.公开
B.公正
C.公平
D.效率

【答案】 C
34、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。
A.资本规划
B.压力测试
C.风险评估
D.信息披露

【答案】 D
35、 土地登记代理活动的核心是（　　）。
A.代理行为
B.委托代理合同
C.代理业务
D.授权委托责任

【答案】 B
36、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。
A.CVaR3
B.C·CVaR3
C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)
D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

【答案】 C
37、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。
A.资产规模和商业银行的盈利水平
B.资本金规模和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

【答案】 D
38、下列关于互换的说法，不正确的是()。
A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约
B.较为常见的互换有利率互换和货币互换
C.利率互换涉及本金的交换
D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换

【答案】 C
39、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
40、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（　　）一般不具有实质性意义。
A.名义价值
B.市场价值
C.内在价值
D.公允价值

【答案】 A
41、（　　）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。
A.风险偏好声明
B.风险文化
C.风险偏好维度
D.风险偏好框架

【答案】 D
42、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险
B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理
C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

【答案】 B
43、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。
A.建立企业级风险管理信息系统
B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险
C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程
D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品

【答案】 C
44、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务

【答案】 B
45、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（　　）。
A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业
B.农村村民一户只能拥有一处宅基地
C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地
D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准
E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇

【答案】 A
46、下列()属于商业银行面临的技术风险。
A.技术开发失败
B.银行缺乏独特的品牌形象
C.银行的信息系统安全性存在风险
D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

【答案】 C
47、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。
A.0
B.50%
C.75%
D.100%

【答案】 D
48、下列不属于营运能力指标的是（）。
A.总资产周转率
B.存货周转率
C.应收账款周转率
D.总资产收益率

【答案】 D
49、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（　　）。
A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决
B.以土地证书记载内容为准
C.根据具体情况决定
D.以土地登记卡记簿内容为准

【答案】 D
50、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（　　）。
A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让
B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让
C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产
D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押
E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿

【答案】 A
51、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )
A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本
B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%]x12.5
C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5
D.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8

【答案】 C
52、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。
A.未授权交易
B.信贷人员技能匮乏
C.内部欺诈
D.贷款流程执行不严

【答案】 D
53、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（　　）。
A.软件产品
B.服务提供商
C.硬件设备
D.服务接受方

【答案】 D
54、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。
A.采用精确的定量分析方法
B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.采取平等原则对待所有风险

【答案】 B
55、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（　　）。
A.偏好收益、厌恶风险
B.厌恶收益、厌恶风险
C.偏好收益、偏好风险
D.厌恶收益、偏好风险

【答案】 A
56、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（　　）。
A.董事会
B.监事会
C.首席信息官
D.信息科技部门

【答案】 B
57、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（　　）。
A.损失事件收集
B.关键风险指标
C.操作风险与控制自我评估
D.操作风险监管资本

【答案】 D
58、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失

【答案】 A
59、下列关于利率风险的说法，正确的是()。
A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加
B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响
C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险
D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

【答案】 D
60、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。
A.对各类监管设限做到科学合理
B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制
D.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】 C
61、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）
A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断
C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件
D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

【答案】 B
62、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。
A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想
B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用
C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略
D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略

【答案】 B
63、（??）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.专家判断法
D.高级计量法

【答案】 C
64、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
A.保证：保证
B.抵押；抵押
C.质押；质押
D.留置；留置

【答案】 D
65、 我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（　　），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（　　）。
A.80％；25％
B.75％；20％
C.75％；25％
D.75％；30％

【答案】 C
66、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(． )。
A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性
B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者
C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致
D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

【答案】 C
67、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。
A.0. 02
B.0. 25
C.0. 03
D.0. 35

【答案】 A
68、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。
A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断
B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品
C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高
D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

【答案】 D
69、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（　　）
A.资本充足率预警管理
B.存贷比监管预警管理
C.主要风险暴露预警管理
D.拨备覆盖比预警管理

【答案】 C
70、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。
A.品质类指标
B.技术类指标
C.实力类指标
D.环境类指标

【答案】 B
71、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。
A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%
B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%
C.第二支柱资本，0-2.5%
D.逆周期资本，0-2.5%

【答案】 D
72、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()
A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致
D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的

【答案】 D
73、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。
A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据
B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务
C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体
D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求

【答案】 C
74、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。
A.市场风险
B.流动风险
C.战略风险
D.法律风险

【答案】 A
75、（　　）被定义为未来结果出现收益或损失的（　　）。
A.保险；确定性
B.风险；不确定性
C.保险；不确定性
D.风险；确定性

【答案】 B
76、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。
A.70％
B.90％
C.115％
D.250％

【答案】 A
77、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。
A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划

【答案】 B
78、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（　　）。
A.核心存款÷净资产
B.核心存款÷总资产
C.核心资产×总资产
D.核心资产×净资产

【答案】 B
79、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。
A.下降
B.无法判断
C.上升
D.不变

【答案】 A
80、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（　　）。
A.乡人民政府
B.乡土地所
C.市、县人民政府
D.市、县土地管理部门

【答案】 D
81、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。
A.失误树分析方法
B.分解分析法
C.制作风险清单法
D.财务状况分析法

【答案】 B
82、绝对信用价差是指（ ）。
A.不同债券或贷款的收益率之间的差额
B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额
C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额
D.以上都不对

【答案】 B
83、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（ ）。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.04％

【答案】 C
84、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。
A.强化全面风险管理意识
B.改善公司治理和内部控制
C.制定风险对策并优先实施
D.预先作好应对声誉危机的准备

【答案】 C
85、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。
A.增加
B.负相关
C.不变
D.降低

【答案】 D
86、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（　　）。
A.人民政府批准文件
B.原《国有土地使用证》
C.《国有建设用地使用权出让合同》
D.土地出让金及有关税费缴纳凭证
E.国有建设用地划拨决定书

【答案】 A
87、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。
A.无法确定
B.减弱
C.增强
D.保持不变

【答案】 C
88、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避

【答案】 C
89、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。
A.债务人所处行业颁布新的环保标准
B.银行贷款利率提高
C.债务人所在地区经济下滑
D.债务人投资项目发生重大损失

【答案】 D
90、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。
A.其最终责任并未被“包”出去
B.其最终责任部分被“包”了出去
C.其最终责任完全被“包”了出去
D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

【答案】 A
91、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。
A.贷款金额为1000万元且无任何担保
B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

【答案】 B
92、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。
A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
B.风险管理不能改变商业银行的经营模式
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

【答案】 B
93、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。
A.通过金融市场控制风险
B.建立多层次的流动性屏障
C.提高资产的稳定性和负债的流动性
D.提高流动性管理的预见性

【答案】 C
94、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。
A.经济调节
B.资源配置
C.货币资金融通
D.风险分散与风险管理

【答案】 D
95、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）
A.5年期零息债券
B.5年期票面利息为5％的固定利率债券
C.8年期票面利率为5％的固定利率债券
D.10年期票面利息为5％的固定利率债券

【答案】 D
96、 以下指标中（　　）数值越高说明商业银行流动性越差。
A.大额负债依赖度
B.核心存款比例
C.贷款总额与核心存款的比率
D.流动资产与总资产的比率

【答案】 C
97、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。
A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中
B.显示总体组合和各个子组合的风险状况
C.讨论各种流程和措施的有效性
D.报告重要单笔业务头寸的风险状况

【答案】 A
98、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。
A.新增风险
B.特定风险
C.商品风险
D.汇率风险

【答案】 D
99、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（　　）。
A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的
B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数
C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值
D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化

【答案】 C
100、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()
A.某项业务风险水平增加
B.盈利水平下降
C.所发行的股票价格下跌
D.资产质量下降

【答案】 C
101、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。
A.实际资本
B.监管资本
C.账面资本
D.经济资本

【答案】 C
102、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。
A.风险管理方法
B.风险管理理念
C.风险管理制度
D.风险管理系统

【答案】 B
103、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。
A.国别评级
B.主权评级
C.个人客户评级
D.法人客户评级

【答案】 A
104、 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（　　）。
A.高于75%
B.低于75%
C.高于25%
D.低于25%

【答案】 D
105、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.系统性风险较高
D.风险监控难度较小

【答案】 D
106、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（　　）。
A.国债交易损失扩大
B.衍生产品交易策略错误
C.经常遭到监管处罚
D.持有外汇品种单一

【答案】 C
107、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（　　）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①
B.只有②
C.①和②
D.①、②、③

【答案】 C
108、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。
A.Riskcalc模型
B.生存率模型
C.CreditMonitor模型
D.KPMG风险中性定价模型

【答案】 B
109、 （　　）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测
B.风险计量
C.风险控制
D.风险识别

【答案】 C
110、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。
A.6％
B.5％
C.3％
D.4％

【答案】 D
111、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。
A.玻璃纤维复合板风管
B.玻璃钢
C.聚氯乙烯
D.玻镁复合风管

【答案】 A
112、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。
A.查询人民银行个人信用信息基础数据库
B.查询税务部门个人客户信用记录
C.从其他银行购买客户借款记录
D.查询海关部门个人客户信用记录

【答案】 C
113、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险

【答案】 B
114、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。
A.2％
B.3％
C.5％
D.8％

【答案】 D
115、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。
A.累计总敞口头寸法
B.净总敞口头寸法
C.短边法
D.长边法

【答案】 B
116、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（　　）。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％
B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％
C.一级资本充足率最低资本要求为8％
D.资本充足率最低资本要求为10％

【答案】 B
117、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。
A.借款人的信用风险水平下降
B.借款人承受较低的利率风险
C.所有企业的履约能力有一定程度的提高
D.所有企业的违约风险有一定程度的提高

【答案】 D
118、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。
A.期望均值法
B.标准法
C.替代标准法
D.高级计量法

【答案】 B
119、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。
A.统筹兼顾
B.公开透明
C.综合平衡
D.地域制衡

【答案】 C
120、土地归户卡填写以______为单位，土地登记卡填写以______为单位。（　　）
A.土地使用者；宗地
B.土地权利人；宗地
C.宗地；土地权利人
D.宗地；土地使用者

【答案】 B
121、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（　　）。
A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低
B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低
C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高
D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

【答案】 B
122、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险对冲

【答案】 B
123、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。
A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口

【答案】 C
124、履带式起重机的特点为（ ）。
A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢
B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快
C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢
D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢

【答案】 C
125、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()
A.整体评估
B.控制测试
C.资本规划
D.实质性风险评估

【答案】 D
126、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。
A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款
B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力
C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息
D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

【答案】 A
127、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。
A.树立正确的风险管理理念
B.避免业务中的所有风险
C.加强高级管理层的驱动作用
D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

【答案】 B
128、（2018年